Российские банки с государственным участием, список 2016-2017 года

Банки с государственным участием – кредитные организации, принимающие управленческие решения с участием правительства. Если подходить к вопросу серьезно, единственным полностью государственным банком можно назвать только Центральный банк России. Остальные учреждения являются такими не в полной мере. Но на них тоже оказывает влияние правительство, путем приобретения долей. К организациям с гос. участием относят те учреждения, уставной капитал которых был создан за счет средств ЦБ России и исполнительной власти.

Виды участия государства в деятельности банков

На Сбербанк и другие гос. банки правительство оказывает влияние различными способами. Оно может быть:

  • Полным.
  • Частичным. Подразумевает владение государством блокирующего или контрольного пакета акций. Остальной пакет акций остается у акционеров из-за рубежа и у частных инвесторов. К примеру, около 52% акций Сбербанка принадлежит государству. Из этого следует, что именно оно в большой мере принимает те или иные решения. Остальная часть акций банка находится в руках у частных лиц.
  • Косвенным. Участие государства предполагает владение акциями правительством не на прямую, а через холдинг, предприятие или фирму. Яркий пример – ВТБ. Около 60% акций банка государственные, а у самого кредитного учреждения находится 99% акций ВТБ24. В итоге государство владеет не только банком ВТБ, но и ВТБ24 через него.
  • В форме контроля. Еще одна форма влияния правительства на российские банки. В данном случае воздействие осуществляется за счет санаций внешнего управляющего.
Сбербанк России - лидер банковских услуг на территории РФ

Сбербанк России — лидер банковских услуг на территории РФ

Функции банков с государственным участием

Банки с гос.участием оказывают стабилизирующую роль на банковскую систему РФ. На это направлены их функции, перечень которых выглядит следующим образом:

  • Рационалистическая – грамотное применение средств и вливание капитала в проверенные отрасли экономики, в которых эффективность от финансирования будет оптимальной;
  • Социальная – формирование у юридических и физ.лиц лояльного отношения к банковской системе;
  • Аккумулирующая – приведение денежных ресурсов физических и юридических лиц в активное состояние, трансформация их в капитал;
  • Стимулирующая – пополнение экономики денежными ресурсами;
  • Защитная – страхование, вклады выплачиваются даже при крахе банка;
  • Развивающая – кредитование экономических отраслей, интересных государству;
  • Оздоровительная – финансовое оздоровление экономических отраслей;
  • Посредническая – выпуск ценных бумаг, распределение финансовых ресурсов, проведение платежей.

Влияние на рынок банковских услуг

Государственные банки занимают около трети рынка банковских услуг в РФ. И с каждым годом их доминация возрастает. Также, представленные учреждения оказывают влияние на формирование финансовых отношений и гос. программ, помогают регулировать экономику, оказывают надзор за коммерческими банками.

Через ВТБ, государство косвенно владеет банками: ВТБ24, Банк Москвы, ТранскредитБанк

Через ВТБ, государство косвенно владеет банками: ВТБ24, Банк Москвы, ТранскредитБанк

Благодаря государственным банкам, становится возможным осуществление государственной политики в сфере инвестиций, кредитования хозяйства, расчетных операции. Кредитные учреждения занимаются обслуживанием важных отраслей хозяйства, состояние которых играет большую роль в положении страны на мировом рынке в целом.

Гос. банки занимают значительную долю и в сфере выдачи ипотечного рынка. Это связано с наличием специальных программ, которые реализуют кредитные организации. Активная позиция представленных учреждений позволяет им выдерживать конкуренцию в ипотечном сегменте. Роль государственного капитала в данной сфере является положительной.

Что касается автокредитования, банки с гос. участием предлагают практически те же услуги, что и коммерческие учреждения. При этом, есть некоторые нюансы, которые следует принять во внимание. Так, Сбербанк РФ предлагает снижаемые платежи, которые дают возможность сэкономить на общей сумме выплат. Погасить долг досрочно банк позволяет уже с первого взноса. ВТБ24 и Газпромбанк при досрочном погашении требуют написания специального заявления.

Сильные и слабые стороны банков с гос. участием

Основное преимущество – сохранение вкладов даже в том случае, если кредитная организация признана неплатежеспособной. Финансовые гарантии вкладчиков отслеживаются на правительственном уровне. Все учреждения, финансируемые государством, либо обладающие долей гос. капитала, на протяжении долгих лет позиционируют себя как надежные финансовые учреждения.

ВнешЭкономБанк полностью принадлежит государству

ВнешЭкономБанк полностью принадлежит государству

Из минусов стоит отметить повышенные процентные ставки по кредитам, а также низкие процентные ставки по вкладам. У коммерческих организаций они намного выше. Тем не менее, представленную проблему следует рассматривать, исходя из состояния экономики в стране. В кризис условия для клиентов банка наиболее выгодны в гос. учреждениях.

Стоит отметить, что с течением времени наблюдается и ухудшение качества банковского обслуживания, предоставляемого банками с гос. участием. Это обусловлено тем, что они ведут стратегию, на которую оказывает влияние политическая воля государства. В итоге банки вытесняют часть негосударственных кредитных учреждений, их влияние растет, между собой они становятся партнерами или контрагентами, а не конкурентами. Как следствие — снижается качество обслуживания.

Ведущие представители

Когда речь идет о банках с гос. участием и государственных банках, можно выявить рейтинг основных представителей. На данный момент это четыре организации, которые точно имеют государственные привилегии. Речь идет о Сбербанке, приватизация которого все больше интересует правительство, Россельхозбанке, ВТБ и Газпромбанке.

Самые популярные среди вкладчиков – ВТБ и Сбербанк. Именно они завоевали больше всего доверия среди организаций и частных лиц. В условиях кризиса лучше всего показали себя также представленные учреждения. Обслуживание в данных банках недешевое, но и оказание услуг в них находится на соответствующем уровне.

банки1

Перспективы банков с государственным участием

Перспективы у всех банков с государственным участием различные. Предварительно можно сказать об усилении роли Сбербанка РФ, обладающего внушительными конкурентными преимуществами, и оказывающего существенное влияние на нефтегазовую, химическую муниципальную и государственные отрасли.

Видео: о приватизации Сбербанка

Что касается ВТБ, у него тоже отмечается высокий потенциал к развитию. Организация проводит расширение сферы своей деятельности, кредитует крупные фирмы РФ. Так как банк не осуществляет функции от имени государства, специалисты правительства говорят о целесообразности его приватизации. Внешэкономбанк и остальные банки с гос.участием, имеют меньшие тенденции к развитию, но перспективы у них остаются хорошими. На базе ВЭБ планируется формирование правительственного долгового агентства. К Внешэкономбанку могут присоединить Росэксимбанк, основной целью которого является функция поддержки экспорта.

Итак, банки с государственным участием – кредитные организации, созданные с применением уставного капитала правительства и согласовывающие ряд вопросов с правительством. Их доля в сфере банковских услуг России является значительной, а влияние на развитие экономики внушительное.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ