Процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году, последствия для должника

Законодательно разрешенное банкротство физических лиц позволяет любому россиянину, у которого нет возможности выплачивать собственные долги кредиторам, объявить себя банкротом. Несмотря на то, что само понятие «банкротство» широкому кругу российских граждан кажется устрашающим, но именно оно в состоянии оказать действенную помощь должникам, не имеющим возможности самостоятельно выбраться из «долговой ямы».

Банкротство физического лица

Банкротство физического лица - последствия для должника

Банкротство физического лица — последствия для должника

Каждый россиянин, не связанный с ведением бизнеса, считается физическим лицом. В случае невозможности выполнения долговых обязательств перед кредиторами, его могут признать банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность была выше стоимости собственности должника.

Банкротство может применяться при соблюдении гражданином следующих ограничений:

  • нельзя вновь в течение 5-ти лет объявить одно и тоже лицо обанкротившимся;
  • субъект не должен иметь судимостей, учитывая и серьезные правонарушения в экономической сфере;
  • не быть привлеченным ранее за банкротство, имеющее фиктивный или заранее планируемый характер.

Банкротство физлица выполняется согласно требований, изложенных в Законе РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Порядок предпринимаемых действий относительно физических лиц, которые не имеют источников доходов и не в состоянии погасить долговые обязательства, регламентируется Законом РФ № 476-ФЗ от 29.12.2014 г.

Этим законодательным документом также определяется порядок проведения реструктуризации задолженности и условия реализации имущества должника с целью погашения задолженности. Закон о банкротстве граждан, действующий с 1 октября 2015 года, позволит достичь урегулирования финансово-денежных отношений российских граждан организациями, специализирующимися на кредитовании населения.

Гражданин признается банкротом решением арбитражного суда, и для этого требуется представление доказательств, что:

  • у гражданина имеется задолженность от 500 000 руб.;
  • долг не уплачивается свыше 3-х месяцев;
  • документально подтвердить факт имеющихся источников дохода у задолжавшего лица или их отсутствие;
  • документально подтвердить существующие имущественные обязательства должника.

Процедура банкротства

Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

После того, как физ лицо признали банкротом, проводится обязательное наблюдение и выполняется арест собственности задолжавшего лица, исключая имущество, законодательно освобожденное от ареста. Оценка собственности выполняется временным управляющим, назначенным решением суда. При наличии поручительных обязательств третьего лица у должника появляется право направить отзыв и ходатайствовать о снятии ареста с его имущества.

Суд имеет право отложить процесс выполнения процедуры на 30 дней, если должником изъявляется готовность выполнить долговые обязательства, провести заключение мирового соглашения с организациями-кредиторами.

При непредставлении им соответствующих доказательств, подтверждающих погашение имеющейся задолженности, судом вводится производство на конкурсной основе.

При этом для субъекта, что можно считать плюсом в процессе банкротства, выполняются такие действия:

  • не проводится начисление штрафных санкций и пени по непогашенным долговым обязательствам;
  • происходит остановка исполнительного производства, за исключением оплаты алиментов и выплат за причинение вреда здоровью;
  • замораживаются проценты по кредитным обязательствам.

Согласно принятому закону, у каждого гражданина имеется право лично выступать с инициативой банкротства, выполняя пункты пошаговой инструкции.

Для этого необходимо:

  • Упорядочить финансовые отношения;
  • Собрать документацию для оформления заявления;
  • Подать заявление в Арбитражный суд;
  • После того, как дело принято к производству, суд назначает первое заседание, где утверждается арбитражный управляющий;
  • Судом принимается решение по действиям относительно должника: провести реструктуризацию или признать его банкротом;
  • Проводится реализация имущества задолжавшего лица.

После вынесения решения о банкротстве информация вносится в Единый федеральный реестр сведений.

Время принимать тяжелое решение

Время принимать тяжелое решение

Со стороны кредиторов или их уполномоченных лиц: налоговых организаций, муниципальных служб и пр., также могут направляться в суд соответствующие заявления о признании задолжавшего лица банкротом. До обращения следует подготовить документально подтвержденные данные о неспособности должника оплатить возникшие долговые обязательства, и подтверждение того, что стоимость имущества должника не покрывает всю сумму задолженности. В этом случае суду требуется предоставить уведомления, вручаемые должнику, с требованиями, где указаны сроки и суммы выплаты долга.

Подача в арбитражный суд искового заявления выполняется при соблюдении определенных норм и правил, установленных действующим законодательством. Должник может подавать заявление самостоятельно либо обратиться за помощью к консультанту юридической компании. К подаваемому заявлению следует прилагать документы, которые подтверждают размер задолженности, данные об имущественном состоянии, о составе семьи, копии заключенных договоров и прочие сведения. Копии, подаваемые должником, должны заверяться нотариально.

Порядок реализации имущества должника

При банкротстве физ. лица, его имущество подлежит включению в соответствующий конкурс с целью дальнейшей реализации и последующим распределением средств от реализации среди кредиторов. Существующие аукционы дают возможность каждому из участников при выполнении установленных требований приобретать имущество, выставленное на аукционе.

Законодательно оговорен перечень имущества, не подлежащего изъятию для реализации:

  • жильё (единственное и не состоящее в залоге) с находящимся под ним земельным участком;
  • предметы и вещи для личного пользования и профессиональной деятельности;
  • предметы быттехники до 30 тыс.руб.;
  • домашние питомцы (коты, собаки, попугаи и т.д.);
  • деньги с учетом минимума, установленного в законодательном порядке, для должника и его иждивенцев;
  • продукты питания;
  • государственные награды.

Деньги, получаемые от реализации имущества, идут на оплату долговых обязательств. Однако, практика показывает, что довольно часто должник не владеет собственностью, соответствующей размеру долга. Продажа арестованного имущества проводится конкурсным управляющим, который руководствуется требованиями действующей законодательной базы, пользуясь системой электронных торговых операций.

Закон О банкротстве

Только суд может признать банкротом физическое лицо

Выплаты кредиторам происходят согласно с заранее утвержденным планом, составленным обанкротившимся лицом и представленным на рассмотрение суда, а также направленным кредиторам. В нем четко указываются сроки и суммы погашения, а также указываются суммы средств для потребностей банкрота (не менее прожиточного минимума). После того, как процедура полного погашения долгов завершена, процесс банкротства относительно должника будет прекращен.

Средства от аукционных торгов направляются по очередности:

  • на алименты и выплату за причиненный вред здоровью;
  • на заработную плату при заключении трудовых договоров;
  • кредиторам по списочной очередности.

Средства от реализации в рамках конкурса подлежат зачислению на депозитный счет суда, откуда проводится их распределение по кредиторам. В случае, если средств для очередной категории кредиторов недостаточно, то долги признаются погашенными. При недостаточных средствах для кредиторов, находящихся в одной очерёдности, они подлежат распределению в соответствии с заявленными заранее суммами.

Последствия для должника

С того момента, как должник признан банкротом, у него имеется ряд ограничений, что является минусом:

  • последующая процедура банкротства возможна по истечению пяти лет;
  • реализации подлежит жильё, находящееся в ипотеке и залоге;
  • запрещается занятие предпринимательством;
  • запрещается получать новые кредиты;
  • выполнение крупномасштабных сделок осуществляется по разрешению и согласованию с финуправляющим;
  • запрещается выезжать за пределы страны;
  • предусматривается выплата определенных сумм конкурсному управляющему должником, инициировавшим свое банкротство.

Реструктуризация долговых обязательств

Пошаговая инструкция банкротства

Для правильных действий необходима предварительная консультация юриста

Для граждан, выразивших желание не начинать процедуру банкротства, законом предусматривается проведение реструктуризации долга. После подачи должником заявления и представления подробного плана погашения долга, у суда имеется право принять решение об установлении срока для выполнения плана в течение трёх лет.

Реструктуризация для физ. лица является выгодной финансовой процедурой, так как на задолженность не начисляются различные санкции, прекращается рост процентов, подлежат остановке исполнительные документы, снимается арест с имущества. После исполнения всех долговых обязательств гражданин не является банкротом, и дело о банкротстве будет прекращено. При реструктуризации до того момента, как выполнено полное погашение задолженности, действуют аналогичные ограничения, как и для банкрота.

Последствия для кредитных организаций

Неоднократные процессы банкротства в 2016 году содержат определенные риски, заключающиеся в том, что заемщики могут не выплачивать платежи по займам. Для снижения рисков могут быть увеличены процентные ставки для физических лиц.

Видео: банкротство физических лиц в 2016 году

Банкротство физических лиц предоставляет возможность неплатежеспособным гражданам избавиться от непосильных кредитных обязательств или полностью их списать. У значительной части населения имеется по несколько кредитов, но не имеется возможности их погасить. Высокие процентные ставки, уровень зарплаты и быстро возрастающая инфляция доводили граждан до крайней степени отчаяния.

Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве) в части главы 10 «Банкротство граждан» предоставляется гражданам возможность решения финансовых проблем между кредитными организациями и заёмщиками.