Ипотека молодым семьям 2016-2017 года. Как рассчитать допустимую сумму. Условия для получения ипотечных средств

Молодые семьи могут обойти стороной стандартные ипотечные предложения и сосредоточить свое внимание на специальных, более выгодных для этой категории заемщиков программах.

Ипотека семьям

Ипотека семьям

Государственная ипотека

Программа государственной ипотеки действует с 2006 года. В 2009 году было принято решение продлить ее действие до 2015 года (а затем до 2020). Суть программы – предоставление целевой субсидии молодым семьям. Размер субсидии незначительно зависит от детности семьи: семьи с ребенком могут погасить за счет государства 40% затрат на жилье, семьи без детей – 35 %. Сумма дополнительной региональной субсидии может составить от 5 %. В итоге, от региона к региону государственная помощь молодым семьям, желающим улучшить свои жилищные условия, может довольно сильно различаться.

Субсидии от государства еще носят название «беспроцентная ипотека», однако такое определение, по сути, неверно. Если эту субсидию планируется направить на облечение условий по ипотечному кредиту (а именно так тратит субсидию большинство заемщиков), то проценты по заемным средствам начисляться все равно будут, только в меньшем, чем обычно, размере. Саму субсидию заемщики обычно тратят на внесение первоначального взноса. Денежные средства на руки не выдаются, участники программы получают сертификат, с которым, в течение 9 месяцев, нужно прийти в выбранный банк.

Фотоснимок семьи, которая решила оформить ипотеку. На каких условиях можно получить ипотеку

Фотоснимок семьи, которая решила оформить ипотеку. На каких условиях можно получить ипотеку

Для участия в программе нужно соответствовать следующим условиям:

 

  • Молодая семья состоит из супругов, не достигших 35 лет. Этому возрастному цензу должен соответствовать хотя бы один из супругов, второй может быть старше.
  • Жилищные условия такой семьи должны быть признаны неудовлетворительными.
  • Семья должна быть признана платежеспособной в достаточном размере для погашения оставшейся стоимости жилья. Оценивается семейный месячный доход, его сумма меняется от 20 до 40 тыс. руб. (приблизительно) в зависимости от количества членов семьи.
    Ипотека для семей. Оформление и особенности

    Ипотека для семей. Оформление и особенности

    Заемные средства по этой программе можно использовать на следующие нужды:

  • Приобретение жилья
  • Строительство жилья
  • Погашение долга по уже имеющейся ипотеке (для участников, вступивших в программу до 2014 года)
  • Уплата первоначального взноса в рамках ЖНК.С 2014 года условия программы были немного изменены: с этого момента в программе могут участвовать только те, кто желает приобрести жилье на первичном рынке или участвует в долевом строительстве. То есть направить средства на ипотеку можно, но только на «свежую». Процедура в упрощенном виде такова: семья, подходящая по всем критериям, получает жилищный сертификат, и уже с ним идет в банк оформлять ипотеку. Погасить уже имеющийся кредит при помощи такого сертификата нельзя. Благодаря такой программе, государство осуществляет сразу несколько задач: оказывает помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилья, и обновляет жилые фонды, способствуя деятельности застройщиков и обеспечивая их клиентами.Для тех, кто подключился раньше 2014 года, условия по программе молодая семья остались прежними.
    Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки

    Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки

    Документы для получения государственной субсидии:

     

  • Заявление
  • Паспорта и свидетельства о рождении, если у пары есть дети
  • Свидетельство о заключении брака для официально зарегистрированных родителей, и свидетельство о разводе, если семья неполная
  • Документы, свидетельствующие о том, что семья стоит в очереди на получение муниципального жилья
  • Это базовый набор необходимых документов, перечень может различаться в зависимости от региона. Сначала пакет документов подается в местные органы исполнительной власти (Департамент жилищной политики и жилищного фонда). Решение принимается в течение 10 рабочих дней.

    Социальная ипотека: отзывы

    Социальная ипотека: положительные и негативные отзывы

    Социальная ипотека: положительные и негативные отзывы

    Как минус программы «Молодая семья» упоминается ее труднодоступность. Очередь продвигается очень медленно, и семьи, возраст членов которых приближается к возрасту 35, рискуют ее вообще не получить. Но, как информируют специалисты, дело не в скорости продвижения очереди. Следует различать два события: включение в очередь и включение в программу. Между двумя этими событиями проходит год, поэтому при подаче заявления следует иметь запас как минимум год.

    Еще один минус программы: аккредитованные застройщики, из списка которых придется выбирать жилье при обращении, допустим, в Сбербанк, серьезно завышают цены. С другой стороны, банк кровно заинтересован в том, чтобы застройщик был надежным.

    Сравнение банковских предложений по ипотеке молодым семьям в 2016 году

    Выбор наиболее оптимального предложения

    Выбор наиболее оптимального предложения

    Сравним несколько предложений от банков специально для молодых семей по самым важным показателям:

     

  • Годовая процентная ставка: 12,5 % (Сбербанк), от 10,9 % (Газпромбанк), от 11,99 % (Дельтакредит), от 11,15 % (Банк Москвы), от 10,5 % (Россельхозбанк), 11 % (ВТБ 24). Некоторые учреждения регионального уровня предлагают кредиты со ставкой от 9 %.
    Срок: до 30 лет (Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24), до 25 лет (Россельхозбанк).
  • Первоначальный взнос: от 15 % (Сбербанк), от 20 % (Банк Москвы), 10-50 % в зависимости от вида жилья и срока кредитования (Россельхозбанк).
  • Особенности. Сбербанк России предлагает жилищный кредит без подтверждения занятости и доходов, что, конечно, не говорит о доступности кредита безработным. Данные о работе легко проверить без справок, такой подход всего лишь облегчает заемщикам процесс оформления кредита. Банк Москвы и Россельхозбанк готовы вынести решение по кредиту всего по двум документам.
  • В сравнении указаны минимальные ставки. От чего зависит процентная ставка?

    Если речь идет о жилищном кредитовании (Россельхозбанк), то ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса и меньше срок, тем меньше переплата за пользование заемными средствами. В Сбербанке принимается в расчет также: получает ли заемщик заработную плату на карту или счет в этом же банке. Если нет, то к ставке прибавляется еще 0,5 %. Плюс еще 1 % для тех, кто отказался от страхования по предложению банка.Большинство из приведенных выше финансовых учреждений имеют ипотечный калькулятор, который позволит рассчитать итоговую сумму по кредиту и суммы периодических платежей.

    Для более полного анализа можно воспользоваться сервисами вроде Сравни.ру, которые приводят детальную информацию по ставкам, срокам, условиям и позволяют сделать выбор при помощи специального сортировщика.

    Социальные кредитные программы для молодых семей ВТБ 24

    Ипотечные предложения ВТБ 24

    Ипотечные предложения ВТБ 24

    ВТБ 24 – один из крупнейших банков, предлагающих выгодные программы с государственной поддержкой молодым семьям. Программ несколько:

     

  • Ипотека с государственной поддержкой – условия программы приведены выше в сравнении. Они доступны людям не старше 35 лет, кто имеет на руках денежный сертификат, подтверждающий участие в программе «Молодая семья». Еще одно ограничение: заемные средства можно потратить только при покупке новостроек, указанных в перечне Росстроя.
  • Ипотека плюс материнский капитал – эта программа дает более широкие возможности. В ней могут участвовать люди любого возраста, срок программы не до 30 лет, как в программе «молодая семья», а до 50 лет, что позволяет распределить сумму долга под свои обстоятельства. Процентная ставка и первоначальный взнос беспрецедентно низкие – от 9,9 % годовых, 10 % от всей суммы кредита. Единственное условие к будущим заемщика – пакет документов, подтверждающих их способность погашать кредит.
  • Ипотека плюс жилищный сертификат – данная программа, в отличие от первых двух, позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке. Участвовать в программе могут любые лица, имеющие жилищный сертификат, подтверждающий их право на государственную помощь по улучшению жилищных условий. Процентная ставка – от 9,9 %, срок кредита – до 50 лет, первый взнос – 10 %.

    Видео: государственная ипотека. Особенности программы для молодых семей

    Социальная ипотека и банки

    При выборе банка следует быть внимательным, некоторые финансовые учреждения спекулируют словами «социальная программа», «ипотека для молодых», используя их в качестве рекламы. А на самом деле затраты на такой кредит могут быть не меньше, чем на обычную ипотеку. Какие банки позволят действительно выгодно вложить свой жилищный сертификат, помимо уже упоминавшихся выше? Приведем наиболее интересные предложения:

     

  • Ак Барс Банк (сумма кредита может составлять до 90 % стоимости жилья, ставка по специальной программе, предполагающей покупку жилья только у аккредитованных банком заемщиком составляет 11,5 %).
  • Московский областной банк (если кредит берется в долларах, ставка по кредиту – от 9 %).
  • Транспортный банк (ставка от 12 %, срок небольшой – до 10 лет).
  • Энергомашбанк (ставка от 11,5 %).
  • Петрокоммерц (ставка от 12 %).
  • Росбанк (ставка от 10,75 %).
  • Есть и ряд других предложений, ставки колеблются от 12 до 27 % , сроки – от 3 до 30 лет (чем меньше срок, тем больше ставка). Что касается суммы кредита, то максимальная, которую можно получить в рамках ипотечного кредитования – это 45 млн. руб. (Газпромбанк).

 

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ