Ипотека молодым семьям 2019 года. Как рассчитать допустимую сумму. Условия для получения ипотечных средств

Молодые семьи могут обойти стороной стандартные ипотечные предложения и сосредоточить свое внимание на специальных, более выгодных для этой категории заемщиков программах.

Ипотека семьям

Ипотека семьям

Государственная ипотека

Программа государственной ипотеки действует с 2006 года. В 2009 году было принято решение продлить ее действие до 2015 года (а затем до 2020). Суть программы – предоставление целевой субсидии молодым семьям. Размер субсидии незначительно зависит от детности семьи: семьи с ребенком могут погасить за счет государства 40% затрат на жилье, семьи без детей – 35 %. Сумма дополнительной региональной субсидии может составить от 5 %. В итоге, от региона к региону государственная помощь молодым семьям, желающим улучшить свои жилищные условия, может довольно сильно различаться.

Субсидии от государства еще носят название «беспроцентная ипотека», однако такое определение, по сути, неверно. Если эту субсидию планируется направить на облечение условий по ипотечному кредиту (а именно так тратит субсидию большинство заемщиков), то проценты по заемным средствам начисляться все равно будут, только в меньшем, чем обычно, размере. Саму субсидию заемщики обычно тратят на внесение первоначального взноса. Денежные средства на руки не выдаются, участники программы получают сертификат, с которым, в течение 9 месяцев, нужно прийти в выбранный банк.

Фотоснимок семьи, которая решила оформить ипотеку. На каких условиях можно получить ипотеку

Фотоснимок семьи, которая решила оформить ипотеку. На каких условиях можно получить ипотеку

Для участия в программе нужно соответствовать следующим условиям:

 

  • Молодая семья состоит из супругов, не достигших 35 лет. Этому возрастному цензу должен соответствовать хотя бы один из супругов, второй может быть старше.
  • Жилищные условия такой семьи должны быть признаны неудовлетворительными.
  • Семья должна быть признана платежеспособной в достаточном размере для погашения оставшейся стоимости жилья. Оценивается семейный месячный доход, его сумма меняется от 20 до 40 тыс. руб. (приблизительно) в зависимости от количества членов семьи.
    Ипотека для семей. Оформление и особенности

    Ипотека для семей. Оформление и особенности

    Заемные средства по этой программе можно использовать на следующие нужды:

  • Приобретение жилья
  • Строительство жилья
  • Погашение долга по уже имеющейся ипотеке (для участников, вступивших в программу до 2014 года)
  • Уплата первоначального взноса в рамках ЖНК.С 2014 года условия программы были немного изменены: с этого момента в программе могут участвовать только те, кто желает приобрести жилье на первичном рынке или участвует в долевом строительстве. То есть направить средства на ипотеку можно, но только на «свежую». Процедура в упрощенном виде такова: семья, подходящая по всем критериям, получает жилищный сертификат, и уже с ним идет в банк оформлять ипотеку. Погасить уже имеющийся кредит при помощи такого сертификата нельзя. Благодаря такой программе, государство осуществляет сразу несколько задач: оказывает помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилья, и обновляет жилые фонды, способствуя деятельности застройщиков и обеспечивая их клиентами.Для тех, кто подключился раньше 2014 года, условия по программе молодая семья остались прежними.
    Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки

    Какие документы необходимо предоставить для оформления ипотеки

    Документы для получения государственной субсидии:

     

  • Заявление
  • Паспорта и свидетельства о рождении, если у пары есть дети
  • Свидетельство о заключении брака для официально зарегистрированных родителей, и свидетельство о разводе, если семья неполная
  • Документы, свидетельствующие о том, что семья стоит в очереди на получение муниципального жилья
  • Это базовый набор необходимых документов, перечень может различаться в зависимости от региона. Сначала пакет документов подается в местные органы исполнительной власти (Департамент жилищной политики и жилищного фонда). Решение принимается в течение 10 рабочих дней.

    Социальная ипотека: отзывы

    Социальная ипотека: положительные и негативные отзывы

    Социальная ипотека: положительные и негативные отзывы

    Как минус программы «Молодая семья» упоминается ее труднодоступность. Очередь продвигается очень медленно, и семьи, возраст членов которых приближается к возрасту 35, рискуют ее вообще не получить. Но, как информируют специалисты, дело не в скорости продвижения очереди. Следует различать два события: включение в очередь и включение в программу. Между двумя этими событиями проходит год, поэтому при подаче заявления следует иметь запас как минимум год.

    Еще один минус программы: аккредитованные застройщики, из списка которых придется выбирать жилье при обращении, допустим, в Сбербанк, серьезно завышают цены. С другой стороны, банк кровно заинтересован в том, чтобы застройщик был надежным.

    Сравнение банковских предложений по ипотеке молодым семьям в 2016 году

    Выбор наиболее оптимального предложения

    Выбор наиболее оптимального предложения

    Сравним несколько предложений от банков специально для молодых семей по самым важным показателям:

     

  • Годовая процентная ставка: 12,5 % (Сбербанк), от 10,9 % (Газпромбанк), от 11,99 % (Дельтакредит), от 11,15 % (Банк Москвы), от 10,5 % (Россельхозбанк), 11 % (ВТБ 24). Некоторые учреждения регионального уровня предлагают кредиты со ставкой от 9 %.
    Срок: до 30 лет (Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24), до 25 лет (Россельхозбанк).
  • Первоначальный взнос: от 15 % (Сбербанк), от 20 % (Банк Москвы), 10-50 % в зависимости от вида жилья и срока кредитования (Россельхозбанк).
  • Особенности. Сбербанк России предлагает жилищный кредит без подтверждения занятости и доходов, что, конечно, не говорит о доступности кредита безработным. Данные о работе легко проверить без справок, такой подход всего лишь облегчает заемщикам процесс оформления кредита. Банк Москвы и Россельхозбанк готовы вынести решение по кредиту всего по двум документам.
  • В сравнении указаны минимальные ставки. От чего зависит процентная ставка?

    Если речь идет о жилищном кредитовании (Россельхозбанк), то ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса и меньше срок, тем меньше переплата за пользование заемными средствами. В Сбербанке принимается в расчет также: получает ли заемщик заработную плату на карту или счет в этом же банке. Если нет, то к ставке прибавляется еще 0,5 %. Плюс еще 1 % для тех, кто отказался от страхования по предложению банка.Большинство из приведенных выше финансовых учреждений имеют ипотечный калькулятор, который позволит рассчитать итоговую сумму по кредиту и суммы периодических платежей.

    Для более полного анализа можно воспользоваться сервисами вроде Сравни.ру, которые приводят детальную информацию по ставкам, срокам, условиям и позволяют сделать выбор при помощи специального сортировщика.

    Социальные кредитные программы для молодых семей ВТБ 24

    Ипотечные предложения ВТБ 24

    Ипотечные предложения ВТБ 24

    ВТБ 24 – один из крупнейших банков, предлагающих выгодные программы с государственной поддержкой молодым семьям. Программ несколько:

     

  • Ипотека с государственной поддержкой – условия программы приведены выше в сравнении. Они доступны людям не старше 35 лет, кто имеет на руках денежный сертификат, подтверждающий участие в программе «Молодая семья». Еще одно ограничение: заемные средства можно потратить только при покупке новостроек, указанных в перечне Росстроя.
  • Ипотека плюс материнский капитал – эта программа дает более широкие возможности. В ней могут участвовать люди любого возраста, срок программы не до 30 лет, как в программе «молодая семья», а до 50 лет, что позволяет распределить сумму долга под свои обстоятельства. Процентная ставка и первоначальный взнос беспрецедентно низкие – от 9,9 % годовых, 10 % от всей суммы кредита. Единственное условие к будущим заемщика – пакет документов, подтверждающих их способность погашать кредит.
  • Ипотека плюс жилищный сертификат – данная программа, в отличие от первых двух, позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке. Участвовать в программе могут любые лица, имеющие жилищный сертификат, подтверждающий их право на государственную помощь по улучшению жилищных условий. Процентная ставка – от 9,9 %, срок кредита – до 50 лет, первый взнос – 10 %.

    Видео: государственная ипотека. Особенности программы для молодых семей

    Социальная ипотека и банки

    При выборе банка следует быть внимательным, некоторые финансовые учреждения спекулируют словами «социальная программа», «ипотека для молодых», используя их в качестве рекламы. А на самом деле затраты на такой кредит могут быть не меньше, чем на обычную ипотеку. Какие банки позволят действительно выгодно вложить свой жилищный сертификат, помимо уже упоминавшихся выше? Приведем наиболее интересные предложения:

     

  • Ак Барс Банк (сумма кредита может составлять до 90 % стоимости жилья, ставка по специальной программе, предполагающей покупку жилья только у аккредитованных банком заемщиком составляет 11,5 %).
  • Московский областной банк (если кредит берется в долларах, ставка по кредиту – от 9 %).
  • Транспортный банк (ставка от 12 %, срок небольшой – до 10 лет).
  • Энергомашбанк (ставка от 11,5 %).
  • Петрокоммерц (ставка от 12 %).
  • Росбанк (ставка от 10,75 %).
  • Есть и ряд других предложений, ставки колеблются от 12 до 27 % , сроки – от 3 до 30 лет (чем меньше срок, тем больше ставка). Что касается суммы кредита, то максимальная, которую можно получить в рамках ипотечного кредитования – это 45 млн. руб. (Газпромбанк).

 

Калькулятор кредита «Молодая семья» | calcsoft.ru

Калькулятор кредита «Молодая семья» предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.

Строго говоря программа Сбербанка России «Молодая семья» не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).

С точки зрения Сбербанка к «молодым» относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.

Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:


1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.
2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита
3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.

Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса «от 10%». Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.

Сбербанк в 2018 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

Программа
кредитования
Краткое описание Перво-начальный взнос Ставка в рублях, % Ставка в валюте, % Срок кредита
Готовое жилье Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5—14% 8,8—12,1% До 30 лет
Строящееся жилье Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5—14% 8,8—12,1% До 30 лет
Строительство жилого дома Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. От 15% 11,05—14% 9,1—12,1% До 30 лет

* — условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Похожие разделы:
Калькулятор кредита Cбербанк
Калькулятор ипотеки

Ниже Вы можете рассчитать ипотечный кредит, заполнив форму

Калькулятор ипотеки Сбербанка «Молодая семья»



calcsoft.ru

условия и процентные ставки 2018

Ипотеку молодым семьям на специальных условиях предлагают многие банки: сравним процентные ставки Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и других банков.

Ипотека «Молодая семья» – подобные программы существуют во многих банках России. Молодые семьи в России не слишком богаты, но крайне нуждаются в собственном жилье, а потому, предлагая им специальные ипотечные кредиты, банки выполняют важную социальную функцию.

В одних банках ипотека для молодых семей предлагается с минимальным первоначальным взносом, в других – со сниженной процентной ставкой по кредиту.

Мы сравнили предложения по ипотеке молодым семьям в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других крупнейших банках России, и собрали их на этой странице. Но для начала давайте разберемся, какие семьи могут претендовать на получение ипотеки по программе «Молодая семья».

 

Ипотека Молодая семья: условия и проценты 2018

В разных банках существуют свои определения, что значит «молодая семья». Но, изучив условия ипотечных кредитов в разных банках, мы составили примерное описание тех, кто может претендовать на получение ипотеки для молодой семьи:

«Молодая семья – это семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет».

 

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке: условия

В Сбербанке ипотека молодым семьям может быть предоставлена на следующих условиях:

Срок кредита: до 30 лет

Первоначальный взнос: от 20%

Процентная ставка: от 9,6% годовых

Процентная ставка повышается, если клиент не является зарплатным клиентом Сбербанка, а также при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка. Ипотека молодым семьям в Сбербанке может быть предоставлена также без подтверждения дохода и занятости.

 

Ипотека молодой семье в ВТБ 24

Специальных предложений по ипотеке для молодых семей в ВТБ 24 на официальном сайте банка найти не удалось. Молодые семьи могут воспользоваться базовым предложением банка.

Смотрите: Ипотека ВТБ 24: условия и процентные ставки

 

Ипотека молодым семьям в Россельхозбанке: условия

В Россельхозбанке ипотеку для молодых семей предлагают по базовой процентной ставке. Поблажки есть только по размеру первоначального взноса:

— не менее 10% от стоимости приобретения объекта недвижимости

— не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка)

Важной особенностью ипотеки молодой семье в Россельхозбанке является возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга. Она предоставляется при рождении ребенка в период действия кредитного договора, начиная с даты рождения и до достижения им возраста 3-х лет.

 

Ипотека для молодой семьи: условия в Альфа-Банке

В Альфа-Банке действует специальная программа по ипотеке молодым семьям.

Программа предназначена для поддержки заемщиков после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Молодая семья в течение 6 месяцев с момента рождения / усыновления ребенка, может получить льготный период, в течение которого заемщик производит ежемесячные платежи исключительно в счет уплаты начисленных процентов.

 

Ипотека молодым семьям: условия в Росбанке

Росбанк предлагает молодым семьям воспользоваться ипотечными программами АО «КБ ДельтаКредит» — 100% дочерняя структура Росбанка.

Молодая семья может взять ипотеку на базовых условиях. Но при рождении или усыновлении ребенка отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. Количество обращений не ограничено. Сколько детей появится у молодой семьи за время действия кредитного договора, столько раз она и может получить отсрочку по погашению основного долга. В банке «ДельтаКредит» это называется Специальная программа «Ипотека молодым».

Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях получения ипотеки молодыми семьями узнавайте на официальных сайтах или в отделениях Банков.

10bankov.net

Ипотека для молодой семьи: как и где взять, федеральная программа, банки

Опубликовал: admin в Ипотека 19.11.2018 30 Просмотров

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям.

Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

  • федеральная целевая программа Жилище;
  • банковские социальные программы для молодых семей (например, кредит от Сбербанка Ипотека молодым семьям).

Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

  • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
  • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

  • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети — по 18 м 2 на человека;
  • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

Чтобы вступить в федеральную целевую программу Жилище, нужно:

  • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • вступить в программу Молодая семья;
  • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
  • обратиться в отделение ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
  • процентная ставка 11,5–13,25%;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
  • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

  • заявление в двух экземплярах;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на право улучшения жилищных условий.
  • Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

    Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

    Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

wheelnews.ru

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018 год, рассчитать ипотеку

Калькулятор ипотеки Сбербанка позволит проанализировать оплату и рассчитать сумму необходимых платежей.

Ежемесячные платежы
исходя из известной цены квартиры

Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита

Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека на новостройки от 7,4%

Ипотека на вторичное жилье

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования рассчитан на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

Вы получите следующую информацию:

  • период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
  • вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
  • вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
  • просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

  1. Экономия средств;
  2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
  3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
  4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для следующих пользователей:

  • лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
  • льготных категорий для расчета ссудирования по сниженным ставкам;
  • для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка.

calc-ipoteka.ru

Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

  1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
  2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
  3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

Статья в тему: кто такой созаемщик в ипотеке?

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Статья в тему: как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

  • размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
  • продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
  • наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
  • отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
  • без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
  • является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

  • возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
  • возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
  • отсутствие любых комиссий;
  • привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как взять ипотеку на выгодных условиях, и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

  1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
  2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
  3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
  4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
  5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Татфондбанк;
  • Первомайский;
  • Банк Москвы и ряд других.

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.

Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.

Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.

    Помогла статья? Оцените её

    kredit-blog.ru