Кредит в банке: как проверяют заемщиков

Популярность кредитов и мгновенных займов диктует свои правила и методы при принятии банками решений о возможности выдачи денежных средств. Как показывает статистика большинство клиентов, получивших отказ в кредитовании, они искренне не понимают, почему им было отказано. И лишь 1/3 потенциальных заемщиков прекрасно разбирается в методах проверки банками своих клиентов. В принципе, есть определенный шаблон действий, которым руководствуются банки, но при этом у каждой кредитной структуры есть свои «козыри» и личные источники информации об интересующем человеке.

Как проверяют заемщиков

У каждой кредитной структуры есть свои «козыри» и личные источники информации об интересующем человеке

Как банки проверяют заемщиков при моментальных кредитах и займах

Обычно люди, обратившиеся за моментальным кредитом, желают получить небольшой займ, возврат которого рассчитан на ближайшее время. Банки же, в свою очередь, предпочитают завышать ставки по таким кратковременным займам, так как это снижает риск невозврата денежных средств. Срок одобрения/отказа со стороны банковской структуры проходит максимально быстро и по ускоренной программе. Потенциальному заемщику предлагают заполнить анкету и предоставить паспорт с пропиской. После чего по имеющимся данным специалисты банка могут выяснять:

  • как давно вы прописаны в конкретном городе, и как часто вы любите менять прописку;
  • есть ли у вас семья и несовершеннолетние дети;
  • ваше семейное положение, так как семейным людям чаще выдают кредиты;
  • ваше место работы. Вполне возможно позвонят на работу и уточнят длительность вашего стажа на указанном предприятии и среднюю зарплату за месяц.

Как правило, при мгновенных займах этого бывает более чем достаточно, но некоторые банки или пренебрегают этими требованиями (выдают займ, поверив всем написанным в анкете данным) или же перегибают палку с поиском информации (звонят близким родственникам и ставят их в известность о ваших намерениях относительно кредита).

Серьезные кредиты на длительный срок: проверка «под лупой»

Проверка заемщика под лупой

В срок от 3 до 10 дней сотрудники банка успевают провернуть кучу дел и узнать много интересного о каждом потенциальном заемщике

Крупный кредит подразумевает длительный период кредитования, поэтому риски заполучить еще один невозвратный долг у банка очень высоки. В связи с этим банки дают от 3 до 10 дней на рассмотрение каждой заявки на кредит. За это время сотрудники банка успевают провернуть кучу дел и узнать много интересного о каждом потенциальном заемщике.

  1. По вашим паспортным данным находят вас в бюро кредитных историй и оценивают ваши возможности, исходя из прошлых и текущих займов. Таким образом, если вы уже имели или имеете просрочки и неуплаты по каким-то кредитам, то ваши шансы на одобрения автоматически падают до 50%.
  2. На следующем этапе оценивается ваша прописка, частота смены жительства, семейное положение и наличие детей. В принципе, все тоже, что и при моментальных займах, с той лишь разницей, что банковские структуры могут позвонить в ЖЭК и уточнить, исправно ли вы платите квартиру, и нет ли у вас долгов по коммунальным платежам. Этот пункт выдерживают почти все кандидаты.
  3. Возрастные рамки тоже играют не последнюю роль при принятии решения, но все же банки изначально указывают в кредитном предложении допустимые возрастные нормы, поэтому проблем практически не бывает. Только иногда банк обращает внимание на возраст заемщика на конец периода кредитования, но это по большей части касается людей предпенсионного возраста или же клиентов, желающих взять ипотечный кредит на 20-40 лет.
  4. Справка 2-НДФЛ является одним из главных аргументов в пользу «за» или «против», так как отличная зарплата, подтвержденная и заверенная печатью фирмы, дает гарантию на своевременное погашение задолженности. А значит и повышает вероятность получить беспроблемного клиента. А вот если зарплата не велика, а сумма ежемесячных платежей выходит за рамки 30% от суммы дохода, то банк, скорее всего, ответит отказом. Прежде всего, тут главную роль играет вероятность снижения итак невысоких доходов из-за болезни, отпуска или экономической ситуации.

    Справка 2-НДФЛ для банка

    Справка 2-НДФЛ является одним из главных аргументов в пользу «за» или «против», так как дает гарантию на своевременное погашение задолженности

  5. Банк может обратить внимание на должность и сферу деятельности клиента, так как перспективная должность и стабильный сектор рынка труда гарантируют постоянные доходы клиента, а значит и полные выплаты по займу. Кредитные организации могут проверить всю информацию касательно должности и доходов, позвонив лично руководителю организации, поэтому подтасовать или приврать информацию о себе практически невозможно.
  6. Наличие судимостей и приводов в полицию также может лишить вас надежды на получение кредита, так как всегда есть вероятность ваших повторных противозаконных действий, а значит и невозврата долга.

Почти у каждого крупного банка есть «свои люди» в полиции, налоговой инспекции и бюро кредитных, поэтому собрать на клиента правдивое и обобщенное досье не составляет особого труда. Именно это досье комплексно оценивается сотрудниками банка, и уже на его основе выносится заключительный вердикт. В связи с этим главным правилом любого заемщика должна быть правда, т.е. чем больше правдивой и положительной информации о себе вы предоставите, тем выше ваши шансы получить желаемый кредит или займ.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ