Денежные переводы: быстрый и недорогой перевод в другой город или страну без процентов

Денежный перевод — метод отправки средств через специализированные сервисы. Переслать деньги в населенный пункт своей или зарубежной страны можно посредством мобильного телефона, электронного кошелька, систем экспресс-переводов и через банк. Два последних способа являются самыми популярными. Причины — простота, скорость и возможность отправки денег без процентов. В структуре каждой такой трансакции всегда присутствуют три стороны: получатель, отправитель и посредник.

Денежный перевод

Денежный перевод — метод отправки средств через специализированные сервисы, позволяющие быстро отправить деньги получателю

Денежные переводы делятся на внутренние (в границах одной страны) и внешние (они же международные, трансграничные, интернациональные — за рубеж). Международные переводы часто выделяются в обособленный финансовый класс под названием римесса.

Как быстро и недорого перевести деньги в другой город или другую страну

Срочные переводы

В России работают несколько десятков операторов денежных переводов федерального и транснационального масштабов. Самые крупные из осуществляющих операции внутри страны — «Анелик», «Контакт», «Юнистрим». Крупнейшие интернациональные сервисы — «Вестерн Юнион» (WU, Western Union) и «Маниграма» («Маниграм», MoneyGram).

Срочные переводы в основном используются гражданами, которые ограничены во времени и не имеют счетов в банках. Средства для операции вносятся наличными и доходят до получателя в течение часа. Оформление документов на проведение трансакции редко превышает 10 минут.

Как можно отправить деньги в рамках срочного перевода

Срочный денежный перевод

Отправление срочного перевода наличными без комиссии невозможно

Потребуются наличные (с учетом комиссии) и паспорт (внутренний или заграничный). При оформлении нужно сообщить кассиру полное имя получателя, город и страну его проживания. Отдельные компании могут затребовать дополнительные сведения об адресате: «Блиц» — данные паспорта, «Киберденьги» — адрес, «Золотая корона» — номер телефона.

Кодовый номер для получения средств

Отправитель должен лично сообщить адресату комбинацию секретных символов, которая, вместе с паспортом, станет основанием для получения денег. Представители операторов могут дополнительно поинтересоваться личностью отправителя, суммой перевода, городом отправления.

Время поступления средств

Деньги до адресата, как правило, доходят за час. Переводы через почту идут дольше. Так, средства через почтовый сервис «Киберденьги» могут находиться «в пути» до двух дней.

Возможно ли отправление срочного перевода наличными без комиссии? Нет.

Комиссия денежного перевода

На размер комиссии денежного перевода влияют: сумма денег и валюта, а также разветвленности сети сервиса

Какие факторы влияют на размер комиссии:

  • Сумма (больше денег — ниже комиссия). Например, за перевод 100 рублей размер комиссии составит 100%, а за отправление 100 000 попросят всего 1%. Некоторые компании отправляют средства по фиксированной ставке. Примеры: Caspian Money Transfer переведет средства по России за 1% от суммы (или Ք 100), а система «Лидер» за аналогичный процент перешлет средства в любом направлении между Россией, Азербайджаном и Киргизией.
  • Разветвленность сети (чем больше отделений, тем дороже услуги); именно этим фактором объясняется дороговизна отправлений через отечественное «детище» Почты России «Киберденьги» и американские системы WU и «Маниграм».
  • Валюта отправления. Для переводов внутри РФ в качестве таковой выступает рубль. Для отправки денег в другие страны можно использовать инвалюту и рубли (в случае с отечественной валютой операторы произведут обмен по собственному, не всегда выгодному для отправителя, курсу). Системы «Киберденьги», «Блиц» и «Форсаж» принимают исключительно рубли.

Отмена перевода возможна по заявлению отправителя (заявка оформляется в отделении оформления перевода). Уплаченная в момент отправления комиссия удерживается всегда. Дополнительную плату за отмену трансакции большинство сервисов не берут. Исключение — «Блиц» (Ք 150 сверх удержанной комиссии).

Видеоинструкция денежного перевода в другую страну без комиссии

Банковский перевод

Способы: наличными или с персонального счета. В первом случае отправителю потребуется посетить офис банка с паспортом. Отправить средства можно через интернет (не все банки предоставляют услугу в таком формате).

По России

Для не располагающих банковским счетом отправителей вариант перевода наличными является наиболее оптимальным. Причины — отсутствие необходимости в открытии счета и оформлении депозита. Для проведения трансакции отправителю потребуется выяснить название банка, на обслуживании в котором состоит получатель, и реквизиты адресата (ФИО, номер карты или счета).

Имея на руках эти сведения, отправителю достаточно посетить офис означенного банка, сообщить их операционисту и внести в кассу деньги для перевода с причитающимися процентами. Интерес банка-посредника — 0,5-2%. Так, при отправке через «Сбербанк» придется заплатить 1,75% от объема пересылаемых средств, через «БИНБАНК» — 0,45% (от Ք 50 в обоих случаях).

Самый дешевый вариант — перевод со счета на счет (с карты на карту) одного банка. Для этого счета (карты) отправителя и адресата должны быть оформлены в одном финучреждении. Такой перевод осуществляется бесплатно. За отправку денег между счетами разных банков придется платить. Интерес «Альфа-Банка», в частности, составит 1,4% (от Ք 169), «Уралсиба» и «Авангарда» — 1%. Перечисление средств внутри одного финансового института и между банковскими учреждениями обойдется дешевле — 0,3-1 процент за трансакцию (зависит от степени партнерства банков-контрагентов).

Между государствами

Правила для интернациональных отправлений идентичны описанным выше (наличие паспорта и знание реквизитов адресата). Дополнительно придется уточнить SWIFT-код банковской организации, на счет которой перечисляются деньги.

SWIFT (по-русски читается как СВИФТ) — транснациональная структура совершения платежей и обмена межбанковской информацией, учрежденная почти 240 банками из полутора десятков стран в 1973 году с головным офисом в Брюсселе. Главная особенность — присвоение каждому включенному в систему банку уникального SWIFT-кода, с помощью которого банки идентифицируют друг друга.

Российские финансовые учреждения не поддерживают данный стандарт, поэтому алгоритм перечисления средств выглядит следующим образом:

  • деньги идут в американский, британский, немецкий, французский и любой другой располагающий кодом SWIFT банк-посредник;
  • «промежуточный» финансовый институт перечисляет средства к месту назначения.

Выбор банка-посредника зависит от места назначения перевода и валюты отправления. Размер комиссии за внешние перечисления чаще всего составляет 1% (минимум 25-30$/€).

Перевести средства через SWIFT можно практически в любую относительно цивилизованную часть планеты (190 стран и 7 тыс. банков-участников).

Перевести средства через SWIFT

Перевести средства через SWIFT можно практически в любую относительно цивилизованную часть планеты

Недавняя рекомендация Европарламента отключить Россию от системы SWIFT была отвергнута ее дирекцией. Заявленная причина — нарушение фундаментальных основ ведения бизнеса. Так что даже в условиях санкционного прессинга переводы через данный сервис гарантированно дойдут до получателей.

Время поступления средств:

  • внутри банка — до 1 суток;
  • между банками — 24-72 часа;
  • между странами — 3-7 дней.

Как отправить

Узнать реквизиты получателя и написать заявление на перечисление средств.

Отмена перевода внутри РФ обойдется отправителю в Ք 150-300 + комиссия. Отказ от перечисления за рубеж «выльется» в 45-60$/€. Возвращение средств произойдет в течение месяца.

Сумма перевода

Сумма банковского перевода

Методом межбанковского перевода теоретически можно переслать любую сумму

Дневной лимит на отправления наличными за рубеж для физлиц исчисляется $ 5 тыс. по курсу в любой из валют.

Методом межбанковского перевода теоретически можно переслать любую сумму. При этом оператор может потребовать документ для обоснования «чисел с множеством нулей». В качестве такового подойдут договор купли-продажи, медицинское заключение о необходимости дорогостоящей операции и пр. При отсутствии таких бумаг, целесообразно отправлять перевод по частям в разные дни.

Внутри РФ ограничения по объему перечисляемых средств отсутствуют. Однако в случае перевода 600 тысяч и более рублей стороннему лицу, в банке могут затребовать справку о доходах (это правило не распространяется на родственников отправителя).

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

  • Moezzoddin

    Добрый день уважаемые.
    Хочу из Ирана отправить деньги в Россию как физлицам.
    Как могу делать?
    Жду ответа
    С уважением