КАК использовать накопительную часть пенсии, дополнительная накопительная часть пенсии.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно федеральному закону «О пенсионных выплатах», пенсия может состоять из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Первая — это обязательная часть, рассчитанная индивидуально для каждого пенсионера. Две другие — это те, которые помогают сделать базовую часть достаточной для нормальной жизни человека на заслуженном отдыхе. И есть целый ряд положений, прописанных в законе, которые объясняют, как можно воспользоваться и распорядиться как страховой, так и накопительной частью пенсии.

Инструкция

Полезный совет
Поправки в закон, принятые государственным парламентом, вступили в силу с 1 января 2012 года.

_

Кому положена накопительная часть пенсии и как получить?

Пенсия – немаловажное подспорье для пожилых людей, наличие которого позволяет уделять большую часть времени себе и не беспокоиться об отсутствии других источников дохода.

На сегодняшний день в России существует три вида пенсий: государственная, страховая и накопительная. И если с первыми двумя все более или менее понятно, то накопительная пенсия для многих остается не очень понятной вещью.

Давайте попробуем разобраться, кому положена накопительная часть пенсии и что она из себя представляет.

Что такое накопительная пенсия?

Эта разновидность пенсии имеет следующие существенные отличия от государственной и страховой:

• Из обязательной суммы взносов, совершаемых работодателем, 6% выделяется на создание и пополнение накопительной части.
• Работник вправе выбирать, куда инвестировать эту часть денежных средств для ее увеличения. Для этого можно выбрать Пенсионный Фонд, какую-либо управляющую компанию или негосударственный фонд.
• Эту денежную сумму можно получить единовременным платежом сразу после ухода на заслуженный отдых.
• Ее могут получить родственники или доверенные лица пенсионера, в случае его кончины.

Обратите внимание! Ее также можно получить до выхода на пенсию, в случае, если гражданин имеет инвалидность 1-3 группы.

Каким категориям граждан она положена?

Получить накопительную часть пенсии могут граждане, относящиеся к следующим категориям:

1. Рожденные после 1966 года и участвующие в системе обязательного страхования пенсии.

   Получить ее они могут при соблюдении следующих условий:

   – Они осуществляли трудовую деятельность после 2001 года.
   – Их возраст считается пенсионным или они обладают правом получать пенсию досрочно.
   – Стаж пенсионного страхования превышает отметку в 6 лет.

2. Ко второй группе граждан, имеющих право получать накопительную часть пенсии, относятся лица, родившиеся в промежутке с 1953 года до 1966 (мужчины) и с 1957 до 1966 года (женщины).

   Важно! Наполнение накопительной части у этой группы граждан осуществлялась в период с 2002 года до 2004 включительно. Условие о необходимости превышения страхового стажа в пять лет для них не является актуальным.

3. Гражданам, являющимся участниками софинансирования пенсий со стороны государства, также полагается получение накопительной части.

   К ним относятся пенсионеры, выделявшие дополнительные денежные средства в Пенсионный Фонд и группа лиц, владеющих сертификатами семейного или материнского капитала, направивших их средства в Накопительный Фонд.

4. В случае преждевременной кончины пенсионера до его получения денежных средств со счета, а также до момента изменения размера данной пенсии, накопительную часть могут получить родственники погибшего или лица, являющиеся его приемниками.

Каким образом можно получить накопленные деньги?

Для получения данных денежных средств единым платежом, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд вашего города. Для этого вам потребуется иметь при себе следующий список документов:

• ваш паспорт;
• документ, в котором будет указан ваш стаж работы и размер положенной вам пенсии. Его можно оформить в ПФР;
• также вам потребуется страховой номер индивидуального лицевого счета;
• не забудьте взять с собой реквизиты того банка, на счет которого будут произведены выплаты с накопительной части счета.

Время рассмотрения вашего заявления и решения удовлетворить его или нет, составляет до 30 календарных дней. По истечении данного срока вы или получите выплату, или отказ, оформленный в письменной форме, с указанием причин такого решения. По закону, начиная с 2015 года, выплаты производятся не чаще одного раза в течение пяти лет.

Как можно узнать размер накопительной части пенсии?

Информацию, позволяющую получить ответ на этот вопрос, можно получить, воспользовавшись следующими способами:

1. Воспользовавшись услугами интернета.

   Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Государственных услуг. Это можно сделать из любого места и в любое удобное время. С его помощью вы можете узнать точную сумму вашей накопительной части и воспользоваться другими функциями, предоставляемыми данным Интернет-ресурсом.

   Пошаговая инструкция выполнения данного метода:

   – Заходим на сайт Госуслуг. В разделе регистрация указываем все необходимые данные о себе и проходим проверку на их достоверность.
   – Авторизуемся на сайте при помощи пароля, полученного после регистрации.
   – Выбираем вкладку «Пенсионные накопления».
   – Нажимаем на кнопку, которая отвечает за выдачу результатов о пенсионных накоплениях.

2. Пенсионеры, которые плохо дружат с современными технологиями, могут обратиться непосредственно в ПФ по месту проживания. Сотрудники данного учреждения сами зарегистрируют вас на сайте «Государственных услуг» и помогут вам узнать необходимую информацию на месте.

В том случае, если ваши денежные средства находятся в распоряжении какого-либо негосударственного пенсионного фонда или вы участник пенсионной программы, вы можете узнать интересующую вас информацию в офисе этой организации.

Кроме того, существует возможность узнать количество денежных средств на лицевом счете после смерти человека. Для этого родственники или другие близкие ему люди должны обратиться с заявлением в ПФР. С собой нужно иметь следующие документы:

• паспорт родственника;
• свидетельство о смерти;
• страховое свидетельство принадлежащее умершему;
• в случае если накопительная часть была оформлена как наследство, необходимо предъявить документы о родстве с данным человеком.

Вся сумма, которую пенсионер накопил до момента смерти, будет разделена между всеми обратившимися в ПФР родственниками в течение шести месяцев.

Обратите внимание! Если со дня смерти прошло более шести месяцев, накопительную часть можно получить лишь после решения суда.

Не нашли ответа? Бесплатная консультация

pensiolog.ru

Что такое накопительная пенсия? Как формируется накопительная часть пенсии? Суть накопительной пенсии :: SYL.ru

Российские депутаты постоянно спорят о том, как правильно поступить с накопительной частью пенсий — теми регулярными месячными отчислениями работодателей в Пенсионный фонд, идущими на формирование индивидуальных пенсионных накоплений. Минтруд стремится к тому, чтобы они стали добровольными, однако Минфин, а также различные независимые экономисты утверждают, что это будет существенный удар по экономике.

Чтобы искусственно увеличить размеры пенсий в нашей стране за счет самих пенсионеров, в 2002 году был принят закон о накопительной части пенсионных выплат. Как формируется накопительная часть пенсии и что она собой представляет, будет описано ниже, а насколько данный шаг эффективен, покажет только время.

Понятие накопительных выплат

Что такое накопительная пенсия? Для того чтобы в этом разобраться, следует ознакомиться с определением страховых отчислений в целом, ведь накопления являются только их частью. Итак, страховые отчисления в ПФ полностью контролируются работодателем и перечисляются им же. Их сумма напрямую зависит от официальной заработной платы, поэтому гражданам для обеспечения собственного будущего выгоднее получать именно белую зарплату, а не в конвертах.

Накопительная же часть может формироваться сразу из нескольких источников. Так, накопительная пенсия пенсионеров растет с каждым отчислением работодателя, личным внесением средств на счет от его владельца или государственным финансированием. Кроме этого, увеличивать размер данной суммы граждане могут с помощью негосударственных учреждений и частных управляющих компаний, которые будут выбраны в качестве хранителей счета и средств.

Начало формирования

Накопительная часть пенсии начала начисляться гражданам сразу после принятия соответствующего закона. Каждый пенсионер вправе выбирать сам систему распределения своих отчислений в течение пяти лет с момента начала ее формирования. Если за это время гражданин не обратился в соответствующие органы, то начисления формируются по автоматической схеме, то есть все средства будут перечислять на страховой счет.

При желании открыть накопительный счет необходимо будет регулярно отчислять средства на него.

Получить выплаты гражданин сможет, как только:

• его возраст достигнет пенсионного;
• размер накопительной части превысит страховую более чем на 5%.

В случае когда к моменту начала выплат страховая часть относительно больше другой, в соответствии с требованиями, то начисляется единовременная выплата из накопительной пенсии. То есть все накопленные деньги гражданин может получить сразу.

Заявка на начало формирований накопительной части рассматривается не более десяти рабочих дней, но по различным условиям страховой компании может длиться дольше.

Что лучше: страховая или накопительная

Страховая и накопительная пенсии позволяют гражданину получать денежные средства для жизни на заслуженном отдыхе, поэтому необходимы и полезны, но имеют определенные весомые различия. Страховая пенсия ежегодно индексируется, а накопительная нет. В это же время накопления могут быть получены единоразово полностью, даже если на этот момент гражданину недостаточно пенсионного стажа. Также эти деньги можно увеличивать за счет инвестирования и передавать по наследству правопреемникам в случае смерти.

Из чего формируется накопительная часть

Чтобы понять, как формируется накопительная пенсия, что такого в ней особенного, следует рассмотреть историю появления данной части пенсии с самого начала. Итак, начались отчисления работодателями в данную часть накоплений только с 2008 года. Из общей суммы налогов с каждого гражданина в Пенсионный фонд поступало только 14% от его заработка. Уже в учреждении эта сумма делилась, вследствие чего образовывалась страховая и накопительная пенсия. На последнюю на тот момент приходилось всего 2%, поэтому накопленные суммы всегда получались маленького размера и выплачивались гражданам единоразово.

Со временем эта часть выплат была увеличена до шести процентов, но граждане были не заинтересованы в ее использовании, поэтому отчисления были приостановлены и должны были выплачиваться владельцам по достижении пенсионного возраста также единоразово. Только несколько лет назад эти выплаты перевели в отдельную категорию.

Государство подогрело интерес граждан к накоплению собственных средств еще и за счет увеличения их уже имеющихся сумм. Так, граждане, имеющие накопительные части размером 2-12 тысяч до 2015 года, получили ее удвоение, а при достижении в это время пенсионного возраста и необращении за выплатой – увеличение в 4 раза.

Как производится расчет

Страховая часть обеспечения сегодня насчитывается с учетом накопленных пенсионных баллов, на величину которых влияет размер официального заработка, и пенсионного коэффициента, на который влияет срок выхода на отдых. Накопительная часть пенсии теперь рассчитывается отдельно. Сделать это можно и самостоятельно согласно утвержденной формуле.

Для нее необходимо знать такие константы, как:

• точный размер суммы на счете;
• приблизительное количество будущих выплат.

Итак, как узнать свою накопительную пенсию с этими данными? Необходимо просто разделить имеющуюся сумму на количество выплат, что даст размер ежемесячной выплаты.

Если размер суммы в данном случае может контролировать сам гражданин, то коэффициент длительности выплат определяется государством. Ранее считалось, что после выхода на пенсию граждане доживают порядка 228 месяцев и расчеты производились согласно этому показателю. Сегодня он увеличился до 240 месяцев, но может быть искусственно уменьшен, что увеличит размер ежемесячной выплаты. Для этого владельцу счета необходимо обратиться за выплатами с него позже установленного срока, но ограничение допускается только до 14 лет.

Данные о сумме накоплений

Негосударственный Пенсионный фонд Сбербанка, накопительная пенсия в котором также возможна, предоставляет своим клиентам информацию о состоянии их счета в режиме онлайн или при личном обращении в любое отделение. Через интернет сделать это проще и быстрее, достаточно на официальном сайте зайти в личный кабинет и проверить сумму на счете.

Чтобы узнать данные лично, потребуется взять с собой:

• паспорт;
• письменное заявление;
• номер счета.

Выписка в таком случае также представится письменно.

Накопительная пенсия НПФ также отображается и на сайте Государственного пенсионного фонда. Можно ознакомиться с ней также в личном кабинете. При его отсутствии следует сначала пройти процедуру онлайн-регистрации.

Государственный ПФ предоставляет данные о сумме накоплений и лично обратившимся гражданам. Для этого также следует написать заявление, предоставить паспорт и страховой номер, выписка выдается в течение 15 минут.

В случае накопления средств в любой организации или Сбербанке, накопительная пенсия отображается у работодателя, поскольку именно он направляет взносы своих работников. Следовательно, получить данные о сумме накоплений можно через бухгалтерию собственного предприятия, предоставив паспорт, данные лицевого счета и заявление.

Выплата

Суть накопительной пенсии в том, что она может получаться гражданами несколькими способами.

Как только гражданин обращается с требованием выплатить ему его накопленные средства, ему необходимо выбрать схему осуществления данной операции:

• пожизненную – ежемесячно на протяжении срока ОВП;
• единовременную – сразу всей суммы одним платежом;
• срочную – ежемесячно на протяжении срока не менее 10 лет, но определенного самим гражданином.

Обе части пенсии выплачиваются гражданам выбранным ими способом:

• через почту;
• через банк;
• через специальную организацию по пенсионным выплатам.

Кто и когда получает выплаты в срок

Чтобы точно знать, рассчитывать ли на выплаты из накопительной системы, гражданам сначала следует ознакомиться с информацией от работодателя. То есть узнать, осуществлял ли он соответствующие отчисления в Пенсионный фонд. Если все в порядке, то при наступлении страхового случая или по достижении пенсионного возраста можно потребовать единоразовую выплату денег со счета. Если после такой выплаты на счету еще останутся средства или они будут накоплены заново, то гражданин имеет полное право потребовать повторно начала их выплат уже по новой причине. Интересно, что период времени, в который человек может обратиться с соответствующим заявлением, государством не ограничивается.

Сроки же получения денег строго регламентируются и должны осуществляться на следующий же день после подачи заявления от гражданина или на следующий рабочий день после его увольнения. Последний вариант соблюдается только при условии, что гражданин предварительно написал заявление в течение месяца после увольнения.

Досрочное получение

Досрочно всегда выплачивается:

• накопительная пенсия умершего;
• накопления при установлении инвалидности владельца счета.

В случае смерти владельца денег его получателями накоплений становятся прописанные в завещании лица, указанные в ПФ правопреемники или прямые наследники, но только в случае оформления прав в течение полугода со дня смерти.

Кроме этого, граждане, у которых по достижении пенсионного возраста не хватает баллов или после потери кормильца, могут также получить накопления в качестве единоразовой досрочной выплаты. Обязательной процедурой однократной выплаты является и наличие на счету суммы начислений, меньшей пяти процентов от трудовых выплат.

Увеличение доли накоплений

Если выходит больше предусмотренного законом накопительная пенсия, Пенсионный фонд может самостоятельно перевести лишнюю сумму в облигации или акции предприятий. Во множестве случаев такой ход помогает гражданам только увеличивать свою прибыль в дальнейшем, но если нет желания инвестировать собственные деньги в экономику, то следует следить за состоянием своего счета и избегать превышения на нем допустимой суммы.

Управление накоплениями

Что такое накопительная пенсия, уже понятно, она может и должна полностью контролироваться своим собственником. Для этого при выборе такой системы пенсии гражданину сразу же придется делать выбор в пользу управляющей компании для своих денежных средств. Осуществляется это с помощью написания соответствующего заявления в ПФ. Выбрать на данном этапе можно УК с договором с ПФ, НПФ или ГУК (государственную управляющую компанию).

Если гражданин выбирает государственные учреждения, то он остается на учете в них, но при работе с негосударственными получает возможность большего заработка с уже имеющихся на счете средств. В любом случае, чтобы получить гарантию квалифицированного обслуживания, при выборе следует руководствоваться данными о периоде деятельности учреждения, не будет лишним также изучить отзывы о компании.

Кроме этого, нужно обратить внимание на:

• количество клиентов компании;
• финансовые показатели;
• позиции в независимом рейтинге.

Если гражданин пользовался услугами государственной компании и решил перевести свои накопления в негосударственную или наоборот, ему необходимо сначала заключить договор с организацией, которая только планируется как обслуживающая, а затем написать заявление о переводе средств в действующем учреждении. Для этого понадобится иметь с собой только паспорт и страховой номер счета. На первый взгляд все просто, только ждать перевода потребуется очень долго. Дело в том, что согласно законодательству процедура осуществляется только в году, следующем за тем, в котором было написано заявление, и сроком до конца марта.

Пользоваться такой услугой можно хоть каждый год, но без потерь осуществить ее можно только раз в пять лет. Риск для граждан составляет и то, что при переводе средств в убыточном периоде они могут перейти в новую компанию в меньшем объеме, восстановить который будет невозможно.

Использование накоплений

Пенсионный фонд, накопительная пенсия в котором распределяется по желанию самих граждан, предоставляет своим клиентам несколько вариантов развития дальнейших событий, которые напрямую зависят от использования накопительной части сегодня.

В первую очередь граждане могут просто отказаться от таких отчислений изначально. Этот ход дает им возможность получать больше пенсионных баллов для начисления страховой части в дальнейшем, ведь размер налога не меняется, а его доля возрастет.

Получать прибыль с обязательных отчислений, а не только со свободных средств с помощью инвестирования накоплений в НПФ. Прибыль с них всегда очевидна и порой может превышать ставки по депозитам.

Несмотря на очевидную прибыль многие боятся доверять свои средства негосударственным учреждениям и предпочитают им строго регламентируемые компании. Конечно, рассчитывать на высокую прибыль с них нет смысла, порой она с трудом превышает инфляцию.

В любом случае следует учитывать, что выбор в пользу накопительных выплат осуществляется только однажды, а вот вернуться исключительно на страховую систему можно в любой момент.

Остановка отчислений: постоянная или временная

Перестала выплачиваться накопительная пенсия, что такое случилось? Дело в том, что ее получение и распределение также имеет определенные ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее.

Выплаты могут быть приостановлены в случае, когда:

• гражданин умер или признан пропавшим без вести;
• гражданин потерял права на получение накоплений, что может произойти из-за предоставленных ранее противоречащих сведений или средств;
• при непредоставлении документа, подтверждающего вид на жительство, по требованию государства;
• по истечении полугода с момента временного приостановления выплат;
• гражданин сам отказался от назначенной суммы накоплений в пользу других выплат.

В зависимости от обстоятельств выплаты могут останавливаться прямо с момента объявлений об этом или с начала следующего за этим месяца.

Возобновить же выплаты в дальнейшем гражданин может только после личного обращения в ПФ с соответствующим заявлением.

В завершение всего вышесказанного следует отметить, что на сегодняшний день в стране свои услуги по накоплению пенсий граждан предлагают более трехсот негосударственных фондов, которые вправе вести собственную рекламную деятельность. Также вниманию граждан предлагаются услуги почти пятидесяти государственных управляющих компаний. При необходимости узнать больше о деятельности любой из организаций достаточно просто зайти в интернет, поскольку все их финансовые положения публикуются для свободного доступа в обязательном порядке.

www.syl.ru

5 полезных фактов о накопительной пенсии

У многих россиян есть накопительная пенсия

У каждого гражданина нашей страны, который работал в период с 2002 по 2013 годы, есть накопительная пенсия. В этот период работодатель делал на неё отчисления — в размере 6% от фонда оплаты труда. Ещё 16% он направлял на страховую пенсию.

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Накопительная пенсия наследуется

Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.

Важно выбрать фонд

На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?

Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.

Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов — застрахованных лиц. Причём данные за 1–2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке — 5–7 лет.

Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии

Накопительная пенсия выплачивается при выходе на пенсию. Для её оформления необходимо обратиться с паспортом и справкой из ПФР к текущему страховщику (тому, кто управляет вашими накоплениями). Накопительная пенсия может выплачиваться пожизненно, единовременно или в течение определённого количества лет. Можно выбрать один из этих вариантов, написав заявление в НПФ. После этого накопительная пенсия будет перечисляться на вашу банковскую карту.

Варианты выплаты накопительной пенсии:

Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:

• Пожизненные выплаты — накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев — получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)

• Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.

• Срочная пенсионная выплата — пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Автор:

Лариса Горчаковская, генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд, источник фото — shutterstock.com

www.sravni.ru

порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций. Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя. Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части. Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью). Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

• 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
• все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами». Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета. С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

ПФР или НПФ: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО. Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

Что делать, если у НПФ отобрали лицензию?

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию. В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС. В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

• Дата заключения договора ОПС или НПО.
• Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
• Итоговая сумма накопленных средств.
• Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
• Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
• Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы. В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата. Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК). Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ. Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам. Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

ОПС и НПО: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период. Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

fb.ru

Как распорядиться накопительной частью пенсии?

В России трудовая пенсия делится на три вида: по старости, по случаю потери кормильца и инвалидности (пункт 1 статьи 5  Закона от 17.12.01 №173-ФЗ). С 1 января 2010 пенсия по старости состоит из страховой и накопительной части, данное деление на другие пенсии законодательством не установлено. Размер трудовой пенсии по старости определяется как сумма её страховой и накопительной части.

Основой будущей пенсии являются обязательные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации. На сегодняшний день отчисления в ПФР составляют 22% от фонда оплаты труда своего работника (сверх его заработной платы) согласно части 1 статьи 58.2 Закона от 24.07.09 №212-ФЗ, из них (схема 1):

Схема 1

Солидарная часть идет на общий, солидарный счет Пенсионного фонда, за счет которого выплачивается:

• фиксированный базовый размер трудовой пенсии;




• социальное пособие на погребение пенсионеров, не подлежавших обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством на день смерти, и другие солидарные выплаты.

Индивидуальная часть тарифа — это расчетный пенсионный капитал застрахованного лица, другими словами — будущая пенсия. Данные средства хранятся на вашем личном счету, распорядиться ими сейчас вы не можете, они фиксируются лишь в виде пенсионных прав, а в реальности идут на выплаты нынешним пенсионерам. Страховая часть пенсии индексируется государством в соответствии с инфляцией и ростом средней заработной платы в РФ. И повлиять на ее размер вы не можете.

А вот  накопительной частью пенсии работник может управлять путем инвестирования, а именно: 

• передать в негосударственный пенсионный фонд (НПФ),




• частную управляющую компанию (УК),




• оставить в ПФР. 

Накопительная часть пенсии — это основа завтрашнего дня. Это накопления, выплата которых будет производиться лично вам. Главным является то, что они могут быть переданы по наследству. Взносы же, которые уплачивает сегодня ваш работодатель на страховую часть пенсии, не могут быть унаследованы.

В сентябре 2013 года был внесен Законопроект «О накопительной части пенсии», где оговаривается, что  с января 2015 года система управления поменяется, хоть и останется добровольной. Изменения затронут тех, кто родился после 1967 года, то есть лиц от 46 лет и моложе. Именно им и предстоит сделать выбор:

• либо направлять 6% в полном объеме в накопительную часть пенсии, сделать это можно будет, написав заявление или в НПФ, или в УК до 31 декабря 2014 года.




• либо полностью присоединять их к страховой части, возлагая ответственность за свое пенсионное будущее на государство, то есть остаться «молчуном», средства будут переведены автоматически. 

Следом за Законопроектом «О накопительной части пенсии»  вносится проект федерального бюджета на 2014-2016 года, который предусматривает приостановку пополнения накопительных счетов Правительством РФ. Управлять накоплениями, которые граждане передали частным УК и НПФ, будет Внешэкономбанк, сообщает РИА «Новости».

Пенсионные накопления, находящиеся под управлением частных компаний и НПФ, переданные на год во ВЭБ, позже будут возвращены обратно.

«При расчете поступления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в  2014 году все указанные поступления будут зачисляться в распределительную составляющую системы обязательного пенсионного страхования», — говорится в пояснительной записке к проекту федерального бюджета.

По словам замминистра финансов, взамен граждане получат достойную компенсацию. «В настоящее время рубль в страховой части дороже, чем рубль в накопительной системе», — отметил А.В. Моисеев.

В 2015-2016 году Правительство планирует «разморозить» накопительный сегмент, в связи с чем работодатель будет уплачивать взносы на накопительную часть пенсии 6% или 0% в зависимости от выбора застрахованного.

«Предлагаемые изменения позволят сделать пенсионную систему более справедливой и сбалансированной. Законопроекты предусматривают отход от уравнительного принципа при установлении пенсий», — цитирует слова руководителя Топилина М.А. пресс-служба Минтруда.

Последний Законопроект на дату написания статьи, принятый в Госдуму РФ от 19 октября 2013 гласит о том, что если вы «молчун», то есть не передавали 6% в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, то накопительная часть обнулится, а страховая будет составлять 16%.

Как выбрать оптимальный вариант?

Стоит отметить, что сегодня высчитать будущую пенсию практически невозможно. Пенсионная реформа продолжается и  рассматривается целый ряд законопроектов,  поэтому даже специалисты путаются в комментариях. Согласно последнему Законопроекту вопрос о выборе тарифа накопительной части пенсии отпадает (6% или 0%), следовательно, оставаться «молчуном» невыгодно, так как накопительная часть пенсии обнуляется, а страховая не изменяется.

Возникает вопрос куда же лучше перевести накопительную часть в НПФ или УК?

В данном случае тут каждый решает сам! Выбирая, стоит сравнивать соотношения «риск/доходность» в разных НПФ и УК, но сделать это не просто.  Здесь нужно опираться на критерии выбора УК или НПФ:

• надежность НПФ или УК




• предыдущая доходность управления пенсионными накоплениями




• рейтинг компании




• размер вознаграждения управляющего




• информационная прозрачность и открытость УК или фонда

Если управляющая компания или НПФ объявлена банкротом, средства клиентов будут переданы обратно в Пенсионный фонд. Важным обстоятельством является то, что негосударственный пенсионный фонд можно будет менять раз в пять лет, согласно последним разъяснениям Минфина РФ.

А как будет считаться пенсия по- новому? В соответствии с принятым поправками?

Новая пенсионная реформа так же предполагает, что права на страховую пенсию по старости будут учитываться не в абсолютных цифрах, а в пенсионных коэффициентах, то есть баллах. Данные баллы будут определяться, исходя из трудового стажа, уровня заработной платы и возраста выхода на пенсию. Итак, формула составлена таким образом, что, если продолжать работать после достижения пенсионного возраста, размер пенсии будет увеличиваться.

Пенсионный возраст пока что остается прежним: 55 лет для женщин и 60 — для мужчин. Для расчета будущей пенсии по новой формуле можно использовать калькулятор на сайте Пенсионного фонда России http://www.pfrf.ru/spec/calculator.

Подробнее о формировании пенсии и о сути пенсионной реформы, а также о том, на что россиянам рассчитывать в будущем, читайте на сайте http://reforma.4dk.ru.

www.buhday.ru

Увеличение накопительной части пенсии

Содержание статьи:

Какие действия повлияют на формирование пенсионных выплат? Сейчас пенсия состоит из двух составляющих: страховой и накопительной. Если на первую воздействовать невозможно, то на вторую вполне себе. Правда, произойдет это лишь при активном участии будущего получателя денег.

Не вмешиваясь в процесс формирования, человек не лишается пенсионных начислений, но не использует потенциал системы накопления на 100%. Деньгами, относящимися к накопительной части, распоряжается Пенсионный фонд России в лице Внешэкономбанка. Именно он решает как использовать переведенные гражданами средства, чтобы сохранить их в целости.

Этим определяется инвестиционная стратегия Внешэкономбанка. Чрезмерная забота о сохранности не позволяет ему использовать перспективные вложения, которые в противном случае могли оседать на накопительном счете, увеличивая в размерах будущую пенсию.

Отдельный счет в Пенсионном фонде, где и хранится накопительная часть, ввиду низкой доходности подобен камере хранения. Деньги останутся нетронутыми. Однако из-за инфляции потеряют часть стоимости. Вопрос увеличения накопительной пенсии не только защитная мера против негативных экономических факторов, но и логичное решение повышения достатка в грядущем преклонном возрасте.

Как увеличить накопительную часть пенсии

Рост пенсионных накоплений ускоряют законными способами. Распоряжение накопительной частью доверено непосредственному владельцу денег. Чтобы положительно повлиять на ситуацию и заставить деньги расти следует:

• поменять финансовую организацию, инвестирующую пенсионный вклад в доходные отрасли;
• сменить фонд, на счете которого размещены деньги пенсионера.

Первый пункт из списка оставляет вложения в Пенсионном фонде России. Однако распоряжаться ими будет уже не Внешэкономбанк, не заинтересованный в увеличении доходности, а другая выбранная владельцем счета компания.

На роль распорядителя подойдет не любой банк. Необходимо выбрать управляющую компанию из предложенного списка. Его скачивают с официального сайта ПФ России.

Список включает 35 участников, среди которых:

• Альфа-Капитал;
• Финам Менеджмент;
• Национальная управляющая компания;
• АО «Сбербанк Управление Активами»;
• ЗАО «УК Мономах»;
• ЗАО «ВТБ Капитал»;
• Ингосстрах-Инвестиции;
• ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»;
• Управляющая компания МДМ.

Не запрещено забрать накопительную часть из ПФР и разместить в другой организации. Согласно закону №424 формировать пенсионные средства граждан России может не только государственная организация. Это вправе делать и Негосударственные пенсионные фонды.

Обязательное условие работы НПФ – действующая лицензия на выполнение операций с пенсионными вкладами. К выбору фонда стоит подходить с осторожностью, так как ответственность за сохранность сбережений теперь делить не с кем.

Как сменить управляющую деньгами компанию или перевести средства в Негосударственный пенсионный фонд?

Это делается следующими способами:

• личным посещением ПФР;
• с помощью доверенного лица;
• воспользовавшись услугами Почты России;
• в интернете на сайте Госуслуг.

Любым из перечисленных способов в Пенсионный фонд России доставляется заявление о перемене управления пенсионными средствами. При личном визите в офис к нему прикладывают СНИЛС и российский паспорт, при удаленном способе – копии указанных документов, предварительно заверенные нотариусом.

Если запланировано разместить деньги на счете в НПФ в 2017 году, нужно успеть оформить документы до 31 декабря 2016 года. Заявление о переводе необязательно нести непосредственно в ПФР. Можно составить его в Негосударственном фонде. Остальную работу за клиента сделают его сотрудники.

Бывает, надежды на НПФ или управляющую компанию не оправдываются. Деньги по-прежнему растут медленно, в отличие от сомнений в надежности их дальнейшей сохранности. Если гражданин сочтет, что в ПФР было лучше, можно вернуть деньги обратно.

Возврат накопительной части обратно в ПФР

Действия ничем не отличаются от производимых при переводе в Негосударственный пенсионный фонд. Точно так же придется писать заявление и подкреплять его паспортом и СНИЛС. Собранные бумаги передаются сотруднику ПФР или отправляются туда почтой. Перевести накопительную часть разрешается 1 раз в год. Написанные гражданами заявления рассматриваются до 31 марта.

Неважно в каком фонде (государственном или негосударственном) формировалась накопительная часть. По закону №400 пенсия оформляется по достижении соответствующего возраста. Так как средства аккумулировались какое-то время, накопительную часть выплатят независимо от назначения страховой пенсии. Деньги накопительной части перечисляют инвалидам, оформившим нетрудоспособность, и пенсионерам, не сумевшим вовремя заработать нужное количество баллов.

Как получить накопленное

Прийти в фонд где хранятся пенсионные накопления с написанным заявлением и соответствующим случаю пакетом документов. НПФ потребует паспорт, СНИЛС и заключенный с клиентом договор. Оформление выплат накопительной части в Пенсионном фонде России не отличается от подачи документов для начисления страховой пенсии.

После рассмотрения поданных бумаг рассчитываются будущие выплаты. Накопительная часть в соответствии с законом №360 перечисляется полностью в следующих случаях:

• когда расчетный разовый платеж меньше 5% от выплачиваемой ежемесячно страховой пенсии;
• если пенсия выплачивается одновременно в связи с инвалидностью и с наступлением пенсионного возраста;
• случилась потеря кормильца, накопившего некоторую сумму на пенсионном счете;
• в случае начисления социальной пенсии по возрасту.

При несоблюдении перечисленных условий назначаются ежемесячные платежи. Они выплачиваются всю последующую жизнь. Если после кончины пенсионера на счету в Пенсионном фонде остаются деньги, снять их нельзя. Закон разрешает эти действия только для срочных выплат.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru

Как получить накопительную часть пенсии?

Накопительная часть пенсии – удачная «разработка» законодателей. Теперь гражданин имеет право самостоятельно увеличивать размер своей будущей пенсии.

Инвестируя накопительную часть, добавляя на личный счёт дополнительные средства,мы формируем не только дополнительное обеспечение на старости, но и поддерживаем своих детей при наступлении страхового случая (инвалидность, смерть застрахованного лица). Поэтому как получить накопительную часть пенсии, должен знать каждый совершеннолетний гражданин РФ.

Что это такое?

С 2002 года пенсионное обеспечение состоит из двух частей: накопительной и страховой. У каждого гражданина РФ зарегистрирован в ПФ РФ свой индивидуальный счёт, так называемый СНИЛС. На нем копятся средства, перечисленные работодателем.

Если на первом «кошельке» сосредоточено только 6 процентов ежемесячного денежного содержания, то на втором – 16 процентов.

Впрочем, страховая часть накоплений пополняется «семимильными» шагами за счёт:

• Относительно взрослого поколения россиян, так как у них не формируется накопительная часть. Все 22 процента уходят на формирование страховых средств пенсионного обеспечения.
• Перечислений на накопительную и страховую часть пенсии от всего населения России с 2014 года, без исключения. («экономия» за счёт «заморозки»). Мораторий будет действовать до 2019 года.

С 2002 года накопительная часть пенсии была создана для того, чтобы улучшить материальное положение конкретного гражданина при дожитии до старости или наступлении иного страхового случая. Те деньги, которые копятся здесь, гарантированно не будут потрачены на другие цели (выплата пенсий для актуальных пенсионеров).

Более того, любой работающий россиянин имеет право приумножать финансы, направленные работодателем.

А именно:

• С помощью программы софинансирования пенсии, действующей с 2009 года, самостоятельно и на добровольной основе увеличивать накопленные взносы.
• Инвестировать накопленные средства в негосударственные пенсионные фонды, где сумма прироста зависит от результатов работы за год, правильности менеджмента компании.

Что можно получить из суммы накоплений?

Накопительная пенсия создана для того, чтобы увеличить сумму ежемесячных пенсионных отчислений по достижению старости. Однако законодатели предусмотрели вариант развития событий, когда размер взносов от работодателя ничтожно мал в разрезе 20 лет (средний возраст дожития после выхода на пенсию по старости).

В этом случае финансы тоже отправляются пенсионеру-заявителю в виде единовременного платежа.

По правилам размер пенсионных накопительных начислений должен составлять более 5 процентов от всей страховой пенсии по старости. Подсчёт производится непосредственно перед выходом на пенсию. Если такое соотношение не соблюдается, то об ежемесячных добавках в пенсии речи не идёт.

Таким образом, формы выплаты накопительных сбережений в Пенсионном фонде выглядят следующим образом:

• единовременная выплата в полном размере самому застрахованному лицу;
• единовременная выплата близким родственникам застрахованного лица в случае его смерти;
• ежемесячное срочное отчисление на пенсионное обеспечение граждан, или срочная пенсионная выплата;
• накопительная пенсия.

Внимание! Те граждане, которые при выходе на пенсиюуже получили единовременную выплату из накопительной части пенсии по причине её сравнительно небольшого размера, имеют право обратиться ещё раз по истечении пяти полных лет.

Когда можно получить накопительную часть пенсии?

Несмотря на плановую «заморозку» некоторые категории населения уже воспользовались своим правом получения пенсионного обеспечения.  Некоторые ожидают скорого возврата сумм с личные счета. Ведь за период с 2002 года по 2014 года накопленные финансы остались нетронутыми.

Тем не менее, когда можно и как получить накопительную часть пенсии, узнают только при обращении в территориальное отделение Пенсионного Фонда России. Общий случай — выход на пенсию по старости. В России он пока установлен по достижению возраста для женщин 55 лет, для мужчин – 60 лет.

Из общего случая всегда есть исключения. Сюда входят те категории лиц, которые выходят на пенсию досрочно. Основание к этому — опасные и вредные условия трудодеятельности, наивысшая степень трудности работы.

Примеры:

• геологи;
• участники лесозаготовок;
• служащие в морском флоте;
• медицинские работники, учителя в сельской местности;
• шахтёры;
• работники химических производств.

Во сколько лет получают накопительную часть пенсии в зависимости от профессиональной занятости в России, понятно из табличных сведений:

Страховые случаи

До наступления пенсионного возраста получить накопленные суммы не представляется возможным. Но 360-ФЗ позволяет гражданам использовать свой «кошелёк» в критических ситуациях.

Сюда входят:

• наступление инвалидности 1,2,3 группы;
• потеря кормильца.

При наличии подтверждающих документов финансы переводятся на счёт получателя пенсии (гражданин, мать несовершеннолетнего ребёнка) по заявлению. Форма выдачи – разовая помощь.

Видео: Сроки обращения

Что такое срочная пенсионная

Срочная пенсионная выплата формируется у тех лиц, кто участвовал в программах дополнительных взносов.

Примеры ситуаций:

1. Работодатель уплачивал дополнительные средства на накопительную часть, сверх установленных законодательством шести процентов.
2. Наёмный работник принял участие в программе добровольного софинансирования. Еще одна дополнительная часть накопительной пенсии была образована за счёт участия в программе самого государства.
3. Мать (будущая пенсионерка) родила второго или последующих детей. Было принято решение направить средства материнского капитала на формирование дополнительного пенсионного обеспечения матери (отца, усыновителя, усыновительницы).
4. Гражданин РФ оформил заявление в территориальном ПФ и перевёл свои накопленные финансы в НПФ. В негосударственном пенсионном фонде денежные средства приумножают на годовой процент прироста (7,9-20 процентов в среднем). Таким образом, величина срочных выплат возрастает в два раза, а то и в три раза. Но прирост зависит от разных показателей (в том числе и уровня инфляции) и не гарантирован.

Чем отличается

Срочная пенсионная выплата выплачивается по первому требованию пенсионера, который заблаговременно перевел свои накопительные счета в НПФ или УК. Здесь он сам волен решать, на сколько лет рассчитать накопленное пенсионное содержание. Минимальный срок — 10 лет.  Больше можно, меньше – нет.

Напротив, при постепенном возврате накопленных средств всей пенсии, то есть при выборе возврата как «накопительная пенсия», за основу берётся ровно 20 лет. Эти данные рассчитаны, исходя из статистики дожития после наступления пенсионного возраста.

Они могут подвергаться корректировке по законодательным актам связи с увеличением (уменьшением) средней продолжительности жизни.

Как перевести накопительную часть в НПФ «Сбербанк»?

Согласитесь, что ПАО «Сбербанк» — успешное банковское учреждение. Не зря к 2015 году количество граждан, которые перевели свои средства в Сбербанк, достигло 2 миллиона человек. Ежегодная доходность инвестиций – 52 процента, что обгоняет рост цен связи с инфляцией в 2 раза.

Чтобы получить от накопительной пенсии больше дохода, следует заключить договор в нпф «сбербанк».

Для этого предпринимаются следующие действия:

1. Оформить собственноручное заявление о переводе накопительной части пенсии в негосударственный фонд;
2. Принести в отделение сбербанка СНИЛС и паспорт;
3. Подписать договор ОПС.

Минусы и плюсы Пенсионного Фонда, НПФ (УК)

Будущий пенсионер сам решает, где оставить средства пенсионных накоплений.

Любой вариант исхода событий имеет свои минусы и плюсы:

• Если гражданин доверяет финансы Пенсионному Фонду, то есть вероятность, что его накопительную часть направят на пополнение страховой части пенсии. Связи со сложной экономической ситуацией, дефицитом бюджета все 22 процента «уходят» в один «кошелек».
• НПФ или УК могут «сработать» с низким рейтингом. Так, Внешторгбанк достиг прибыльности в 29 процентов. Но что это по сравнению с высоким уровнем инфляции в 46 процентов?
• Перевести средсства из одного НПФ в другое учреждение становится проблематичным занятием.

На сегодняшний день накопительная часть пенсии рассматривается как своеобразный капитал. «Продвинутые» россияне беспокоятся о своём достатке в далёком и недалёком будущем. Они принимают любые программы прироста накопительной части накоплений, активно участвуют в инвестировании и софинансировании пенсии.

Прав тот, кто действует. А кто своевременно не позаботился о своих накоплениях самостоятельно, будет «искать виноватых» и «роптать на судьбу

101zakon.ru