Как улучшить кредитную историю с помощью займа

«Плохая кредитная история — не основание для отказа в выдаче кредита!». Так ли это? И почему?
Сразу отметим, что плохая кредитная история в ряде случаев намного лучше, чем отсутствие кредитов вообще, поскольку поведение человека, никогда не бравшего кредиты, предсказать невозможно. А что касается тех, кто когда-то не сумел погасить займ вовремя, — жизненные обстоятельства могут меняться как в худшую, так и в лучшую сторону. Новая работа, повышение, собственный бизнес – все это может сделать ненадежного заемщика ответственным и выгодным клиентом. Понимая это и не желая терять клиентов, которые уже продемонстрировали, что не боятся кредитов, кредитные организации в изобилии предлагают программы по восстановлению кредитной истории.

Как можно улучшить кредитную историю.

Как улучшить кредитную историю при помощи МФО

Суть проста: сначала заемщику с плохой или нулевой кредитной историей выдается займ на маленькую сумму, после ее погашения – следующий займ, чуть побольше, и т. д. Через несколько таких займов сумма может быть достаточно значительной. Данные о погашенных займах регулярно отправляются в кредитные бюро – таким образом в кредитную историю заносятся новые данные. С помощью займа восстановить историю можно практически в любом МФО, однако не все из них сотрудничают со всеми крупными бюро. Поэтому следует остановить свое внимание на тех, кто предлагает специальные программы, позволяющие в довольно короткие сроки улучшить плохую историю.

Где можно быстро улучшить кредитную историю микрозаймами?

Как происходит проверка кредитной истории. Где ее можно улучшить

Один из самых доступных сервисов – это Platiza.ru. Начав с небольшого займа в 500 руб., доступного практически каждому желающему, даже без официального места работы, можно за три месяца дойти до максимальной суммы в 30 тыс. руб. Процентная ставка с ростом доступной суммы уменьшается. Следует учитывать, что каждый последующий займ можно получить только через три дня после погашения предыдущего. И, разумеется, желательно, чтобы срок займов был достаточно большим. Кроме того, здесь больше всего путей для вывода денежных средств и максимальная сумма в 30 тыс. руб. – это также плюс, многие сервисы имеют максимальную сумму меньше.

Еще один интересный сервис – ТурбоЗайм. Для того, чтобы стать его клиентом вообще не требуется никаких документов, достаточно просто заполнить очень простую онлайн-форму. В личном кабинете будет указан доступный заемщику лимит. Для клиентов с нулевой или отрицательной кредитной историей он обычно составляет 1000 руб. Переплата будет довольно высокой, потому что помимо процентов нужно будет погасить комиссию системы, но это действительно очень быстрый способ начать формирование кредитной истории.

Где выгоднее оформить микрозайм

«Честное слово» – процент довольно выский (2%), однако этот сервис чуть ли не единственный, который может одобрить сумму 9-10 тыс. руб. с первой же заявки. Программа здесь не такая постепенная, как на Platiza.ru, нужно погасить два займа до 10 тыс. руб., не учитывая займы по специальным предложениям и досрочно погашенные, и только потом можно выйти на суммы до 12 тыс. руб. Этот сервис также имеет удобную партнерскую программу (500 руб. за каждого человека, пришедшего по вашей ссылке и получившего займ), позволяющую формировать собственный бонусный счет.
Екапуста – выделяется тем, что с первой заявки может одобрить значительную сумму – 6 тыс. руб. Займ оформляется буквально в несколько кликов. Процент одобрения заявок очень высокий, то есть получить займ могут даже люди, не имеющие официальной работы и кредитной истории.
Vivus.ru – скоринговая система этого сервиса несколько отличается от предыдущих четырех, получить займ с нулевой кредитной историей и без официальной работы здесь не удастся, хотя при оформлении заявки и не требуется никаких документов. Тем не менее, этот сервис считается очень хорошим для целей улучшения кредитной истории, поскольку процент здесь довольно низкий — 0,9 %.

В какой банк обратиться, дабы улучшить кредитную историю.

Предложения крупных банков

Одно из самых интересных предложений исходит от Совкомбанка. Программа называется «Кредитный доктор» и представлена в нескольких вариантах, с различными суммами и сроками. Вы можете выбрать либо 5000 на 3 или 6 месяцев, или 10 тыс. на 6 или 9 месяцев. Важный момент! Указанная сумма не является займом. Эту сумму на руки участник программы не получает, хотя они и проходят как «кредит», живые деньги можно будет получить только на втором шаге, а первый взнос – это своеобразная плата за участие в программе и формирование доверия.
Для тех, кто хочет сформировать кредитную историю с нуля, Совкомбанк недавно запустил программу «Кредитный фитнесс», но она доступна только молодым людям до 25 лет.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых влиятельных учреждений, формирующих кредитную историю. Лучше иметь несколько просроченных кредитов в более мелких организациях, чем один в Сбербанке. Причем испортить кредитную историю в Сбербанке можно очень быстро –- передача данных обо всех событиях осуществляется автоматически, всем прочим кредиторам будут видны задержки даже с одним платежом на небольшой срок. Однако это не станет серьезным препятствием для получения следующего кредита, если видно, что заемщик был готов к сотрудничеству, не прятался от банка, и исправно погашал последующие платежи. Как и везде, решение о выдаче кредита принимается людьми (или по скоринговой системе), а критерии отнесения к благонадежным заемщикам и в том, и в другом случае могут быть достаточно гибкими. Кроме того, многие крупные банки, хотя и могут видеть, обращаясь в кредитные бюро, взаимоотношения клиента с кредитными организациями за последние 15 лет, как правило, берут для анализа кредитную историю всего лишь за последние несколько лет. Или даже за один год, так что шанс получить кредит, имея даже плохую кредитную историю, есть всегда.

Пошаговая инструкция для желающих получить кредит с плохой кредитной историей

Алгоритм действий для тех, кто имеет испорченную кредитную историю, но желает получить кредит:

Проанализировать собственные потребности, может быть, есть возможность не брать кредит вообще.
Оценить желаемую сумму.
Составить список разнообразных организаций, где условия кредита являются удовлетворительными.
Оформить заявки, подать их в большое количество мест. Критерии оценки надежности заемщика в разных финансовых учреждениях могут различаться.
Ситуация, когда на десятки отказов придется одно согласие, более чем вероятно.

Если отказы следуют везде, за небольшую сумму можно заказать запросы в крупнейшие бюро кредитных историй и узнать, что именно в ней не так. Можно этот шаг пропустить и перейти к следующему.

Видео: плохая кредитная история

Брать небольшие кредиты и тщательно их погашать. Это могут быть как потребительские кредиты, так и онлайн-займы на карту в МФО. Второе допустимо, если нет вообще никаких других вариантов, слишком уж значительной выйдет оплата услуг МФО, большинство из которых берут до 2 % в день. В любом случае следует тщательно просчитывать свои потери и следить за тем, чтобы займы были погашены в срок.

Как улучшить кредитную историю? ➡➡➡ Советы от Dengiclick.kz

Как улучшить кредитную историю с помощью онлайн займа?

Порой людям не дают кредиты в банках, ссылаясь на то, что их кредитная история испорчена или вовсе пуста. Сотрудники банков говорят о том, что к человеку с испорченной кредитной историей у банков нет доверия. Как быть в этом случае людям, которым срочно нужны деньги, а знакомые такой большой суммы в долг дать не смогут? Есть выход – микрозаймы!

Но зачастую денег, что предлагают компании, предлагающие микрозаймы, недостаточно для того, чтобы заемщику приобрести желаемую вещь, тогда не остается ничего другого, кроме как, исправлять свою кредитную историю. Сделать это реально. О том, как исправить плохую кредитную историю на хорошую с помощью займов в микрофинансовых организациях, вы узнаете, прочитав данную статью.

Что такое кредитная история вообще?

Хранением сведений о прошлых займах человека занимается специальная организация, именуемая бюро кредитных историй, а сами сведения о кредитах, порядке их оплаты, количестве просрочек и прочем формируют кредитную историю заемщика. Таким образом, кредитная история характеризует человека в качестве заемщика.

Перед тем как сотруднику банка принимать решение о выдаче вам кредита, он ознакомляется с вашей характеристикой из бюро кредитных историй. Если оказывается, что вы допускали формирование просрочки платежа по кредитам, то вы обретете статус «ненадежного заемщика» и в кредите вам могут отказать.

Кредитные истории формируются на сведениях о последних займах человека, обычно история хранится в бюро 10 лет. Если первые кредиты человек платил «плохо», а после кредитная история улучшилась, то это можно будет объяснить в банке. Например, сказать о том, что вы в первые кредиты лишились работы, были тяжело больны или обеспечивали родственников, а сейчас эта проблема решилась и вы имеете постоянный доход.

Способы исправления истории по кредитам

Многие организации предлагают исправление кредитной истории путем «стирания» имеющейся. На самом же деле, сделать это невозможно, так как документ заводится при первом займе человека и служит его характеристикой всю жизнь. Исправить или удалить информацию о долгах человека никто не позволит.

Можно лишь исправить кредитную историю, если брать новые кредиты и гасить их в срок.

Но зачем тратить кучу времени на одобрение кредитов в банках, когда можно обратиться в микрофинансовые организации. Беря маленькие займы проще возвращать их в срок, это позволит быстрее зарекомендовать себя как хорошего и добросовестного заемщика. Конечно же, нужно не допускать просрочек платежей.

Как это работает?

В ДеньгиКлик клиент может получить займ с любой кредитной историей, поэтому плохая кредитная история или ее отсутствие не сможет стать причиной отказа в одобрении заявки. У нас вы сможете получить займ сроком от 1 дня до месяца. Деньги суммой от 5 до 200 тысяч тенге.

Восстановить кредитную историю с нами просто:

• Возьмите займ до зарплаты или на другой небольшой срок;

• Верните деньги в установленные сроки.

А мы отправим информацию в бюро кредитных историй о том, что вы брали займ и вернули его в срок без просрочек.

В настоящее время у нас проходит акция, по которой вы можете получить деньги на срок до семи дней по ставке 0% переплаты. Это уникальная возможность бесплатно улучшить кредитную историю!

Сколько раз нужно брать микрозайм?

Для того, чтобы ваша кредитная история улучшилась нужно взять небольшой займ несколько раз и вернуть его срок. Выполняя такие операции, вы зарекомендуете себя как «добропорядочного плательщика». А имея положительную кредитную историю, вы сможете получить кредит в любом банке и купить все, что вам необходимо! Принимайте участие в нашей программе исправления кредитной истории – получите шанс быстрое одобрение заявок по кредитам на большие суммы в любых банках.

dengiclick.kz

Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма

Если у вас плохая кредитная история, и вы не знаете как ее улучшить, то данная статья расскажет вам как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма.

Кредитная история для банков это главный показатель при выдаче кредита. Многие микрофинансовые организации также стали учитывать кредитную историю. И если она у вас не самая идеальная, задумайтесь о ее исправлении. Поможет вам улучшить кредитную историю микрозайм.

Если у вас нет кредитной истории или в ней имеются множественные просрочки, то шанс на получение кредита в банке значительно уменьшается. Вы можете, конечно, взять новый кредит, успешно его выплатить. Тогда кредитор будет видеть, что у вас были трудности, вы не могли вовремя гасить кредиты, но сейчас у вас все в порядке и вы можете вовремя выплачивать и выполнять все обязательства. Но что же делать, если кредит вам не дают? Тогда помочь вам смогут микрофинансовые организации.

Многие из них вообще не интересуются кредитной историей или относятся более лояльно к заемщикам. Здесь вам могут предложить даже программу исправления кредитной истории. Смысл таких программ в том, чтобы взять кредит и погасить его в срок. Этим вы сможете показать кредиторам, что вы встали на путь исправления и в данный момент способны успешно выплачивать кредиты. Это повысит ваши шансы на получение кредита в банке. Микрофинансовые организации — это единственный способ улучшить плохую кредитную историю на сегодняшний день.

На своем сайте компания Kredito24.ru оповещает о том, что всем клиентам с плохой кредитной историей будет составлена собственная программа реабилитации. Также компания сообщает, что она с большой радостью работает с такими заемщиками.

А организация «Домашние деньги» провела собственное расследование вместе с Национальным бюро кредитных историй. В ходе расследования выяснилось, что 69% из 15 000 заемщиков, взявших микрозаймы, имели плохую кредитную историю либо не имели ее вовсе.

После погашения микрозайма эти клиенты обратились в банк и 13% заемщиков, имевшие просрочки, получили кредит. Все эти люди имели просроченные кредиты больше одного месяца. Это наглядно показывает, что такой способ может реально помочь людям.

Для исправления кредитной истории следует брать несколько займом, при этом увеличивая сумму каждый раз. Не останавливайтесь на одном займе.

Очень удобно, что вам не придется ехать в офис, оформить такой займ можно посредством интернета на сайте компании. Оформить кредит вы сможете сидя в любимом кресле на электронную валюту, на такие, как банковская карта, яндекс деньги, киви кошелек. Выбирайте подходящий вам способ и исправляйте кредитную историю.

Здесь вы можете посмотреть список МФО, благодаря которым вы можете получить микрозайм и улучшить вашу кредитную историю.

Автор публикации

4 Комментарии: 2Публикации: 117Регистрация: 25-07-2015

kreditoff24.ru

Улучшение кредитной истории с помощью займа онлайн

Написать письмо

Заказать звонок

Личный кабинет

Вход

Регистрация

Улучшение кредитной истории

Способ улучшения кредитной истории

С помощью кредита, оформленного на сайте Joymoney, можно улучшить кредитную репутацию и увеличить шансы для нового банковского кредитования. Согласно нормативным актам информация о погашении займов фиксируется в базе данных бюро КИ. Если договор выполнен в установленные сроки, то досье пополняется положительной информацией о клиенте. Выплаченный онлайн займ ведёт к улучшению кредитной истории. Необходимо строго соблюдать сроки погашения обязательств и не пропускать платежи. В случае соблюдения всех условий договора кредитования рейтинг заёмщика повышается.

Улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн

Существуют программы, позволяющие скорректировать кредитную историю. Нельзя повысить рейтинг с помощью одного вовремя погашенного займа. Для достижения цели необходимо оформить несколько последовательных договоров. Реализация программы по исправлению кредитной истории возможна, если клиент уверен в своей финансовой состоятельности. Важно не допустить новых просрочек. Программа кредитования выбирается исходя из следующих критериев:

Сумма займа (микрозайм погасить легче всего).
Срок погашения (чем короче срок, тем ниже проценты).
Условия погашения.

Займ на карту для улучшения кредитной истории может быть получен онлайн. Для оформления потребуется общегражданский паспорт. Необходимо выполнить следующие действия:

Зайти на сайт Joymoney
Заполнить форму на предоставление кредита.
Подождать в течение нескольких минут извещения о согласовании кредита.
Получить деньги на карту.

Получить кредит могут граждане, достигшие восемнадцати лет. В форму необходимо внести информацию о прописке в одном из регионов РФ. Кроме того, следует указать источник дохода. При оформлении микрозайма не требуется документы, подтверждающие платёжеспособность. Достаточно указать работодателя и сумму заработной платы. Информация должна быть достоверной, в противном случае заявка будет отклонена.

Плохая кредитная история – основная причина отказа в банковском кредитовании. Повысить кредитную репутацию можно даже при наличии нескольких долговых обязательств в разных банках. Обращение в Joymoney оптимальный выход для исправления ситуации. Денежная помощь не так существенна, как при получении кредита в банке, зато её значительно проще получить.

joy.money

Как улучшить кредитную историю при помощи займа от МФО?

Содержание статьи:

Как МФО могут помочь улучшить КИ.
Порядок улучшения кредитной истории, специальные программы МФО.
Особенности процедуры.

Экономический кризис задел много людей. Из-за него доходы населения падали, долги по кредитам росли. У многих граждан образовались просрочки: и даже если они были погашены, в кредитную историю негативные моменты вписаны надолго. Но на волнующий вопрос, как улучшить кредитную историю, есть ответ.

Благополучная история – залог выгодного кредитования

Банковские организации не хотят давать деньги в долг человеку, который не так давно имел проблемы с выполнением обязательства. И разбираться, в чем была причина просрочки, никто не станет: благо, желающих взять денег взаймы достаточно.

Чтобы четко знать, какая именно информация порочит имя человека, желательно иметь перед глазами отчет о кредитной истории из архива Бюро кредитной истории. Только в этом случае можно выработать четкий план улучшить КИ и действовать.

Как могут помочь МФО улучшить КИ

Следует обратить свое внимание на предложения небольших кредитных компаний. В получении займа в микрофинансовых фирмах нет ничего противоестественного, наоборот:

МФО довольно лояльно относятся к потенциальным клиентам, кредитное прошлое не влияет на ответ.
Взять деньги можно на короткий период. Стандартный срок возврата – 3-30 дней.
С момента оформления заявки до выдачи денег проходит не более часа.
С каждым вовремя погашенным микрозаймом доверие организации растет, а с ним улучшается и кредитный лимит.

Любой кредитор подает информацию о своевременном обслуживании ссуды в БКИ. Так происходит и в МФО: каждый микрозайм обязательно отразится в досье заемщика.

Как улучшить кредитную историю

Многие микрофинансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными программами по улучшению неблагоприятного прошлого. Правда, не всегда одного кредита бывает достаточно для улучшения подпорченной истории. Сколько понадобится займов – вопрос сугубо индивидуальный, все зависит от характеристик имеющихся просрочек:

их количество;
их длительность;
общая сумма долга.

Сложнее всего исправлять данные о платежах, которые поступали на 60-90 дней позже установленной даты. Если с опозданием в 5-15 дней был только внесен один взнос, а остальные погашались в строгом соответствии с графиком, то двух-трех ссуд для улучшения кредитной истории будет вполне достаточно.

Суть «спасительных» программ кредитования – подача новой позитивной информацию в Бюро историй. Обновленные сведения отдаляют негативные моменты. Благодаря этому новый кредитор будет видеть, что платежная дисциплина заемщика восстановлена. Получить выгодное предложение на заем станет значительно проще.

Процедура восстановления КИ

Чтобы улучшить оценочные показатели, не следует торопиться. Весь процесс должен выглядеть естественно:

нужно подать заявку на требуемую сумму и срок;
дождаться выдачи денег;
воспользоваться предоставленными средствами по своему усмотрению;
вернуть кредит точно в срок.

Не стоит возвращать ссуду досрочно. Часто это расценивается, как неблагоприятный фактор (упущение выгоды). Также не следует затягивать с погашением и оформлять пролонгацию. Не нужно забывать, что у всех операторов-посредников свои сроки перевода. Чтобы не получилась новая просрочка, нужно уточнять максимальный срок перечисления денег на счет кредитора и осуществлять взнос заранее.

После того, как достаточная для закрытия кредита сумма поступит на счет МФО, специалисты отправят характеристику в БКИ. Передача новых данных должна быть выполнена не позднее, чем через 5 рабочих дней после полного закрытия микрозайма.

Рекомендуется контролировать свою кредитную историю, законом дано право заказывать отчет раз в год бесплатно.

byrich.ru

Улучшение кредитной истории через займ на карту

В жизни каждого человека наступает момент, когда ему требуются взять ссуду в банке. Выплачивать кредит регулярно на протяжении 3-5 лет получается не у всех и в результате в БКИ попадают данные о просрочках, а кредитная история оказывается испорченной.

Если виновником проблемной КИ является сам гражданин, то помочь ему банки не смогут. Зато выходом может стать улучшение кредитной истории через займ на карту или наличными.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Причины испорченной кредитной истории

Условия оформления займов для улучшения кредитной истории

Порядок оформления

Специальные программы исправления кредитной истории

Итог

Причины испорченной кредитной истории

Кредитная история – это информация обо всех принятых обязательствах клиента по займам и кредитам, а также своевременности погашения долгов. Может быть несколько причин, из-за которых КИ может быть испорчено:

просрочка или полное неисполнение обязательств по ссудам;

ошибочные действия сотрудников банка, приведшие к технической ошибке;

слишком частые попытки оформить кредит, при наличии других долгов.

Наиболее часто клиенты сами себе портят кредитную историю, допуская просрочку платежа. Небольшая техническая задержка на 1-3 дня, возникшая 1-2 раза за все время пользования кредитами, конечно, никак не повлияет на КИ.

Если задержка платежа составила более 90 дней или по каким-либо причинам долг погашался через суды, то единственным выходом будет попытка улучшить кредитную историю микрозаймами.

Бывает так, что банки забывают передать вовремя часть данных по клиентам и в результате в БКИ оказывается информация ошибочная. Другие финансовые организации при этом будут считать, что кредитная история испорчена. В этом случае рекомендуется обратиться для исправления ситуации в учреждение допустившее ошибку.

Иногда клиент сразу после отказа в одном банке бежит пытаться оформить кредит в других и вновь получает отрицательное решение. Частые попытки оформить ссуду отрицательно влияют на КИ. В этой ситуации лучше улучшить кредитную историю микрозаймами и только затем обращаться в банки.

Условия оформления займов для улучшения кредитной истории

Каждая компания, предоставляющая микрозаймы вправе самостоятельно определять условия их выдачи и разрабатывать программы, позволяющие исправить кредитную историю.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях необходимо обратить внимание:

Способ оформления и предоставления займа.

Ставка.

Максимальная сумма и срок.

Гарантия передачи данных в БКИ.

В классическом варианте микрозайм выдается при обязательном визите в офис микрофинансовой компании и составлении бумажного договора. Развитие современных технологий позволило в офис не ходить, а заключать сделку через интернет. В этом случае заем может быть переведен на любую дебетовую карту.

Важно! В большинстве случаев получить займ на кредитную карту не получиться из-за ограничений, установленных банком.
Улучшение кредитной истории через займ на карту, оформляемый через интернет, подойдет для занятых людей, которые привыкли экономить не только деньги, но и время. Классические займы больше предназначены для людей старшего поколения, доверяющих только бумажным договорам.

Заем может быть выдан не только карту, но и наличными деньгами или переводом на электронный кошелек или банковский счет. В этом случае также происходит улучшение кредитной истории. Удобный вариант получения денег каждый выбирает для себя, но банковская карта обычно самый быстрый и простой.

Перед тем как постараться улучшить свою кредитную историю микрозаймами следует узнать о действующих в компании ставках, максимальных сроках и суммах. Эти параметры влияют на размер переплаты за услугу и количество денег, которыми можно пользоваться, пока улучшаем КИ.

Замечание часто улучшение кредитной истории через один займ на карту или наличными недоступно. Большинству клиентов возвращать рейтинг надежности придется, беря и своевременно погашая 2-4 займа.

Перед тем, как попробовать улучшить кредитную историю обязательно надо уточнить, в какие БКИ поступит информация, что займ успешно погашен. Это позволит в дальнейшем проверить ее самостоятельно и оценить, насколько эффективно прошло улучшение кредитной истории через займ в МФО на карту или наличными.

Порядок оформления

На самом деле улучшение кредитной истории через займ на карту достаточно простая процедура. Для оформления от клиента не потребуется множество бумаг или справок. Достаточно будет только паспорта.

Весь процесс оформления состоит из нескольких простых шагов:

Обращение в офис или на сайт выбранной МФО.

Заполнение анкеты.

Получение решения.

Подписание бумажного или электронного договора.

Обычно весь процесс заключения сделки занимает не больше 1 часа, а при оформлении через интернет и того меньше. После этого, компания перечисляет сумму займа клиенту на карту, счет, электронный кошелек или выдает наличными из кассы.

Совет. Выбирая микрофинансовую организацию для прохождения процедуры исправления кредитной истории, отдавайте предпочтения крупным компаниям. Многие мелкие фирмы по-прежнему могут не передавать данные о погашенных займах в БКИ.

Обязательно необходимо в срок погашать этот заем. Только в этом случае улучшение кредитной истории пройдет успешно. Но даже в этом случае надо понимать, что данные в БКИ обновляются 1 раз в 1-3 месяца и необходимо подождать некоторое время перед очередным визитом в банк для получения кредита. А еще лучше запросить кредитную историю самостоятельно и только получив подтверждение исправления КИ обращаться за ссудой.

Специальные программы исправления кредитной истории

Некоторые микрофинансовые компании пошли дальше и предложили клиентам специализированные программы исправления кредитной истории. В этом случае также выдается заем (или их серия) на специальных условиях.
Условия займа для каждого клиента определяются после запроса в одно или несколько бюро кредитных историй и анализа кредитного рейтинга. Эти программы особенно актуальны для тех, кто хочет исправить КИ после длительной просрочки или уже получает отказы даже в микрофинансовых организациях.

Рассмотрим популярные МФО, предлагающие исправление кредитной истории через займы на карту по специальным программам:

Итог

Кредитная история – это важнейший показатель надежности потенциального заемщика, а ведь обойтись без банковских ссуд современному человеку очень сложно. Если уже получилось так, что КИ была испорчена по вине клиента, то для него вариант исправления ситуации через займы от микрофинансовых организаций выглядит достаточно привлекательным.

xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai

5 способов улучшить свою кредитную историю

Главным критерием, влияющим на вынесение банком положительного решения о выдаче займа клиенту, является его кредитная история (далее – КИ). КИ – это персональный статус должника, который складывается на основании данных, касающихся исполнения им обязательств перед финансовыми учреждениями. Если он отрицательный, претенденту с высокой долей вероятности будет отказано в оформлении кредита.

Что такое кредитная история

Данные о том, как заемщик выполнял все свои обязательства по уплате основных долгов и процентов по ним, собираются в досье, которое называется КИ. Она состоит из 4 частей: основной, титульной, дополнительной, информационной. Досье клиента банк передает в бюро кредитных историй (далее – БКИ). Оно хранит следующие отметки:

даты обращения в банки;
данные о заключенных договорах;
даты погашения долгов и процентов по ним;
данные о просрочках ежемесячных платежей;
порядок и форму взыскания по обязательствам;
текущие/безнадежные долги.

Причины и факторы, негативно влияющие на КИ

В большинстве случаев основной причиной отрицательного статуса КИ заемщика становится неисполнение клиентом обязательств перед банком. Информационная таблица динамики ухудшения КИ:

Нарушения	Перспективы дальнейшего кредитования
Просрочка:
1, не превышающая 5 дней	Не ухудшаются
несколько, с общим сроком менее 35 суток	Остаются, при наличии подтвержденного дохода, стабильного трудоустройства
Должник:
не погашает кредит и % по нему	Появляется при условии улучшения КИ
участвовал в судебном разбирательстве	Нет (отказ)

Факторы, которые могут негативно сказаться на процедуре улучшения КИ:

обилие кредитных карт – заемщику рекомендуется закрыть все неактивные продукты;
задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;
отрицательный баланс на счету мобильного телефона;
просрочки платежа: короткие (1 – 5 дней), но частые, и одна, но затяжная, скажутся одинаково;
неоплаченные штрафы.

Как улучшить испорченную кредитную историю — 5 способов

Даже если вы не справились с кредитной нагрузкой, не смогли вовремя выполнить обязательства перед банком, испортив свой рейтинг заемщика, отчаиваться не стоит. Есть способы улучшения КИ:

Покупать товары в рассрочку.
Использовать кредитки с грейс-периодом.
Оформлять займы, улучшающие кредитную историю.
Открыть банковский депозит.
Участвовать в программе Совкомбанка «Кредитный доктор».

Товары в рассрочку

Улучшить КИ можно, покупая в рассрочку потребительские товары. Магазины электроники, торгующие бытовой техникой, готовы продать ее в кредит. Полностью рассчитавшись за покупку, которая может выступать залогом, потребитель улучшает свою КИ, потому что заемные средства на приобретение товара предоставляет банк. Он отчитается в БКИ об успешном выполнении кредитных обязательств по факту закрытия клиентом долга перед магазином.

Кредитные карты с грейс-периодом

На репутацию заемщика влияет использование им кредитных карт с грейс-периодом – сроком, длящимся от 50 до 110 дней, в течение которых клиент вправе расходовать деньги банка без обложения процентами. Способ вполне можно отнести к бесплатно исправляющему репутацию. Банки, улучшающие кредитную историю, и подходящие карты:

Организация	Продукт	Грейс-период (дней)
ВТБ Банк Москвы	«Мультикарта» Visa Gold	50
Хоум Кредит Банк	Visa Gold	51
Ренессанс Кредит	MasterCard Standart	55
Тинькофф Банк	Tinkoff Platinum	55
ОТП Банк	MasterCard Gold	55
Альфа-Банк	Visa Classic	100
Райффайзен Банк	MasterCard «110 дней»	110

Микрозайм в МФО

Микрофинансовая организация (далее – МФО) – учреждение, занимающееся ограниченным кредитованием населения, то есть выделением небольших долговых денежных средств на короткие сроки. Получить займ у МФО проще, чем в банке – для его оформления заявителю потребуется паспорт, заполненная анкета (иногда справка, подтверждающая доход). При выборе этого способа исправления КИ порядок действий будет следующим:

Выберите организацию и оформите продукт. Сделать это можно онлайн (по паспорту РФ). Запрашивайте небольшие суммы на срок от 1 до 10 дней.
Погасите его вовремя разовым платежом по окончании долгового периода.
Возьмите еще один микрозайм и выполните обязательства перед банком своевременно.
Постепенно вычищайте свою КИ, оформляя микрокредиты и расплачиваясь по ним своевременно, пока не улучшите репутацию заемщика.

Иногда потенциальному заемщику, который планирует обратиться за крупным банковским кредитом впервые, требуется не нулевая, а положительная КИ. От нее могут напрямую зависеть лимит максимальной суммы, сроки и прочие индивидуальные условия предоставления финансовым учреждением денежных средств. В такой ситуации претенденту целесообразно и выгодно оформить микрозайм под 0%, вовремя его вернуть и наработать положительную КИ:

Наименование организации	Ставка (%, в сутки)	Максимальная сумма (р.)	Требуемые документы	Срок займа (дней)
Ezaem	0	2 000 – 15 000	паспорт РФ и постоянная регистрация РФ, анкета	5 – 30
CreditPlus		1 000 – 15 000
Быстроденьги				1 – 5
Pay P.S.
СМСфинанс		3 500 – 10 000		1 – 10
Vivus		1 000 – 5 000

Для заявителей с подпорченной репутацией – на несколько случаев добросовестно и своевременно выполненных долговых обязательств 1 – 2 просрочки – подойдут следующие сервисы, готовые предоставить деньги (сумма будет зависеть от КИ претендента):

Наименование МФО	Вероятность выдачи займа	Лимит кредитования (р.)	Срок (дней)	Суточная ставка (%)	Пример переплаты (р.)
Миг Кредит	50/50	100 тыс.	308	1,83	641
MoneyMan		70 тыс.	126	1,85	648
SmartCredit		15 тыс.	30	1,90	665

Если у заемщика очень плохая КИ, его заявку могут одобрить только две МФО – Займер и Platiza. Условия предоставления долговых денежных средств:

Наименование МФО	Особенности оформления	Максимальная сумма займа (р.)	Срок (дней)	Суточная ставка (%)
Займер	Одобрение размера индивидуальной суммы займа зависит от кредитного рейтинга заявителя после проверки его КИ	30 тыс.	30	2,2
Platiza		15 тыс.	30	2,2

Открытие депозита в банке

Если потенциальный заемщик оформит депозит через отделение банка, к которому в дальнейшем планирует обратиться как кредитору, он повысит шансы на одобрение соответствующей заявки. Само по себе размещение денежных средств под % пассивного дохода на КИ вкладчика не скажется, но финансовая организация станет лояльней к такому должнику, даже если его КИ ранее была подпорчена. Денежный депозит даст банку некоторые гарантии – учреждение вправе удерживать с него суммы в счет погашения займа, оформленного тем же клиентом.

Участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка

«Кредитный доктор» – своеобразная услуга, которую Совкомбанк предлагает нерадивому заемщику для целенаправленного улучшения КИ. Программа реализуется по 2 направлениям – клиенту предстоит пройти один из них, скрупулезно выполняя правила. Согласно условиям использования продукта, КИ участника будет улучшена Совкомбанком только по факту полного и успешного исполнения всех оформленных обязательств:

Продукт	Варианты:
	№1	№2
Сумма условного займа (р.)	4 999	9 999
Срок выполнения обязательств, мес.	3 или 6	6 или 9
Годовая процентная ставка (%)	33,3
Особенности услуги	Карта MC Gold «Золотой ключ кредитный доктор» (доступ к заемным средствам держатель получит только при условии успешного участия в программе)
	Страхование:
	от несчастных случаев на 50 тыс. р.	недвижимого имущества – защита дома «Классика»

Получить бесплатную консультацию, содержащую рекомендации по улучшению КИ, можно у специалиста кредитного отдела Совкомбанка. Никаких денег при этом финансовая организация клиенту не предоставляет: ни наличными на руки, ни на карту в качестве заемных средств. Продукт имитирует кредитование – на практике клиент перечисляет указанную договором сумму: минимум 4 999 р. + 33% годовых за то, что Совкомбанк «вычищает» ему КИ, передавая в БКИ данные о случае добросовестного возврата клиентом долга.

Видео

sovets24.ru

Как улучшить кредитную историю при помощи займа от МФО?

Содержание статьи:

Как МФО могут помочь улучшить КИ.
Порядок улучшения кредитной истории, специальные программы МФО.
Особенности процедуры.