БКИ: как узнать код субъекта кредитной истории

Кредитная история заемщика заключает в себе всю информацию относительно взаимоотношений должника и кредитно-финансовых организаций, когда-либо выдававших ему займы. Выдача заемных средств, пунктуальность внесения ежемесячных платежей и даже общее количество обращений в финансовые учреждения за получением ссуды — вся «подноготная» заемщика (или, как он именуется в БКИ — субъекта кредитной истории) содержится в особых организациях — бюро кредитных историй.

Ввиду того, что кредитная история — сугубо конфиденциальная информация, каждому субъекту присваивается код — своеобразный пароль для входа на сайт Центробанка и ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Этот пароль теоретически должен создаваться самим заемщиком в момент заключения договора на кредитование, но на практике формирование кода не является обязательной процедурой. Как узнать код субъекта кредитной истории, если при подписании кредитного соглашения заемщик не создавал пароль?

Получение кода субъекта кредитной истории

Создать свой код субъекта пользователь КИ может в любое время. Основанием для получения кода служит заявление физического лица, представленное в тот банк, где был получен заем. При этом заемщик в обязательном порядке подписывает добровольное согласие на передачу всех своих данных в БКИ.

Видеоролик поможет узнать Вашу кредитную историю

Следует иметь в виду, что далеко не все банки удовлетворяют требование заемщиков о представлении им возможности генерирования кода, поскольку такая услуга не является обязательной. Если заемщику по любым причинам не удастся получить свой код в банке, у него есть альтернатива — обратиться в любое бюро кредитных историй.

Самые крупные БКИ, работающие на территории России — Национальное Бюро Кредитных историй (НБКИ) и БКИ Эквифакс. Запрашивание кода субъекта КИ может быть осуществлено в режиме онлайн на официальном сайте бюро, отправлено посредством почтовой связи или заполнено непосредственно в офисе БКИ. Если заемщик будет отправлять заявление заказным письмом, то его подпись на документе должна быть заверена нотариально.

Идентификатор, который должен сформировать заемщик, должен соответствовать законным требованиям: состоять из цифр от 0 до 9 и букв русского или латинского алфавита. Количество знаков в коде субъекта КИ должно быть в интервале от четырех до пятнадцати.

Заемщик может запросить перечень нужных ему бюро в Центральном каталоге КИ и без указания кода субъекта. Для этого он может воспользоваться почтово-телеграфными услугами или прибегнуть к помощи нотариуса. После того, как личность заемщика будет удостоверена, он может отправить запрос в ЦККИ. Получение перечня БКИ, где располагается кредитная история заемщика, без применения кода субъекта КИ — услуга платная.

Как удалить или поменять код субъекта кредитной истории

Зная первоначальный код, заемщик сможет самостоятельно изменить или удалить его при заключении нового кредитного договора. Кроме того, заемщик имеет право формировать дополнительный код для других организаций, заинтересованных в его кредитной истории. Дополнительные коды будут действовать не более 30 дней, а их количество не может превышать 128.

Сформированный и размещенный в Центральном каталоге кредитных историй код субъекта КИ может защитить заемщика от неразрешенного доступа к его кредитной истории тем кредитным организациям, которые не располагают дополнительным кодом. Еще одно ощутимое преимущество использования кода субъекта — возможность проводить все манипуляции с основным и дополнительными кодами непосредственно на сайте Центробанка.

При необходимости изменения кода его пользователь должен обратиться в банк или БКИ. Процедура корректировки кода обойдется заемщику в 300 рублей.

Из чего состоит кредитная история и как ее узнать самостоятельно

В КИ (кредитной истории) заемщика, помимо персональных сведений о физическом лице, которые помогают его идентифицировать, содержится информация о полученных ссудах и сроках исполнения всех обязательств. Отказы в выдаче займов по обращениям в банк также отражены в репутации заемщика.

Самая частая причина того, что кредитные учреждения не удовлетворяют заявку потенциального заемщика на представление ему ссуды — «темные пятна» в его кредитной истории. При этом банковские сотрудники не дают детальной информации относительно того, что именно не устраивает банк в данных, полученных из БКИ. Это может быть не только задолженность, не погашенная вовремя по вине самого заемщика, но и ошибка работников кредитных учреждений, и некорректное внесение сведений о заемщике.

Согласно законодательству, у каждого заемщика есть право один раз в течение календарного года бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей. Этим правом имеет смысл воспользоваться каждому клиенту банка, который намерен заявить о необходимости взять кредит в недалеком будущем. Тогда отказ банка в выдаче займа по причине отрицательной КИ не будет для него неприятным сюрпризом.

К тому же, если кредитная история заемщика не отличается идеальностью, и у него имеются сомнения относительно положительного решения вопроса о выдаче ему кредита, то всегда есть возможность внести положительную информацию в КИ. Для этого потребуется взять «короткий» кредит в любом из банков и добросовестно его выплатить в установленные договором сроки.

Получение перечня БКИ с использованием кода субъекта кредитной истории

Каждое финансовое учреждение — банк или микрофинансовая организация — в обязательном порядке передает данные о принятых заявках и выданных кредитах в БКИ. Чтобы получить бесплатный отчет по собственной кредитной истории, заемщик должен обратиться в ЦККИ за получением полного реестра тех бюро, где хранится его кредитное досье.

Важно помнить, что кредитное учреждение может передавать информацию по заемщику одновременно в несколько БКИ. Именно поэтому необходимо иметь весь список БКИ — это понадобится для сравнения и, в случае необходимости, для исправления кредитной истории.

После того, как перечень БКИ будет известен, заемщик может отправить заявку на получение актуального кредитного отчета. Это можно сделать несколькими способами:

• Посредством электронного обращения на сайте БКИ;
• При непосредственном обращении в офис БКИ (при этом обязательно наличие паспорта);
• При помощи Почты России — подпись на заявлении визируется нотариусом или оператором почтовой связи;
• При посещении банка, являющегося партнером БКИ.

После получения кредитного отчета заемщику следует тщательно проверить все данные, которые размещены в нем. При обнаружении ошибок или несоответствий в персональных данных, в отражении платежей по кредиту или незакрытых займов заемщик должен в обязательном порядке составить полный список замечаний. После этого — направить письменное уведомление в БКИ с приложением документов, доказывающих наличие ошибок в кредитной истории. Все копии квитанций, справок или кредитных договоров, а также само уведомление обязательно заверяются у нотариуса.

Располагая кодом субъекта кредитной истории, каждый заемщик сможет оперативно отслеживать все изменения в собственной КИ и своевременно реагировать на появление в ней негативных фактов.

Код субъекта кредитной истории как узнать в Сбербанке?

Код субъекта кредитной истории — набор числовых и буквенных значений, используемый для получения доступа к сведениям, находящимся под защитой в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). С ним клиенты банковских учреждений сталкиваются, когда приходят в банк за заемными средствами. Понятие «кредитная история» в современной России укоренилось в умах граждан, так же как и термин «кредит». И поэтому все вдруг заинтересовались, откуда можно взять такого рода информацию. Для получения подобных данных нужно для начала иметь код субъекта кредитной истории. Как узнать его и получить в случае отсутствия, мы подробнее рассмотрим ниже.

Предназначение кода

Чтобы понять предназначение кода субъекта, рассмотрим пример. Банковское учреждение, в которое вы обратились за кредитом, потребовало предоставить кредитную историю. Но вы не знаете, где можно найти подобную информацию. Чтобы вам не пришлось объезжать все бюро кредитных историй, можно воспользоваться сайтом Центробанка, раздел ЦККИ. Введя личные сведения и код субъекта кредитной истории, узнать бюро, в котором находятся сведения, связанные с состоянием КИ, несложно. Чтобы мошенники не смогли посмотреть подобную информацию касательно вас, зная ваши паспортные данные, и был придуман код субъекта.

Для чего нужно знать кредитную историю?

1. Знать ситуацию касательно КИ необходимо, чтобы убедиться в том, что у вас нет обязательств перед кредитными учреждениями, которые были получены путем мошенничества. Так как не всегда отрицательная кредитная линия является виной потенциального заемщика банка. Зачастую клиенты становятся жертвами злоумышленников. Кроме того, встречаются случаи, когда кредитная история может считаться испорченной по вине сотрудников финансовых организаций, которые по ошибке записали заем на ваше имя. В таких случаях вы можете оспаривать ошибочные данные.
2. Зная такого рода информацию, можно узнать причины отказа банков в заемных средствах и исправить сложившуюся ситуацию.

Как формируется кредитная история?

Заемщик получает кредит в банке и начинает согласно графику, без всяких задержек его погашать. Так начинает формироваться кредитная история любого заемщика. Она в этом случае будет положительной, так как просрочек здесь нет.

Но рассмотрим ситуацию, в которой вы по каким-либо причинам задержали очередной платеж, а может, и не один. Совсем плохо, когда вы и вовсе не погасили свой долг перед кредитной организацией. Вот тогда происходит ухудшение истории, и со временем она может стать отрицательной в глазах финансовых организаций.

Практически все банковские учреждения при выдаче займа обращают внимание на кредитную историю клиента. При положительной истории они охотно вам предоставят заемные средства на более выгодных условиях. А с плохой вас, скорее всего, ждет отказ. Хотя среди банков есть те, что работают с заемщиками, имеющими отрицательную кредитную историю, но их условия будут жесткими, а процентные ставки — грабительскими.

Как выглядит кредитный отчет?

1. Титульная часть. Данный раздел включает в себя информацию о заемщике – Ф.И.О., паспортные данные, номер ИНН и так далее.
2. Основной раздел включает все сведения о полученных вами кредитах, а именно — указывается сумма, наименование банка, выдавшего заем, наличие или отсутствие просрочек, срок погашения.
3. Закрытый раздел содержит данные о банковских учреждениях, выдавших заемные средства.

Где взять код КИ?

Код субъекта кредитной истории устанавливается самим клиентом банка при подписании кредитного договора. К примеру, Сбербанк выделяет для этого специальное приложение к договору. А в некоторых банках о нем упоминается в самом тексте договора.

Код кредитной истории – это сочетание цифр и букв, и он должен быть известен только заемщику.

Если код не был установлен при получении заемных средств, то его можно придумать и позже. Для этого требуется направить заявку в БКИ или посетить любой банк.

Дополнительный код субъекта

После того как вы получили в бюро код КИ, вы можете установить дополнительный код. Он, в отличие от основного, используется только в течение месяца со дня формирования.

Зачастую этот код создается для того, чтобы, когда история клиента нужна другому лицу, к примеру, банку, не предоставлять ему каждый раз письменное согласие. Можно просто выдать ему дополнительный код, с помощью которого он получит доступ к необходимой информации заемщика на месяц. По истечении срока дополнительного кода он аннулируется.

Как получить дополнительный код?

Процесс установки дополнительного кода включает следующие шаги. Следует:

1. Войти на сайт Центробанка.
2. Ввести код субъекта кредитной истории (как узнать его в случае утери — рассмотрим ниже).
3. Заполнить предлагаемую форму на присвоение дополнительного кода.
4. Присвоить дополнительный код.

Хотя процедура получения дополнительного кода проста, он обеспечивает защиту личных данных заемщика.

Как изменить код субъекта?

Для смены кода субъекта заемщик вправе обратиться в любое банковское учреждение, а не только в то, где брал кредит. Банк направит запрос в бюро кредитных историй, откуда он попадет в ЦККИ, где на него и смогут ответить. Ответ из ЦККИ попадет в бюро, а оттуда — банку и заемщику. Чтобы процедура смены прошла быстрее, можно сразу обратиться в кредитное бюро.

Как узнать код субъекта?

Выше были рассмотрены основные моменты, которыми обладает код субъекта кредитной истории. Как узнать его в том случае, если вы его забыли? Существует несколько способов:

1. Можно узнать код субъекта кредитной истории в банке, где был получен кредит. Сотрудники банка должны сообщить код при первом же требовании клиента. Заемщику при этом нужно при себе иметь паспорт.
2. Код присутствует в кредитном договоре, который был оформлен при получении заемных средств. Это считается самым легким подходом к определению кода субъекта кредитной истории.
3. Как узнать код удаленно? Можно прибегнуть к услугам почтовой службы. Для этого заполняется заявление, которое должно быть заверено нотариусом. Затем заявление вместе с квитанцией об оплате нотариальных услуг направляется в НБКИ. Там код поменяют и направят в ваш адрес новые данные.
4. С таким же заявлением вы можете обратиться в любое кредитное бюро. Кроме того, у заемщика при себе должен быть паспорт. На основании этих документов вы получите новый код субъекта кредитной истории.

Как узнать, если не брал кредит ни разу в жизни, данный код? Последние два способа подойдут и для этого случая.

Стоит отметить, что при утере кода восстановить его невозможно, можно только получить новый. Но не думайте, что информация о кредитной истории будет накапливаться заново, и все «грешки» таким образом можно скрыть.

Как узнать код субъекта в Сбербанке?

Если заемщику нужно узнать код субъекта кредитной истории, Сбербанк его не сможет сообщить. И все потому, что подобная информация хранится не в банке, а в бюро кредитных историй. Поэтому лучше, если заемщик обратится напрямую туда. Чтобы избежать мошенников, следует обратиться в бюро, которое прошло госрегистрацию. На официальном сайте НБКИ можно найти форму заявления, чтобы получить новый код субъекта кредитной истории.

Как узнать в Сбербанке код, если кредит был получен там? Необходимо просто обратиться к сотруднику банка с паспортом. Он обязан сообщать подобную информацию по первому же требованию со стороны клиента.

fb.ru

Как узнать онлайн код субъекта кредитной истории

Сотрудники любого финансового учреждения, прежде чем принять заявление на рассмотрение в получении заемных денежных средств интересуются номером кода субъекта кредитной истории. Что это такое и для чего служит его использование, может помочь разобраться данный материал.

Понятие кода субъекта кредитной истории

Код КИ – это пароль (комбинация), заключается в буквах на латыни и/или цифрах, необходимый для получения информации, расположенной в Центральном хранилище (ЦККИ) и обладает высокой степенью защиты. Создается номер кода на первоначальном этапе, когда заключается кредитный договор, если он не был сформирован – значит, его нет. Это небольшая проблема, номер кода можно создать позже, обратившись в банковское или любое другое финансовое учреждение.

Код субъекта КИ (кредитной истории) преимущественно служит для защиты данных о заемщике от посторонних лиц, даже если они знают паспортные сведения.

В чем необходимость кода КИ

Код субъекта кредитной истории предоставляет право узнать в оптимальные сроки необходимую информацию в режиме онлайн на сайте https://online-bki.ru/. В Центробанке России сведения хранятся в каталоге ЦККИ.

Данные о заемщике отображены довольно подробно, что значительно облегчает сотруднику банковского учреждения основную задачу – принять положительное или отрицательное решение в выдаче очередного кредитного займа. Клиенту финансового учреждения или банка не обязательно помнить номер кода, если только он не заинтересован в самостоятельном отслеживании своей репутации заемщика, так как любой сотрудник банка имеет свободный вход в систему.

 Каким методом можно узнать код субъекта КИ

Узнать код КИ (кредитной истории) можно нижеперечисленными методами:

1. Ознакомиться с необходимыми сведениями в договоре кредитования, оформленном на первоначальном этапе в банке.
2. Обратиться в банковское учреждение, где происходило оформление займа. Составить заявление с просьбой предоставления кода и ожидать необходимое время, после чего сотрудник банка предоставит требуемую информацию.
3. Если нет желания посещать банк, можно воспользоваться услугой получения кода через почту, но для этого требуется написать заявление, оплатить госпошлину и заверить его у нотариуса. Услуга платная, но достаточно быстрая, код доставляется в течение 1 дня.
4. Обратиться в БКИ, но для этого также понадобится написать заявление и предоставить требуемые персональные данные из своего паспорта или приложить копию.

Чтобы узнать код субъекта кредитной истории очень просто, для этого надо выбрать удобный способ, который не отнимет много времени или денежных средств.

Дополнительный код КИ

Дополнительный или вспомогательный код субъекта кредитной истории относится к комбинации временного действия (в течение одного календарного месяца) и причисляется к аналогу основного. Чтобы узнать код, стоит обратиться в кредитное бюро (БКИ) или отправить запрос на предоставление данных напрямую в хранилище.

Для создания дополнительного кода субъекта кредитной истории с помощью веб ресурса следует:

1. Зайти на официальный веб ресурс Центробанка РФ.
2. Заполнить главный код субъекта кредитной истории (имеет вид комбинации из букв латыни и/или цифр).
3. Заполнить форму и присвоить дополнительную комбинацию.

Код доступен для использования третьей стороной в лице штатных работников банка в случае непосредственного обращения клиента. Создать (зарегистрировать) вспомогательный код субъекта кредитной истории можно при помощи официального сайта ЦБ РФ  через поле генерации нового пароля.

 Получение кода субъекта КИ

Получить или зарегистрировать код субъекта кредитной истории может каждый житель РФ, независимо от того где он обслуживается: в Сбербанке или другом банке.

Процесс выдачи кода субъекта кредитной истории очень простой, достаточно обратиться к сотруднику банка с просьбой оформления нового или замены старого кода.

Если после получения кода субъекта кредитной истории клиент банка его потерял, восстановление невозможно. Необходимо проходить процедуру заново и создавать новый ключ, но возможность узнать свою КИ остается. С помощью финансовых учреждений, банков и БКИ можно получить требуемые сведения на основании паспорта заемщика (а именно данных, которые находятся в нём). Также клиент имеет полномочие на основании кода субъекта кредитной истории раз в год получать отчет о своей репутации заемщика совершенно бесплатно.

При потере кода, можно обратиться в банк с целью написания заявления на изменение кода. Услуга не бесплатная, а стоимость зависит от расценок отдельных банков и финансовых учреждений. Сроки выполнения заявки составляют от 5 минут до 3 рабочих дней.

Изменение кода можно также осуществить с помощью банка и независимо обслуживались вы в нем или нет. Финансовое учреждение посылает запрос в ЦККИ, после чего получает ответ, на основании которого выдается новый код. Для того чтобы данную процедуру оформить быстрее, можно обратиться напрямую в БКИ.

Если при оформлении сослаться на то, что вы забыли код субъекта кредитной истории, служба безопасности может самостоятельно направить запрос в БКИ, но не факт, что будет получена достоверная информация.

Знание своего кода субъекта кредитной истории требуется исключительно клиенту, чтобы иметь доступ к необходимой информации о состоянии репутации должника на сайте Центробанка России с возможностью изменения или удаления кода.

Вопросы и ответы

Обязан ли я предоставлять код субъекта КИ по требованию банковского учреждения?

На основании закона о КИ вы имеете полное право отказать в предоставлении кода, сотрудники банка имеют возможность делать запрос в БКИ на основании паспортных данных клиента.

Как я узнаю, в каком кредитном бюро находится мои сведения о моей репутации заемщика?

Если у вас отсутствует код субъекта КИ (кредитной истории), для получения нужной информации вы можете обратиться в любой банк или финансовое учреждение.

Почему я не могу создать код субъекта КИ?

Создание кода доступно исключительно гражданам России, которые ранее получали кредитные займы с предоставлением паспортных данных.

ipoteka.finance

как узнать код субъекта кредитных историй

Узнать код субъекта кредитной истории необходимо обычно в том случае, если Вы хотите уточнить, в каких бюро хранится информация о Вашей кредитной истории. Согласно ФЗ №218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 код субъекта кредитной истории представляет собой комбинацию цифровых и буквенных символов, определяемых субъектом кредитной истории самостоятельно, и используется им при запросе в Центральном Каталоге Кредитных Историй информации о том, в каких бюро сформирована кредитная история субъекта кредитной истории.

При этом для запроса в Центральном Каталоге Кредитных Историй считается, что обязательно необходимо узнать код субъекта кредитной истории. На самом деле это далеко не так. Код субъекта кредитной истории Вам необходим только в том случае, если Вы хотите получить информацию из Центрального Каталога Кредитных Историй через сайт Центрального Банка. В этом случае действительно Вам необходимо узнать код субъекта кредитной истории, после чего заполнить форму запроса на сайте Центрального Банка России с указанием адреса электронной почты, на который Вы хотели бы получить информацию из Центрального Каталога Кредитных Историй, и указать код субъекта кредитной истории.

При этом есть возможности по получению информации из Центрального Каталога Кредитных Историй без необходимости узнать код субъекта кредитной истории.

Без указания кода субъекта кредитной истории можно получить информацию через:

1. кредитную организацию

2. бюро кредитных историй

3. через почту

4. через нотариуса

Для получения информации из Центрального Каталога Кредитных Историй через банк с использованием кода субъекта кредитной истории Вам необходимо обратиться в кредитную организацию и на основании Указания Центрального Банка России от 1 декабря 2009 года №2351-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 31 августа 2005 года N 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет» узнать код субъекта кредитной истории, либо в том случае, если код не был сформирован, заново его сформировать.

При обращении в банк-кредитор Вам необходимо обратиться к любому специалисту и уведомить его о своем желании написать заявление на формирование кода субъекта кредитной истории. Данное заявление принимается сотрудниками банка-займодавца. В нем обязательно проставляется подпись субъекта кредитной истории и дата. На этом заявлении делается запись «код субъекта кредитной истории сформировал (а) » или «код субъекта кредитной истории подтверждаю» либо иная запись аналогичного содержания. После этого сотрудники банка должны Вам выдать на руки код субъекта кредитной истории на бумажном носителе.

И помните, что в коде субъекта кредитной истории (дополнительном коде субъекта кредитной истории) не допускается сочетать русский и латинский алфавиты, а регистр букв учтен не будет.

При этом зачастую при обращении в банк с просьбой получить код субъекта кредитной истории, Вы можете столкнуться с неопытными сотрудниками, которые не смогут Вам помочь в решении данного вопроса.

В этой связи намного проще для получения информации о Вашей кредитной истории обратиться в крупнейшее Бюро кредитных историй, отчетом из которого пользуются большинство банков при принятии решения о кредитовании. Компания GNP: Личное Финансовое Консультирование является партнером крупнейшего Бюро Кредитных Историй и готова предоставить Вам всю необходимую информацию из данного бюро.

Для получения отчета о Вашей кредитной истории Вам не нужно бегать по банкам, а нужно просто оставить заявку на кредитную историю, дать нам согласие на запрос, оплатить наши услуги и получить отчет о Вашей кредитной истории.

otvet.mail.ru