Кредит: как выгоднее погасить кредит досрочно и выгодно ли это

Кредитная кабала, особенно, если она растянута на продолжительное время, помимо финансовой зависимости, добавляет заемщику и психологического дискомфорта. Поэтому, когда у добросовестного должника улучшается материальное положение или появляется незапланированная крупная сумма денег, он озадачивается вопросом, как выгоднее погасить кредит досрочно.

Досрочное погашение кредита

Заемщику следует тщательно изучить все нюансы кредитного договора, касающиеся досрочного погашения кредита

Экономический эффект от внесения преждевременных кредитных платежей зависит от нескольких факторов:

  • Наличие моратория или штрафов за раннее погашение ссуды;
  • Прописанная в кредитном договоре схема ежемесячных платежей.

Изучаем кредитный договор

Перед тем, как отнести свободные деньги в банк, заемщику следует тщательно изучить все нюансы кредитного договора, касающиеся досрочного погашения. Здесь могут содержаться условия, ограничивающие право заемщика расплачиваться с банком ранее установленного срока:

  • При «коротких» кредитах (до трех месяцев) досрочное погашение, как правило, запрещается;
  • Запрет на досрочное погашение в течение первых месяцев пользования кредитом;
  • Ограничение по минимальной сумме платежа при досрочном внесении.

Видеоурок о досрочном погашении кредита

Схема погашения банковской ссуды может предусматривать аннуитетные или дифференцированные платежи. В первом случае заемщик из месяца в месяц будет платить одинаковую денежную сумму. В зависимости от суммы кредита, достаточно долгое время ежемесячный платеж будет большей частью складываться из начисленных банковских процентов, а основной долг по кредиту будет уменьшаться незначительно. Во второй половине периода кредитования ситуация поменяется: процентов будет меньше, а платежи будут идти в погашение тела кредита.

Выгодно ли досрочно погашать кредит при аннуитетной схеме платежей? Да, но только в первой половине срока пользования кредитом.

При этом заемщик должен потребовать от банка пересчета процентов и составления обновленного графика погашения.

Дифференцированный платеж, при котором выплата рассчитывается, исходя из фактической задолженности по займу, применяется реже, поскольку изначально он выгоден более заемщику, нежели банку. Здесь можно сэкономить, даже при не очень значительном увеличении ежемесячного платежа — проценты по кредиту будут уменьшаться.

Порядок досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита заемщиком

Заемщик может погасить ссуду частично или полностью до истечения срока действия кредитного договора

До истечения срока действия кредитного договора заемщик может погасить ссуду частично или полностью. Любой из этих вариантов он должен согласовать с представителями банка и не позднее, чем за 30 дней до гипотетической даты досрочного погашения написать соответствующее заявление или другим способом оповестить банк о своих намерениях. Конкретный способ и условия досрочного погашения лучше заранее уточнить у кредитного инспектора или найти соответствующий пункт в договоре займа.

Если заемщик намерен полностью «закрыть» кредитную задолженность ранее положенного срока, то после подачи заявления в банк ему необходимо уточнить сумму, которую он должен внести в банк, с точностью до копейки. После уплаты всей задолженности кредит будет закрыт. Во избежание недоразумений в будущем, заемщику следует получить в банке справку о полном закрытии кредитного договора и отсутствии задолженности.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ