Ваша недвижимость: какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Сегодня ипотека — один из наиболее популярных способов приобретения жилья. Для многих людей это едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Сбербанк является ведущим банком России по предоставлению ипотечных кредитов. Здесь одни из самых выгодных условий и огромный выбор ипотечных программ для самых разных категорий заемщиков. Заявка на ипотеку в Сбербанке рассматривается от 2 до 5 дней с момента подачи полного пакета документов.

Сроки принятия решений по ипотеке сегодня в разных банках заметно отличаются, к примеру, в ВТБ 24 заявку рассматривают 3-4 дня, а Газпромбанк принимает решение по ипотеке от 7 до 10 дней и даже больше. Что касается практики, то в Сбербанке подача заявки может затянуться на две недели и даже более. Зачастую это связано с теми или иными несоответствиями требуемых от заемщика документов.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Во всех ипотечных программах Сбербанка действует два режима оформления: по двум документам и по стандартной процедуре, предусматривающие предоставление разного набора документов.

Видеолекция о документах для ипотеки

Ипотека Сбербанка по двум документам

Перечень для оформления ипотеки по двум документам:

• заполненная заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ с местной регистрацией;
• второй удостоверяющий личность документ (военное удостоверение, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное свидетельство и т.д.);
• документы на кредитуемую недвижимость и объект дополнительного залога при наличии;
• документы, подтверждающие уплату первоначального взноса.

Главная сложность в этой процедуре оформления — это правильное заполнение заявления-анкеты. Как видим, документы о платежеспособности здесь не нужны, а потому процесс подготовки пакета документов значительно упрощается и само рассмотрение заявки проходит быстрее.

После того, как получен положительный ответ на заявку, вы в течение нескольких часов сможете оформить все необходимые документы и получить желанный кредит. Его могут выдать вам в кассе банка или перечислить на ваш счет, снять наличные вы сможете через банкомат или через терминал.

Перечень документов для оформления ипотеки по стандартной процедуре

Стоит отметить, что некоторые банки практикуют подачу предварительной заявки через интернет. Вы сможете заполнить онлайн анкету в любом месте через телефон или планшет. Но этот способ не заменяет полноценного рассмотрения пакета документов заемщика, а лишь позволяет узнать предварительное решение банка, которое может оказаться прямо противоположным при подробном анализе платежеспособности заемщика. Потому в Сбербанке возможность подачи онлайн-заявки отсутствует.

Перечень документов для оформления ипотеки по стандартной процедуре:

• заполненная заявление-анкета заемщика;
• паспорт гражданина РФ с местной регистрацией;
• при временной регистрации документы, ее подтверждающие;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах 2-НДФЛ и другие документы о платежеспособности заемщика.

После того, как будет получен положительный ответ по ипотеке, потребуется представление всех необходимых документов на объект залога, а также квитанция, доказывающая внесение первоначального взноса. Кроме того, по требованию банка, возможно, придется предоставить и другие документы.

Дополнительные документы

Некоторые ипотечные программы Сбербанка предусматривают особые условия, при которых может потребоваться предъявление дополнительных документов. К примеру, если заемщики намерены использовать при погашении ипотеки материнский капитал, то они должны будут принести в банк соответствующий сертификат, а также справку из ПФ об остатке на социальном счете.

Если же клиенты хотят воспользоваться льготами, предоставляемыми молодым семьям, то они должны будут принести в банк свидетельство о браке, а также документы о рождении детей.

Перед тем, как передавать документы в банк проверьте наличие на них всех необходимых подписей и печатей (к примеру, на копии трудовой книжки заверен должен быть каждый скопированный разворот), это избавит вас от необходимости лишний раз переделывать и дополнять пакет.

документы для ипотеки в Сбербанке (полный перечень) |

Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков? Какой пакет документов для ипотеки в новостройке?

Ипотека в Сбербанке 2018: документы для ипотеки в Сбербанке (полный перечень)

Итак, сегодняшняя тема: документы для ипотеки в Сбербанке 2018.

Вы узнаете:

• Какой перечень документов понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.
• Про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя.
• Полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно здесь. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно здесь. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность).

Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50% и ставка от 11,75%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец подробно расписаны здесь.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана здесь. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

• Договор долевого участия или его проект.
• Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил.

Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Калькулятор ипотеки Сбербанк 2018

Не у каждого заемщика получается точно рассчитать сумму своих ежемесячных обязательных взносов. Для выполнения этой и других задач создан калькулятор ипотеки в сбербанке на 2018 год. Он поможет клиентам точно вычислить размер суммы кредита от минимального значения до максимально разрешенного банком каждому клиенту индивидуально.

Весь процесс расчета кредитной суммы выполняется довольно просто. Достаточно пользователю выбрать вид ипотеки, указать необходимую кредитную сумму, ввести срок погашения, и калькулятор автоматически рассчитает обязательный ежемесячный платеж.

Для удобства клиентов банк позволяет оформить ипотеку без посещения офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо создать личный кабинет на онлайн ресурсе сбербанка, заполнив все необходимые поля формы регистрации.

При желании можно уменьшить процентную ставку на 1%, застраховав свою жизнь и здоровье в страховых компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк. При большой сумме займа это может быть довольно внушительный объем сэкономленных денег.

Кроме этого, дополнительно можно уменьшить сумму выплат по кредитному договору на 0,1% согласившись на электронную регистрацию сделки и на покупку недвижимости у рекомендованных кредитором застройщиков.

Более подробную информацию по каждому варианту получения займа всегда можно посмотреть на страницах корпоративного сайта или задать интересующие вас вопросы по указанному на ресурсе телефону либо прояснить непонятные моменты, заполнив соответствующие поля обратной связи на ресурсе Сбербанка.

Воспользуйтесь предложением Сбербанка. Кредиты Сбербанка помогут в осуществлении вашего жилищного вопроса. Благодаря предложенным займам вы сможете купить понравившееся вам жилье в любой географической точке Российской Федерации.

Источники:

https://ipotekaved.ru/

http://сбербанк.su/

zagorodnaya-life.ru

Документы для ипотеки в Сбербанке 2018: весь перечень документов

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке 2018. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

 

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

3. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
4. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
5. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

• Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
• Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
• Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
• Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
• Пакет документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
• Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована. Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией. Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

• Договор долевого участия или его проект.
• Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

• Удостоверение личности или паспорт гражданина.
• Справку, подтверждающую ваш доход.
• Копию трудовой.
• Копию налоговой декларации или трудового договора.
• Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

• Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
• Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
• Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
• У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

• Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
• Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
• Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
• Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
• Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
• Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрение ипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки социальных сетей.

ipotekaved.ru

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Благодаря ипотечному кредитованию решить квартирный вопрос смогли многие семьи. Для его получения нужно собрать пакет документов, написать соответствующее заявление и предоставить на рассмотрение в банк.

Согласно Закону, кредит может быть выдан гражданам от 21 года до 75 лет. Для предоставления долгосрочного кредита банк выдвигает довольно жесткие требования, что вполне понятно: ипотека предполагает ежемесячные денежные выплаты в течение 20-25 лет и банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика.

При выборе банка нужно обращать внимание на размер комиссионных выплат, процентную ставку, условия страхования жизни и здоровья. Более выгодные условия предлагают крупные банки, например, Сбербанк России, но для этого нужно соответствовать условиям, которые выдвигает банк и собрать полный пакет документов. Заемщик должен иметь официальное место работы и приличную заработную плату, которую он сможет подтвердить документально. Если зарплата не очень большая, можно получить ипотеку, если найти созаемщика – человека, который будет нести ответственность за выплату кредита. В большинстве случаев банк требует также внести первоначальный взнос за квартиру в размере от 30 до 50% или имущественный залог.

В этом банке существуют разные программы ипотечного кредитования, но базовый пакет предусматривает подачу следующих документов:

— следует заполнить анкету-заявление на получение займа, где максимально полно описать личное финансовое положение по всем предложенным пунктам;
— аналогичную анкету должен заполнить созаемщик или поручитель;
— приложить заполненную анкету залогодателя-юридического лица;
— паспорт заемщика, созаемщика и поручителя, а также их копии;
— документы о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог;
— справку о доходах установленной формы 2-НДФЛ или по форме банка;
— документ, подтверждающий оплату первоначального взноса;
— документы на недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

При использовании материнского капитала в качестве первого взноса за квартиру понадобится предоставить сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного Фонда, подтверждающий наличие средств на счете.

Помимо перечисленных документов банк вправе потребовать дополнительные документы:
— копию ИНН;
— СНИЛС;
— копию военного билета;
— заверенную копию трудовой книжки;
— копию свидетельства о браке;
— справку о составе семьи;
— справку из наркологического и психоневрологического диспансеров и другие документы по усмотрению кредитора.

Размер процентной ставки по ипотечному кредиту находится в прямой зависимости от того, как заемщик сможет подтвердить свою финансовую состоятельность и возможность ежемесячно погашать кредит, поэтому нужно отнестись ответственно к подготовке документов и при подписании кредитного договора внимательно прочесть все его пункты.

www.kakprosto.ru

Перечень документов для ипотеке в Сбербанке в 2018

Сбербанк – одна из самых популярных кредитных организаций, которую многие потребители приравнивают к государственной структуре. Предлагает банк самые различные продукты, в том числе и ипотечный кредит, без которого купить собственное жилье очень сложно.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитных средств, нужно знать, какие документы нужны для ипотеки в сбербанке. А также особенности данного продукта.

Ипотечные программы

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование на выгодных условиях, но при этом предъявляет жесткие требования к заемщику, так банк уменьшает свои риски при неоплате ипотеки.

Есть общие преимущества всех программ, которые выгодно отличают Сбер от других кредитных организаций:

• Льготы для лиц, получающих официальную заработную плату через Сбербанк;
• Есть программы, где можно запросить полную цену жилплощади в кредит;
• Невысокие ставки в процентах;
• Есть специальные проекты для молодых семей и бюджетников;
• Срок выплаты в сбербанке ипотеки достегает 30 лет;
• Разное количество созаемщиков, которые влияют на сумму и процент кредитования.

Виды программ

Разработаны три базовые программы и пять для отдельных категорий граждан.

В базовых вариантах нет комиссий за сопровождение документов, а величина процентной ставки зависит от длительности договора и размера кредитной суммы. Во всех программах начисляется неустойка за несвоевременную выплату. А для зарплатных клиентов предлагаются льготы.

Ипотеку можно получить как в рублях, так и в долларах. Приобрести можно готовое или строящееся жилье. Следует предоставить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, перечень которого строго регламентирован. Отсутствие даже одной справки может автоматически перевести вашу заявку в отклоненные.

Самые выгодные предложения банк озвучивает в социальных программах. Например, «Молодая семья», где размер первого взноса всего 10% от стоимости жилого помещения. Еще одно преимущество этой программы – учет всех видов доходов, а не только официальных. Или «Социальная ипотека», которая рассчитана на многодетных родителей, бюджетников или военных, где приобрести жилье можно эконом-класса.

С государственной программой «материнский капитал» есть еще одно направление ипотеки, где первый взнос оплачивается из данного источника.

Требования к заемщику

• Документы для ипотеки в Сбербанке должен предоставить человек, достигший 21 года, который является гражданином РФ.
• На момент окончания срока договора лицу должно быть не более 75 лет.
• Размер ежемесячного платежа не должен превышать 35% от общего семейного дохода.
• Обязательно подтверждение официального трудоустройства, со стажем от одного до пяти лет на последнем месте работы.

Необходимая документация

Чтобы вам одобрили заявку необходимо представить определенные для ипотеки в Сбербанке документы (2018 год).

1. Анкета. Вы можете заполнить ее заранее, взяв бланк на сайте, но лучше будет получить образец у специалиста банка, где также смогут разъяснить нюансы заполнения.
2. Паспорт РФ.
3. Подтверждение платежеспособности. Сюда входит целый список документов, которые требуются для одобрения заявки:
   • Копия всех страниц трудовой книжки, причем заранее заверенной работодателем;
   • Ксерокопия трудового договора;
   • Подробная справка с места работы, где прописана должность, стаж и дата трудоустройства;
   • Если вы ИП, то необходимо свидетельство о регистрации;
   • А владельцу бизнеса потребуется лицензия на право выполнять определенную деятельность;
   • Обязательна справка 2-НДФЛ или по форме, предлагаемой банком для наемных рабочих;
   • Если есть пенсии и пособия, их также надо подтвердить;
   • Для крупных бизнесменов – подтверждение прибыли черед представление налоговой декларации.

При наличии официальных дополнительных доходов, необходимо представить справку 3-НДФЛ с отметкой о принятии, которую ставит налоговый орган по месту регистрации. Если вы сдаете собственность в аренду, то принесите копию договора, а также документы на эту недвижимость.

Важно, что вся документация ограничена по сроку действия, который составляет всего месяц. Поэтому собирать их надо в очень быстром темпе и начинать с самых длительных по времени изготовления.

Есть еще необходимые документы, которые будут подтверждать у вас наличие достаточной суммы для первого платежа по ипотечному кредиту, причем это нужно в любом городе, в том числе и в Москве. Для владельцев материнского капитала потребуется сертификат и справка из ПФР о положительном остатке на счете, для военных – документ, что вы являетесь участником НИС, а для остальных – наличие счета с необходимой суммой и выписка с него.

Это только часть документов для получения ипотеки в Сбербанке. Если по заявлению вам поступило положительное решение, то за следующие три месяца необходимо собрать еще один перечень документов.

Документы по залогу

Чтобы взять ипотеку также потребуется документация на приобретаемое имущество, которое будет выступать в роле залога в банке, давая гарантии ваших выплат по кредитованию.

Какие документы на квартиру или дом нужны для получения ипотеки?

Договор купли-продажи, который лучше оформить у специалистов, так как сделка с недвижимостью очень серьезная. В нем необходимо указать следующие пункты:

• Что покупаемая собственность будет частично оплачена за счет заемных средств в банке.
• Сумма, которую вы получите.
• Что жилье будет под залогом до полного погашения долга.

А также необходимо подготовить документацию со стороны продавца для ипотеки на квартиру или дом:

• Свидетельство о регистрации собственности.
• Документы, подтверждающие право продавца распоряжаться этим имуществом.
• Выписка из ЕГР. Ее можно заказать в московском МФЦ или в другом регионе по месту жительства. Срок действия такого документа составляет один месяц.
• Если у владельца только часть собственности, то необходим нотариально заверенный отказ других участников собственности.
• Согласие супруга на продажу жилой площади.
• Если продавец – это третье лицо, то обязательна доверенность.
• Если продается имущество, принадлежащее несовершеннолетнему, то потребуется разрешение от органов опеки.

Со стороны покупателя и заявителя на ипотеку в Сбербанке нужны следующие документы:

• Оценка собственности от независимого оценщика. Причем нанимать можно только ту организацию, которая аккредитована в Сбере. Для этой оценки по физическому адресу выедет специалист и на основании увиденного, а также исходя из рыночной стоимости составит отчет. Такой документ может готовиться от нескольких дней до месяца.
• Справка о наличии денег для выплаты первого взноса.
• Согласие супруги или супруга на передачу покупаемой жилищной площади в залог банку.

Только после того, как вы соберете весь пакет документов для оформления, банк выдаст вам подписанный ипотечный договор и переведет в пользу продавца необходимую сумму.

Таким образом, зная, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке, можно заниматься ее оформлением. Вам потребуется потратить немало времени и сил, чтобы получит выгодное ипотечное кредитование.

Похожие записи

odengah.com

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке

Самая заветная мечта подавляющего большинства молодых россиян – это собственная недвижимость. Однако реалии современного рынка практически полностью исключают возможность приобретения ее за собственные деньги, а большой процент инфляции – возможность накопить. Именно поэтому многие молодые люди вынуждены обращаться в различные финансовые организации и оформлять кредитные программы. Сегодня наиболее популярным является вопрос о том, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке. Ведь эта организация выдает наиболее выгодные программы и рассматривает каждую заявку на получение кредита в индивидуальном порядке, учитывая множество различных факторов.

Сбербанк: документы для оформления ипотеки

Чтобы приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, заемщику потребуется подготовить два различных пакета документов: для подачи заявления в банковскую организацию и для непосредственной покупки жилья.

Итак, документы для ипотеки в Сбербанке:

• справка с непосредственного места занятости минимум за шесть месяцев по форме 2-НДФЛ;
• заверенная выписка или заверенная нотариусом копия трудовой книжки;
• ИНН и действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
• заявление-анкета на оформление кредитной программы;
• документы, подтверждающие личность поручителя или созаемщика;
• копия сберкнижки — на ней должна быть накоплена сумма, составляющая не менее десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Сбербанк, ипотека: документы на квартиру

Приобретая жилье в кредит, заемщику необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

• результаты оценочных работ приобретаемой недвижимости;
• кадастровый паспорт и подробный поэтажный план покупаемого жилья;
• нотариально заверенное согласие супруги или супруга на приобретение недвижимости;
• документы, удостоверяющие личности владельцев недвижимости;
• нотариально заверенное согласие супруги или супруга владельца на продажу жилья;
• выписка или копия домовой книги;
• разрешение соответствующих органов на продажу недвижимости;
• договор купли-продажи.

Какие есть способы получение наиболее выгодной программы

Собрав все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке, заемщику рекомендуется ознакомиться с программами предоставления льгот. Он должен помнить, что правительством Российской Федерации постоянно разрабатываются программы помощи для различных слоев населения. Так, к примеру, сегодня можно получить существенную сумму денег по программе материнский капитал или военная ипотека, которые предполагают не только внесение государством большей части первоначального взноса за приобретаемое жилье, но и предоставление ежемесячных средств для обслуживания ипотечной программы. Документы для ипотеки в Сбербанке также позволяют заемщику рассчитывать на оформление следующих субсидиционных правительственных программ:

• жилье для молодых специалистов;
• военная ипотека;
• губернаторская программа;
• материнский капитал.

Оформляя любую из вышеперечисленных субсидий, заемщик также может рассчитывать на получение наиболее мягких условий кредитования.

fb.ru

Документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру: какие нужны?

Решиться на оформление кредита с целью покупки квартиры или дома – первый шаг к новенькому жилью. Далее следует выбор банка, получение одобрения, сбор документов. Давайте поговорим подробнее о последнем пункте. А в качестве примера возьмем крупнейшего кредитора страны. Итак, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году? Давайте разбираться.

Основные условия оформления ипотеки в Сбербанке

«Сбербанк» является одним из самых надежных банков России. Им разработано множество интересных программ кредитования, кроме того, здесь выдаются кредиты с государственной поддержкой. Удобные условия, выгодные процентные ставки, длительный срок, возможность снизить процент – все это привлекает огромное количество заемщиков, желающих купить недвижимость в кредит.

Условия выдачи ипотеки

Огромной популярностью на сегодняшний день пользуется ипотека в «Сбербанке». Документы для одобрения кредита, безусловно, нужны, но не менее важно соблюдать установленные кредитором требования. Заем на жилье здесь выдается далеко не всем желающим. Строгость банк проявляет и к созаемщикам. Итак, список требований к клиентам таков:

1. Возраст – от 21 года (максимальный – 75 лет на момент возврата денег).
2. Стаж работы – от 6 месяцев на постоянном официальном месте (от 1 года – общий стаж).
3. Гражданство – только РФ.
4. Подтверждение дохода – документальное. Подробный перечень будем обсуждать далее.

Отметим, что расположение дома, квартиры или участка – строго на территории РФ. Если общей суммы дохода семьи недостаточно для получения жилищного займа, допустимо привлечь созаемщиков, но не более 3-х человек (физических лиц). Требования к ним аналогичны требованиям к получателям кредита.

Объекты кредитования

Лидер на рынке кредитования выдает ипотечные займы не только на покупку квартиры или дома. Согласно разработанным здесь программам возможен вариант приобретения:

1. Коттеджа.
2. Таунхауса.
3. Части дома или квартиры (изолированные комнаты).
4. Дачного домика.
5. Земельного участка для дальнейшего строительства, например, дома, гаража и беседки и пр.

Основные программы для приобретения жилья

Разнообразие ипотечных предложений в «Сбербанке» вызывает восторг. В большинстве случаев люди интересуются покупкой уже готового или строящегося жилья, но давайте кратко осветим условия по каждой из программ:

Программа	Процентная ставка	Сумма (рубли)	Срок
Ипотека для семей с детьми (господдержка)	От 6%	До 8 000 000	До 30 лет
Покупка жилья в новостройке (на сегодня действует акция)	7,4%	От 300 000, не более 85% договорной стоимости жилья	До 30 лет
Приобретение готового жилья	От 8,6%	От 300 000, не более 85% договорной стоимости жилья	До 30 лет
Ипотека под маткапитал	От 8,9%	От 300 000	До 30 лет
Рефинансирование ипотечного и других займов	9,5%	От 1 000 000	До 30 лет
Строительство жилого дома	От 10%	От 300 000	До 30 лет
Покупка загородной недвижимости	От 9,5%	От 300 000	До 30 лет
Военная ипотека	9,5%	До 2 000 000	До 20 лет

Комиссий за оформление кредита нет ни в одном из предложений. Минимальный первоначальный взнос составляет 15-20% в зависимости от условий отдельной программы. Есть вариант получить скидку, если заемщик является зарплатным клиентом. Для молодых семей также действуют льготы.

Какие документы нужны для ипотеки в «Сбербанке» на первом этапе?

Единого перечня документов для всех банков не существует. Каждая банковская организация устанавливает собственные требования к списку справок от заемщика. Теперь рассмотрим, какие же необходимы документы на ипотеку в «Сбербанке» в 2018 году. «Бумажную волокиту» можно разделить на несколько этапов, т.е. собирать все и сразу вам не потребуется. Итак:

1. Заполнение анкеты-заявки. Она находится на официальном сайте «Сбербанка». Вы можете отправить заявку в электронном виде, заполнив дома или обратиться в ближайший офис кредитора. Последний вариант, возможно, окажется менее удобным, но зато при возникновении каких-либо вопросов вы сможете их сразу задать специалисту.
2. Паспорт гражданина РФ (отметка о регистрации обязательна).
3. Любой второй документ, подтверждающий вашу личность, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и пр.
4. Документы, подтверждающие вашу занятость и получение официального дохода. В их число входят: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудового договора, лицензия на право заниматься предпринимательством (для ИП), свидетельство о госрегистрации (для ИП), справки о получении пенсии, налоговые декларации и пр.

Многие из справок имеют ограниченный срок действия, как правило, не более 1 месяца. Обратите на это внимание. Не стоит паниковать, увидев громоздкий список документов. После одобрения кредитором заявки у клиента будет целых 4 месяца, чтобы собрать полный список, а также окончательно определиться с выбором жилья.

Документы по залогу

Предметом залога в ипотечном кредитовании выступает то самое приобретаемое имущество – дом, квартира, участок и пр. Банку обязательно нужно предоставить договор купли-продажи, а составлением этого документа пускай займутся квалифицированные специалисты. Подчеркнем, что в сделке будут участвовать не только банк и заемщик, но и продавец жилья. Соответственно, ему также нужно будет собрать некоторый список документов. Рассмотрим этот перечень наглядно:

Лицо, предоставляющее документы в банк	Список документов
Продавец	Свидетельство о госрегистрации права собственности, договор купли-продажи, дарения, наследования и др. возможные варианты передачи прав на недвижимость, выписка из госреестра (срок действия 1 месяц), согласие супруга/супруги на продажу имущества, если сделка совершается третьим лицом – нужна доверенность, если одна из долей принадлежит несовершеннолетнему ребенку – нужна справка из органов опеки.
Покупатель	Справка об оценке рыночной стоимости квартиры, документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (например, копия сберкнижки), справка, заверенная нотариусом и подтверждающая согласие супруга/супруги на передачу жилья в залог банку (если заемщик состоит в браке), если есть ребенок, то нужно разрешение из органов опеки на передачу его доли в залог.

Если залогом при ипотеке выступает иное имущество, например, транспортное средство, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр., список документов будет формироваться в соответствии.

Перечень документов в рамках спецпрограмм по ипотеке

В зависимости от выбранной заемщиком программы список будет отличаться. Например, для желающих получить ипотеку по программе «Молодая семья», помимо вышеуказанного перечня, нужно будет предоставить дополнительно свидетельство о браке и о рождении ребенка. По программе ипотека + маткапитал – сертификат на семейный капитал, справка из ПФР об остатке бюджетных средств.

Если для расчета платежеспособности заемщика берутся во внимание доходы его родственников, то потребуются документы, указывающие на родство между гражданами, например:

1. Свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества.
2. Удостоверяющие личность.
3. Свидетельство о рождении и т.д.

А, если ваш выбор пал на программу военной ипотеки, то позаботьтесь о предоставлении кредитору свидетельства, указывающего на ваше право участия в такой программе.

Возможна ли ипотека по 2 документам?

Некоторые банки сегодня используют некий рекламный трюк, предлагая оформить ипотеку всего по двум документам, однако подобное высказывание не совсем верно. В данном случае речь не идет только о приложении к анкете заемщика лишь двух документов, а об упрощенной системе оценки платежеспособности клиента.

Так, список документов на стадии сбора справок для залога в «Сбербанке» остается тем же. Собственные средства и бумаги в рамках специальных программ («Молодая семья», военная ипотека, ипотека + маткапитал) тоже неизменны. Улучшенные условия могут быть предложены при подаче документов на этапе подтверждения уровня своих доходов и занятости, т.е. их не нужно предоставлять. «Сбербанк» вправе принять лишь паспорт и любой второй документ на выбор заемщика.

Такой лояльный подход для кредитора является довольно опасным, ведь платежеспособность обратившегося за займом клиента остается неизвестной. Поэтому с целью компенсировать свои риски банк устанавливает более высокие процентные ставки, увеличивает размер первого взноса. Не исключено, что при ипотеке по двум документам может быть ограничена сумма кредита.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Вы решили улучшить свои жилищные условия и рассматриваете ипотеку Сбербанка? Тогда вам пригодится эта статья, в которой мы расскажем — какие документы нужны для ипотеки на квартиру.

Прежде всего, нужно получить сам кредит, а потом сосредоточить внимание на поисках квартиры. Одобренное предложение будет действительно в течение 60 дней – за этот срок вы успеете подобрать подходящий вариант, исходя из одобренной суммы.

Помните о том, что в кредит можно получить лишь 85% от стоимости жилья, то есть минимум 15% вам придется внести собственными силами. Хорошо, если банком будет одобрена большая сумма – лишнее можно урезать. Хуже – если вам не хватит на объект, который очень понравился или вовсе придет отказ.

Не имеет смысла искать квартиру заранее, так как банк может выдвинуть определенные требования: этажность, площадь, отсутствие газовой колонки и т.п. Условия эти обязательны, ведь банк хочет видеть в залоге ликвидное жилье, которое сможет легко реализовать в случае, если вы перестанете исполнять договорные обязательства.

Будем считать, что вы уже изучили все предложения и акции — на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке, и уже готовы идти в Сбербанк.

Ипотека: документы для одобрения кредита

• Паспорт гражданина РФ
• Анкета-заявление
• Второй документ (права, СНИЛС, загран, военник, удостоверение военнослужащего)
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев
• Копия трудовой книжки, или копия договора/контракта
• Документы созаёмщика (если привлекаете): анкета, паспорт, копия трудовой, справка о доходах.

Список документов для ипотеки в Сбербанке может быть сокращен до 2-х, если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны на повышение процентной ставки +0,5%.

Если вы участвуете в социальных ипотечных программах с государственной поддержкой, например «Молодая семья», понадобятся дополнительные справки для ипотеки и свидетельство о браке, рождении ребенка. Хотите использовать материнский сертификат – предоставьте сведения из ПФ РФ об остатке средств на нём и сам документ на капитал. Для оформления военной ипотеки в Сбербанке, документы на заявку дополняет свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Заранее просчитайте необходимый уровень дохода на кредитном калькуляторе – он позволяет увидеть максимальную сумму для вашего уровня заработной платы.

Учтите, что супруг/супруга автоматически являются созаёмщиками и им также понадобятся справки с работы (если работают). Доход созаёмщика плюсуется к вашему при расчете суммы кредита.

Если в качестве созаёмщиков вы привлекаете родителей – подготовьте справки о подтверждении родства.

Далее, когда необходимые документы для ипотеки в Сбербанке собраны – оформляем кредитную заявку в отделении банка и ожидаем 2-5 дней решения банка.

Предположим, что вы получили одобрение, и теперь знаете сумму, на которую можете рассчитывать. Что делать дальше?

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку?

Мало получить одобрение. Теперь нужно этот кредит получить. Далее нам потребуется документ, подтверждающий наличие первого взноса. Многие прилагают его сразу, и в общем-то правильно делают. Вы же понимаете, как дают ипотеку в Сбербанке: первым делом оценивают платежеспособность. Чем не подтверждение финансовой состоятельности — наличие 15% стоимости будущего жилья на счете?

Проще всего предоставить выписку со счета. Важно, чтобы это был любой дебетовый или депозитный счет (Не кредитный!). Если одновременно с покупкой нового жилья вы продаете старую квартиру, можно предоставить оценочные документы на её стоимость, тогда выписка будет не нужна.

Теперь начинается самое интересное – собираем документы в банк для ипотеки.

Пакет документов по объекту недвижимости

В Сбербанке ипотека предоставляется по установленному перечню обязательных бумаг. Разница есть только по типу приобретаемого жилья: новострой, вторичка, жильё на стадии строительства.

Покажем, какие документы надо для ипотеки на примере приобретения готового жилья.

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году:

• Договор купли-продажи
• Свидетельство гос. регистрации права на приобретаемый объект или копия из Единого гос. реестра прав (заверенная у нотариуса)
• Документ о возникновении права собственности (при наличии) – предыдущий договор купли-продажи, договор дарения, наследования и т.п.
• Отчет оценщика
• Отказ долевого собственника от своей части (если таковые имеются)

Если вы не хотите давать супруге/супругу права на приобретаемую недвижимость, вы можете приложить к пакету нотариально заверенное согласие на отчуждение.

Сроки

Всё, что нужно, чтобы получить ипотеку в Сбербанке быстро – это знать, какие документы нужны для оформления ипотеки и как правильно они оформляются. На официальном сайте Сбербанка выложены образцы договоров и перечень компаний-оценщиков, чьи отчеты принимаются банком.

Как быстро всё получится у вас – зависит от скорости получения оценки и составления бумаг. В лучшем случае, можно управиться за 3 дня (оплатив дополнительную комиссию «за скорость» оценщику), но чаще всего процесс затягивается на 2 недели.

Хороший риелтор (если такого удастся найти), может подобрать вариант с готовым пакетом документов к продаже. Если же вы штудируете частные объявления – поинтересуйтесь у продавца, готово ли у него всё, что нужно, чтобы оформить ипотеку.

Уточните у владельца квартиры – как он её приобретал: если также, в ипотеку – то должно быть подтверждение снятия обременения.

Страховка

В список документов на покупку квартиры в ипотеку в Сбербанке входит ещё один важный пункт. После того, как дается ипотека на жилье Сбербанком, жизнь + здоровье заёмщика нужно застраховать. Также страхуется и сама квартира.

Важно обращаться к страховщикам, которые аккредитованы банком. В противном случае, вы рискуете прождать ещё до 30 дней – пока банк рассмотрит возможность принятия защиты незнакомой ему компании.

Учитывайте, как дается ипотека на жилье Сбербанк – с привлечением созаёмщиков или без них. Страховать обязательно всех участников сделки.

---

На этом список, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку на рынке готового жилья, заканчивается. Что нужно для приобретения строящегося объекта недвижимости – рассмотрим в одной из следующих публикаций.

banks.is