Топ 5 банков с самым выгодным вкладом на сегодня

В России более 500 банков. Для многих из них место регистрации – Москва или Санкт-Петербург, но даже в самом отдаленном регионе работают свыше полусотни банков: как крупных федеральных, так и небольших региональных.

В центре внимания – проценты

По сравнению с предыдущим годом, процентные ставки депозитов для физических лиц значительно снизились. Так, если в июне 2015 года средние ставки в крупнейших банках были на уровне 12-14 процентов годовых, то в июне 2016 года – не превышали 7-8 процентов годовых.

Проценты по депозитам всегда под пристальным вниманием вкладчиков

Проценты по депозитам всегда под пристальным вниманием вкладчиков

Процентная ставка зависит от многих факторов. Назовем лишь некоторые из них:

  1. Величина банка.Чем банк крупнее – тем проще ему привлекать денежные средства, поэтому флагманам рынка, таким как Сбербанк или ВТБ24, нет смысла устанавливать высокие ставки. У средних и мелких банков вопрос денежной ликвидности стоит более остро, поэтому они делают ставки и условия по вкладам более выгодными для клиента.
  2. Финансовая устойчивость банка. События последних лет показывают, что слишком высокие ставки по вкладам и агрессивная реклама часто являются свидетельством плохого финансового положения банка. Деньгами вкладчиков в данном случае банкиры пытаются заткнуть «дыры» в капитале, чтобы продержаться на плаву несколько месяцев или даже недель.
  3. Потребность в деньгах. Поскольку процентными ставками банки регулируют клиентскую активность, то, в случае, если какой-то валюты привлечено в банк больше, чем нужно, ставки по соответствующим вкладам падают. И, напротив, растут, если в конкретной валюте потребность есть.
  4. Срок вклада. Процентные ставки растут в зависимости от увеличения срока вклада. Так, ставка вклада на 1 год будет гораздо выше ставки трехмесячного вклада. Однако на более отдаленные времена банки в большинстве своем пытаются не загадывать и для вкладов, сроком более года, зачастую ставки уменьшаются, а не увеличиваются.

С 2014 года Центральный банк РФ ежемесячно на основании максимальных ставок в крупнейших банках страны рассчитывает базовый уровень доходности вкладов. Любой банк, допустивший хотя бы по одному вкладу превышение этой базовой ставки более чем на 2 процента годовых, должен платить повышенные взносы в Агентство по страхованию вкладов.

Обзор лучших 5 предложений  по депозитам от банков из топ 10 в России

Название вклада Банк Минимальная сумма, руб Срок Ставка в % годовых
Добро пожаловать! Промсвязьбанк 10 000 250 дней 9.00-11.00
Моя выгода Промсвязьбанк 10 000 от 32 дней до 1095 дней 7.70-10.00
Перспективный Газпромбанк 15 000 от 91 дня до 3 лет 7.30-9.00
Классика ФК «Открытие» 20 000 от 1 месяца до 3 лет 4.80-9.29
Накопление максимум ФК «Открытие» 20 000 3, 6, 12 месяцев 8,10-9,14

Лишние расходы кредитным организациям ни к чему, поэтому, если банк сознательно предлагает необоснованно высокие процентные ставки — это повод для дополнительного изучения его финансового состояния.

Рублевый и валютный вклад

Выбирая, в рублях или иностранной валюте сохранять деньги, следует учитывать следующие факторы:

  • Сохранять и накапливать следует в валюте, которая является основной для семейного бюджета. Если таких валют несколько – имеет смысл открыть мультивалютный вклад, чтобы не терять начисленные проценты, если будет необходимость в конвертации средств.
  • Процентная ставка по рублевым вкладам, как правило, на порядок выше, чем по валютным.
  • Некоторые банки предлагают вклады в нестандартных валютах — юанях, швейцарских франках, фунтах стерлингов.

Вклады для пенсионеров

Подчеркивая свою социальную ответственность, многие банки предлагают депозитные продукты для пенсионеров. Отличительные особенности таких вкладов:

  1. Небольшой первоначальный взнос.
  2. Повышенная процентная ставка.
  3. Вклады только в рублях РФ.
  4. Возможность пополнять вклад и расходовать средства до определенного порога.

Видео: депозит в банке — на что обратить внимание при подписании договора, как выбрать лучшие условия


 
Обычно вклад для пенсионеров выделен в отдельный депозитный продукт, но есть банки, добавляющие несколько процентных пунктов к своим обычным вкладам для клиентов с пенсионным удостоверением.

Выгодные условия по депозитам

Оценивая привлекательность вклада, следует ориентироваться не только на процентную ставку. На удобство и доходность вклада также влияют и другие условия. Советуем обратить внимание на следующие из них:

  • Порядок начисления процентов. Получать проценты ежемесячно намного выгоднее чем единожды в конце срока, поэтому при прочих равных следует выбирать продукты с регулярной выплатой процентов.
  • Возможность капитализации позволяет без хлопот каждый месяц увеличивать вклад на сумму выплаченных процентов. Учитывая это, эффективная процентная ставка за год будет на 0,3-0,5 процентных пункта выше.
  • Возможность пополнения вклада – очень удобная опция. Процентные ставки постоянно меняются и не всегда в сторону увеличения, поэтому куда как выгоднее пополнить уже имеющийся вклад, ставка по которому зафиксирована договором, чем открывать новый.
  • Возможность частичного расходования средств вклада без потери процентов может оказаться полезной, если внезапно понадобятся деньги. При наличии такого условия, уменьшается только сумма вклада, а уже начисленные проценты банк не отзывает.
  • Дополнительные бонусы от банка при оформлении вклада – бесплатные международные пластиковые карты, льготное кредитование, использование интернет-банкинга с широким платежным опционалом. Не стоит от этого сразу отказываться, нужно просто внимательно изучить условия предлагаемых продуктов.
  • Открытие вклада по удаленным каналам – в интернет-банке или банкомате. Тренд последнего времени – перевод клиентского потока в он-лайн для автоматизации и ускорения обслуживания, а также снижения собственных издержек. В банках, предлагающих такую услугу, по он-лайн депозитам установлена более высокая процентная ставка, чем по аналогичным, оформляемым операционистом в отделении.
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – достойная альтернатива классическому депозиту. Вносить и снимать денежные средства можно в любой момент без ограничений, а выплаченные проценты автоматически капитализируются.

Как открыть вклад без рисков

Для того, чтобы вклад не превратился из приятного способа приумножить накопления в беспокойное и рисковое предприятие, прежде чем положить деньги в банк, необходимо убедится, что выбранный финансовый институт является участником системы страхования вкладов. На сегодняшний день сумма страхового возмещения по всем счетам (включая процентные) и вкладам в одном банке составляет 1 400 000 рублей. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая. Также нужно помнить, что вклады застрахованы только в банках. Микрофинансовые организации в систему страхования вкладов не входят.

Лучшие 5 предложений по депозитам банков из топ 100 в России

Название вклада Банк Минимальная сумма, руб Срок Ставка в % годовых
Перспектива Юниаструм Банк 10 000 от 91 до 1080 дней 9.25 – 10.00
Абсолютный чемпион + Балтинвестбанк 10 000 от 32 дней до 1095 дней 8.00-10.50
Лидер Росинтербанк 50 000 от 6 месяцев до 2 лет 10.00-11.25
Рантье Кредит Европа Банк 3 000 от 91 до 730 дней 8.50-10.75
Праздничный Росинтербанк 10 000 от 100 до 550 дней 9.50-10.50

При открытии вклада, не будет лишним внимательно прочесть договор, задать все интересующие вопросы сотруднику банка. Договор и приходный ордер о внесении денег (как первоначального взноса, так и последующих) следует сохранить.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

В течение двух недель после отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов выберет банк-агент для выплаты возмещения, который незамедлительно приступит к возврату денег. Необходимо обратиться в этот банк с паспортом и после несложной процедуры получить свой вклад. Если сумма достаточно крупная, возможно, денежные средства придется заказать для получения на следующий день.