Топ 5 банков с самым выгодным вкладом на сегодня

В России более 500 банков. Для многих из них место регистрации – Москва или Санкт-Петербург, но даже в самом отдаленном регионе работают свыше полусотни банков: как крупных федеральных, так и небольших региональных.

В центре внимания – проценты

По сравнению с предыдущим годом, процентные ставки депозитов для физических лиц значительно снизились. Так, если в июне 2015 года средние ставки в крупнейших банках были на уровне 12-14 процентов годовых, то в июне 2016 года – не превышали 7-8 процентов годовых.

Проценты по депозитам всегда под пристальным вниманием вкладчиков

Проценты по депозитам всегда под пристальным вниманием вкладчиков

Процентная ставка зависит от многих факторов. Назовем лишь некоторые из них:

  1. Величина банка.Чем банк крупнее – тем проще ему привлекать денежные средства, поэтому флагманам рынка, таким как Сбербанк или ВТБ24, нет смысла устанавливать высокие ставки. У средних и мелких банков вопрос денежной ликвидности стоит более остро, поэтому они делают ставки и условия по вкладам более выгодными для клиента.
  2. Финансовая устойчивость банка. События последних лет показывают, что слишком высокие ставки по вкладам и агрессивная реклама часто являются свидетельством плохого финансового положения банка. Деньгами вкладчиков в данном случае банкиры пытаются заткнуть «дыры» в капитале, чтобы продержаться на плаву несколько месяцев или даже недель.
  3. Потребность в деньгах. Поскольку процентными ставками банки регулируют клиентскую активность, то, в случае, если какой-то валюты привлечено в банк больше, чем нужно, ставки по соответствующим вкладам падают. И, напротив, растут, если в конкретной валюте потребность есть.
  4. Срок вклада. Процентные ставки растут в зависимости от увеличения срока вклада. Так, ставка вклада на 1 год будет гораздо выше ставки трехмесячного вклада. Однако на более отдаленные времена банки в большинстве своем пытаются не загадывать и для вкладов, сроком более года, зачастую ставки уменьшаются, а не увеличиваются.

С 2014 года Центральный банк РФ ежемесячно на основании максимальных ставок в крупнейших банках страны рассчитывает базовый уровень доходности вкладов. Любой банк, допустивший хотя бы по одному вкладу превышение этой базовой ставки более чем на 2 процента годовых, должен платить повышенные взносы в Агентство по страхованию вкладов.

Обзор лучших 5 предложений  по депозитам от банков из топ 10 в России

Название вкладаБанкМинимальная сумма, рубСрокСтавка в % годовых
Добро пожаловать!Промсвязьбанк10 000250 дней9.00-11.00
Моя выгодаПромсвязьбанк10 000от 32 дней до 1095 дней7.70-10.00
ПерспективныйГазпромбанк15 000от 91 дня до 3 лет7.30-9.00
КлассикаФК «Открытие»20 000от 1 месяца до 3 лет4.80-9.29
Накопление максимумФК «Открытие»20 0003, 6, 12 месяцев8,10-9,14

Лишние расходы кредитным организациям ни к чему, поэтому, если банк сознательно предлагает необоснованно высокие процентные ставки — это повод для дополнительного изучения его финансового состояния.

Рублевый и валютный вклад

Выбирая, в рублях или иностранной валюте сохранять деньги, следует учитывать следующие факторы:

  • Сохранять и накапливать следует в валюте, которая является основной для семейного бюджета. Если таких валют несколько – имеет смысл открыть мультивалютный вклад, чтобы не терять начисленные проценты, если будет необходимость в конвертации средств.
  • Процентная ставка по рублевым вкладам, как правило, на порядок выше, чем по валютным.
  • Некоторые банки предлагают вклады в нестандартных валютах — юанях, швейцарских франках, фунтах стерлингов.

Вклады для пенсионеров

Подчеркивая свою социальную ответственность, многие банки предлагают депозитные продукты для пенсионеров. Отличительные особенности таких вкладов:

  1. Небольшой первоначальный взнос.
  2. Повышенная процентная ставка.
  3. Вклады только в рублях РФ.
  4. Возможность пополнять вклад и расходовать средства до определенного порога.

Видео: депозит в банке — на что обратить внимание при подписании договора, как выбрать лучшие условия


 
Обычно вклад для пенсионеров выделен в отдельный депозитный продукт, но есть банки, добавляющие несколько процентных пунктов к своим обычным вкладам для клиентов с пенсионным удостоверением.

Выгодные условия по депозитам

Оценивая привлекательность вклада, следует ориентироваться не только на процентную ставку. На удобство и доходность вклада также влияют и другие условия. Советуем обратить внимание на следующие из них:

  • Порядок начисления процентов. Получать проценты ежемесячно намного выгоднее чем единожды в конце срока, поэтому при прочих равных следует выбирать продукты с регулярной выплатой процентов.
  • Возможность капитализации позволяет без хлопот каждый месяц увеличивать вклад на сумму выплаченных процентов. Учитывая это, эффективная процентная ставка за год будет на 0,3-0,5 процентных пункта выше.
  • Возможность пополнения вклада – очень удобная опция. Процентные ставки постоянно меняются и не всегда в сторону увеличения, поэтому куда как выгоднее пополнить уже имеющийся вклад, ставка по которому зафиксирована договором, чем открывать новый.
  • Возможность частичного расходования средств вклада без потери процентов может оказаться полезной, если внезапно понадобятся деньги. При наличии такого условия, уменьшается только сумма вклада, а уже начисленные проценты банк не отзывает.
  • Дополнительные бонусы от банка при оформлении вклада – бесплатные международные пластиковые карты, льготное кредитование, использование интернет-банкинга с широким платежным опционалом. Не стоит от этого сразу отказываться, нужно просто внимательно изучить условия предлагаемых продуктов.
  • Открытие вклада по удаленным каналам – в интернет-банке или банкомате. Тренд последнего времени – перевод клиентского потока в он-лайн для автоматизации и ускорения обслуживания, а также снижения собственных издержек. В банках, предлагающих такую услугу, по он-лайн депозитам установлена более высокая процентная ставка, чем по аналогичным, оформляемым операционистом в отделении.
  • Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – достойная альтернатива классическому депозиту. Вносить и снимать денежные средства можно в любой момент без ограничений, а выплаченные проценты автоматически капитализируются.

Как открыть вклад без рисков

Для того, чтобы вклад не превратился из приятного способа приумножить накопления в беспокойное и рисковое предприятие, прежде чем положить деньги в банк, необходимо убедится, что выбранный финансовый институт является участником системы страхования вкладов. На сегодняшний день сумма страхового возмещения по всем счетам (включая процентные) и вкладам в одном банке составляет 1 400 000 рублей. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая. Также нужно помнить, что вклады застрахованы только в банках. Микрофинансовые организации в систему страхования вкладов не входят.

Лучшие 5 предложений по депозитам банков из топ 100 в России

Название вкладаБанкМинимальная сумма, рубСрокСтавка в % годовых
ПерспективаЮниаструм Банк10 000от 91 до 1080 дней9.25 – 10.00
Абсолютный чемпион +Балтинвестбанк10 000от 32 дней до 1095 дней8.00-10.50
ЛидерРосинтербанк50 000от 6 месяцев до 2 лет10.00-11.25
РантьеКредит Европа Банк3 000от 91 до 730 дней8.50-10.75
ПраздничныйРосинтербанк10 000от 100 до 550 дней9.50-10.50

При открытии вклада, не будет лишним внимательно прочесть договор, задать все интересующие вопросы сотруднику банка. Договор и приходный ордер о внесении денег (как первоначального взноса, так и последующих) следует сохранить.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

В течение двух недель после отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов выберет банк-агент для выплаты возмещения, который незамедлительно приступит к возврату денег. Необходимо обратиться в этот банк с паспортом и после несложной процедуры получить свой вклад. Если сумма достаточно крупная, возможно, денежные средства придется заказать для получения на следующий день.

самые выгодные вклады в банках

Выгодные вклады в банках всё чаще появляются на рекламных плакатах по всей стране. Но все ли из них столь прибыльны, как обещает заманчивая реклама? Чтобы разобраться в реальных достоинствах каждого, и понять, в каком банке выгодные вклады, предлагаем осмотреть наш рейтинг из 5 позиций.

Самые выгодные вклады в банках

Каждое заведение старается предложить наиболее привлекательные условия для вклада. Среди частных фирм существует немалая конкуренция. Чтобы переманить клиентуру на свою сторону, предприятия рекламируют хорошие ставки и надёжную сохранность. Благодаря широкому выбору, человек может подобрать подходящий для себя вариант. Прежде чем принимать решение, узнайте как использовать выгодные вклады в банках.

  1. Самым выигрышным вкладом, по мнению экспертной оценки,является тариф I Банка под названием «Большой». Единственным его минусом считается слишком крупная минимальная сумма. Можно инвестировать от 10 000 000 р. Хранение на срок 181 день под огромные проценты – 18,5%. Вывод, как и доплата, невозможен. Начисления выплачиваются в конце. Все желающие могут подавать заявление через интернет.
  2. Актив Капитал активно выдвигает на рынок свой тариф «Максимальный». Сумма инвестирования составляет от 20 000р. и не ограничивается. Вклад размещается под 18% на 182 дня. Доплачивать или выводить средства нельзя, и это нужно учитывать уже во время внесения суммы. Чтобы не жалеть о совершенном, стоит тщательно продумать, какое количество денег находится в свободном обороте. Процентные начисления происходят ежемесячно. Заявление на вклад подаётся дистанционно. Это значительно экономит время клиента.
  3. ИнтерПрогресс Банк представляет вниманию клиентов тариф «Весенний позитив». Вклад может начинаться уже от суммы 3 000р. Это очень выгодно для всех, кто не имеет большого количества денег, но желает заработать на инвестициях. Процентная ставка составляет 18, срок размещения – 367 дней. Исключается возможность продления срока или преждевременного вывода денег. Начисление процентной ставки происходит ежемесячно, однако выплачивается вся сумма только после окончания срока. По желанию клиента может осуществляться выдача карты.
  4. Банк РБ вводит в перечень своих услуг выгодный тариф «Привилегия». Сумма вложений должна составлять не менее 50 000 р. Срок фиксированный – 1 год и 1 день. Начисления – 18%. Компания предусматривает возможность доплаты, однако продление действия услуги или преждевременный вывод запрещается. Процентные доплаты насчитываются ежемесячно.
  5. МилБанк предлагает тариф «Плановый». Вклад может составлять от 500 000 р. Размещение средств происходит двумя способами: 181-270 дней либо 271-364 дня. В обоих случаях ставка фиксируемая, она составляет 17%. Инвестор не может доложить или вывести свои средства раньше установленного срока. Начисление процентов происходит каждый месяц. Компания предоставляет возможность оформить заявку по сети Интернет.

Банковские программы, представленные выше, актуальны для центральных отделений. В регионах условия могут несколько отличаться.

Как выбрать самые выгодные вклады в банке на сегодня?

Выбирая выгодный вклад, в каком банке вы бы не были, обратите внимание на следующие моменты:

  • Вариант начисления процентов играет важную роль в формировании выручки. Стоит выбирать ежемесячное совершение данной процедуры. Таким образом, вклад будет расти существенно быстрее.
  • Узнайте, есть ли онлайн-обслуживание. Корпорации, которые имеют сервисы такого рода, оказывают более качественные и быстрые услуги.
  • Продумайте, какую именно сумму стоит отдавать в банк. Оставьте резервные деньги на непредвиденные затраты или для урегулирования несчастных случаев.
  • Для внесения на депозит выбирайте учреждение с богатой историей и хорошей репутацией. Благодаря сети, ознакомиться с отзывами бывших клиентов очень просто. На их основе можно лучше продумать все преимущества и принять верное решение.

Все эти советы будут актуальны человеку, который желает вложить свои сбережения с пользой. Никогда не спешите с инвестициями. Вы всегда успеете их совершить, а грамотное обдумывание всех преимуществ позволит заработать максимальную сумму.


ask-finance.ru

Топ банков по вкладам в России

Рейтинг банков по вкладам на сегодня

Рейтинг банков по вкладам формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий банк в России. Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.

Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам

Рейтинг банков России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:

  • Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
  • Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
  • Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.

Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.

Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2018 году

В 2018 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:

  • процентным ставкам,
  • кредитоспособности.

Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.

Рейтинг банков по депозитам физических лиц на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.

Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.

mainfin.ru

крупнейшие банки РФ повышают ставки по валютным вкладам — Рамблер/финансы

Москва, 19 ноября — «Вести. Экономика» Кредитные организации повышают привлекательность валютных депозитов, опасаясь международных санкций и оттока средств населения.

10 банков из из топ-30 по величине портфеля привлеченных средств населения в первой половине ноября повысили доходность вкладов в долларах, сообщают “Ведомости”. По информации издания, лучшие предложения приближаются к отметке в 4% годовых. Некоторые из кредитных организаций также улучшили условия вкладов в евро.

По мнению экспертов, есть несколько причин, объясняющих улучшение условий по валютным депозитам.

Так по словам Сергея Хестанова из «Открытие брокер» сейчас происходит нормализация ставок после их пребывания на аномально низком уровне. Кроме того, банки стремятся сохранить побольше долларовой ликвидности на фоне рекордных покупок валюты Минфином.
Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов также полагает, что причина — в борьбе за валютную ликвидность после оттоков средств с валютных счетов. «Накладывается и ожидание новостей об очередных санкциях США, для минимизации последствий которых банки также могут запасать ликвидность. Будущая динамика ставок сейчас в основном зависит от позиции США по санкциям», — отмечает эксперт.
Кто улучшил предложение В числе банков, поднявших ставки по долларовым вкладам Россельхозбанк. Кредитная организация подняла планку на 0,1-0,75%. Максимальная ставка действует при дистанционном вложении суммы от $25 тыс. на 4 года. Она поднялась до 3,95% с 3,85%.

Резко подняли доходность «Открытие» и Бинбанк. Они подняли ставку с 0,8-0,9% до 3,5% годовых. В Бинбанке максимум получается при вложении суммы от $300 на один год. «Открытие» предлагает наибольшую ставку при вложении от $1000. Банки также вернули вклады в евро. Правда процент по ним пока 0,5%.
Росгосстрахбанк поднял планку в долларовых вкладов до 2,7% годовых, а в евро — до 0,6% годовых. В СМП-банке и Московском областном банке ставки по долларовым вкладам поднялись на 0,8 п.п. Максимум составляет 3,65%. В «Ренессанс кредит» планка поднята до 2,25%, в МТС-банке — до 2,8% (розничное предложение) и 3,3% (для состоятельных клиентов). В Тинькофф-банке стандартная ставка в долларах увеличилась до 2-2,5% годовых. В Хоум-кредите до 2,5%, УБРиР поднял планку до 3%. Московский кредитный банк улучшил предложение на 0,3 п.п. до 3,35%.
Сбербанк продлил действие промовклада «Ставка на максимум» в долларах, предназначенного для очень состоятельных клиентов. Ставка по вкладу достигает 3,95%. В случае, если клиент вложил от $100 млн При вложении от $150 тыс. банк готов предложить 3,8% годовых. Условия по розничным депозитам не изменились.
В конце октября ВТБ серьезно поднял ставки долларовых вкладов. Банк улучшил предложение до 3,2 — 3,8% в зависимости от срока и суммы вклада.

Читайте также

finance.rambler.ru

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

  • срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

По условиям депозитов 2018, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

  • процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
  • установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
  • есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
  • какие необходимы документы для оформления данной услуги;
  • какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагаю открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Как открыть выгодный вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

  • сумму вклада;
  • срок вклада;
  • возможность пополнения;
  • условия по капитализаци;
  • возможность частичного снятия;
  • наличие автопролонгации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить и один визит в банк.


Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

bankiros.ru