Вклады физических лиц в Почта Банк, проценты по вкладам в 2017 году, отзывы клиентов

В начале 2016 года сектор банковских услуг пополнился новым финансовым учреждением –  Почта Банк. Новый российский государственный потребительский банк создан Министерством связи России совместно с объединением кредитных организаций, где главную роль играет банк ВТБ, и Почтой России.

История создания

Почта Банк образовался в начале 2016 года

Почта Банк образовался в начале 2016 года

Основой послужило публичное акционерное общество «Лето Банк», акции которого открыто размещаются на рынке ценных бумаг и депозитные вклады клиентов которого на момент создания Почта Банк составляли 2 363 313 тысяч рублей (293 место АО России). Средствами для обеспечения уставной деятельности вновь созданного банка стали 50% акций, купленных у второго по величине активов и первого по размеру уставного капитала банка (ВТБ) за минусом одной акции «Лето Банка». Инвесторы планируют инвестировать в «Почта Банк» до 20 миллиардов рублей.

Фактически банк начал свою работу в марте нынешнего года после оформления перехода прав собственности на приобретенные активы. Деятельность лицензирована Центральным Банком России.

Перспективы развития

В стране проводится массовая пропаганда работы нового банка, витриной которой стал широко известный актер Сергей Гармаш.

В 2017 году запланировано создать не менее 6500 банковских точек на базе трех с половиной тысяч отделений почты. За три года увеличить функционирование до 20 тысяч  точек, включая отдаленные сельские населенные пункты. Кроме этого, работа будет проводиться на стойках продаж в торговых центрах, мест скопления посетителей с использованием банкоматов. Будет задействована принадлежащая банку микрофинансовая организация «Лето-деньги» и банки-партнеры.

Руководством ставится амбициозная задача потеснить на рынке оказания услуг крупнейший российский банк Сбербанк.

Условия и организация деятельности

Вклады физических лиц в Почта Банке

Вклады физических лиц в Почта Банке

Все банковские операции предполагается проводить только в рублях. Использовать иностранные валюты, имеющие международное хождение, не планируется. Внедряется система «Мультикарта» (разработанная компанией по обработке данных, при совершении платежных операций, предоставляющая всевозможные услуги для финансово-кредитных организаций), при помощи которой можно получать кредит наличными посредством банкомата. Банк рассчитан на обслуживание широких слоев населения, включая неработающих пенсионеров, домохозяек. Анализ его деятельности показывает, что более трети клиентов составят лица, находящиеся на заслуженном отдыхе и получающие государственную пенсию.

В банке можно будет открыть вклады физическим лицам, сберегательные счета, получить кредитные и расчетные карты. Выдаются потребительские, нецелевые кредиты наличными, на образование. Предлагаются услуги по платежам, переводам (дополнительно — через Интернет, мобильный банк), выплате пенсий (для пенсионеров разрабатываются специальные программы), выдаче кредитов.

Вводится так называемый «коробочный» банковский продукт – страхование жилищной недвижимости. Оказываются юридические услуги.

Чтобы открыть счет, предпочтительно получить квалифицированную консультацию от сотрудника, который ознакомить вас с перечнем вкладов, сообщит о процентах по вкладам.

Вклады физических лиц

Предлагается воспользоваться следующими видами вкладов:

  • капитальным доходным (действует с 15 августа 2016 года). Дифференцируется по сумме внесенных финансовых средств и, соответственно, получаемой прибыли. При сумме вклада 50000 ставка достигает 9,5%, 500000- 8,5%, 5000 – 8,3%. Выплата моржи происходит в конце срока действия вклада (181 день);
  • капитальным (действует с 15.08.2016). При этом отсутствует прибавление размера полученного вознаграждения за внесенные средства к основному капиталу, не начисляются на увеличенную сумму проценты. Вклад можно пополнять без частичного снятия средств. Процент в конце срока (181 день) достигает уровня 8,4 при условии открытия счета на 50000;
  • накопительным (с 18 августа 2016). Проводится капитализация, пополняемость. Снятие во время срока действия договора части суммы не происходит. В конце срока размер вклада увеличивается на 7,6% (365 дней). Сумма внесенных средств от 5000.

С июля действует вклад «Почтовый», уровень прибыли которого можно рассчитать на банковском калькуляторе вклада.

Отзывы клиентов

На фотоснимке кредитная карта от Почта Банк

На фотоснимке кредитная карта от Почта Банк

Недолгое время функционирования финансового учреждения накопило достаточно много комментариев от посетителей. Подавляющее большинство отзывов клиентов отмечают некомпетентность обслуживающего персонала в содержании большинства предоставляемых услуг (подключение СМС информирования; времени, с которого начинается выплата процентов вклада; подключение дополнительных услуг без уведомления клиента; незаконном начислении штрафа за просрочку оплаты).

Часто выражают возмущение состоянием расчетов при погашении потребительского кредита банковской картой. Указывают на дезинформацию по электронным каналам связи, что приводит к дополнительным незаконным поборам, скрытым комиссиям при электронных платежах, обмане клиентуры. Высказываются недоумения о несовершенстве процесса закрытия кредитных карточек.

Несмотря на негативную оценку работы операторов, случаи грубости с их стороны, многие отмечают факты заинтересованности в клиентах, компетенции, доброжелательном отношении к посетителям, оперативности, пунктуальности в оформлении требуемых банковских документов.

Есть упоминания о недобросовестной рекламе, не соответствующей фактическому положению дел.

Перспективы развития

Представители конкурирующих организаций высказали свои точки зрения на перспективы банка достаточно откровенно, указав на положительные и негативные явления, которые сопровождают деятельность Почты Банка.

Часть специалистов, работающих в банковском секторе экономики страны, предсказывают возможность «новичку» завоевать 10 процентную нишу в сегменте банковских услуг. Другие – в дальнейшем перегнать Сбербанк по числу клиентов, хотя последний имеет твердые позиции в области обслуживания людей пенсионного возраста.

В направлениях работы ВТБ они не были целевой аудиторией, а во вновь созданном банке на них обратят особое внимание.

Ряд руководителей банков, за исключением организаций, занимающихся микрофинансированием, анализируя снижение объемов полученной прибыли в 2015 году, видят в молодом банке серьезного конкурента. По оценкам организаций, занимающихся срочным кредитованием мелкими суммами на короткое время, Почта Банк до 2023 года не сумеет выйти на этот рынок.

Некоторые, опираясь на высказывания руководства финансового учреждения, указывают на длительный срок его окупаемости, учитывая потребность в многомиллионных вложениях в развитие инфраструктуры, обучение персонала. Не повышает рейтинг учреждения негативная оценка большинства населения страны деятельности отделений Почты России, с которой могут связывать наименование нового банка.

Видео: Почта России открывает Почтовый Банк

В целом, создание Почта Банка позволит повысить уровень обслуживания населения, которое не в полном объеме пользуется банковскими услугами. Его отделения, размещенные на почтовых участках, кардинально решат данную проблему.