Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита является тем же банковским займом, который выдается физическому лицу с целью погашения уже имеющейся у него задолженности в других банковских учреждениях. Сегодня это один из самых распространенных и экономически выгодных вариантов, направленных на:

  • своевременное или досрочное погашение задолженностей по кредитованию;
  • уменьшение процентной ставки, комиссий и ежемесячных платежей;
  • вывод банком заложенного имущества;
  • получение займа на крупную сумму.

рефинансирование автокредита

Способы рефинансирования автокредита

Основные причины для рефинансирования кредита на авто

  • В первую очередь, это отрицательные финансовые требования по автокредитованию, которые присущи быстрым кредитам, оформляемым в автосалонах. Их процентные ставки иногда могут превышать ставки простого займа, выданного наличными. Кроме этого, оформление кредита на автомобиль в автосалоне всегда сопровождается дополнительными расходами, о которых заемщики иногда узнают в процессе заключения сделки. В итоге на заемщика ложится достаточно тяжелое бремя, которое чаще всего оказывается не под силам.
  • Завышенные ежемесячные платежи, которые присущи краткосрочным договорам. Решив, что таким образом можно скорее избавиться от нежелательного ярма, заемщик попадает в безвыходное положение, так как большие суммы выплат снижают уровень жизни и подрывают финансовую стабильность семейного бюджета. Правильным решением может стать взятый кредит в другом банке, но уже на более длительный срок и под меньшие процентные ставки. Таким образом, снижается моральное и финансовое давление, так как появляются свободные деньги, которые можно тратить на нужды семьи.
  • Заложенный автомобиль.Принятие такого решения не всегда является правильным. Дело в том, что на протяжении всего периода кредитования лицо, взявшее заем в банке под залог автомобиля, не имеет на предмет имущества никаких прав. В связи с чем не могут проводиться сделки купли-продажи без договоренности с банком. Полностью права на автомобиль переходят заемщику после полного погашения суммы задолженности, и сделать это можно при помощи рефинансирования. Перед взятием нового кредита заемщик должен узнать точную сумму для закрытия кредитной задолженности. В этом случае банк может сам перечислить деньги за автокредит другому банковскому учреждению или выдать заемщику наличными для самостоятельной погашения всей суммы задолженности.·
  • Страхование с КАСКО является одним из обязательных требований банка. Это надежная подстраховка для кредитора, который, выдавая крупную сумму денег, хочет любыми способами обеспечить для себя защиту от форс-мажора. Но иногда возникают и дополнительные расходы, связанные с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика. Рефинансирование происходит без КАСКО и уже в этом отношении становится намного выгоднее.
  • Смена уже имеющегося автомобиля на новоетранспортное средство, которое по стоимости значительно превышает предыдущий автокредит. В этой ситуации заемщику выдается сумма не только на погашение оставшегося долга по кредитованию, но и на приобретение нового автомобиля. В некоторых случаях транспортное средство, по которому была погашена задолженность, выступает в качестве первоначального взноса при взятии нового автокредита.

Оформить новый кредит на транспортное средство по программе рефинансирования можно в ВТБ 24, в Сбербанке, в Россельхозбанке, в Уралсибе. Но пред тем, как обратиться в любое из этих банковских учреждений, желательно узнать:

  • условия оформления договора на рефинансирование;
  • размер процентной ставки по кредиту;
  • какова сумма первоначального взноса;
  • какими будут ежемесячный платеж и сумма страхового взноса при взятии займа на определенный срок, который может составлять от 1 до 60 месяцев (на транспортные средства максимальный срок кредитования не превышает 60 месяцев).
втб 24

Рефинансирование автокредита является лучшим вариантом для снижение долговой нагрузки,  заёмщиков других банков

Для выполнения предварительных расчетов используется онлайн калькулятор, который размещен на официальном сайте каждого банка. Процедура расчетов достаточно простая, в пустых строчках нужно указать:
новый автомобиль или б/у;

  • полную стоимость;
  • на какой срок оформляется кредит.
Рефинансирование автокредитов в различных банках

Процентная ставка в разных банках своя, но, как правило, отличается в пределах 1-5%

 

В результате расчетов пользователь получает обработанную информацию со следующими данными:

  • суммы первоначального взноса;
  • общей суммы кредита за минусом первого взноса;
  • суммы ежемесячного платежа;
  • суммы страховки.

Неизменными требованиями банков к заемщикам при оформлении кредита по программе рефинансирования являются:

  • Своевременное внесение ежемесячных платежей без задержек и на протяжении от полугода до года в банк, выдавший первый кредит. Поэтому в течение этого периода не получится оформить новый кредит для погашения предыдущего.
  • Аккредитование страховой компании КАСКО в новом банке. Если этого нет, тогда заемщику потребуется еще потратить деньги на оформление нового страхового полиса.
  • Приемлемое для банка состояние транспортного средства, если кредит берется под залог автомобиля. В ином случае будет получен отказ.

Несмотря на все трудности, взять заем вполне возможно, главное внимательно читать все пункты и подпункты договора и соблюдать условия, которые выставляет банк.

Рефинансирование автокредита. Все нюансы рефинансирования

Рефинансирование автокредита. А нужно ли?

Рефинансирование автокредита

Рефинансированиее автокредита – это процедура перекредитования, оформление нового займа для погашения старого. Как правило, клиент банка покупает в кредит транспортное средство и по каким-либо причинам не может или не хочет выплачивать ежемесячные платежи. Он решает взять новый кредит в другом банке с целью погашения полной суммы оставшейся задолженности по своему старому автокредиту. Он погашает в первом банке свою задолженность, открыв перед этим новый кредит во втором банке. Обязательно указывается цель взятия такого займа — рефинансирование автокредита.

Механизм рефинансирования автокредита: как это происходит

Случается так, что клиент банка взял в нем заем для покупки машины, то есть автокредит. В договоре, как правило, есть пункт о том, что этот автомобиль выступает залоговым имуществом, то есть банк на него наложил арест. Заемщик является владельцем транспортного средства, но не может его продать до тех пор, пока не погасит всю сумму задолженности. К примеру, он не может это сделать по ряду причин и, соответственно, клиенту банка срочно нужны деньги.

Рефинансирование автокредита: механизм

Это только одна из ситуаций, которая может случиться с должником по автокредиту. Но во всех похожих случаях ему требуются средства для погашения своего долга. Тогда можно прибегнуть к рефинансированию автокредита, то есть взятия займа в другом банке для погашения своего долга в первом.

Механизм такого перекредитования

  1. У клиента есть заключенный договор авктокредитования «А» с банком «А».
  2. По определённой причине он хочет взять новый заем для погашения задолженности или предстоящих платежей в банке «А». Как правило, банк «А» не может предложить выдачу нового займа, хотя сейчас многие финансовые организации у себя же предлагают рефинансирование старого кредита с открытием нового.
  3. Клиент обращается в банк «Б» для получения нового кредита. При подписании договора «Б» указывается и цель кредитования — рефинансирование автокредита в банке «А».
  4. Банк «Б» выдает средства на своих условиях.
  5. Клиент вносит средства в банк «А» для погашения своей задолженности. Договор «А» закрывается, а клиенту выдается справка о погашении.
  6. После этого заёмщик предоставляет справку банку «Б». Это нужно для подтверждения целевого использования выданных средств: они были потрачены на рефинансирование, а не как иначе.
  7. Теперь автомобиль становится залоговым имуществом в банке «Б». Его клиенту нужно выплатить новый кредит по новому договору «Б» на другим условиях. Эти условия могут быть более лояльными и выгодными для заемщика.
  8. Как только будут внесены все платежи по договору рефинансирования, договор «Б» закрывается. Автомобиль перестает быть залоговым имуществом.
  9. Клиент никому ничего не должен, является владельцем незалогового транспортного средства.

Рефинансирование автокредита: кому выгодно?

Кому выгодно рефинансирования автокредита?

На самом деле, процедура достаточно простая, а перекредитование может занять меньше одного дня. Кому это может быть выгодно? Абсолютно всем:

  1. Заемщику, который получит новые средства для своевременного погашения старого автокредита.
  2. Банку, где был открыт автокредит. Он получает всю сумму платежей с процентами. Его клиент не является задолжником, поэтому не нужно переходить к процедуре реструктуризации долга или же продавать залоговое имущество должника и т.д.
  3. Второму банку, где подписывается договор рефинансирования. Он заключает очередной, выгодный для него договор, получает нового клиента, который может быть платежеспособным, принесет прибыль. Среди разных финансовых организаций есть высокая конкуренция, поэтому многие банки согласны на рефинансирование автокредита, чтобы заполучить очередного клиента.

Интересно знать! Некоторые банки готовы открыть у себя же своему заемщику новый договор рефинансирования, чтобы он мог погасить здесь же свой автокредит. При этом условия по новому займу могут быть более выгодными.

 Как правило, заемщики обращаются в другие банки или МФО, чтобы получить средства для рефинансирования автокредита. У них есть выбор среди множества программ, поэтому можно выбрать ту, что предполагает меньшую процентную ставку и другие лояльные условия.

Преимущества и все тонкости рефинансирования автокредита

Рефинансирование автокредита: нюансы

Что дает потребителю новый договор перекредитования? Он может погасить весь остаток задолженности перед банком, где был взят автокредит. В таком случае клиент уже ничего не должен по первому договору автокредитования и является клиентом уже другого банка. В нем он заключил второй договор рефинансирования, который может иметь более лояльные условия:

  1. Более низкая процентная ставка. Она отличается от той, что предлагал первый банк, поэтому и сумма процентов будет меньше.
  2. Более выгодный график погашения взносов.
  3. Меньший размер ежемесячных взносов. Достигается это двумя путями: меньшая процентная ставка и увеличение всего срока, на который выдаётся второй заем. Поэтому сумма кредита распределяется на больший срок, а ежемесячные платежи становятся меньшими. Это выгодно тем, кто не может погашать ежемесячно большую сумму, поэтому им нужен больший срок кредитования.
  4. Если вовремя погасить долг по автокредиту за счет заключенного договора рефинансирования, то можно сохранить свою идеальную историю кредитования. Если она будет испорчена, то взять заем уже будет крайне сложно. Но некоторые банки заключает договор рефинансирования и с клиентами, у которых есть плохая история с многочисленными просрочками. Как правило, они предлагают высокие процентные ставки.

Важно знать! Во многих источниках есть информация о том, что договор рефинансирования выгоден тем, что можно уменьшить размер процентной ставки. Это не так. Со вторым банком действительно может быть заключен новый договор кредитования на более выгодных условиях. Одним из таких условий является более низкая процентная ставка. Но это не говорит о том, что ставка по процентам в первом банке, где был взят автокредит, тоже уменьшится. Размер старой задолженности и платежей останется точно таким же.

 Причины рефинансирования

Рефинансирование автокредита: причины

Люди решаются на перекредитование по ряду причин. Основной из них является то, что нет средств на погашение платежей. Это может быть связано с чем угодно:

  1. Потеря работы.
  2. Ухудшение состояние здоровья, затраты на лечение.
  3. Любая другая ситуация в жизни, которая привела к потере средств или постоянного источника дохода.
Также причинами перкредитования могут быть:
  1. Желание погасить заем и получить новый кредит на более выгодных условиях: больший срок погашения, меньшая процентная ставка и сумма платежа.
  2. Желание избежать просрочек, чтобы не стать должником и не испортить свою кредитную историю.

Важно! В погоне за средствами для погашения актокредита важно не взять невыгодный заем. Нужно внимательно читать условия новой программы рефинансирования, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной задачей.

Стоит ли перекредитоваться

Рефинансирование автокредита: Стоит ли?

Если вовсе нет средств для погашения ежемесячных взносов, возникла тяжелая жизненная ситуация, то, конечно же, лучше перекредитоваться. Так можно погасить задолженность и не испортить свою кредитную историю.

Но иногда заемщик в спешке выбирает невыгодную программу перекредитования или же заключает договор с тем банком или МФО, которая первой прислала одобрение. В таком случае можно столкнуться с более высокими процентными ставками. Важно тщательно подбирать программу рефинансирования автокредита, чтобы она была более выгодной или хотя бы дала возможность погашать новый заем по более удобному графику.

Если же процентная ставка оказалось более высокой, а вариантов больше нет, то хотя бы следует договориться о большем сроке кредитования. Тогда вся сумма займа и процентов будет распределена на больший период. Поэтому и ежемесячные платежи станут меньшими по размеру, хотя выплачивать их придётся дольше.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

www.credytoff.ru

Рефинансирование автокредита – ТОП 5 предложений от банков — ВБанки.ру

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под залога? Решить эти и другие вопросы можно с помощью рефинансирования автокредита.

В этой статье мы расскажем, как перекредитовать действующий заем, и рассмотрим пять наиболее выгодных предложений банков по рефинансированию автокредита для физических лиц.

Кому стоит рефинансировать автокредит?

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

Рефинансирование с переходом залога

  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Трейд-ин

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Топ 5 предложений банков по рефинансированию автокредита:

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Условия кредитования:

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

2. Рефинансирование автокредита в ВТБ

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Условия рефинансирования:

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

3. Рефинансирование автокредита в Альфа-Банк

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Требования к заемщикам:

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

4. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Условия и требования к рефинансируемым займам:

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке позволяет:

5. Рефинансирование автокредита в Райффайзен Банке

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Условия рефинансирования:

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

tobanks.ru

Рефинансирование автокредита — суть и процесс оформления сделки

Содержание материала

Исходя из статистических данных, каждый второй новый автомобиль в России приобретен с использованием заемных средств, иными словами, в кредит. Это финансовый инструмент давно зарекомендовал себя как достаточно прозрачный и изученный способ покупки.

Рефинансирование автокредита

Однако в нестабильной экономической среде обслуживание займа на привычных условиях может стать невозможным. Выходом из ситуации, когда выплаты по автокредиту становятся непосильными, может и должно стать перекредитование предмета договора. О том, что такое рефинансирование автокредита  и каковы его особенности мы расскажем в этой статье.

Суть рефинансирования

В общих чертах, рефинансирование – это процесс изменения действующих условий за счет получения нового займа. В случае одобрения выдается кредитный договор с обновленными параметрами. Как правило, целью такой кредитной схемы становится оптимизация затрат, связанных с обслуживанием долга за счет:

  • увеличения срока действия договора;
  • изменения процентной ставки;
  • уменьшения размера ежемесячного платежа

Особыми случаями такой операции можно считать смену обслуживающей финансовой организации в связи с отзывом лицензии или поглощением, однако такие случаи достаточно редки в банковской практике и требуют особого рассмотрения.

Суть рефинансирования

Процесс выдачи долговых средств для погашения действующего может быть осуществлен как со сменой действующей финансовой организации, так и внутри первоначально выбранного займодателя. Рефинансирование без смены обслуживающей финансовой организации, как правило, носит оздоровительный характер. Некоторые компании готовы повторно выдавать средства для погашения действующего кредита для удержания клиентов, а также с целью повышения их лояльности.

Как это работает

Важно понимать, рефинансирование, равно как и первичное автокредитование, существует в виде целевого займа. Иными словами, заемщик не получает ссуду на руки. Денежные средства отправляются напрямую продавцу автотранспорта в счет оплаты транспортного средства.

Схема работы услуги выдачи дополнительного целевого автокредита достаточно проста и зависит лишь от того, происходит ли смена обслуживающего банка или нет. Если процедура проходит внутри одной финансовой структуры, то процесс выдачи целевого займа сводится к подписанию нового договора и переводом денежных средств в счет погашения действующего долга.

Если за рефинансированием клиент обращается в другую финансовую организацию, то после подписания документов кредитор осуществляет платеж в пользу прежнего заимодателя.

После проведенных операций рекомендуется получить в банке документ об отсутствии задолженности. Этот документ обезопасит заемщика от возможных последствий.

Далее выдается новый договор и график платежей с новыми реквизитами, выдавшего ссуду последним. Данный вид повторного кредитования имеет ряд условий, соблюдение которых становится обязательным практически во всех финансовых организациях.

Условия одобрения и получения

Успех в вопросе получения нового целевого займа, вне зависимости от того, происходит ли смена кредитующей организации, сводятся к выполнению некоторых условий.

Процедура рефинансирования

Первым делом нужно заново собрать пакет документов, аналогичный тому, который требовался при первичном кредитовании, среди которых паспорт гражданина РФ, справки 2-НДФЛ для физ.лиц или 3-НДФЛ для предпринимателей и прочие документы. В заявке на получение в качестве цели следует указать информацию о прежнем долге, подкрепляя ее справкой с остаточной суммой по кредиту.

Следующим шагом является проверка службами безопасности банка. Этот этап осуществляется не только для обновления, но и для обнаружения ранее скрытой информации.

При смене кредитующей стороны обязательным становится переоформление полиса КАСКО на нового выгодоприобретателя (как правило, на займодателя). Такой момент может вызвать некоторые трудности, однако большинство полисов, используемых при автокредитовании, имеют типовые формы.

Практически все финансовые организации требуют от своих заемщиков отсутствия просрочек по действующему долгу. Само собой, этот пункт не относится к проблемным кредитам, ведь в таких случаях именно наличие сложностей с обслуживанием долга является основной причиной выдачи нового кредита.

Преимущества рефинансирования автокредита

Плюсы от подобной схемы прямо вытекают из целей, преследуемых заемщиком. Если клиент желает снизить затраты на обслуживание займа путем снижения процентной ставки или увеличения срока, то достичь данного положения не всегда возможно. В силу вступают особенности программ кредитования, предлагаемых смежными с заводами – изготовителями финансовыми организациями. Их условия как правило являются максимально выгодными среди равных.

Одним из преимуществ, пускай и косвенным, можно считать возможность использования и увеличения лояльности банка путем перевода своего автокредита на их счета. Подобные действия имеют смысл, если клиент уже является ценным для какой-либо финансовой организации, и подобный статус имеет ряд параметров, способных повлиять на условия рефинансирования.

Иным вариантом может стать желание обслуживаться в другом банке в связи с желанием получить статус ценного клиента.

Как правило, о положительном влиянии перекредитования можно говорить при рассмотрении проблемных займов. Самой распространенной ситуацией являются случаи, когда кредитная компания позволяет провести процедуру оздоровления и снизить ежемесячный платеж путем увеличения срока действия кредита. Такая схема действительно позволяет избежать негативных последствий, связанный с невозможностью внесения платежей в прежнем размере.

Считаем проценты

К числу косвенных преимуществ можно отнести возможность получения более выгодного полиса страхования. Однако перед проведением подобных схем необходимо точно рассчитать потенциальную выгоду и рассмотреть необходимость ее совершения.

Видео. Рефинансирование кредитов

Недостатки программ рефинансирования

Очевидных минусов, также, как и плюсов, у программы рефинансирования как у финансового инструмента нет. Они формируются исходя из практики, а она показывает, что на сегодняшний день крайне малое количество банков могут предложить условия, позволяющие получить существенную выгоду в том или ином виде. Это говорит о том, что финансовые организации крайне редко проявляют интерес к целевым займам, выданным на приобретение автомобилей.

Среди причин этого явления специалисты чаще всего называют высокие финансовые риски по данным сделкам. Участникам рынка кредитования гораздо более выгодно продвигать продукты потребительского кредитования с применением залога, нежели использовать специальные программы рефинансирования.

При проведении процедуры выдачи повторного целевого в целях оптимизации проблемного займа недостатком такой программы, как правило, является увеличение срока.

Рефинансирование автокредита

Именно за счет более долгого обслуживания, банк может уменьшить размер ежемесячного платежа без изменения процентной ставки. Подобный исход хоть и воспринимается как негативный, по сути является меньшим из зол. Более популярным способом работы с потенциально невозвратными займами становится изъятие предмета договора черед суд и судебных приставов.

Рекомендации

Для того, чтобы получение повторного автокредита стало возможностью улучшить условия существующего займа необходимо придерживаться некоторых рекомендаций.

Во-первых, внимательно изучите условия перекредитования и по возможности запросите у представителей рефинансирующего банка четкий график платежей и прочих выплат. Наличие такого документа поможет вам более точно рассчитать величину предлагаемой выгоды. Узнайте о дополнительных тратах, которые могут быть не учтены при первоначальном планировании. К таким тратам относятся все возможные штрафы, комиссии и пени.

Во-вторых, при запросе информации по остаточной сумме кредита возьмите запас в несколько дней для того, чтобы в случае затягивания сделки информация не потеряла свою актуальность. Такое может случиться, если от момента подачи заявки до выдачи нового займа проходит несколько дней. Так как данный вид займа является целевым, для погашения старой задолженности новый банк должен иметь точную сумму к погашению.

Перекредитование

В качестве подстраховки запрашивайте и храните все копии документов, участвующих в сделке. После проведения всех платежей рекомендуется запросить у прежнего кредитора справку об отсутствии задолженности. Такая мера избавит вас от возможных хлопот.

Заключение

Введение рефинансирования в сфере автокредитования в качестве инструмента для оптимизации затрат позволяет многим банкам провести пополнение клиентской базы за счет выдачи новых займов. Однако практика показывает, что большая часть предложений на рынке финансовых услуг не несет прямой выгоды. Как правило большинство преимуществ являются косвенными, а порой не имеет таких вовсе.

В связи с этим следует внимательно отнестись к вопросу переоформления документов. Такая процедура имеет ряд необходимых действий, выполнение которых потребует от клиента дополнительного времени и сил, таких как переоформление полиса КАСКО или повторный сбор документов. Поэтому нужно четко оценивать необходимость подобного процесса. Иными словами, его ценность должна быть выше того времени, которое клиент тратит на сопряженные с ним действия.

Видео. Рефинансирование автокредита

bank-explorer.ru

Рефинансирование автокредита: как провести перекредитование

Добавлено в закладки: 0

С течением времени ситуация на рынке финансов может измениться. Появление более выгодных предложений заставляет заемщика искать способ изменения условий по текущему займу. Помочь в сложившейся ситуации способно рефинансирование автокредита. Услуга предполагает получение нового займа для закрытия старого. Воспользовавшись ей, человек получит возможность для продления сроков возврата или изменения иных особенностей расчета с банком.

Особенности понятия

Рефинансирование представляет собой процесс получения нового займа для закрытия старого долга. Альтернативное название услуги – перекредитование. Для клиента использование рефинансирования позволяет изменить условия возврата займа. Взяв новый кредит, человек сможет:

  • продлить срок возврата долга;
  • изменить размер ежемесячных платежей;
  • снизить величину процентной ставки;
  • объединить несколько займов в один;
  • получить дополнительные средства на потребительские нужды.

Рефинансирование автокредита может быть выполнено в той же компании, которая выдала денежные средства на покупку машины, или осуществлено в иной организации. Специалисты разделяют перекредитование займа, полученного на приобретение транспортного средства, на несколько разновидностей:

  1. Нецелевое рефинансирование. Услуга предполагает получение займа на любые цели. Обычно кредитор не требует наличие залога. Обременение с машины снимается.
  2. Стандартное рефинансирование автокредита. Получая деньги в долг в другом банке, человек передает туда и залог. Снять обременение с машины удастся, только после полного погашения обязательств перед компанией.
  3. Trade-in. Чтобы воспользоваться услугой, человек должен обратиться за новой машиной. Кредит, полученный ранее, погашается. Старый автомобиль выступает в роли первоначального взноса. Предыдущая машина забирается, а новое авто будет выступать в качестве обременения по займу.

Выбор разновидности рефинансирования зависит от целей, которые преследует клиент.

Когда полезно рефинансирование?

Рефинансирование автокредита для физических лиц осуществляется строго по желанию заемщика. Обычно услуга используются в следующих ситуациях:

  1. Человек нашёл автокредит на более выгодных условиях. Меняющаяся ситуация на рынке финансов заставляет банки корректировать текущие тарифные планы. С течением времени условия могут сильно отличаться от первоначальных. Рефинансирование автокредита позволяет обновить особенности сотрудничества.
  2. Возникла потребность в уменьшении размера платежей. Если доход человека уменьшился, заемщик может лишиться возможности выполнять погашение займа на прежних условиях. Корректировка ежемесячных взносов позволит избежать просрочек. Обычно рефинансирование автокредита даёт возможность продлить период возврата займа и снизить тем самым величину платежей.
  3. Гражданин хочет продать машину. Пока имущество находится в обременении банка, человек не имеет права полноправно распоряжаться им. Реализовать кредитный автомобиль проблематично. Воспользовавшись нецелевым рефинансированием, человек сможет снять обременение с имущества и передать его другому лицу.
  4. Заемщик принял решение о покупке нового авто. При наличии текущего кредита, выполнить действие не получится. Воспользовавшись программой trade-in, человек избавит себя от потребности в первоначальном взносе и сможет получить новый автокредит.

Рефинансирование автокредита доступно только благонадежным заемщикам. Отрицательная кредитная история и допущенные просрочки станут причиной для отклонения заявки. Эксперты советуют своевременно использовать услугу. Использовать рефинансирование автокредита для закрытия просроченного долга не получится.

Кто может воспользоваться услугой?

Чтобы осуществить рефинансирование автокредита в Сбербанке или другой организации, клиент должен соответствовать требованиям. Денежные средства предоставляются лицам, которые:

  • имеют возраст 21-65 лет;
  • зарегистрированы в городе, в котором имеется хотя бы один офис выбранной компании;
  • являются благонадежными заемщиками;
  • имеют стабильный доход;
  • предоставили полный пакет документации.

Если у человека имеется только временная прописка, рефинансирование автокредита ВТБ 24 или иной компании выполнена не будет. Машина дает человеку мобильность. Для банка это повышенный риск. Потому учреждения предпочитают сотрудничать с лицами, постоянно проживающими в регионе присутствия банка. В случае возникновения просрочек это поможет компании быстрее найти заемщика и оказать на него воздействие.

Подготовка к процедуре

Если человек решил выполнить рефинансирование автокредита, нужно подготовить пакет документов. В его состав потребуются включить:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • права на управление автомобилем;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • СНИЛС;
  • бумаги по рефинансируемому автокредиту.

Список бумаг может отличаться в зависимости от внутренней политики организации и выбранного тарифного плана. Сегодня существуют компании, предоставляющие автокредит по двум документам. Использование экспресс предложений упрощает процедуру оформления, но делает услугу невыгодный. Лучше отдавать предпочтение тарифным планам, подразумевающим предоставление полного пакета документации.

Стандартная схема рефинансирования

Если человек принял решение осуществить рефинансирование автокредита, ему потребуется выполнить ряд действий. Стандартная схема имеет следующий вид:

  1. Посетить первоначального кредитора и получить выписку со счёта. Она должна быть заверена. Дополнительно эксперты советуют взять справку об остатке задолженности и графике текущих платежей.
  2. Обратиться в выбранную компанию. В офисе организации потребуется написать заявление и предоставить предварительно подготовленный пакет документации.
  3. Дождаться, пока заявление будет обработано. Период анализа заявки зависит от внутренней политики организации и составляет 3-14 дней. Когда решение будет известно, гражданин получит уведомление. В случае положительного решения потребуется повторно посетить офис компании и обговорить все нюансы сотрудничества.
  4. Вновь посетить первоначального кредитора и составить заявление на полное досрочное погашение автокредита. В нём должна присутствовать информация о дате перечисления денежных средств. Предварительно эксперты советуют уточнить сумму задолженности.
  5. Дождаться, пока новый кредитор перечислит денежные средства на счет организации, выдавшей автокредит. Деньги на руки не предоставляются. Капитал перечисляется при помощи безналичного перевода. Когда денежные средства окажутся на счете кредитора, сотрудничество с ним прекращается.
  6. Посетить офис 1 банка и взять справку, подтверждающую закрытие задолженности. Действием пренебрегать не стоит. Документ будет выступать в качестве подтверждения полного закрытия обязательств перед компанией.

Когда все манипуляции выполнены, гражданин должен начать осуществлять расчет с новым учреждением. В ряде ситуаций потребуется переоформить залог и передать ПТС автомобиля в банк. Там документ будет храниться до полного расчета с организацией.

К вопросу о страховке

Большинство автокредитов предполагают потребность в оформлении КАСКО. Страховка защищает банк от возможного риска в случае уничтожения имущества. Рефинансирование автокредита исключением из правила не является. Если заемщик использует целевой займ, полис придется приобрести в обязательном порядке. При его отсутствии, банк откажется предоставлять нужную сумму денежных средств.

Из правила бывают исключения. Если человек использует нецелевое рефинансирование, не требующее предоставление залога, обременение с имущества снимается. Вместе с этим исчезает и потребность в обязательной покупке страховки. Гражданин будет волен самостоятельно решать, нужно ли ему КАСКО.

Рефинансирование автокредита позволяет заемщику изменить условия сотрудничества с банком. Услуга выгодна, если особенности погашения задолженности в результате изменений на рынке финансов подверглись существенной корректировке. Услуга способна защитить человека от ухудшения кредитной истории.

Однако использовать рефинансирование автокредита нужно своевременно. Появившиеся просрочки станут препятствием к получению займа. Компания не сотрудничает с ненадежными заемщиками. Потому не стоит тянуть с обращением в организацию.

biznes-prost.ru

Рефинансирование автокредита ? автокредит рефинансирование ? Автокредитование

Что делать заемщику, если спустя определенное количество времени процентные ставки по кредитованию уменьшились на несколько процентов, а кредит на машину приходится выплачивать на прежних условиях?

Рефинансирование кредита – вот что приходит на помощь каждому заемщику. Рефинансирование выгодно в первую очередь той категории граждан, которая оформила кредит по одному паспорту, без первоначального взноса.

Способы рефинансирования

Двумя способами можно перекредитовать автокредит. В первом случае предлагают произвести обмен транспортного средства, оформленного в кредит, на новый автомобиль. Другой способ подразумевает смену самого кредита, то есть изменение срока кредитования и процентной ставки в своем или стороннем банке.

Выгода рефинансирования автокредита

В последнее время произошли серьезные изменения по условиям предоставления автомобилей в кредит. Это стало заметно по снижению процентной ставки. В результате автокредиты стали намного выгоднее. Но что делать тем гражданам, которые получили кредит по невыгодной процентной ставке?

На рынке очень активно применяют рефинансирование автокредита. Данный кредитный продукт оказался очень востребованным. Многие заемщики обращаются в отделения банка и переоформляют кредитный договор на более выгодных условиях.

Для перекредитования заемщику необходимо предоставить паспорт, справку с места работы и копию трудовой книжки. Кроме этого, заемщик должен предоставить кредитный договор и реквизиты банка, в котором оформлен данный автокредит.

Страхование рефинансированного автомобиля

Любой автомобиль, который приобретается в кредит, подлежит страхованию по программе ОСАГО и КАСКО. Страховой полис должен быть заключен в пользу банка. Существуют жесткие требования по условиям страхования.

Требования к заемщику при рефинансировании

Заемщиком могут выступать физические лица, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для юридических лиц существует обязательное условие – наличие стабильного бизнеса, который представлен на рынке не менее 18 месяцев.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

www.kakprosto.ru

Рефинансирование автокредита: нюансы, условия, тонкости

Многие люди не могут обойтись без личного автомобиля, ведь он дает массу преимуществ в жизни и работе. Однако не всегда имеются свободные денежные средства, которые могут быть направлены на приобретение транспортного средства. Поэтому часто новые авто приобретаются с помощью автокредита.

При оформлении этого займа заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности и высоком заработке. Но нередко снижается доход или изменяются другие условия, из-за чего продолжать уплачивать ежемесячные платежи становится просто невозможно. В этом случае приходится искать способы улучшения ситуации, и отличным решением считается рефинансирование автокредита.

Также эта операция может выполняться надежными и платежеспособными заемщиками, которые желают улучшить условия по займу. Некоторые банки в определенный момент времени предлагают уникальные программы кредитования, по которым после проведения рефинансирования уменьшается процентная ставка или величина ежемесячных платежей, а также может изменяться срок кредитования.

Некоторые банки предлагают возможность рефинансирования без необходимости ежегодно приобретать КАСКО на автомобиль, купленный в кредит, что считается очень выгодным для автовладельца, поскольку данный вид полиса отличается высокой ценой.

Понятие и виды рефинансирования

Рефинансирование является специальным процессом, предполагающим оформление нового займа в банке, денежные средства от которого используются для закрытия предыдущего кредита. При этом новый кредит выдается на выгодных условиях. Существуют следующие разновидности этого процесса.

Классическое рефинансирование

Оно предполагает, что заемщик переводит автокредит из одного банковского учреждения в другое. Также более выгодные условия может предложить и банк, изначально выдавший заем. При этом изменяются условия, имеющиеся в кредитном договоре.

Под новый договор передается купленный автомобиль в качестве залога. В процессе осуществления данной процедуры разрешается изменить валюту займа. Это считается актуальным сейчас, поскольку курсы валют постоянно изменяются. 

Дополнительно имеется возможность увеличить срок выплаты кредита, поэтому уменьшатся ежемесячные платежи, снижая нагрузку на заемщика.

К минусам такого действия относится необходимость для нового банка подготавливать заново большое количество специальной документации. Нередко новый банк не сотрудничает со страховой компанией, в которой куплен полис на авто, поэтому придется позаботиться о приобретении страховки в новой фирме, а это требует внесения достаточно большого количества денег.

Рефинансирование автокредита допускается выполнять только в случае, если автомобиль был куплен не более 5 лет назад. Оптимальным считается выполнение данного процесса спустя полгода после покупки транспортного средства. При оформлении нового займа следует тщательно изучить договор, поскольку важно, чтобы в нем допускалось досрочное погашение кредита.

Применение программы Trade-In

В соответствии с этим видом рефинансирования засчитывается стоимость транспортного средства в счет цены нового или б/у автомобиля. Такое действие приводит к тому, что в новом банке оформляется кредит, а предыдущий заем полностью погашается.

Часть полученных заемных средств будет применяться для покупки нового авто, а в качестве первоначального взноса будут выступать деньги, которые автовладелец получает после продажи старого транспортного средства. Это действие является удобным и выгодным для заемщика, который закрывает старый сложный кредит, продает надоевшее авто, а также покупает новый автомобиль, оформляя для этого новый заем на выгодных условиях. 

Не требуется от заемщика искать покупателей на свое авто и тратить время на общение с ними. Однако обычно стоимость старого авто при таком способе получается намного ниже, чем если продавать его обычным способом.

Любое рефинансирование автокредитов является довольно сложным. Важно выбирать такие условия по новому кредиту, которые на самом деле будут выгодными и оптимальными для заемщика.

Особенности рефинансирования

Данный процесс имеет следующие нюансы:

  • Выдаваемые кредиты являются целевыми. Денежные средства по ним непременно направляются на покупку автомобиля, не допускается пользоваться ими для других целей, поскольку это непременно приведет к появлению проблем с банком.
  • Рефинансирование может выполняться только в случае, если по старому кредиту у заемщика не было никаких проблем и просрочек, иначе другой банк не примет положительного решения.
  • Сроки кредитования при осуществлении процедуры выбираются самостоятельно заемщиком, поэтому он может ориентироваться на удобные и выгодные для себя. При необходимости он может увеличить срок, что снизит ежемесячные платежи. Если имеется надобность погасить заем как можно быстрее с минимальными переплатами, то срок уменьшается.
  • Выбранный банк, где будет осуществляться автокредита рефинансирование, выступает в качестве посредника между заемщиком и той организацией, в которой у него уже имеется оформленный заем на машину.

Программы рефинансирования в разных банках обладают небольшими отличиями от стандартных потребительских кредитов или ипотеки. 

Наиболее часто при совершении данной процедуры заемщики могут выплачивать далее автокредит без необходимости ежегодно покупать полис КАСКО. Также нередко ПТС отдается заемщику, поэтому он может продать транспортное средство или осуществить с ним какие-либо другие действия.

Существует много банков, которые предлагают рефинансирование на выгодных условиях, поэтому заемщик может выбирать из нескольких предложений оптимальное.

Процедура осуществления рефинансирования

Процесс считается простым и понятным. Для этого первоначально надо определиться с банком, в котором будет оформляться новый заем. Для этого следует тщательно изучить предложения разных банковских учреждений.

После нахождения оптимального банка надо посетить его отделение, в котором пишется заявление о предоставлении рефинансирования. На основании информации, полученной от работников организации, подготавливается полный пакет документов. После их изучения принимается решение относительно возможности или невозможности осуществления процедуры.

Какие подготавливаются документы?

Перекредитование выполняется в случае, если заемщик подготовит для нового банка определенный пакет документов. Наиболее часто требуется следующая документация:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ, которую надо получить по месту официального заработка;
  • копия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС на автомобиль, купленный в автокредит;
  • если обращается в новый банк не сам собственник транспортного средства, а его представитель, то у него непременно должна иметься при себе доверенность, позволяющая ему осуществлять разные действия от лица владельца;
  • график платежей, полученный в банковском учреждении, в котором оформлялся автокредит;
  • справка из банка, в которой указан остаток долга;
  • заявление от кредитной организации, в котором указывается ее одобрение на досрочное погашение автокредита;
  • счет, на который новый банк должен перевести денежные средства в качестве погашения старого автокредита.

Также обязательно наличие полиса КАСКО. Некоторые банки требуют от заемщика страхования его жизни. Если отказаться от этого условия, может увеличиться процентная ставка.

Недостатки процесса

Рефинансирование кредита на машину обладает не только плюсами, но и некоторыми минусами, которые считаются важными и значимыми для любого заемщика. К ним относится следующее:

  • Придется повторно подготавливать полный пакет документов, причем нередко этот процесс занимает много времени и требует существенных усилий. Часто банки требуют и дополнительные документы, которые не нужны были при первоначальном оформлении автокредита.
  • Нередко приходится повторно покупать страховой полис на автомобиль, если старый был приобретен в компании, которая не сотрудничает с выбранным для рефинансирования банком.
  • Если старый кредит является практически полностью погашенным, то от процедуры не будет практически никакой выгоды.
  • Обычно повторное кредитование предполагает увеличение срока, на который предоставляются заемные средства, что приводит к повышению переплаты.

Рефинансирование автокредита будет выгодным, если разница между ставками двух кредитов более 2%. В ином случае затраты времени, усилий и денежных средств не будут окуплены. Переоформление договора сопровождается дополнительными финансовыми вложениями, поэтому их следует учитывать при определении целесообразности осуществления процесса.

Важно! Перед проведением рефинансирования каждый заемщик должен подсчитать выгоду от этого процесса, учитывая дополнительные платежи, скрытые комиссии и иные нюансы, чтобы убедиться, что процесс даст положительный результат.

Таким образом, рефинансирование, осуществляемое в отношении автокредита, может быть выгодно при соблюдении определенных условий. Оно предоставляется в нескольких разновидностях и обладает своими особенностями. Важно заранее убедиться, что данная процедура будет выгодной для заемщика.

wsekredity.ru

Рефинансирование автокредитов

Здравствуйте! В одной из наших статей ранее уже затрагивался такой актуальный вопрос, как рефинансирование потребительских кредитов — погашение кредита в одном банке за счет привлечения ссуды в другом. Как вы помните, такая процедура может быть выгодна по многим причинам: как сугубо финансовым (снижение ставок, комиссий, уменьшение платежей), так и в связи с другими параметрами кредитования (вывод залога из-под обременения, возможность получения более крупной ссуды и т.д.). Сегодня мы подробно обсудим такой вид перекредитования, как рефинансирование автокредитов.

Суть процедуры рефинансирования кредита на автомобиль в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Основные причины рефинансирования автокредитов

  1. Главная причина, по которой заемщики решаются на перекредитование — неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
  2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
  3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
  4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
  5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
  6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Сложности рефинансирования автокредитов

Перекредитование ссуд на покупку автомобилей стало в последние годы довольно популярным, и многие банки в России предлагают такую услугу. Вместе с тем, существует ряд сложностей, которые нужно учитывать, собираясь рефинансировать свой автокредит:

  • заемщик должен погашать автокредит в течение 6 месяцев (в некоторых банках — до 12) без просрочек и в полном объеме. Таким образом, перекредитовать невыгодную ссуду в первые месяцы после оформления не удастся;
  • если рефинансирование автокредита предполагает залог автомобиля в новом банке, потребуется переоформление страхового полиса, машины, а также довольно сложная процедура выдачи средств на погашение первого автокредита до оформления залога в выдающем ссуду на рефинансирование банке. На время банк может потребовать дополнительные залог или другое обеспечение;
  • если страховая компания, в которой оформлен КАСКО, не аккредитована новым банком, заемщика ждут дополнительные расходы по переоформлению полиса;
  • банки, выдающие кредиты на рефинансирование под залог автомобиля, предъявляют строгие требования к его возрасту и состоянию, что также может послужить причиной отказа в ссуде.
  • Как выгодно рефинансировать автокредит

    Если причиной рефинансирования автокредита служат нефинансовые параметры (вывод из залога, возможность получения новой крупной ссуды, необходимость снижения платежей для снижения кредитной нагрузки и т.д.), то вести расчеты и определять выгоду от действий заемщика смысла не имеет. В том же случае, если причиной рефинансирования служит желание снизить переплату по кредиту, следует внимательно оценить выгоду такой операции. Зачастую случается так, что рефинансирование ссуды на более выгодных с виду условиях на практике влечет за собой удорожание кредита. Итак, что следует учитывать, чтобы выгодно рефинансировать кредит?

    • досрочное погашение кредита во второй половине срока гораздо менее выгодно, чем в первой. Дело в том, что большая часть процентов, формирующих переплату, уплачивается в первые месяцы пользования кредитом (напомним, что рефинансировать ссуду вы сможете минимум через полгода после получения автокредита). Таким образом, усилия по рефинансироваю ссуды в последние месяцы кредитования могут стать напрасной тратой сил и времени;
    • необходимо заранее узнать все дополнительные комиссии и платежи, которые придется внести по новому кредиту. Расходы на переоформление страховки, залога, комиссия за выдачу средств могут оказаться весьма значительными;
    • уточните в банке-кредиторе моратории и комиссии на досрочное погашение автокредита. Они могут «съесть» всю выгоду от операции рефинансирования.

    В общем виде, стоит рефинансировать автокредиты с высокими процентными ставками и комиссиями, оформленные на длительный срок. Еще один тревожный «звоночек» для рефинансирование — высокие платежи по КАСКО и дополнительная страхо

acredo.ru