Процентные ставки по кредитам физическим лицам в Сбербанке в 2016-2017 году

На сегодняшний день кредит – это далеко не роскошь, ведь для многих людей он является единственным способом приобретения долгожданного жилья, покупки необходимых вещей и даже спасения жизни. Однако этот быстрый путь к достижению желаемого, к сожалению, не всегда выгодный и доступный каждому.

Документальные трудности, огромные переплаты, скрытые платежи, отсутствие аванса и жесткие требования финансовых организаций становятся непреодолимым барьером для многих граждан России. Но чаще всего человек просто теряется среди множества «выгодных» предложений и не может определиться с выбором подходящего кредитора. Отзывы о банковских учреждениях также не можно считать достоверной и объективной информацией.

Как оформить кредит в Сбербанке

Как оформить кредит в Сбербанке

На данный момент много кредитных продуктов предлагает Сбербанк. Кроме того, у подавляющего большинства людей эта компания вызывает доверие, что является вполне закономерным явлением, поскольку сегодня Сбербанк – это безусловный лидер банковской системы и основной кредитор российской экономики. Услуги кредитования физических лиц, оказываемые банком, предполагают выдачу займов практически на любые цели, но условия их выдачи и длительность зависят от целевого назначения кредита.

Каждый желающий может предварительно ознакомиться с продуктами банка и правильно оценить свои возможности, используя кредитный калькулятор. Эта функция помогает произвести быстрый расчет ежемесячных платежей, чтобы определиться с размером займа и сроком его погашения.

Сбербанк: кредиты физическим лицам, процентные ставки в 2016-2017 году

На фотоснимке - процесс оформления кредитного займа

На фотоснимке — процесс оформления кредитного займа

Потребительские займы

Потребительский кредит — один из самых распространенных видов займа, активно предлагаемого финансовыми учреждениями. Он предоставляется для приобретения различных предметов потребления. Он может быть как в форме реализации товаров с отсрочкой выплаты, так и в виде банковского займа для потребительских целей. Основным недостатком такого кредита является высокие процентные ставки, значительно повышающие реальную стоимость товаров.

Разные виды рассрочек также относятся к потребительским кредитам. Такая услуга предполагает погашение части процентной задолженности за счет скидок, предлагаемых торговой организацией во время акции. Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, следует подтвердить свой доход и стабильность заработка.

Виды потребительского кредитования, предлагаемого Сбербанком:

  • Без обеспечения. Быстрый кредит на сумму до 1,5 млн. на любые цели длительностью от 3-х до 60-ти мес. Срок рассмотрения – до 2-х рабочих дней. Процентная ставка по данному кредиту различна и зависит от срока погашения и характера сотрудничества с клиентом. Так, при оформлении займа от 400 тыс. руб. и сроком до 24 месяцев, ставка будет составлять от 15,5 % годовых.

    В случае отсрочки выплаты на период от 25-ти до 60-ти месяцев, процентная ставка увеличится и составит от 16,5% до 27,5%. Специальные услуги предлагаются держателям зарплатных карт. Таким особам банк предлагает сниженную процентную ставку и дополнительные возможности. Кроме того, зарплатные клиенты могут не посещать офис для оформления, а подать заявку, не выходя из дома, через сервис Сбербанк Онлайн.

  • Под поручительство. Сумма займа — от 400 тысяч до 3 млн. рублей на любые намеченные цели со сроком погашения до 60-ти месяцев и периодом рассмотрения до 2-х банковских дней. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет от 14,5 % годовых и предлагается в случае оформления кредита на сумму свыше 400 000 рублей и наличия зарплатной карточки. Для остальных категорий заемщиков размер переплаты увеличивается и составляет при аналогичном размере кредита от 19% до 26% и длительности займа от 3-х до 24-х месяцев, а при увеличении срока кредита от 25-ти до 60-ти месяцев – 20%-27%.
  • Под залог недвижимости. Это так называемый нецелевой заем. Клиенту не нужно подтверждать или предоставлять банку целевое назначение займа. Первоначальный аванс не требуется, тогда, как сумма займа максимально может составлять 10 млн. рублей, а длительность погашения доходить до 20-ти лет. Процентная ставка от 15,5% годовых.
Автокредитование  Сбербанка

Автокредитование Сбербанка

Автокредит от Сбербанка

Кредитования для покупки автомобиля может происходить как непосредственно в офисе Сбербанка, так и в автосалоне. Заемщику необходимо при себе иметь паспорт с отметкой о регистрации, а также один документ на выбор из предложенного списка. Это может быть, например, загранпаспорт или же водительские права. Сумма кредита – от 150 до 200 тыс. в рублях. В среднем процентная ставка по такому кредиту составляет 15% годовых.

В случае обеспечения переплата будет снижена до 13 – 15% годовых при условии предоставления валютного кредита. При оформлении займа в рублях и наличия обеспечения, клиент может рассчитывать на процентную ставку от 17-18%.

Первый взнос — от 30% стоимости автомобиля, при государственном субсидировании – от 15%. Возможность автомобильного кредитования в Сбербанке зависит от возраста автомобиля. Так, для транспортного средства отечественных и китайских марок, допустимый возраст не должен превышать 5-ти лет, а в случае покупки иномарки – не более 10-ти лет.

Ипотека от Сбербанка

Оформление ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование для многих является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Действительно, особенностью этой формы кредита считается то, что недвижимость находится в полном распоряжении и собственности должника на весь период действия кредитных соглашений. При нарушении обязанностей со стороны заемщика, заимодатель имеет право получить денежную компенсацию путем реализации ипотечного жилья.

Как правило, такой вид кредитования требует значительных временных затрат из-за сбора необходимых документов. Сбербанк предлагает следующие виды ипотечного кредитования:

  1. Ипотечное кредитование при госсподдержке. В 2016-2017 году Сбербанк предлагает своим клиентам специальное предложение приобретения жилья в кредит сроком от 12 месяцев до 30 лет при наличии первоначального взноса в размере 20% от суммы ипотечного жилья. Процентная ставка для лиц, получающих зарплату на счет в Сбербанке, составляет от 11,4%, для иных клиентов размер переплаты увеличится.
  2. Ипотека строящейся недвижимости. Данный вид кредита может быть выдан без подтверждения доходов заемщика на сумму от 300 тыс. рублей с процентной ставкой от 13% годовых. Срок займа – до 30 лет при внесении первоначального взноса от 15% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Строительство жилого дома. Ипотека предоставляется для осуществления индивидуальной постройки. Размер первоначального взноса от 25%. Сумма займа — от 300 000 руб., срок – до 30 лет. Процентная ставка — от 13,5%.
  4. Кредит для приобретения недвижимости загородом. Такой вид займа предоставляется при покупке или строительстве дома, дачи и других сооружений загородом, а также для приобретения земельного участка. Сумма займа – от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. Процентная ставка – от 13%. В этом случае клиенту следует иметь в наличии 25% от стоимости жилья для оплаты аванса.
  5. Ипотека для военных. Военнослужащие, которые принимают участие в накопительно-ипотечной системе, могут воспользоваться специальным предложением. Уникальная система дает возможность приобретения недвижимости в кредит на сумму до 1 900 000 рублей со сниженной процентной ставкой в размере 12,5%. Такие условия являются наиболее привлекательными в сравнении с другими ипотеками, предлагаемыми Сбербанком.
  6. Рефинансирование жилищных кредитов. Лица, взявшие заем в других финансовых организациях, могут воспользоваться услугой рефинансирования. Суть состоит в том, что клиент может одновременно погасить задолженность, и взять кредит на более выгодных условиях в Сбербанке. Рефинансировать можно как ипотечные кредиты, так и другие виды займов. При этом длительность кредита – до 30 лет, а переплата – от 13,75% годовых.

Кредит на обучение от Сбербанка

На данный момент Сбербанк предлагает уникальное предложение образовательного кредитования. Размер займа различен и доходит до 100% стоимости всего обучения при ставке 7,06% на длительность до 10 лет. Такие привлекательные возможности предлагаются всем желающим обучаться в лицензированных образовательных учреждениях, которые заключили соглашение с Министерством образования и науки, а также ПАО Сбербанк независимо от формы обучения. Кредит предоставляется для оплаты учебы по программе среднего профессионального и высшего профессионального образования.

Дополнительным преимуществом данного займа является отсутствие комиссий и требований к обеспечению. Для получения кредита нет необходимости заключать договор страхования жизни.

Кредитные продукты пенсионерам

Кредитные программы для пенсионеров

Кредитные программы для пенсионеров

Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования пенсионерам для любых целей при соблюдении всех необходимых для этого требований. Пенсионер, получающий пенсию при посредничестве Сбербанка, может получить кредит, предъявив только паспорт. Решение будет принято в течение 2-х часов.

Кредит пенсионерам без обеспечения
Сумма займа – от 15 000 до 1 500 000 рублей. Также существует возможность получения валютного кредита: в долларах – от 450 до 50 тыс., в евро – от 300 до 38 тыс.

Срок погашения кредита варьируется в пределах от 3-х до 60-ти месяцев. Процентная ставка зависит от срока погашения и валюты кредита. Обычно ставка находится в пределах от 15 до 19%. Если же кредит оформляется на до 2-х лет в иностранной валюте, можно рассчитывать на минимальную ставку составляющую 14%.

Кредит для пенсионеров под поручительство

Поручительство позволяет клиенту взять кредит на сумму от 15 000 до 3 000 000 в рублях. В долларах Сбербанк предлагает займы от 450 до 100 000, а в евро – от 300 до 75 000. Срок погашения кредита – от 3-х до 60-ти месяцев. Если заемщик является постоянным клиентом Сбербанка и оформляет кредит сроком до 2-х лет, процентная ставка для него будет составлять 13,5%. В других случаях ставка будет в пределах от 14,5% до 18%. Наличные банк не выдает, а производит денежный перевод на банковский счет или карту. Сумма при снятии не облагается комиссией.

Условия предоставления кредитов для пенсионеров:

  1. Обязательное достижение пенсионного возраста.
  2. Постоянное сотрудничество со Сбербанком. Особа, претендующая на выгодный кредит, должна быть держателем банковской карточки. Иные лица, обратившись в банк, смогут взять заем на других условиях.
  3. Заемщик должен быть не старше 65 лет при кредитовании без обеспечения и не старше 75 лет – с поручительством.
  4. Наличие положительной кредитной истории.
  5. Достаточный ежемесячный доход пенсионера. В случае необходимости можно привлечь поручителей и созаемщиков.

Преимущества кредитования пенсионеров от Сбербанка:

  • В отличие от других банков, Сбербанк значительно снижает процентную ставку для лиц, которые получают пенсию при посредничестве данного финансового учреждения.
  • Для получения кредита необходимо предоставить только паспорт. Все остальные документы нужны только в том случае, если заемщик не сотрудничает со Сбербанком.
  • Услуга доступна даже для неработающих заемщиков.
  • Пенсионеры могут получить заем в любом отделении банка.

Реструктуризация кредита

Если у заемщика ухудшилось финансовое положение, он может воспользоваться услугой реструктуризации долга от Сбербанка. Эта программа позволяет изменить систему погашения долга, сделать ее максимально удобной для человека, испытывающего денежные трудности.
Клиенты, которые взяли потребительский кредит, могут воспользоваться такими способами реструктуризации:

  • Ежемесячные оплаты только процентов и отсрочка основного долга.
  • Построение индивидуального графика платежей в зависимости от предпочтений и возможностей кредито держателя.
  • Аннулирование штрафов, начисленных в результате нарушений договора.
  • Продление длительности кредита для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ