Условия получения и проценты сберегательного сертификата Сбербанка в 2016 году

На рынке ценных бумаг большую популярность набирают сберегательные сертификаты от самой крупной финансово-кредитной организации РФ — Сбербанка России. Сберегательный сертификат — вид ценной бумаги по своим свойствам схожим с депозитным вкладом. Для его оформления необходимо посетить любое отделение Сбербанка России на территории страны и оформить сделку купли-продажи, тем самым оформляя вклад на определённый срок. От величины срока зависит и процентная ставка на сумму по сертификату. Минимальная сумма вклада 10 тыс. руб.

Обзор сберегательного сертификата Сбербанка

Сберегательный сертификат от Сбербанка существует двух типов: именной и на предъявителя. В первом случае вклад оформляется на конкретное лицо и не имеет право быть передано другому без сопровождения документа, подтверждающее право обладания, а безымянный сертификат можно передать другому лицу без дополнительных документов, например, в качестве подарка. Число «дарений» сертификата не ограничено.

Сертификат на предъявителя можно "дарить" неограниченное количество раз

Сертификат на предъявителя можно «дарить» неограниченное количество раз

Сертификат Сбербанка России создаётся на специальной бумаге и должен отражать следующую информацию:

  • серию и номер;
  • дата создания вклада;
  • сумма денежных средств, указанных прописью и цифрами;
  • обязательство банка к выдаче денежных средств;
  • дата окончания действия сертификата;
  • процентная ставка;
  • реквизиты банка, выдавший сертификат;
  • подписи двух должностных лиц, осуществляющих выдачу данной ценной бумаги, с печатью банка;
  • именной сертификат: данные паспорта и Ф. И. О. владельца;
  • условия хранения.

При обнаружении отсутствия или неверно заполненного одного из вышеописанных пунктов сертификат признаётся недействительным. Владельцем сертификата может стать любой гражданин, в том числе и иностранного происхождения. При получении денежной суммы достаточно предъявить паспорт.

Условия хранения и проценты сберегательного сертификата Cбербанка в 2016 году

В 2015 г Министерство Финансов подготовило законопроект относительно сберегательных сертификатов. Данный закон предусматривает два вида сертификата: первый застрахованный в Агенстве Страхованию Вкладов и доступный физическим лицам, а второй не застрахованный и доступный как для физических так и юридических лиц. При этом банки обязуются хранить сертификаты у себя, чтобы они не передавались третьим лицам.

Если закон вступит в силу, то процентная ставка по сертификатам может быть снижена. По мнению Натальи Алымовой, представителя Сбербанка, спрос на сертификаты упадёт, так как он потеряет свою привлекательность относительно депозита из-за процентов и условий хранения.

Напомним, сегодня максимальная процентная ставка по сертификату составляет 10,00% в год. Ниже представлена таблица начисляемых процентов в зависимости от суммы и периода вклада.

Сумма в рублях от 91 до 180 дней от 181 до 365 дней от 366 до 730 дней от 731 до 1094 дней 1095 дней
от 10 тыс. до 50 тыс. 0.01 0.01 0.01 0.01 0.01
от 50 тыс. до 1 млн. 6.40 6.75 6.65 6.65 6.65
от 1 млн. до 8 млн. 7.20 7.55 7.45 7.45 7.45
от 8 млн. до 100 млн. 7.85 8.20 8.10 8.10 8.10
от 100 млн. 8.45 8.80 8.70 8.70 8.70

Рассчитать сумму дохода можно, воспользовавшись таблицей и калькулятором. Нужно не забывать, что проценты актуальны при соблюдении всех условий хранения сертификата (срок и сумма). Хранить сертификат можно как дома, так и в ячейке банке, подписав соответствующий договор.

Достоинства и недостатки сертификата

К основным преимуществам сертификата можно отнести:

  • простота в обслуживании: при передаче сертификата без имени, третьему лицу не требуется оформления доверенности;
  • обналичить сертификат можно абсолютно в любом городе и в любом отделении Сбербанка, вне зависимости от того, где он приобретался;
  • немаловажным достоинством является высокая процентная ставка при соблюдении условий хранения сертификата (без досрочного обналичивания);
  • в случае обналичивания денежных средств наследником в банке не требуется предъявлять документы, подтверждающие право наследования;
  • при обналичивании сертификата нет условия оплаты НДФЛ, в независимости оттого, как он попал к предъявителю: в случае покупки или дарения;
  • сертификат не подвергается конфискации и аресту, также не учитывается при разделе имущества;
  • может выступать в качестве залога по кредиту.
На фотоснимке сберегательный сертификат на предъявителя

На фотоснимке сберегательный сертификат на предъявителя

Недостатки сертификата:

  • Отсутствие возможности автоматического продления срока действия. Если срок хранения истёк, необходимо подойти в отделение банка, обналичить и вновь купить новый сертификат;
  • Сертификат используется только в рублях;
  • Пополнение, так же как и частичное снятие наличных, не предусмотрено;
  • Сертификат не участвует в системе страхования вкладов;
  • Если сертификат был утерян или украден, то владельцу придётся доказывать свою принадлежность к деньгам;
  • При досрочном снятии вклада процент составляет 0,01% от дохода.

Отличие сертификата от депозитов

По депозиту, как правило, невысокий процент дохода в силу его страхования. В случае форс-мажора государство вернёт вам вклад, если его сумма не превышает 1,4 млн. рублей. У сертификата такой возможности нет, но учитывая статус такого банка, как Сбербанк России, необходимость в страховке может быть неактуальной.

Видео: Сберегательный сертификат Сбербанка


 
Достоинство депозита заключается в возможности открыть счёт в любой из трёх валют — евро, рубль, доллар. В случае досрочного обналичивания денег, и сертификат, и депозитный вклад лишаются процентов, но при острой необходимости сертификат можно продать, в отличие от депозитного вклада. Продать выше общей суммы вклада и положенного дохода владельцу сертификата вряд ли удастся.

Отметим, что депозитный вклад обслуживается лишь в том отделении банка, где и был открыт, а работа с сертификатом осуществляется на всей территории России. Из-за простоты обслуживания, сертификаты особой популярностью пользуются у пенсионеров.

Аналогичные продукты конкурентов

Рассматривая предложения на сберегательные сертификаты от разных банков из приведённой ниже таблицы, можно увидеть значительно лучшие условия для хранения денежных средств относительно Сбербанка России. Но следует понимать, что надежность банка играет основную роль при открытии вклада. Предложением от других банков можно воспользоваться при краткосрочном хранении, а также при определённой сумме вклада. Основные различия между аналогичными продуктами других банков содержатся в сроках и сумме вклада. Рассмотрим предложения других банков:

Банк Мин. сумма, руб. Срок, дни Проценты, годовых
УБРиР 10 000 180, 367 до 11.75
Экспобанк 500 000 7-1095 8.00-10.50
ББР Банк 100 000 31-730 11.50-12.00
Гарант-Инвест 30 000 31-370 6.50-10.50
ТрансКапиталБанк 10 000 91-730 8.00-11.40
АК Барс Банк 100 000 93-372 7.6-11.00

Несмотря на преимущества сертификата, министерство финансов РФ выступает против данного вида услуг, обуславливая это возможностью таким способом проводить незаконные финансовые манипуляции. Из средств массовой информации стало известно, что многие банки выступают против введения ограничений на сертификаты. Согласно Русфинмониторингу, за весь период выдачи данных ценных бумаг не было обнаружено ни одного противозаконного факта легализации денег, полученных преступным путем.

Сегодня этот вид вклада пользуется особой популярностью среди населения. Самой крупной финансовой организацией в этой сфере является Сбербанк, на долю которого приходится 96% всех обладателей сертификатов. Это лишний раз подтверждает доверие граждан не только к Сбербанку, но и данному виду ценных бумаг.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ