Максимальная сумма военной ипотеки в 2019 году. Условия оформления

Обеспечение военнослужащих жильём давно является острым вопросом в нашей стране. Многие семьи военных вынуждены годами и даже десятилетиями снимать квартиры, только мечтая о собственном объекте недвижимости.

Конечно, можно попробовать откладывать деньги, но это очень долго и не всегда реально накопить нужную сумму. Можно встать в очередь на улучшение жилищных условий и, может быть, появится шанс к пенсии обзавестись своей собственной квартирой.

Однако варианты, которые предлагаются по данной программе, как правило, отличаются некоторым неудобством в географическом плане (могут предложить квартиру на самой окраине города, где нет соответствующей инфраструктуры: детского садика, школы, поликлиники, больницы), без ремонта… С 2005-го года вошёл в силу закон, согласно которому можно обзавестись недвижимостью по ипотечному кредитованию.

Для военных основополагающим положением участия в данной программе считается наличие заключённого договора о долгосрочной службе.

Как оформить ипотеку для военных?

Прежде всего надо попасть в программу накопительной ипотечной системы и завести свой индивидуальный счёт, на который будут поступать суммы ипотечных накоплений.

В течение двадцати лет финансы будут каждый год переводиться на открытый счёт. Но использовать их для покупки жилищного объекта разрешено только после истечения третьего года участия в программе.

Если человек увольняется со службы с учётом штатных обстоятельств или из-за состояния здоровья, право распоряжения своими накоплениями для покупки жилплощади остаётся за ним. В случае, если в течение двадцати лет накопления не были использованы для приобретения объекта недвижимости, человек может потратить финансы на любые иные цели.

Кому доступна военная ипотека

В накопительной системе могут принимать участие:

• Военные долгосрочной службы в звании офицеров и прапорщиков, но только те, кто заключили контракты с 2005-го года;
• Военные долгосрочной службы в звании прапорщиков и мичманов, находящиеся на службе согласно первым заключённым контрактам не менее трёх лет;
• Военные долгосрочной службы, являющиеся выпускниками вузов с контрактом 2005-го года и позже;
• Военные долгосрочной службы в звании солдат, матрос, сержант, старшина, проходящие службу по второму контракту не ранее 2005-го года.
• Военнослужащие, проходящие службу по контрактам, заключённым до 2005-го года, имеют возможность получить жильё без накопительной системы, но, при желании, также могут участвовать в данной программе.

Наличие или отсутствие семьи, детей, жилья и прописки не влияет на возможность получить государственное субсидирование на приобретение недвижимости.

Этапы оформления ипотеки

1. Военнослужащие начинают с составления рапортов на имя командира о намерениях участвовать в программе ипотечных субсидий. Лицам офицерского звания подача рапорта не нужна, так как их автоматически вносят в программу.
2. Командир оформляет личную карточку военнослужащего и составляет список подчинённых для включения в программу.
3. Далее эти перечни передаются в управляющие органы, где идёт проверка предоставленных сведений, составляются списки участников программы (списки должны быть как в электронном, так и в бумажном виде).
4. Военнослужащим присваивают регистрационные номера, о чём каждого уведомляют в письменном виде в срок не более чем три месяца после подачи документов. В «Росвоенипотеке» открываются счета для военнослужащих, вступающих в программу накопительной ипотечной системы. Деньги начнут накапливаться на счету сразу, как только рапорт зарегистрирован командованием военной части.
5. Далее надо выбрать банк и узнать, какие документы требуется предоставить для оформления военной ипотеки. Сегодня многие банки (около 95%, то есть почти все) участвуют в данной программе. Среди ведущих банков: Связьбанк, Сбербанк России, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк.
6. Также необходимо выяснить:размер максимальной суммы займа в данном банке, особенности критериев, выдвигаемых банком к покупаемому жилищному объекту, получить список всех необходимых документов.
7. Остаётся только приступить к выбору жилья.

Чаще всего участники военной ипотеки хотят приобрести недвижимость в Москве и Подмосковье. Привлекает престижность местожительства, отличная инфраструктура, благоприятные условия для жизни. Поселиться после завершения военной карьеры в столичном мегаполисе или его ближайших окрестностях мечтают многие.

Однако жильё в столице и Подмосковье очень дорогое, и реальности таковы, что всего лишь около 10% военных сумели приобрести в рамках кредита московскую недвижимость на рынке первичного жилья, ещё на этапе возведения.

Чтобы не попасть в ипотечную кабалу, многие военнослужащие предпочитают приобрести недвижимость в периферийных областях. А уже полностью выплатив весь ипотечный кредит, если появится возможность (накопленные сбережения), то вполне хороший вариант продажи уже собственного жилья поможет осуществить планы о переезде в Москву.

Имейте в виду, что запрещено вносить авансы или залоги, не согласовав с банком. Потому что, если банк сочтёт недвижимость не соответствующей банковским требованиям, то вы можете просто утратить внесённые финансы.

• Следующим этапом является заключение договора с выбранным банком.
• Оформление покупки недвижимости.

При этом разрешается внесение личных средств на частичное погашение или увеличение суммы первоначального взноса, а также можно вкладывать свои деньги в ежемесячную выплату. Также возможны досрочные выплаты по долговым обязательствам. Если военнослужащий полностью рассчитался по ипотеке раньше 20-летнего срока, то на его счёт всё равно продолжают поступать деньги по ипотечной программе.

Примерную сумму военной ипотеки можно рассчитать на онлайн калькуляторе. В нём две части: одна – для расчёта суммы накоплений на ипотечном счёте военнослужащего, вторая – ориентировочный подсчёт кредита.

Для расчёта в первой части требуется указать срок, когда вы присоединились к ипотечной программе (год и месяц) и калькулятор покажет сумму, имеющуюся на лицевом счёте военного (без учёта индексации).

Во вторую часть заносятся следующие данные: стоимость приобретаемой недвижимости, размер накоплений на лицевом счёте, объём и проценты первоначального взноса, можете ли использовать материнский капитал, а также срок кредита и месяц начала выплат.

Внимание! Калькулятор военной ипотеки составляет примерные расчёты, которые дают лишь приблизительное представление о суммах кредита. Точный расчёт, что называется «до копейки», с учётом всех условий, может сделать только сотрудник банка.

Условия военной ипотеки 2016-2017 годов

2016-й год сулит принести существенные новшества в условиях и масштабах программы. В частности, заявлено, что Минобороны приняло решение об отказе выдачи жилья военным «натурой» (то есть сразу в виде квартир или домов), и отныне военнослужащие смогут получать жильё только по военной ипотеке.
Жилищные субсидии останутся только для тех, кто заключил договоры до 2005-го года. Они въедут в дома для военных, которые успели построить военные ведомства.

Все остальные смогут получить собственное жильё только по ипотечно-накопительной системе.
Что касается условий кредитования, особенности диктует государство, а не банки. Из этого следует, что условия ипотечного кредита во всех банках, участвующих в программе, практически не будут иметь отличий в разных банках.

Впрочем, эксперты прогнозируют, что процент ставки может быть повышен.
Да и в перечне банков, кредитующих по военной ипотеке, возможны изменения.

К концу 2016-го года условия следующие:

• Максимальный срок продолжительности участия в программе ограничивается 25 годами (впрочем, в реальности большинство банков ограничивает срок до 15 лет) с обязательным условием, что к окончанию погашения кредита возраст военнослужащего будет не старше 45 лет.
• Сумма первоначального взноса составляет 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
• Определён размер средней ставки в 12,5%.
• Означена максимальная сумма военной ипотеки в 2016-2017 году — 2 400 000 рублей.
• Сохранена возможность включить в ипотеку средства материнского капитала и заключить договор дополнительного потребительского кредитования с различными, выгодными для заёмщика, условиями.

Сотрудники силового ведомства, имеющего военную службу, также имеют возможность участвовать в военной ипотеке при соответствии всем прочим условиям.
У военнослужащих, участвующих в программе, должен иметься непрерывный общий стаж не менее одного года, из этого времени срок работы на последнем месте должен составлять не менее четырёх месяцев.

Минусы и плюсы военной ипотеки

Главное преимущество данной программы – возможность приобрести собственную недвижимость уже на четвёртом году службы, не дожидаясь истечения стандартных положенных двадцати годов службы, после которых военнослужащие имеют право получить жильё.
Также огромным плюсом программы является то, что военнослужащему дана возможность самостоятельно определять район, качество и ценность выбираемого для покупки жилищного объекта.

По личному выбору человека, можно предпочесть как вторичное жильё, так и новостройку в начальной стадии, как квартиру в многоэтажном доме, так и частное домовладение. Таким образом, участие в программе даёт шансы выбрать именно то жильё, о котором всю жизнь мечтал человек. Единственное условие: банк должен одобрить конкретный выбор, исходя из своих оценок ликвидности недвижимости.

Неудивительно, что программа пользуется большой популярностью у военнослужащих. К началу 2016 года уже более 280 тысяч человек приняли участие в программе накопительной системе, а большее 80 тыс. успели обзавестись своим жильём.

Плюсы ипотечного кредитования военнослужащих огромные и неоспоримые. При этом есть единственный недостаток. В случае увольнения военнослужащего по дискредитирующим обстоятельствам, в течение десяти лет уволенный будет должен вернуть полностью всю сумму, потраченную государственными органами для погашения кредита.

Видео: военная ипотека

Тот же риск касается и военнослужащих, которые уволились в связи со штатными обстоятельствами, однако имеют выслугу меньше десяти лет.
Ежемесячная сумма должна выплачиваться регулярно, при этом идёт начисление процентов лишь на оставшуюся сумму задолженности.
Если же должник не справляется со своими обязательствами, квартиру у него изымают в пользу банка, так как она находится в залоге.
И всё же, несмотря на этот риск, ипотека для военных является лучшим решением для приобретения собственного жилья. А для многих с 2016 года других вариантов просто не останется.