Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в 2016-2017 году. Доступное жилье без первоначального взноса

Для многих молодых семей, желающих прибрести собственное жилье, встает вопрос об оформлении субсидии или ипотеки. Получение субсидии – очень выгодная, однако и довольно затруднительная услуга. Процесс оформления государственной помощи сопряжен со сбором огромного количества документов и удовлетворением множества требований. Так, молодая пара, помимо определенного возраста и статуса семьи, должна быть зарегистрирована в одном регионе более 11-ти лет, иметь плохие жилищные условия и хороший заработок.

Кроме того, если в течение оформления госпрограммы, заемщикам исполняется более 35-ти лет, их прошение аннулируется. Также следует учесть, что денежная помощь от государства покроет только треть стоимости приобретаемого жилья, а остальную часть молодая семья должна внести самостоятельно. Очевидно, что субсидия доступна далеко не каждой нуждающейся паре. Именно поэтому все большую популярность приобретает ипотечное кредитование. Многие банки выдают ипотеку при поддержке государства.

Такая услуга представляет собой выдачу кредита с использованием материнского капитала, созданная специально для клиентов, оформляющих кредит без первоначального взноса. Это является наиболее приемлемым вариантом для многих семейных пар.

Особенности оформления ипотеки по программе "Молодая семья"

Особенности оформления ипотеки по программе «Молодая семья»


Ипотека представляет собой заем под залог приобретаемого жилья. Таким образом, заемщик становится хозяином недвижимости и имеет полное право на проживание в ней на весь период выплаты долга. При соблюдении всех условий договора, банк не имеет право выселить должника, особенно если с ним проживают несовершеннолетние дети. Весомым преимуществом ипотеки, в отличие от других видов кредитования, являются довольно низкие процентные ставки. Залог дает гарантии банку, что в свою очередь, способствует уменьшению переплат. В случае неуплаты долга, финансовое учреждения вправе изъять предмет залога и реализовать его на свое усмотрение. Таким образом, долг по кредиту полностью погашается.

На сегодняшний день молодые семьи от 21 до 35 лет могут претендовать на специальную услугу кредитования для приобретения жилья. Ипотечная программа носит название «Молодая семья», поэтому распространяется только на лиц, не достигших указанного возраста. Условия оформления и проценты по такому виду займа зависят от особенности молодой семьи, наличия первоначального взноса и количества созаемщиков.

На сегодняшний день довольно привлекательные условия кредитования предлагают Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Их требования наиболее доступны для множества семей, не имеющих достаточных средств для приобретения собственного жилья. Кроме того, социальные программы, предлагаемые вышеуказанными банками, предполагают льготное кредитование для поддержки одиноких отцов и матерей, проживающих с ребенком. Это, несомненно, увеличивает доверие клиентов и повышает популярность услуг.

Условия ипотеки «Молодая семья» в Сбербанке в 2016-2017 году

Фотоснимок отделения Сбербанка.  Рассмотреть вашу заявку на ипотеку могут в любом отделении Сбербанка

Фотоснимок отделения Сбербанка.
Рассмотреть вашу заявку на ипотеку могут в любом отделении Сбербанка

Первым условием ипотечного кредитования «Молодая семья» является возраст до 35 лет. Это значит, что семья может претендовать на получение займа, если хотя бы одному члену супружеской пары от 21 до 35 лет. Помощь предоставляется и для одиноких родителей, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Условия кредита в Сбербанке являются не самостоятельным тарифом, а дополнительной услугой для заемщиков. Каждой семье, желающей взять ипотечный кредит, следует правильно соизмерять свои возможности и воспользоваться кредитным калькулятором для того, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и определиться со сроком займа.

Особенности ипотеки для молодой семьи от Сбербанка:

  1. Размер первоначального взноса. Для супружеских пар с детьми аванс должен быть от 10%, а семьи без детей должны внести взнос не менее 15%.
  2. Сумма кредита. Семья без детей может претендовать на 85% стоимости приобретаемого жилья, а для супружеских пар с детьми Сбербанк предлагает займы до 90%.
  3. Размер процентной ставки варьируется в пределах от 9,5% до 15,25% в рублях и от 8% до 14% в иностранной валюте.
  4. Срок займа. Молодая семья может взять кредит не более чем на 30 лет, а в случае отсрочки – до 35 лет. При этом оплата за досрочное погашение не удерживается. Решение по займу банк принимает в течение 10 рабочих дней после подачи необходимого пакета документов.
  5. Возможность привлечение созаемщиков в количестве не более шести человек. При этом расчет совокупности доходов созаемщиков и молодой семьи учитывается только в случае, если количество привлеченных участников не превышает трех человек. Причем созаемщики предоставляют банку только данные, касающиеся основного дохода. Для кредитования неполной семьи банк учитывается основной и дополнительный доход как членов семьи, так и всех созаемщиков. Кроме того, банк также предлагает кредитование без предоставления справки о доходах с изменением условий договора.
  6. Отсрочка выплаты займа до трех лет, а в случае рождения ребенка или постройки дома – еще на 2 года. Таким образом, клиент может получить отсрочку по кредиту до 5 лет, но не более.
Как оформить ипотеку под материнский капитал

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Социальная программа кредитования с материнским капиталом

К сожалению, далеко не каждая семья, особенно с детьми, имеет возможность внести первоначальный взнос для того, чтобы взять ипотеку. В этом случае, Сбербанк предлагает программу с внесением материнского капитала. Помощь государства предлагается только тем семьям, у которых воспитывается более двух детей, но не все коммерческие банки России осуществляют льготное кредитование.

Клиент может использовать государственную поддержку как первоначальный взнос или же, как частичное погашение долга по кредиту, а сам процесс оформления займа с привлечением материнского капитала не занимает много времени.
Вся процедура займа в Сбербанке по такой программе состоит из следующих шагов:

  1. Тщательная оценка платежеспособности заемщиков.
  2. Предоставление сертификата на материнский капитал и выписки из Пенсионного фонда. Оформлением этого документа клиент занимается самостоятельно.
  3. Расчет суммы кредита.
  4. Подача прошения в Пенсионный фонд о зачислении денег в счет кредита в течение 6 месяцев после выдачи займа.

Таким образом, Сбербанк предлагает социальную программу займа с государственным субсидированием как дополнительную услугу к программе ипотеки для молодых семей.
В любом случае, супружеской паре необходимо собрать пакет документов для банка, к которым относятся:

  • Паспорта супружеской пары и копии всех страниц документов, в том числе и пустых;
  • Анкету, заполненную заемщиком;
  • Оригинал военного билета и его копия для лиц мужского пола, не достигших 27-летнего возраста;
  • Данные совокупного бюджета семьи (справки с основного места работы, декларации, расчетные листы, трудовые договора и т. д.).

На основании предоставленных документов банк выносит решение по кредиту. В случае положительного ответа, пара переходит к следующему этапу оформления займа:

  • Выбирает подходящее жилье и представляет документы, касающиеся объекта приобретаемой недвижимости;
  • Заключает кредитный договор с банком;
  • Заключает договор страхования приобретаемого объекта недвижимости;
  • Регистрирует свои права на объект недвижимости;
  • Получает ипотеку.
  • Условия и особенности получения ипотеки в ВТБ банке

    Условия и особенности получения ипотеки в ВТБ 24

    Доступное жилье для молодой семьи от ВТБ 24

    ВТБ 24 – это крупнейший банк России, который входит в международную группу компаний ВТБ. Деятельность этого учреждения базируется на финансовом обслуживании физических лиц, частных предпринимателей и малого бизнеса. На данный момент банк успешно реализует программу для молодых супружеских пар «Молодая семья». При этом паре не обязательно находиться в официальном браке для того, что претендовать на получение займа, достаточно проживание вместе.
    К обязательным условиям, необходимым для оформления кредита относятся:

    • Возраст заемщиков до 35 лет;
    • Достаточный уровень ежемесячного дохода для выплат процентов и тела кредита;
    • Желательно использование залога, позволяющего снизить переплату по ипотеке.

    Молодым парам, не имеющим стабильный и достаточный для оформления ипотеки доход, банк предлагает включить в кредитный договор доходы близких родственников. Однако такое возможно только в случае письменного соглашения созаемщиков.

    Программы кредитования молодой семьи от ВТБ24:

    1. Программа с господдержкой, рассчитанная для помощи молодым семьям, приобретаемым жилье в новостройке от государственного застройщика Рострой. Субсидия погашает первоначальный взнос, который должен быть в размере от 30% стоимости ипотечной недвижимости. Оставшаяся сумма берется в кредит на срок от 5 до 30 лет с процентной ставкой 11%.
    2. Ипотечная программа с использованием материнского капитала. При использовании материнского капитала аванс должен составлять от 10%. Ставка по такому кредиту равна 10% годовых.
    3. Программа с предоставлением сертификата об улучшении или расширении жилищных условий. Ставка по такому кредиту составляет 9,9% годовых. В качестве залога может быть учтено прежнее жилье заемщиков.

    Условия кредитования молодых семей от Россельхозбанк:

    1. Возрастное ограничение для заемщиков до 35 лет.
    2. Основной заемщик по кредитному договору должен быть зарегистрированным на территории России, иметь стабильный заработок и стаж работы от 4-х месяцев, а также общий стаж от года.
    3. Общая сумма займа может составлять от 500 тыс. до 20 млн. рублей, при этом сумма кредита не может быть выше 90% стоимости готового жилья и не более 80% стоимости квартиры в недостроенном доме.
    4. Кредитные средства семья вправе потратить на приобретения вторичного жилья, на покупку дома или квартиры, которые находятся на стадии постройки, а также земельного участка. Заем также может быть использован для собственного строительства.
    5. Срок кредита до 25-ти лет.
    6. Заемщик должен в обязательном порядке застраховать ипотечную недвижимость, а также на добровольных засадах застраховать свою жизнь и здоровье. В случае, если заемщик отказывается от добровольного страхования, он может ожидать повышение процентной ставки на 3,5%.
    7. Кроме участия в кредитном договоре всех взрослых членов семьи, в качестве созаемщиков могут быть привлечены еще не более 2-х человек. Доходы всех созаемщиков учитываются банком при составлении условий кредитования.
    8. Внесения первоначального взноса от 10% стоимости вторичного жилья и более 20% стоимости квартиры в новостройке.
    9. Ставка зависима от срока ипотеки и размера внесенного аванса. Если заемщик является постоянным клиентом Россельхозбанка, берет кредит на срок до 5-ти лет, а также вносит в качестве первоначального взноса больше половины стоимости ипотечного жилья, то он может рассчитывать на процентную ставку в размере 10,9%. Максимальная ставка — 19%. Она распространяется только на тех клиентов, которые отказываются от добровольного страхования жизни, вносят взнос менее 30% стоимости жилья и оформляют ипотеку по двум документам на срок от 15 до 25 лет.
    10. На период строительства ипотечного жилья, ставка может быть увеличена на 1%. Это же касается клиентов, предоставивших минимальный пакет документов.
    Оформление ипотеки для молодой семьи в Россельхоз банке

    Оформление ипотеки для молодой семьи в Россельхозбанке

    На данный момент РСХБ предлагает возможность льготного погашения кредита в рамках программы кредитования молодой семьи. Она заключается в том, что в течение 3-х лет заемщик имеет право выплачивать только проценты по кредиту. Это распространяется на клиентов, приобретаемых жилье в новостройке, а также в случае, если в семье во время действия ипотечного договора родился ребенок. При этом воспользоваться данной услугой возможно только единожды. Кроме того, для супружеских пар, воспитывающих более 2-х детей, банк предлагает ипотеку с привлечением материнского капитала. Поэтому условия этого финансового учреждения также довольно привлекательны и популярны средни многих молодых семей России. Государственное участие в ипотечных программах коммерческих организаций делает жилье доступным для молодежи.