Условия ипотеки молодой семье в Cбербанке по госпрограмме «Доступное жилье» в 2016-2017 году

Многие проекты Сбербанка направлены на социальную поддержку тех, кто особенно нуждается в защите и помощи. Большинство молодых семей хотят улучшить свои жилищные условия. И такая возможность жизненно необходима, поскольку иначе молодым трудно обзавестись собственным жильём.

Как оформить молодой семье ипотеку

Как оформить молодой семье ипотеку

Как получение ипотеки выглядит на практике?

Рассмотрим на примере расчёта ипотеки по программе «Молодая семья».
Имеются супруги Мария и Иван Ивановы. Оба супруга не достигли 30 лет, что вполне соответствует категории «молодой семьи». Детей нет. Супруги захотели получить ипотечный кредит по ипотечной программе Сбербанка России.

Стоимость квартиры, которую выбрали Ивановы, равняется 3 млн. рублей.
У семьи имеются средства, которых хватит только на погашение первоначального взноса размером 20% (то есть 600 тысяч рублей). При таком раскладе им необходимо получить ипотечный кредит на 2 400 000 рублей. Ивановы хотят получить кредит, который рассчитывают выплатить в течение двух лет.
Они решили зарегистрировать квартиру после того, как получат кредит. И хотят оформить страховку.
Срок внесения первой суммы платежа определён на 1 февраля 2016-го года. Важно заметить: супруги Ивановы не относятся к категории граждан, имеющих льготы.

Из имеющихся условий возможно рассчитать на ипотечном онлайн-калькуляторе Сбербанка следующие позиции, касающиеся ипотечного кредита:

  • Размеры процентной ставки – 15%;
  • Ипотечный займ берётся сроком до двух лет;
  • Размер общей суммы ипотечного кредита – 2 400 000 рублей;
  • Платёж каждый месяц – 116 367,96 руб.;
  • Переплата будет равняться 392 830,94 руб.;
  • Выплаты по ипотеке начнутся в феврале 2016;
  • Полностью займ будет погашен в январе 2018 года.
На фотоснимке - процесс оформления ипотеки в Сбербанке

На фотоснимке — процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Не путать с государственной жилищной программой!
Программа жилищного кредитования, предоставляемая Сбербанком России, считается социально значимой, потому что даёт возможность молодым супругам, относящимся к категории социально слабо защищённых граждан, обзавестись личным жильём за счёт своих сил.
Именно на эти цели направлена данная акция.
Многие люди путают две различные программы – кредитную «Молодая семья» Сбербанка и государственную «Молодой семье – доступное жильё».
Однако они абсолютно различные.

Программа Сбербанка имеет существенные отличия от аналогичной государственной программы, субсидирующей молодые семьи, и обладает своими важными преимуществами и недостатками.

Государственная социальная программа субсидирования молодых семей обеспечивает оплату до 20 процентов стоимости приобретаемого жилища, а Сбербанк не предполагает безвозмездных субсидий, что определённо относится к минусам банковской ипотеки.

Для участия в госпрограмме обязательным условием является постановка на учёт в государственных (муниципальных) органах в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи. Без этого получить субсидию невозможно. А Сбербанк таких требований не предъявляет, что определённо является плюсом. Банковская акция поддержки молодых семей является более доступной для большинства, чем госпрограмма, и поэтому вызывает положительные отзывы о данной программе у тех, кто ею воспользовался.

Имеется и общее у государственной программы жилищной помощи и программы Сбербанка: для участия в обеих требуется, чтобы у супругов имелся стабильный официальный заработок, размеры которого без проблем покроют расходы на приобретение жилья.

Оформление ипотеки в 2016-2017 году

Оформление ипотеки в 2016-2017 году

Ипотека молодой семье в Сбербанке условия в 2016-2017 году

Кредит в Сбербанке на покупку жилья могут получить семьи, соответствующие нижеперечисленным критериям:

  • Оба супруга должны быть возрастом не младше 21 года, оба супруга (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет, при этом брак должен быть зарегистрированным официально, а наличие детей не является обязательным пунктом;
  • Супруги должны подтвердить свою трудоспособность и возможность погашения кредита, предоставленного Сбербанком. Вовсе не обязательно, чтобы работали оба супруга. Может работать только муж, а жена находиться дома с ребёнком;
  • Данной семьёй планируется покупка или возведение недвижимости на территории России;
  • Супруги, имеющие детей, должны иметь личный капитал, минимально составляющий 10% стоимости объекта недвижимости, который планируется приобрести по программе ипотечного кредита; супруги, не имеющие детей, должны обладать капиталом, покрывающим 15% стоимости жилья.

Также в программе может участвовать представитель неполной семьи, единственный родитель в возрасте до 35 лет, с ребёнком или несколькими детьми.

Особенности программы: семьи с детьми (одним или несколькими несовершеннолетнего возраста) должны вносить сумму минимального первоначального взноса 15%. Семьи, не имеющие детей, должны вносить минимально 20%. Кредит предоставляется максимум сроком на 30 лет.

Как использовать материнский капитал для ипотеки

Уже давно Сбербанк предоставил возможность использования средств МСК в ипотеке, что является огромным подспорьем для молодых супругов, имеющих двух и более детей, и позволяет обойтись без первоначального взноса при покупке жилья, точнее – за счёт внесения необходимой суммы за счёт материнского капитала.

Воспользоваться шансом погасить с помощью средств материнского семейного капитала (далее будет встречаться сокращение МСК) суммы первоначального взноса можно, предоставив вместе с заявкой на получение кредита следующие документы:

  • сертификат МСК (оригинал и копию);
  • выписку, составленную и заверенную в районном отделении Пенсионного фонда РФ с информацией о сумме (остатке) семейного капитала.

С учётом всех предоставленных документов сумма жилищного кредита и размер первоначального взноса будет рассчитываться, отталкиваясь от платёжеспособности заёмщика, стоимости приобретаемого жилья, и указанного в справке пенсионного фонда остатка (суммы) средств МСК.

После того, как заявка на кредит рассмотрена положительным образом, кредитуемому следует в ближайшие полгода после предоставления банком кредита, прийти в районное отделение ПФ РФ, подав заявление о желании распорядиться средствами материнского (семейного) капитала для погашения ипотечного кредита.

При этом следует прикрепить к заявлению все соответствующие документы о предоставленном кредите, сумме и сроках его погашения.
Этапы использования материнского капитала для получения жилищного кредита Сбербанка следующие:

  • Исходя из предъявленных документов, сотрудник банка рассчитывает платёжеспособность потенциального заёмщика.
  • Расчёт суммы ипотечного кредита ведётся с учётом остатка средств материнского капитала.
  • В течение не более чем шесть месяцев после предоставления ипотеки необходимо обратиться в ПФ с заявлением о необходимости перевода средств материнского (семейного) капитала на нужды погашения кредита по ипотеке Сбербанка.
Как рассчитать сумму кредита

Как рассчитать сумму кредита

На сайте Сбербанка имеется онлайн калькулятор, на котором можно рассчитать сумму ипотечного кредита, сроков и размеров погашения с учётом средств МСК.

Расчёт ипотечного кредита на онлайн калькуляторе

На сайте Сбербанка РФ вы можете предварительно рассчитать ежемесячные суммы выплат кредита, узнать, сколько составит сумма переплаты, выяснить размер ставки по кредиту, что позволяет взвесить свои возможности и рассчитать дальнейшие действия по оптимизации расходов.

При расчёте нужно указывать все условия планируемого получения займа: общую сумму, размер первоначального взноса, количество вкладываемых в покупку личных средств заёмщика, остаток материнского капитала (если таковой имеется) и т.д.

Но обязательно имейте в виду, что любой тип кредитных онлайн калькуляторов имеет некоторую погрешность и точную сумму кредита может рассчитать только специалист банка.

Однако с помощью калькулятора можно предварительно рассчитать примерные показатели.
Также имейте в виду, что при расчёте надо указывать, к какой категории клиентов банка относитесь: льготы у обычных клиентов, сотрудников аккредитованных компаний и участников зарплатного проекта могут быть разными.

Как оформляется ипотека

Программа оформления ипотечного кредита состоит из целого ряда этапов:

  1. Посещаете ближайший офис Сбербанка РФ и пишете заявление;
  2. Составляете список необходимых документов и выясняете все подробности предоставления кредита;
  3. Собираете всю необходимую документацию и приносите её в отделение банка;
  4. Ждёте одобрения заявки банком;
  5. Собираете необходимую документацию по жилью, которое выбрали для приобретения;
  6. Оформляете в банке договоры получения ипотечного кредита и кредитного обеспечения;
  7. Страхуете объект обеспечения.

Видео: оформление ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит можно получить не только на приобретение нового или вторичного жилья, но и под строительство дома.
Обычно под этой ипотекой подразумевают строящиеся квартиры в многоэтажных домах или строительство собственного дома.

В первом случае категории основных условий и размер процентных ставок не отличатся от варианта приобретения готового (нового или вторичного) жилья на рынке недвижимости.

Оформление второго вида кредита имеет множество нюансов, усложняющих его получение, и все особенности лучше уточнить заранее у банковских консультантов. Можно сделать это онлайн, не выходя из дома.

Обязательно учитывайте, что банк может увеличить процентную ставку молодым семьям, не имеющим детей или с одним ребёнком, если супруги не получают зарплату на банковскую карту (счёт) Сбербанка, а также в том случае, если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье.