Условия ипотеки с господдержкой в Cбербанке в 2019 году. Ставка по ипотеке

До недавнего времени приобретение недвижимости было трудновыполнимой миссией для многих граждан России. Для покупки долгожданного жилья приходилось экономить и копить годами денежные средства. Сейчас банки предлагают кредитование на льготных условиях в рамках программы государственного субсидирования, принятой правительством от 13.03.2015 года.

Поддержка государства позволяет многим российским семьям улучшит свои жилищные условия, не переплачивая по займу огромные проценты. На сегодняшний день в программе ипотечного кредитования с гос поддержкой участвуют 37 банков России, при этом большую часть займов выдает Сбербанк.

Спрос на программу имеет тенденции к росту, что является положительным моментом в условиях экономической нестабильности. Кроме того, вмешательство правительства в вопросы кредитования, снижает риски для клиентов и внушает доверие к банковской системе в целом.

Ипотечная программа не только способствует решению квартирных вопросов населения, она также является отличной перспективой для развития строительства, а привлечение инвестиций в строительную сферу имеет позитивное влияние на экономику страны. Поэтому все участники программы ожидают ее продления, и уже на сегодняшний день гос поддержка пролонгирована до мая 2016 года.

Для субсидирования процентных ставок государством выделено 700 млрд. рублей, хотя изначально был запланирован расход в размере 400 млрд. рублей. Многочисленные отзывы состоявшихся клиентов свидетельствуют о высокой заинтересованности населения в ипотечной услуге от государства.

Ипотека в Сбербанке

Особенности программы господдержки

В программе государственного субсидирования могут принять участие лица, достигшие 21-летнего возраста в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Банковские организации, предлагающие льготное кредитование, гарантируют сниженные ставки, и единые утвержденные условия по займу для всех заемщиков:

Внесение первоначального аванса в размере 20% стоимости приобретаемого жилья.
Длительность ипотеки – 12-360 месяцев.
Объектом ипотеки может быть только новостроящееся жилье.
Выдача кредита производится в национальной валюте.
Процентная ставка фиксированная на весь период ипотеки и оставляет не более 12%. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь и недвижимость после получения имущественных прав. Размер переплаты может быть увеличен в случае несоблюдения клиентом всех необходимых условий кредитного договора.
В качестве обеспечения по займу выступает ипотечная или другая недвижимость.
Сумма кредита для приобретения жилья в Москве и Санкт-Петербурге – до 8 млн. рублей, а для иных регионов – не более 3 млн. рублей.
Погашение задолженности производится равными ежемесячными платежами.

Преимущества ипотеки с гос поддержкой:

Сниженные процентные ставки;
Возможность получения кредита доступна всем гражданам Российской Федерации при условии постоянного трудоустройства и стабильного дохода;
Быстрое решение по заявке и отсутствие комиссионных оплат;
Исключено мошенничество и сомнительные сделки.

Недостатки кредитования с государственной поддержкой:

Ограниченное количество банков — участников;
Длительное ожидание денежных поступлений (не каждый продавец согласиться ждать несколько недель для окончательного расчета, поэтому об этом нюансе следует договариваться заранее);
Льготная ипотека предполагает ограниченную площадь приобретаемого жилья (18 кв.м. на одного человека);
Начало действия процентной ставки начинается только с момента получения прав собственности на недвижимость;
Наличие требования по оплате первоначального взноса делает ипотеку недоступной для многих россиян;

Почему могут отказать в ипотеке

Возможные причины отказа в кредитовании

Каждый желающий воспользоваться услугой кредитования, должен быть готов к отказу в случае:

Недостаточных доходов для приобретения дорогостоящего недвижимого имущества. Банк не станет рисковать и обрекать себя на просрочки со стороны заемщика.
Низкой ликвидности объекта недвижимости.
Наличия плохой кредитной истории.

Желаете приобрести жилье в кредит? Стоит предварительно рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте финансового учреждения. Заполнив все необходимые поля, вы сможете в короткий срок произвести оптимальный расчет длительности и суммы кредита в соответствии со своими возможностями и размером ежемесячных платежей.

На фотоснимке — процесс оформления кредита

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2016-2017 году

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые привлекательные условия для желающих оформить льготную ипотеку. Именно поэтому банк занимает лидерские позиции в секторе кредитования. Получение ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке возможно в случае соблюдения следующих условий:

Российское гражданство заемщика.
Возраст клиента от 21-го года на дату оформления займа при условии, что до момента погашения ссуды, заемщик не достигнет пенсионного возраста.
Наличие трудового стажа от 6 месяцев на последнем рабочем месте и общего – от 5-ти лет.
Желательно привлечение созаемщиков. В таком случае клиент может претендовать на более дорогостоящее жилье.
Оформление залога в случае большой суммы кредита (жилье, оформленное на родственников заемщика, не может быть предъявлено в качестве залога).

Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки:

Паспорта всех участников кредитной сделки;
Данные о месте работы и доходах клиентов, в том числе и созаемщиков;
Справка 2-НДФЛ;
Заверенная копия трудовой книжки.
Документальные данные об объекте приобретаемой недвижимости;
Документы, относящиеся к объекту залоговой недвижимости (свидетельство о праве собственности, справка о количестве прописанных людей и т.д.);
Квитанция, подтверждающая оплату первоначального взноса.
В случае необходимости – копия документа о временной регистрации.

Вся процедура оформления льготного кредита в Сбербанке состоит из следующих этапов:

Заполнение анкеты. Эту процедуру можно выполнить в любом удобном для вас месте. Для того чтобы заполнить анкету дома, достаточно зайти на официальный сайт банка и распечатать на принтере бланк. Взять необходимую форму также возможно в любом отделении финансовой организации. В любом случае, заполняя анкету, клиент должен писать только правдивую информацию, не допуская неточностей и грамматических ошибок.Это очень важный момент, поскольку заполненную анкету тщательно проверяет служба безопасности банка. Обнаружив погрешности, компания будет иметь полные основания для отказа в предоставлении кредита. Поэтому, указывая данные о себе, клиент должен предъявить как можно больше информации и не пропускать поля анкеты. Важно четко описать цель займа, свои паспортные данные, а также место проживания и прописки.
Критерии оценки платежеспособности клиентов
Обязательно указание сведений о месте работы и размере ежемесячной заработной платы, подкрепленные соответствующей справкой. Бесполезно скрывать непогашенные текущие кредиты – это только усугубит ситуацию. По окончанию следует указать необходимую сумму займа и срок, необходимый вам для погашения задолженности. Писать следует аккуратно, разборчивым почерком.
Сбор всех необходимых документов и предоставление их банку.
Ожидание положительного решения по займу. Длительность принятия решения варьируется в промежутке от 2-х до 5-ти дней.
Ознакомление с данными кредитного договора и подписание документа.
Подписание договоров страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества. В случае невыполнения клиентом всех необходимых страховых мероприятий, банк может поднять ставку на 1%. Страхование рисков, связанных с повреждением имущества, выгодны не только банковским учреждениям, но и самим заемщикам.
В случае возникновения форс-мажорных ситуаций, все затраты ложатся на «плечи» страховой компании, уберегая клиентов от непредвиденных затрат.

В случае, когда заемщик уже оформил заявку о выдаче ему кредита на других условиях и с более высокой ставкой, но еще не получил кредитных денег, он может претендовать на льготную ипотеку. Для этого достаточно обратиться в банк с просьбой об участии в программе жилищного кредита с гос поддержкой. Повторную заявку подавать не нужно.

В случае положительного решения, Сбербанк выдаст кредит на следующих условиях:

Под какие условия выдает кредит Сбербанк

Процентная ставка – 11,4%.
Длительность займа – от 12 месяцев до 30 лет.
Размер кредита – от 300 тыс. до 8 млн. рублей. При этом максимальные суммы выдаются только для объектов Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, а для покупки жилья в других регионах России установлен лимит, составляющий 3 млн. рублей.
Сумма первоначального аванса должна быть не менее 20% стоимости ипотечной недвижимости.
Выдача кредита осуществляется на счет партнерской компании.
Количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек. Их совокупный доход учитывается только в случае получения максимальной суммы кредита.
Обеспечением по займу являются ипотечное имущество и неустойка. Штраф за несоблюдение графиков оплат возмещается оплатой 20% годовых от размера просроченных платежей.
Погашение задолженности по займу осуществляется равными ежемесячными платежами.
Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий и ограничений в даты, указанные в графике платежей.
Сумма ежемесячной оплаты не должна быть выше 45% совокупного дохода семьи заемщика.
Для постоянных клиентов, получающих заработную плату посредством Сбербанка, предусмотрены более лояльные условия и снижение процентной ставки до 1%.
При внесении более 20% первоначального взноса, ставка по ипотеке будет снижена.