Условия ипотеки в Россельхозбанке в 2016-2017 году. Получения ипотеки для молодой семьи

Россельхозбанк находится на шестом месте в рейтинге банков России по сумме активов. И этот показатель растет, что прямо свидетельствует об успешной деятельности банка и косвенно – о его надежности. Среди множества предложений банка не последнем место занимает ипотечное кредитование. В этой статье рассмотрим условия ипотеки в Россельхозбанке в 2016-2017 году. Хотя, как показывает статистика, покупатели редко обращаются в этот банк, предпочитая более крупные — ВТБ 24 и Сбербанк, на долю которых приходится больше половины всех ипотечных кредитов.

Банк предлагает несколько программ для разных категорий граждан с крайне привлекательными ставками, от 7% годовых. Такую низкую ставку можно найти только в Россельхозбанке.

Как рассчитать, выгодно ли оформлять ипотеку в Ра

Как рассчитать, выгодно ли оформлять ипотеку в Россельхозбанке


Жилье от застройщика в жилищных комплексах

У этой программы Россельхозбанка – самый низкий процент (7% годовых). Однако данная программа является целевой, то есть подходит только узкому кругу желающих, а именно – тех, кто готов приобрести жилье в жилищном комплексе 1147 в Москве по ул. Маломосковская. Кроме того, она действует только до конца февраля 2016 года. В других банках срок действия подобных программ также ограничен. Первоначальный взнос должен составить одну пятую от всей стоимости будущего кредита.

Жилье от застройщика и особенности его покупки по ипотеке

Жилье от застройщика и особенности его покупки по ипотеке

Банк обещает рассмотреть заявку за 5 дней. Как показывают отзывы, это не всегда соблюдается на практике. Сумма кредита – до 8 млн. руб., это приличная для ипотечного кредита сумма. Срок – до 30 лет. Как видим, рамки достаточно широки, способны удовлетворить практически любой запрос. Супруг или супруга обязательно выступает созаемщиком. Ставка 7 % действует только для граждан, сумевших сразу внести более 50 % от суммы жилья и заключающих кредитный договор на срок до 60 месяцев (5 лет).

В программе предусмотрена сетка ставок, размер которых зависит от срока и суммы первого взноса. Тут все стандартно – чем меньше заемных средств и возможностей ежемесячно погашать большую сумму, тем больше средств заработает банк. Максимальная ставка (11 %) действует при размере первоначального взноса от 20 до 30 % и сроке кредита от 25 лет.

Как получить ипотеку под материнский капитал

Как получить ипотеку под материнский капитал

Еще одна программа для покупки жилья у застройщика позволяет въехать в квартиру в жилом комплексе Царицыно. По данному кредиту есть всего две процентные ставки: 7,5 и 8,5 %.

Обе программы имеют фиксированную ставку на весь срок кредитования, никаких комиссий, нет ограничений на досрочное погашение. Для оформления кредита не нужна справка, подтверждающая доход, банк предлагает собственную форму.

Для каждой программы на сайте банка есть удобный калькулятор, позволяющий произвести предварительный расчет.

С государственной поддержкой

Данная ипотечная программа позволяет приобрести жилье в любом городе, согласно списку застройщиков и агентств недвижимости, сотрудничающих с банком. Ставка – всего 10,9 %. Дифференциации нет. Приобрести можно либо готовое жилье, либо жилье на этапе строительства. Первоначальный взнос – от 20 %, стандартный для Россельхозбанка размер.

Максимальная сумма по кредиту – до 8 млн.руб., но это касается только городов федерального значения и Московской области. Для приобретения объектов, находящихся в других городах, максимально возможная сумма кредита – 3 млн. руб.

Сравним эту программу с ипотекой другого крупного учреждения – Сбербанка. Взять кредит по ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка можно до 1 марта 2016 года. Первоначальный взнос либо такой же, либо от 15 % (не на готовое, а на строящееся жилье), срок на который можно взять кредит – тоже, процентная ставка чуть выше – 11,4 % (для тех, кто не может принимать участие в программе с гос. поддержкой, ставка от 13 %).

В отзывах некоторые авторы утверждают, что провели полный анализ программ с поддержкой, и отдали предпочтение именно Россельхозбанку.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье

Россельхозбанк: можно ли взять в ипотеку вторичное жилье

Специальные программы предусматривают покупку исключительно нового жилья. А можно ли приобрести жилье на вторичном рынке? Это возможно в рамках общей программы.

Она позволяет:

  • Купить любое жилье, как новое, так и вторичное.
  • Приобрести таунхаус – то есть двухэтажный дом с несколькими квартирами, дом с земельным участком.
  • Направить заемные средства на строительство жилья с нуля.
  • Завершить строительство уже начатой стройки.
  • Приобрести земельный участок под ИЖС. Также можно ограничиться приобретением прав на аренду земельного участка с целью строительства дома.


Условия:

Сумма кредита весьма приличная – до 20 млн. руб., срок стандартный — до 30 лет, комиссии отсутствуют. Сумма первоначального взноса зависит от типа недвижимости, чем выше класс и стоимость жилья, тем больше процент. Минимальный первоначальный взнос (15 %) доступен тем, кто планирует на заемные средства либо приобрести, либо строить объект недвижимости.

Для оформления ипотеки на покупку квартиры в новостройках необходимо будет сразу внести 20 % от ее стоимости. При приобретении апартаментов, таунхауса, ипотеку оформят только тем, кто готов сразу внести не менее 30 % их стоимости. На особые условия могут рассчитывать молодые семьи и матери – владельцы сертификата МСК.

Ставки:

Ставки дифференцированы и зависят от размера первого взноса и срока, в течение которого планируется погасить кредит. Минимальная ставка – 13,5 %, она доступна тем, кто внес более 50 % от стоимости жилья и взял кредит не более чем на 5 лет. Максимальная ставка – 16 %. По ней погашают кредит те, кто взял ипотечный кредит на большой срок (от 25 до 30 лет) и внес сразу менее 30 % от стоимости жилья.

К ставкам предусмотрены надбавки: плюс 3,5 % при отказе от страховки на срок действия кредита, плюс 0,5 % в период строительства объекта недвижности до того, как данный объект был зарегистрирован в качестве залога.

Аналогичная ипотечная программа Сбербанка, согласно которой можно получить кредит на почти те же цели (участок земли, строительство загородного дома), отличается мало. Единственная существенная разница – минимальная сумма займа. В Сбербанке она составляет 300 тыс. руб. (в Россельхозбанке минимум по всем ипотечным программам – 100 тыс. руб.).

Программы других банков также не сильно отличаются, например, в ВТБ 24 также можно приобрести готовое жилье в ипотеку по ставке 13,5 % (правда, есть небольшое условие – нужно получать зарплату на карту банка, если это не так, то ставка составит 14 %).

Целевая ипотека от Россельхозбанка

Данная программа позволяет получить кредит под залог уже имеющейся у заемщика недвижимости. Ставка дифференцируется в зависимости от рыночной стоимости залогового объекта. Чем она больше по отношению к сумме кредита и меньше срок договора, тем меньше ставка. Минимальная ставка по этой программе – 13,5 %, максимальная — 16 %. Участники «зарплатного проекта» могут рассчитывать на снижение ставки на 0,5 %.

Есть нюансы: для предоставления кредита от заемщика требуются документы, подтверждающие целевое использование средств. Также: супруг/супруга может не выступать созаемщиком, если это указано в брачном договоре.

Залоговая ипотека в других банках может быть выгоднее, чем в Россельхозбанке. Например, ВТБ 24 предлагает минимальную ставку 12 % (для тех, кто согласен принять участие в программе страхования банка).

Ипотека в Россельхозбанке для молодой семьи

Для получения кредита по данной программе необходимо, чтобы возраст каждого из супругов, или одного супруга (если семья неполная) не превышал 35 лет. Удобно — есть возможность отложить погашение суммы займа на 3 года (до исполнения ребенку 3 лет или на период строительства в течение того же срока). Первоначально необходимо внести не меньше 10 % от стоимости жилья, если речь идет о стройке, и не меньше 20 % при покупке уже готовой квартиры в новостройке.

Как использовать материнский капитал

Как использовать материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал и как именно?

Военная ипотека

В рамках государственной программы для военнослужащих средства на приобретение жилья выделяются за счет средств Министерства обороны. Средства, накопленные на счете накопительно-ипотечной системы (НИС) – целевые, поэтому их можно направить на получение жилья только в строго определенном порядке. По истечении 20 лет службы, 10 лет службы и в любое время через три года после начала участия в программе. Разумеется, средств, накопленных в НИС, обычно недостаточно, поэтому банки в изобилии предлагают программы военной ипотеки.

В январе 2016 года Россельхозбанком также была запущена ипотечная программа для военнослужащих. Срок кредита – до 23 лет, ставка – 10,9 %, максимальная сумма кредита – 2,3 млн. руб. Если сравнить с условиями, которые предлагает Сбербанк (12,5% годовых, сумма кредита до 1,93 млн. руб.), то предложение Россельхозбанком – достаточно интересное. В других крупных банках ставка по военной ипотеке также выше («Газпромбанк», «ВТБ 24» — 12,5 %), Более низкая ставка в банке «ФондСервисБанк», но в целом диапазон ставок по военной ипотеке — от 11 до 12,5 %.

На первоначальный взнос (20 % от стоимости жилья) можно направить средства, накопленные в НИС.

В рамках военной ипотеки приобретают жилье (дом или квартира) на первичном рынке.

Как правило, сумма по военной ипотеке меньше, чем по другим программам. Например, в ВТБ 24 максимальная сумма — 1,93 млн. руб. Сроки кредита также меньше (ВТб 24 — до 14 лет).

Условия ипотеки в 2016-2017 году в крупных банках: сравнение

Сравним предложения от Росельхозбанка и других крупнейших банков. В таблице приведены учреждения, которые входят в десятку самых крупных Российских банков, согласно рейтингу banki.ru.

На фото - таблица

На фото — таблица предложений по ипотечному кредитованию самых крупных российских банков


Разумеется, это сравнение не совсем корректно, поскольку программы предназначены для разных категорий граждан. Россельхозбанк оправдывает свое заявление «банк с государственной поддержкой», его предложения наиболее продуманы, разнообразны и доступны. Это действительно «народный» банк. Впрочем, такая ориентация на доступные основной массе населения не удивительна.

Достаточно вспомнить, что 100 % акций банка принадлежат Правительству РФ, а основателем является действующий президент. Невысокие ставки на ипотеку можно найти в других, не таких крупных банках. Например, самый известный дистанционный банк — Тинькофф – предлагает ипотеку с государственной поддержкой по ставке всего 10,5 %.

Отзывы

Они большей частью негативные. Ведь довольные покупатели пишут отзывы крайне редко. Основное нарекание – очень долгое решение по ипотечному кредиту, затягивание обработки заявок, прием документов без предварительного просмотра и замечания к ним уже спустя длительный срок – задержки до 3 месяцев.

Есть и положительные отзывы: принятие решения в течение трех дней, быстрое и простое оформление, но, судя по всему, скорость обработки зависит исключительно от удачи. То есть, если повезет встретить ответственного, доброжелательного и организованного сотрудника.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ