Условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году. Программы крупных банков

Одной из острых проблем российского общества по-прежнему остается обеспечение жильем различных категорий населения, в особенности военнослужащих. Ранее распределение жилья происходило в порядке очереди, и этим занимался Департамент жилищного обеспечения при Министерстве обороны, который и решал сколько квартир выдается по очереди, кому и когда это жилье положено.

Однако, данная программа действовала лишь до декабря 2015 года, а уже с 1 января 2016-го произошли серьезные изменения, в силу вступил новый закон, по которому выдача жилья в порядке очереди более не осуществляется. Вместо этого защитникам Родины предлагается оформить военную ипотеку.

Особенности оформления военной ипотеки

Особенности оформления военной ипотеки


Категории военнослужащих, которым доступна данная программа:

  • офицеры, прапорщики, заключившие долгосрочные контракты не ранее 2005 года;
  • выпускники высших учебных заведений, служащие по долгосрочному контракту с 2005 года и позднее;
  • военные в должности прапорщика или мичмана, срок службы – 3 года и больше, первый контракт;
  • военные в должности – солдата, сержанта, старшины, матроса с 2005 года и позднее, второй контракт;
  • военные, заключившие контракт ранее 2005 могут принять участие в ипотечной программе, однако на них не будут открыты накопительные счета в банке.

Суть программы и регламент действий

Военная ипотека существует при государственной поддержке более 10 лет. Каждому военнослужащему обеспечен персональный подход при создании кредитного плана, существуют различные льготы.

Разберем в чем суть этой программы. Данная ипотека – это обычный ипотечный договор с банком, однако различие в том, что первый платеж на счет заемщика происходит из государственного бюджета, далее каждый месяц платежи поступают из Министерства Обороны.

Что необходимо сделать для получения военной ипотеки

Что необходимо сделать для получения военной ипотеки

Для получения военной ипотеки нужно действовать следующим образом:

  1. Прежде всего нужно стать участником накопительной системы. Для этого подается рапорт командиру, который заносит данные в специальный реестр. Военнослужащим в звании офицера подавать рапорт не нужно. Командование составляет списки желающих получить ипотеку и создает персональную карточку для каждого подчиненного. На принятие решения о получении жилья для контрактников не влияет то, есть ли у человека семья, дети и другое жилье. Основным условием выступает именно долгосрочная служба.
  2. Списки направляются в вышестоящий орган, где сведения об участнике проверяют, и перенаправляют в виде бумажных и электронных носителей регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения.
  3. Каждому участнику присваивают регистрационный номер, о чем он получает письменное уведомление в течение трех месяцев.
    Происходит открытие счета на имя военнослужащего и начисление на него денежных средств.
Как правильно выбирать жилье

Как правильно выбирать жилье

Выбор жилья

Участники государственной программы военной ипотеки получают сертификат, дающий право приобрести жилье в любой части Российской Федерации, независимо от места службы. Также на военнослужащего открывается личный счет, и ежегодно на протяжении 20 лет туда поступают выплаты от государства. Применить эти деньги для покупки недвижимости можно лишь отслужив 3 года. Существуют гарантии в получении выплат, если военный увольняется по состоянию здоровья, или в связи со штатными мероприятиями: расформирование, передислокация воинской части и др.

Выбор банка

Положительным моментом военной программы по ипотеке является и то, что военнослужащий может самостоятельно выбрать понравившийся ему по условиям кредитования банк. Многие российские банки принимают участие в данной государственной программе, и выбор не составит большого труда. Нужно лишь учитывать процентные ставки, размерпервого взноса и требования, выдвигаемому банками к приобретаемому жилью.

Остановимся для примера на двух банках – ВТБ24 и Сбербанке.

На фото - предложение Сбербанка по военной ипотеке

На фото — предложение Сбербанка по военной ипотеке

Сбербанк

  • Является одним из самых популярных банков, к которому обращаются участники военной ипотеки поскольку имеет ряд выгодных условий.
  • При предоставлении кредитов на жилье минимальная суммазайма в данном банке составляет 45000 рублей, максимальная – свыше 2 миллионов.
  • Первые взносы по кредиту осуществляются двумя способами: за счет субсидии государства, или же за счет личных средств и составят 10% от общей цены выбранного жилья.
  • Процент, выплачиваемого по кредиту будет на уровне 9,5%, дополнительные комиссии и выплаты не предусмотрены.
  • Необычным предложением для военнослужащих стала возможность покупки авторских проектов недвижимости по цене обычного жилья. Ставка по процентам составляет 12,5 %, а первый взнос – 20% общей стоимости жилья.То есть теперь защитникам Родины доступны не только стандартные 2-х, 3-х комнатные квартиры, но и элитные дома.
  • Банк может рекомендовать застраховать приобретаемое имущество.

ВТБ 24
Условия для получения кредита следующие: минимальная ставка – 30 000 рублей, максимальная– 2 250 000. Первый взнос около 20%. В этом банке страхование обязательное для клиентов, но ставка по займу, пожалуй, одна из самых выгодных — 8,5 %.

Необходимые документы:

  • заявка участника военной ипотеки;
  • паспортные данные;
  • свидетельство о браке (если имеется);
  • свидетельство о рождении детей (если есть);
  • свидетельство участника накопительной системы.
  • Далее банк устанавливает размер кредита, учитывая размер вашего дохода, стаж службы, звание, семейное положение. После принятия решения в вашу пользу можно перейти к выбору подходящего жилья. Ни в коем случае не следует давать залог без подтверждения банка, если имущество не будет соответствовать требованиям – эти деньги никто не вернет. Финальным действием будет получение документов из Росвоенипотеки, после чего на счет в банке и поступают государственные выплаты.

    Особенности ипотеки

    • Плательщиком львиной части кредита является государство, вложение своих средств возможно, при этом банк может существенно увеличить сумму кредита и срок кредитования.
    • Если не использовать деньги на лицевом счете на протяжении 20 лет для покупки недвижимости, можно по окончанию этого срока употребить их на другие нужды.
    • Досрочная выплата ипотеки возможна, к тому же лицам, погасившим ипотеку раньше 20-летнего срока денежные выплаты на расчетный счет все равно приходят.
    • Военнослужащий обязан в рамках программы застраховать будущую недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.

    При военной ипотеке возможно использование материнского капитала для добавления его к общей сумме займа. Семьям, где оба супруга военные разрешено объединение капитала для приобретения общего жилья, при условии, что оба участники накопительной ипотечной системы.

    Почему стоит оформить военную ипотеку в ВТБ Банке

    Почему стоит оформить военную ипотеку в ВТБ Банке

    Расчет кредитной суммы

    Благодаря тому, что развитие техники в наше время не стоит на месте, появилась возможность самостоятельно посчитать примерный размер кредитной суммы на онлайн-калькуляторе. Он прост в использовании и содержит две части. В первой видны накопленияденежных средств на персональном счете военного, во второй производиться примерный подсчет доступной кредитной суммы.

    Проводя расчеты укажите слева год и месяц, в котором начали участвовать в военной ипотеке, после чего калькуляторвыдаст сумму на вашем персональном счете. Справа необходимо ввести стоимость жилья, начисления по субсидии, проценты по первому взносу, срок ипотеки и месяц первой выплаты.

    Данный калькулятор совершит лишь примерный подсчет, точную сумму назвать могут только в банке, однако он может помочь определить вероятную сумму ипотеки, на которую вы можете рассчитывать.

    Условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году

    • Максимальный кредит, предоставляемый государством в рамках программы ипотеки для военных 2015 года, составил в рублях – 2,4 миллиона. С начала 2016-го эта сумма возросла до 3,5 миллионов.
    • Первый взнос в банк должен составлять не меньше 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Хорошей новостью является то, что ипотеку могут оформить как военные со стажем службы, так и молодые офицеры (25-ти лет). Большая выслуга лет к тому же гарантирует более лояльные условия кредитования. Существует обязательное условие, по которому военнослужащий обязан погасить кредит до достижения им 45 летнего возраста.
    • Важно знать, что после получения имущества по ипотеке военнослужащий имеет право жить в нем и сдавать в аренду, продажа жилья возможна только после выплаты всех сумм.
    Преимущества и недостатки военной ипотеки

    Преимущества и недостатки военной ипотеки

    Преимущества и недостатки

    Преимущества для участников военной ипотеки очевидны:

  • Кредит в 1,5-2 раза больше, чем при обычной ипотеке.
  • Возможность выбрать доступное жилье в любом регионе России.
  • После проведенных реформ 2015 года процент по ипотеке остается неизменным, на него не влияют ни размер первого взноса, ни термин погашения.
  • Возможность покупки жилья, не только для старших офицеров, но и молодых военных в возрасте 25 лет.
  • Военнослужащим со стажем предоставляются лучшие условия кредитования.
  • Возможность использования материнского капитала.
  • Выплаты государства на лицевой счет участников гарантированы, и будут продолжаться даже при досрочной выплате займа.
  • Основное преимущество заключается в покупке собственной квартиры, отслужив всего 3 года, в сравнении с 20 летним ранее ожиданием ее получения.
  • Недостаток или же скорее риск программы в том, что, увольняясь при обстоятельствах, дискредитирующих звание, военнослужащий должен вернуть государству все средства, ложившиеся на его счет.

    ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

    WP_Term Object ( [term_id] => 1 [name] => Финансы [slug] => finansy [term_group] => 0 [term_taxonomy_id] => 1 [taxonomy] => category [description] => [parent] => 0 [count] => 51 [filter] => raw [cat_ID] => 1 [category_count] => 51 [category_description] => [cat_name] => Финансы [category_nicename] => finansy [category_parent] => 0 ) Финансы