Условия предоставления военной ипотеки в 2019 году. Программы крупных банков

Одной из острых проблем российского общества по-прежнему остается обеспечение жильем различных категорий населения, в особенности военнослужащих. Ранее распределение жилья происходило в порядке очереди, и этим занимался Департамент жилищного обеспечения при Министерстве обороны, который и решал сколько квартир выдается по очереди, кому и когда это жилье положено.

Однако, данная программа действовала лишь до декабря 2015 года, а уже с 1 января 2016-го произошли серьезные изменения, в силу вступил новый закон, по которому выдача жилья в порядке очереди более не осуществляется. Вместо этого защитникам Родины предлагается оформить военную ипотеку.

Особенности оформления военной ипотеки

Категории военнослужащих, которым доступна данная программа:

офицеры, прапорщики, заключившие долгосрочные контракты не ранее 2005 года;
выпускники высших учебных заведений, служащие по долгосрочному контракту с 2005 года и позднее;
военные в должности прапорщика или мичмана, срок службы – 3 года и больше, первый контракт;
военные в должности – солдата, сержанта, старшины, матроса с 2005 года и позднее, второй контракт;
военные, заключившие контракт ранее 2005 могут принять участие в ипотечной программе, однако на них не будут открыты накопительные счета в банке.

Суть программы и регламент действий

Военная ипотека существует при государственной поддержке более 10 лет. Каждому военнослужащему обеспечен персональный подход при создании кредитного плана, существуют различные льготы.

Разберем в чем суть этой программы. Данная ипотека – это обычный ипотечный договор с банком, однако различие в том, что первый платеж на счет заемщика происходит из государственного бюджета, далее каждый месяц платежи поступают из Министерства Обороны.

Что необходимо сделать для получения военной ипотеки

Для получения военной ипотеки нужно действовать следующим образом:

Прежде всего нужно стать участником накопительной системы. Для этого подается рапорт командиру, который заносит данные в специальный реестр. Военнослужащим в звании офицера подавать рапорт не нужно. Командование составляет списки желающих получить ипотеку и создает персональную карточку для каждого подчиненного. На принятие решения о получении жилья для контрактников не влияет то, есть ли у человека семья, дети и другое жилье. Основным условием выступает именно долгосрочная служба.
Списки направляются в вышестоящий орган, где сведения об участнике проверяют, и перенаправляют в виде бумажных и электронных носителей регистрирующему органу – Департаменту жилищного обеспечения.
Каждому участнику присваивают регистрационный номер, о чем он получает письменное уведомление в течение трех месяцев.
Происходит открытие счета на имя военнослужащего и начисление на него денежных средств.

Как правильно выбирать жилье

Выбор жилья

Участники государственной программы военной ипотеки получают сертификат, дающий право приобрести жилье в любой части Российской Федерации, независимо от места службы. Также на военнослужащего открывается личный счет, и ежегодно на протяжении 20 лет туда поступают выплаты от государства. Применить эти деньги для покупки недвижимости можно лишь отслужив 3 года. Существуют гарантии в получении выплат, если военный увольняется по состоянию здоровья, или в связи со штатными мероприятиями: расформирование, передислокация воинской части и др.

Выбор банка

Положительным моментом военной программы по ипотеке является и то, что военнослужащий может самостоятельно выбрать понравившийся ему по условиям кредитования банк. Многие российские банки принимают участие в данной государственной программе, и выбор не составит большого труда. Нужно лишь учитывать процентные ставки, размерпервого взноса и требования, выдвигаемому банками к приобретаемому жилью.

Остановимся для примера на двух банках – ВТБ24 и Сбербанке.

На фото — предложение Сбербанка по военной ипотеке

Сбербанк

Является одним из самых популярных банков, к которому обращаются участники военной ипотеки поскольку имеет ряд выгодных условий.
При предоставлении кредитов на жилье минимальная суммазайма в данном банке составляет 45000 рублей, максимальная – свыше 2 миллионов.
Первые взносы по кредиту осуществляются двумя способами: за счет субсидии государства, или же за счет личных средств и составят 10% от общей цены выбранного жилья.
Процент, выплачиваемого по кредиту будет на уровне 9,5%, дополнительные комиссии и выплаты не предусмотрены.
Необычным предложением для военнослужащих стала возможность покупки авторских проектов недвижимости по цене обычного жилья. Ставка по процентам составляет 12,5 %, а первый взнос – 20% общей стоимости жилья.То есть теперь защитникам Родины доступны не только стандартные 2-х, 3-х комнатные квартиры, но и элитные дома.
Банк может рекомендовать застраховать приобретаемое имущество.

ВТБ 24
Условия для получения кредита следующие: минимальная ставка – 30 000 рублей, максимальная– 2 250 000. Первый взнос около 20%. В этом банке страхование обязательное для клиентов, но ставка по займу, пожалуй, одна из самых выгодных — 8,5 %.

Необходимые документы:

заявка участника военной ипотеки;

паспортные данные;

свидетельство о браке (если имеется);

свидетельство о рождении детей (если есть);

свидетельство участника накопительной системы.

Далее банк устанавливает размер кредита, учитывая размер вашего дохода, стаж службы, звание, семейное положение. После принятия решения в вашу пользу можно перейти к выбору подходящего жилья. Ни в коем случае не следует давать залог без подтверждения банка, если имущество не будет соответствовать требованиям – эти деньги никто не вернет. Финальным действием будет получение документов из Росвоенипотеки, после чего на счет в банке и поступают государственные выплаты.

Особенности ипотеки

Плательщиком львиной части кредита является государство, вложение своих средств возможно, при этом банк может существенно увеличить сумму кредита и срок кредитования.
Если не использовать деньги на лицевом счете на протяжении 20 лет для покупки недвижимости, можно по окончанию этого срока употребить их на другие нужды.
Досрочная выплата ипотеки возможна, к тому же лицам, погасившим ипотеку раньше 20-летнего срока денежные выплаты на расчетный счет все равно приходят.
Военнослужащий обязан в рамках программы застраховать будущую недвижимость, а также свою жизнь и здоровье.

При военной ипотеке возможно использование материнского капитала для добавления его к общей сумме займа. Семьям, где оба супруга военные разрешено объединение капитала для приобретения общего жилья, при условии, что оба участники накопительной ипотечной системы.

Почему стоит оформить военную ипотеку в ВТБ Банке

Расчет кредитной суммы

Благодаря тому, что развитие техники в наше время не стоит на месте, появилась возможность самостоятельно посчитать примерный размер кредитной суммы на онлайн-калькуляторе. Он прост в использовании и содержит две части. В первой видны накопленияденежных средств на персональном счете военного, во второй производиться примерный подсчет доступной кредитной суммы.

Проводя расчеты укажите слева год и месяц, в котором начали участвовать в военной ипотеке, после чего калькуляторвыдаст сумму на вашем персональном счете. Справа необходимо ввести стоимость жилья, начисления по субсидии, проценты по первому взносу, срок ипотеки и месяц первой выплаты.

Данный калькулятор совершит лишь примерный подсчет, точную сумму назвать могут только в банке, однако он может помочь определить вероятную сумму ипотеки, на которую вы можете рассчитывать.

Условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 году

Максимальный кредит, предоставляемый государством в рамках программы ипотеки для военных 2015 года, составил в рублях – 2,4 миллиона. С начала 2016-го эта сумма возросла до 3,5 миллионов.
Первый взнос в банк должен составлять не меньше 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Хорошей новостью является то, что ипотеку могут оформить как военные со стажем службы, так и молодые офицеры (25-ти лет). Большая выслуга лет к тому же гарантирует более лояльные условия кредитования. Существует обязательное условие, по которому военнослужащий обязан погасить кредит до достижения им 45 летнего возраста.
Важно знать, что после получения имущества по ипотеке военнослужащий имеет право жить в нем и сдавать в аренду, продажа жилья возможна только после выплаты всех сумм.

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Преимущества и недостатки

Преимущества для участников военной ипотеки очевидны:

Кредит в 1,5-2 раза больше, чем при обычной ипотеке.

Возможность выбрать доступное жилье в любом регионе России.

После проведенных реформ 2015 года процент по ипотеке остается неизменным, на него не влияют ни размер первого взноса, ни термин погашения.

Возможность покупки жилья, не только для старших офицеров, но и молодых военных в возрасте 25 лет.

Военнослужащим со стажем предоставляются лучшие условия кредитования.

Возможность использования материнского капитала.

Выплаты государства на лицевой счет участников гарантированы, и будут продолжаться даже при досрочной выплате займа.

Основное преимущество заключается в покупке собственной квартиры, отслужив всего 3 года, в сравнении с 20 летним ранее ожиданием ее получения.

Недостаток или же скорее риск программы в том, что, увольняясь при обстоятельствах, дискредитирующих звание, военнослужащий должен вернуть государству все средства, ложившиеся на его счет.

Военная ипотека в 2019 году – особенности программы и условия

Авг 20, 2014 13:43

Автор: Редактор

В советское время одним из важнейших стимулов выбора в качестве профессии карьеры военного была возможность получения квартиры. Рыночная экономика «принесла» стране дефицит служебных квартир, а купить жилье на зарплату военного – задача практически невыполнимая. Но выход все же нашелся – специальная госпрограмма для обеспечения жильем военных (НИС ЖОВ, военная ипотека) стала решением этой не теряющей актуальности проблемы.

Содержание статьи:

Программа, стартовавшая в 2004 году, представляет собой накопительную систему обеспечения, позволяющую военному человеку обзавестись квартирой.

Главное отличие от классической ипотеки — в том, что погашением займа занимается Минобороны, а не военнослужащий.

Кто имеет право на данную ипотеку, и какими могут быть накопления — разбираемся.

Как функционирует программа военной ипотеки?

Федеральный закон, в котором были прописаны ключевые условия получения ипотеки для военных, предполагает возможность покупки жилья по накопительной схеме: участник получает на именной банковский счет из госбюджета средства, которые со временем увеличиваются. Размер потенциальной жилплощади будет зависеть от сроков участия в НИС, звания и пр.

Особенности военной ипотеки в 2019 году:

Жилье можно приобрести на начальном этапе службы (первый взнос + платежи с накопительного счета будет вносить государство).
Условия ипотеки диктует государство. Поэтому банками устанавливаются одинаковые (за редкими исключениями) требования к заемщикам (ставка 8,5-10,5 процентов, 1-й взнос – от 10 процентов, срок кредитования – 3-25 лет, погашение – до 45 лет).
Есть возможность использовать материнский капитал в качестве средств для погашения займа.
С 1.01.14 вместо квадратных метров военные могут рассчитывать на Единые Денежные Выплаты – сумма, положенная каждому военнослужащему. Размер суммы будет зависеть от числа членов семьи, льгот, стажа, звания и заслуг.

Накопления по военной ипотеке – как узнать сумму накоплений?

Один из самых актуальных вопросов по военной ипотеке – сумма накоплений. То есть — каким образом происходит ее формирование и использование?

Именной счет формируется соответственно Правилам НИС (постановление правительства РФ). Согласно данному постановлению, начало формирования суммы накоплений – это момент появления оснований для соответствующего включения военного в реестр НИС.
Дата появления оснований устанавливается приказом Минобороны и постановлением правительства. Формирование суммы не зависит от того, когда был открыт именной счет, а также от даты включения военного в реестр.
Формирование суммы происходит из 2-х источников – это ежегодный взнос из бюджета и доход от инвестиций.
Что касается суммы ежегодного взноса НИС – она определяется законом о бюджете и ежегодно увеличивается. Если начисления в 2005 году равнялись 37 000 р, то в 2018 году она составляет уже 233 100 р.
Индексация ежегодного взноса происходит соответственно уровню инфляции, ниже уровня прошедшего года она быть не может. Индексация не касается накоплений прошедших лет.
Сумма накоплений растет по причине инвестирования средств через управляющие компании. Все суммы ежегодных взносов инвестируются исключительно в высоконадежные активы – к примеру, облигации, ценные госбумаги.
Накопления участника НИС регулярно поступают на его лицевой счет, который открывается военнослужащим в любом банке. Лучше – в том, где планируется оформление ипотечного займа.
Средства на лицевой государственный счет начисляются каждый месяц.
Рассчитывают накопления (ежемесячные платежи) по ипотеке из расчета — 1/12-ая часть от суммы ежегодного взноса.
Для участника НИС военная ипотека в банке становится доступной уже спустя 3 года накоплений на лицевом счету, впоследствии отправляемых в счет оплаты 1-го взноса по ЦЖЗ.
Средства на счету военного могут использоваться после наступления такого права и исключительно в целях покупки жилья. То есть, на свое усмотрение потратить их нельзя.
Информацию о сумме накоплений можно получить в личном кабинете участника (официальный сайт Военной ипотеки — http://gosvoenipoteka.ru).

Военная ипотека и жилищный сертификат для военнослужащих – чем отличаются

Особенности жилищного сертификата:

Сертификат положен военнослужащим (а также сотрудникам силовых ведомств), которые не имеют своего жилья и уволены со службы из-за состояния здоровья, выхода на пенсию, организационно-штатных мероприятий, переселения из закрытых военных городков.
Общий «стаж» службы – не менее 10 лет.
Сертификат представляет собой свидетельство для получения безвозмездной субсидии. Передача сертификата других лицам запрещена.
Выдача сертификата осуществляется на 9 месяцев – именно за это время собственнику придется найти себе жилье для покупки. При стоимости квартиры, превышающей размер сертификата, доплачивать придется из своего кармана.
Участник данной федеральной целевой программы соглашается с участием в письменном договоре и обязуется покинуть очередь на улучшение жилья при покупке квартиры по сертификату.
Жилье по сертификату становится собственностью военного. Залога жилья в пользу минобороны не требуется.

Особенности военной ипотеки:

Выдача военной ипотеки осуществляется только тем военнослужащим, что в данное время несут службу.
Для 1-го взноса используют средства, скопленные на счету военного.
Ежемесячные платежи также выплачиваются из средств именного счета (то есть, из госбюджета).
Участник военной ипотеки получает право собственности на купленное жилье, но с двойным обременением до полного погашения займа – со стороны кредитора-банка и Минобороны РФ (пока участник НИС несет службу, за ипотеку платит именно Минобороны).

Как стать участником программы военная ипотека?

Участником НИС может стать гражданин РФ, проходящий в настоящее время военную контрактную службу и, конечно же, включенный в реестр НИС, ведением которого занимается ФОИВ.

Военнослужащих включают в реестр в обязательном или же добровольном порядке. Право на военную ипотеку имеется, если вы отслужили в ВС РФ более 3 лет.

Основные условия программы

Согласно закону, участники НИС разделяются на 2 категории:

Обязательные участники: все офицеры и прапорщики, заключавшие 1-е контракты на службу после того, как закон (с 1.01.05) вступил в силу. К данной категории относят и офицеров, добровольно поступивших на службу после 1.01.05, а также офицеры, которые были призваны из запаса.
Добровольные участники: все офицеры, успевшие заключить контракты до момента, как этот закон вступил в силу, и выпускники военных вузов, первые офицерские звания которых получены после 1.01.05, а контракты заключены до означенного периода. Добровольными участниками этой госпрограммы могут стать матросы, сержанты, солдаты. Ипотека доступна, если 2-1 контракт заключался не ранее 1.01.05.

От чего зависит сумма накоплений по военной ипотеке?

Ипотека для военных, если сравнивать ипотечные продукты, безусловно — самая выгодная госпрограмма. Максимальная сумма по этой ипотеке в 2019 году, в среднем, составляет 2 500 000 р.

Также есть возможность увеличить данную сумму за счет остаточных выплат от Росвоенипотеки на именном счету военнослужащего в течение первых 3 лет участия в программе НИС.

Сумма накоплений зависит от Федерального закона, принимаемого ежегодно с обязательным уточнением суммы накоплений и ее изменением (в сторону увеличения).

Как становятся участниками НИС?

Первый шаг — рапорт, согласно образцу, на имя командира части. Следует проконтролировать регистрацию рапорта в соответствующем журнале учета служебных документов.
Командиром части все данные передаются в Генштаб, где формируется перечень военных-участников НИС.
Сформированные списки передаются далее в соответствующее управление Минобороны РФ, которое уже направляет информацию в Росвоенжилье.
Далее, на основании информации Росвоенжилья, происходит открытие ежемесячно пополняемого счета.
Все процедуры займут 1-3 месяца, после чего военнослужащий получает уведомление о включении в реестр.
Через 3 года пишется рапорт для получения уже свидетельства участника НИС – здесь, и понадобится полученное уведомление. Схема передачи информации будет примерно такой же, кроме того, что Росвоенжилье будет заниматься оформлением свидетельства для выдачи. В нем будут указаны личные данные военного, размер его накоплений, а также средства, что будут поступать на счет все полгода действия документа.
Свидетельство придет почтой, либо будет выдано командиром.

Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

Выбор квартиры в соответствии с требованиями.
Оформление ипотеки в банке.
Заключение кредитного договора ЦЖС.
Оформление страховки (из средств заемщика).
Перевод денег на банковский счет.
Снова рапорт на имя командира – теперь с указанием даты вступления в НИС и размера накопленной суммы, реквизитов банка и своего счета.
Перевод средств на счет в банке.

Как можно использовать военную ипотеку — все возможные варианты

По истечении 3 лет право на приобретение жилья приобретает каждый участник НИС.

Какие варианты использования военной ипотеки есть у военнослужащего?

Приобретение квартиры на вторичном рынке (приобретается под залог ее стоимости).
Приобретение частного дома на вторичном рынке (с земельным участком).
Покупка недвижимости в строящемся доме или в новостройке.
Целевой кредит на улучшение жилищных условий военного.
Участие в долевом строительстве.
Для строительства дома (при выходе на пенсию, после означенного периода выслуги).

Жилье военный сможет приобрести в любом районе, самостоятельно выбрав площадь, месторасположение и проектировку недвижимости, в выборе формы жилья ограничений также нет (дом, коттедж, квартира).

При желании купить жилье более серьезных размеров, есть возможность дополнительно оформить займ в банке или использовать материнский капитал. От семейного положения и жилищных условий право военнослужащего на участие в НИС не зависит.

crediti-bez-problem.ru

Разработан Стандарт кредитования участников военной ипотеки в Москве и области

02.04.2018

Министерством обороны РФ подготовлен проект Стандарта предоставления ипотечных кредитов военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС).

Стандарт разработан для усовершенствования порядка и повышения качества услуг по формированию условий приобретения жилья участниками НИС посредством военной ипотеки. С документом можно ознакомиться на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Материалы по теме

Напомним, что проблема образования долгов по кредиту после окончания службы, по данным Росвоенипотеки, коснулась порядка 100 000 участников НИС. В связи с, поступлением от военнослужащих многочисленных обращений, Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила создать рабочую группу с целью выработки технологических решений по выходу из сложившейся ситуации. Итогом заседания 28 марта стало сообщение главы Комитета Совета Федерации по обороне и безопасности Виктора Бондарева о том, что определены меры для устранения долгов по военной ипотеке. Одним из основных направлений в решении проблемы участники совещания посчитали рефинансирование действующих кредитов на улучшенных условиях.

Собственно, этот пункт предусмотрен и в проекте Стандарта предоставления ипотечного кредита участникам НИС. Кроме того, в документе представлен новый формат погашения военной ипотеки: ежемесячные платежи фиксированы на весь срок предоставления кредита, при этом сумма платежа равна 1/12 ежегодного накопительного взноса, если военнослужащий не изъявит желания также вносить собственные средства.

Принятие Стандарта позволит исключить задолженность по военной ипотеке при достижении военнослужащим предельного возраста пребывания на службе. Проведение индексаций накопительных взносов в будущем, в свою очередь, даст возможность досрочно погасить кредит. Также важным обстоятельством станет улучшение условий кредитования военнослужащих без дополнительных расходов средств из федерального бюджета.

В повышении эффективности военной ипотеки заинтересованы и банки-партнёры Росвоенипотеки. Так, Сбербанк для соверше