Как оформить кредит с низкой процентной ставкой: самые выгодные банки дающие кредиты

Часто, когда требуется совершить покупку, денег не хватает. Выручает в таком случае кредит. Оформляя его, многие граждане делают запланированные покупки. Сегодня кредиты предлагаются многими банками и финансовыми организациями. Выбирая подходящую программу, внимание заемщиков обращается на все условия. К одному из наиболее важных моментов относится предлагаемая процентная ставка, которая должна быть выгодной для заемщика. Следуя некоторым несложным советам, можно будет узнать, где взять кредит под маленький процент. В таком случае кредит будет оформлен на выгодных условиях.

Как оформить выгодный кредит

Для чего требуется оформить кредит?

Первоначально необходимо разобраться, с какой целью требуются средства. Часто целью получения денег становится покупка жилья. В таком случае предлагается обратить внимание на ипотечный кредит. Особенностью таких программ становится длительный срок погашения, но при этом и процентные ставки довольно выгодные. Так как целью получения денег является покупка жилья, то заемщику требуется большая сумма.

Если средства требуются не срочно, целесообразно подождать специальных программ от банков или финансовых организаций, которые будут иметь очень выгодные условия. Часто такие программы проводятся в период праздников, например, Новогодних. В таком случае помимо невысоких процентов могут предлагаться дополнительные выгоды. Основная задача, поставленная при проведении подобных акций банками и финансовыми организациями – привлечение как можно большего количества клиентов. Это банкам удается, поскольку заемщиков привлекают выгодные условия кредитования.

Когда в планах заемщика покупка автомобиля, выгодно обратить внимание на банки, которые работают с программой льготного госавтокредитования. Достигаемая выгода в таком случае заключается погашении части процентов государством.

Нередко целью получения кредитных средств становится покупка разных товаров, ремонт в квартире и так далее. В этом случае следует узнать, на каких условиях предлагается потребительский кредит разными банками.

Как снизить процентную ставку в банке?

Способы снижения процентной ставки

Существует несколько несложных способов, используя которые, можно добиться снижения процентной ставки.

К ним относятся такие методы:

1. оформление кредитной карты – отличный вариант, когда требуется небольшая денежная сумма на непродолжительное время. Чаще всего условия пользования кредиткой предполагают предоставление льготного периода. В это время не происходит начисление процентов. Его длительность может достигать двух месяцев;
2. быстрое возвращение кредитных средств – если быстро вернуть деньги, то начисляется меньше процентов. Тем не менее, всем, кто решает выбрать такой способ, следует заранее поинтересоваться в банке о возможности досрочного погашения задолженности. Возможно, в таком случае будут начисляться дополнительные комиссии;
3. кредит под залог – предоставляя залог, заемщику могут предложить более выгодные проценты;
4. привлечение поручителей – если привлечь одного или сразу нескольких поручителей, банки могут пойти на снижение ставки;
5. выбор целевых кредитов – особенностью таких программ становится более низкая процентная ставка.

Как оформить выгодный кредит в Москве?

На фото — процесс подписывания кредитного договора

Многим жителям столицы требуется оформить кредит при минимальной ставке и получив наличные средства. Добиться этого результата возможно, но необходимо знать некоторые хитрости.

Помогут несложные советы:

• если стать постоянным клиентом одного банка, можно получить выгодные условия, поскольку банки, как правило, поощряют своих постоянных клиентов;
• хорошая кредитная история поможет без сложностей получить кредиты. При рассмотрении заявок потенциальных заемщиков банки обращают особенное внимание на кредитную историю;
• когда средства требуются на развитие бизнеса, следует предоставить бизнес-план и привлечь поручителей;
• если предоставить залог банку, он сможет предложить выгодные ставки;
• наличие официального трудоустройства – весомый плюс для заемщика, который позволит получить кредит на выгодных условиях;
• чтобы доказать свою платежеспособность, следует предоставить справку о доходах с официального места работы;
• более выгодные условия предлагаются в целевых кредитах;
• важно собрать полный перечень требуемых документов;
• кредит оформлять рекомендуется не на длительный срок, а на минимальный, который возможен.

Где предлагаются самые выгодные кредиты?

Следует понимать, что получить кредит с небольшими процентами можно, но не в том случае, когда средства нужны срочно. Для получения таких условий кредитования предстоит потратить время на поиски наиболее выгодной программы. Помимо этого, важным условием становится сбор всех требуемых документов, на что также уйдет время.

Когда требуется низкий процент, не стоит обращать внимание на срочные займы, предоставляемы без справок, без поручителей и с минимальным пакетом документов. Особенностью таких программ становятся, как правило, довольно высокие проценты. Не стоит изучать предложения о кредитовании от частных лиц, поскольку в этом случае также довольно высокий процент.

Получить кредит с минимальным процентом можно в банке при условии, если заемщик предоставит полный пакет требуемых документов. Это позволит банковскому учреждению получить гарантии, что задолженность будет погашена заемщиком. За счет этого предоставляются невысокие ставки.

Чаще всего наиболее выгодные предложения можно увидеть от крупных банков с хорошей репутацией. Это банки, которые работают на рынке в течение длительного времени и имеют много клиентов. Советуем обратившись в Сбербанк и поинтересоваться, какие именно кредитные программы действуют, какие их условия.

Обратившись в Сберсбанк вы сможете оформить выгодный кредит

Когда требуется получить кредит именно на таких условиях, рекомендуется обращать внимание на предложения от крупных банков. Следует понимать, что небольшие банки и финансовые организации не имеют финансовой возможности, позволяющей предоставить клиентам ссуды с минимальными процентами и на продолжительный временной срок.
Многие крупные банки предлагают сразу несколько программ, отличающиеся своими условиями. Программы могут подходить пенсионерам, студентам и другим категориям клиентов. Подбирая подходящий кредит, обращать внимание необходимо не только на процент, который, без сомнений, важен. Кроме этого, значение имеют и другие условия, к которым относится продолжительность кредитования. Например, займ может предоставляться на на 5 лет или на другой срок. Значение имеет наличие дополнительных комиссий и многие другие условия.

Часто можно найти программы по экспресс-кредитованию. Здесь следует понимать один из видов потребительского кредита. При этом предлагается невысокая ставка. Тем не менее, чтобы она была действительно наиболее выгодной, от заемщика потребуется предоставить требуемые документы. Банк должен убедиться в достаточной платежеспособности заемщика, что позволит ему успешно выплатить долг.

Что учесть, получая кредит наличными?

Обращаясь в банки, дающие кредит, важно не только пообщаться с сотрудниками, которые рассказывают об условиях кредитования. Особенно важно внимательно изучить договор, обратив внимание на каждый пункт, указанный в нем.

Важно знать, как рассчитывается процентная ставка. Для этого следует рассчитать общую сумму переплаты. Далее она делится на количество месяцев, когда требуется осуществлять выплаты. Затем останется умножить на 12. Такие несложные математические вычисления позволяют с легкостью определить величину ставки.

Если при выполнении расчетов получилась цифра больше, чем было обещано сотрудниками, следует задать вопрос, почему так происходит. Если изначально видно, что финансовая организация ведет себя нечетно по отношению к клиенту, рекомендуется выбрать другой банк. Лучше выбрать большой банк, который имеет хорошую репутацию, длительное время работает на рынке. Тем не менее, даже при обращении в такие банки никогда не стоит забывать про внимательность.

Отнеситесь к чтению договора со всей ответственностью

Перед тем, как поставить свою подпись на документе, важно очень внимательно перечитать все условия. Если что-то не понятно, не стоит стесняться задавать вопросы сотрудниками. В надежных банковских учреждениях и финансовых организациях специалисты всегда предоставляют детальные консультации клиентам по всем возникающим вопросам.

Условия получения выгодного кредита

В завершении следует подвести итог всему сказанному. Чтобы в 2015 году получить кредит на выгодных условиях, потребуется соблюдение нескольких условий. Прежде всего, необходимо обратить внимание на предоставляемые документы.

Как правило, от потенциальных заемщиков потребуются такие документы:

• паспорт;
• справка о доходах с официального места работы;
• копия трудовой книжки.

Обращаясь непосредственно в выбранный банк, у сотрудников можно узнать полный перечень требуемых документов. На их сбор потребуется некоторые время, что важно учитывать.

Видеоинструкция: как оформить безопасный кредит

Для получения выгодной процентной ставки требуется:

• хорошая кредитная история заемщика;
• залог;
• поручитель;
• полный пакет документов.

Таким образом, получить кредит на выгодных условиях, когда процентная ставка небольшая – реально. Тем не менее, на это потребуется время, что обуславливается необходимостью выбрать надежный банк, наиболее выгодную программу и собрать требуемые документы.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве

Здесь собраны самые выгодные потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от крупнейших банков Москвы и России! Оформите онлайн заявку и получите кредит на лучших условиях. Процентная ставка варьируется от 7 до 29,9% годовых.

Используя заёмные денежные средства, клиенты банков всегда стремятся выбрать максимально выгодное предложение. Основным параметром, привлекающим заёмщика, является низкий процент за пользование кредитом.

В какой банк нужно обратиться в первую очередь?

Низкая процентная ставка часто предоставляется зарплатным клиентам, а также сотрудникам предприятий-партнеров банка. Например, Райффайзенбанк предлагает клиентам взять потребительский кредит по ставке 16,9-23,5%. Если же клиент получает зарплату на счет в этом банке, его ставка составит всего 14,9%. Поэтому в первую очередь нужно обратиться в банк, в который перечисляется ваша заработная плата.

Также низкую ставку может предложить банк, в котором вы уже брали потребительский кредит и успешно его погасили. Во многих банках созданы программы лояльности для постоянных клиентов и чем чаще вы обращаетесь, тем выгоднее становятся условия.

Если у вас открыт вклад в каком ни будь банке обязательно узнайте на каких условиях можете получить в нем кредит, зачастую вкладчикам предлагаются улучшенные условия.

Получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой просто!

Чтобы взять кредит под минимальный процент вы должны доказать банку что вы надежный и ответственный заемщик. Для этого необходимо:

Предоставить полный пакет документов. Главное правило банков – «Больше документов, ниже ставка». Паспорт гражданина РФ является обязательным документом в качестве дополнительных документов могут служить:

• Водительское удостоверение. 
• Пенсионное удостоверение. 
• Свидетельство о присвоении ИНН. 
• Загранпаспорт. 
• СНИЛС. 
• Военный билет. 
• Полис добровольного медицинского страхования. 

Подтвердить наличие и размер постоянного дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме, как правило за последние 3-6 месяцев.

Предпочтение банки отдают форме 2-НДФЛ: её предоставление подтверждает стабильность работы на одном месте и факт наличия надежного «белого» дохода.

Найти 1-2 поручителей. Поручители тоже должны соответствовать вышеописанным рекомендациям (предоставить 2 документа и подтвердить наличие дохода).

Предоставить залог. Даже не имея стабильного дохода сегодня, заёмщик может убедить банк в своей надежности, документально подтвердив наличие у него в собственности ликвидного имущества (жилой или коммерческой недвижимости, автомобиля) и изъявив желание оформить залог по кредиту.

Что еще влияет на ставку по кредиту?

Полная стоимость потребительского кредита складывается не только из процентной ставки, на ее размер также может повлиять наличие дополнительных комиссий или схема погашения.

Дополнительные комиссии бывают единовременные и ежемесячные о их наличии вы можете узнать в кредитном договоре. Так же сотрудники должны предоставить вам расчет полной стоимости кредита, изучив который вы сможете узнать о наличии таких комиссий.

Негативное влияние схемы погашения на стоимость потребительского кредита особенно ощутимо, когда банк составляет график платежей таким образом, что основная часть платежа уходит на погашение процентов, это значительно увеличивает итоговую переплату.

Поэтому перед подписанием кредитного договора обязательно убедитесь не прописаны ли в нем дополнительные комиссии (например, за получение или погашение кредита) и как будут распределяться ваши ежемесячные платежи (сколько пойдет на погашение процентов и сколько на сумму основного долга).

zanimayonlayn.ru

Где взять кредит под маленький процент? Низкий процент по кредиту

Большая часть населения западных стран давно привыкла существовать в кредит, да и в России жить в долг с каждым годом становится все привычнее. Для многих людей накопить требуемую сумму, особенно значительную, является непосильной задачей — гораздо проще одолжить. В связи с этим вопрос о том, как получить потребительский кредит под маленькие проценты, занимает умы многих наших сограждан. На первый взгляд это не очень сложно — изучил предложения банков, выбрал число поменьше и вперед, оформлять документы. На самом же деле в этом вопросе кроется немало подводных камней. Так что давайте разбираться, где взять кредит под маленький процент и не споткнуться о невидимые преграды.

Кому нужен дешевый кредит

Сначала стоит определиться, для каких целей вам нужны деньги. Например, если вы хотите взять большой кредит под маленький процент для приобретения жилья, то лучше всего внимательно изучить предложения по ипотечному кредитованию — тут и ставки достаточно небольшие, и срок погашения значительный.

Если вы решили приобрести автомобиль, то лучше всего выбрать банк, работающий по программе льготного госавтокредитования, в этом случае часть процентов за вас уплатит государство. А вот если вы решили поискать, где взять кредит под маленький процент на другие цели — ремонт, отдых, полную смену гардероба или покупку дорогостоящей бытовой техники, то эта статья именно для вас. Прежде всего изучите предложения банков и выберите самые, на ваш взгляд, подходящие. Если деньги вам нужны не срочно — можно подождать какого-либо праздника, например, в преддверии Нового года многие банки предлагают сниженные процентные ставки и разнообразные бонусы.

Как понизить процентную ставку

В том случае, когда ждать не хочется, можно попытаться снизить процент, предлагаемый банком. Например, низкий процент по кредиту можно получить в том финансовом учреждении, где у вас оформлена зарплатная карта. Солидные банки частенько идут на уступки своим постоянным клиентам.

Еще одним способом снизить переплату является оформление кредита под хороший залог или привлечение одного или нескольких поручителей. Старайтесь по возможности оформлять целевые займы — ставки по ним всегда ниже.

Самым хорошим способом уменьшить переплату является возможность вернуть деньги как можно быстрее, поэтому, прежде чем заключить договор с банком, поинтересуйтесь, можно ли погасить кредит досрочно и на каких условиях.

Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, оформите кредитную карту — практически все они имеют льготный период, в течение которого проценты не начисляются вовсе. Иногда он доходит до двух месяцев, главное, вернуть деньги вовремя.

Идеальный претендент на дешевый кредит

Получить кредит наличными под маленький процент при соблюдении определенных требований достаточно несложно. Вот несколько требований, выполнение которых приведет к положительному результату:

• оформляйте кредит на минимально возможный срок;
• соберите наиболее полный пакет документов;
• отдавайте предпочтение целевым ссудам;
• предоставьте банку сведения, подтверждающие уровень вашей платежеспособности;
• плюсом послужит официальное трудоустройство;
• предоставьте банку ликвидный залог;
• следите за своей кредитной историей — аккуратно вносите требуемые платежи;
• старайтесь сотрудничать с одним и тем же банком как можно дольше — станьте постоянным клиентом;
• если вы берете деньги на развитие своего дела, обязательно представьте на рассмотрение банка хороший бизнес-план и приведите несколько поручителей.

Где найти подходящее предложение

Сегодня подавляющее большинство людей, изучая вопрос отом, где взять кредит под маленький процент, обращаются к услугам интернета. Действительно, предложений в Сети неимоверное количество, однако этот способ имеет как свои преимущества, так и недостатки. К первым можно отнести то, что практически на каждом сайте имеется собственный кредитный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать сумму переплаты, не выходя из дома. Кроме того, можно не только прочитать кредитный договор, но и распечатать его для консультации с юристом. Таким образом, можно изучить предложения большого количества финучреждений, не тратя времени на долгие походы и очереди.

С другой стороны, через интернет вы не можете просить банк о скидке и лишаетесь возможности пообщаться с живым человеком. Иногда процент, предлагаемый банком, может зависеть от личного впечатления менеджера. Кстати, бывают случаи, когда сотрудник банка может предложить вам вариант ссуды, информации о которой на сайте банка еще нет (например, рассказать о готовящейся рекламной акции).

Уловки банков

Теперь давайте поговорим о том, всегда ли выгоден низкий процент по кредиту. Как ни странно, но маленькая процентная ставка, указанная в рекламном объявлении, на практике часто оказывается баснословной переплатой.

Что же можно считать низкой процентной ставкой? Рассмотрим несколько примеров:

• 1% в день;
• 11% в месяц;
• 10% годовых + 0,8% за обслуживание счета;
• 16% годовых (без комиссий).

Глядя на цифры, можно подумать, что самая низкая ставка — 1%, а самая высокая — 16%. Так ли это на самом деле, давайте посчитаем:

Один процент в день через год превратится в 365% годовых. Немало, правда? А если вам нужен кредит на 2 или 3 года? Сосчитали?

Следующий вариант: 11% х 12 месяцев = 132% годовых. Тоже немало.

Далее у нас всего 10% годовых — вроде бы немного, но если прибавить комиссию за обслуживание счета в течение года 0,8% х 12 месяцев = 9,6%, то в итоге получим чуть меньше 20%. А все так хорошо начиналось…

Теперь возьмем самую большую на первый взгляд ставку в 16%. Если по условиям договора действительно отсутствуют скрытые платежи за обслуживание, разнообразные комиссии и т. д., то этот вариант на практике окажется самым дешевым.

Так что сам по себе невысокий процент еще ни о чем не говорит. Чтобы найти наиболее выгодное предложение, нужно знать и внимательно просчитать все расходы, которые лягут на ваши плечи.

Вместо послесловия

В заключение хотелось бы сказать, что найти такой банк, где взять кредит под маленький процент не составит труда, можно, лишь подойдя к данному вопросу со всей ответственностью. Помните: ни одна финансовая организация не станет работать себе в убыток, а кредит с небольшой процентной ставкой вовсе не означает «бесплатный». Так что взвесьте все «за» и «против», изучите как можно больше предложений. И вы обязательно найдете наилучший процент, который станет «низким» именно для вас.

fb.ru

Как взять кредит под низкий процент? И кому доступны выгодные программы

Просмотры: 3 111

Комментариев: 3

Граждане, желающие оформить денежный заем, часто считают, что взять кредит под низкий процент невозможно.

Однако если знать основные особенности кредитной системы, найти выгодное предложение все же можно.

к оглавлению ↑

Кредит под низкий процент: как его получить?

Первое, на что обращают внимание при необходимости оформить кредит с выгодной процентной системой, — поиск банка-кредитора, готового предоставлять свой продукт на таких условиях. Все банки имеют собственную кредитную политику, и, прежде чем подавать заявку в любой банк, нужно ознакомиться с этой информацией, выбрав именно тот банк, который предлагает щадящие условия.

Банки часто проводят не совсем честную рекламную политику, завлекая потенциальных заемщиков привлекательными процентными ставками. Такие якобы выгодные условия могут быть обусловлены наличием скрытых комиссий или повышенными требованиями (необходимость предоставления залога или оформления клиентом страховки). Чтобы избежать подобных проблем, обязательно нужно внимательно читать условия договора, прежде чем его подписывать.

Специалисты советуют обращаться за получением кредита в то финансовое учреждение, с которым уже сложились длительные отношения, поскольку постоянным клиентам банки предлагают более привлекательные условия, а значит, шансы взять кредит под низкий процент будут значительно выше.

к оглавлению ↑

Условия получения кредита под низкий процент

Потенциальный клиент, желающий получить заем с низкой процентной ставкой, должен соответствовать ряду требований, устанавливаемых большинством банков:

1. Хорошая кредитная история. Просроченные в прошлом кредиты, а также наличие незакрытых на момент подачи заявки займов в большинстве случаев становятся препятствием для получения выгодного займа.
2. Возраст: более всего банки доверяют заемщикам в возрасте 25-45 лет.
3. Определенный уровень дохода потенциального клиента. Банк должен удостовериться в платежеспособности заемщика, поэтому тщательно проверяет его финансовые возможности. Дополнительным плюсом будет значительный стаж работы заявителя. Многие финансовые организации предоставляют возможность взять кредит под низкий процент при условии наличия справки из бухгалтерии предприятия, на котором трудится потенциальный заемщик.

Часто банки требуют наличия поручителя по кредиту, особенно при больших суммах займа. Его присутствие положительно сказывается на процентной ставке.

Соответствовать большинству таких требований достаточно сложно, по этой причине получение кредита под низкий процент часто представляется весьма проблематичным.

Автор: Нина Кирова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам под низкий процент

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Это вам будет интересно

12 октября 19:00

Популярность кредитования в зарубежных банках все возрастает по причине низкой процентной ставки и лояльных условий предоставления займов, а также из-за повышенной надежности финансовых структур. Взять кредит за границей несложно, достаточно только, чтобы потенциальный клиент соответствовал требованиям выбранного им банка. Кредитование за границей: особенности и преимущества Многие зарубежные банки предлагают выгодное кредитование, предусматривающее следующие преимущества: …

30 сентября 09:14

Знаете ли вы, что первые кредиты в истории появились еще за несколько тысяч лет до нашей эры? Уже в те далекие времена многие люди понимали все выгоды и преимущества…

13 сентября 17:35

Некоторые заемщики, допустившие небольшую просрочку по тем или иным личным причинам, сталкиваются с требованием банка о досрочном возвращении выданного ранее кредита и…

3 сентября 14:22

Ремонт — порой удовольствие дорогостоящее. Если нет желания копить или отказываться от своих идей, тогда за финансированием следует обращаться к кредитным компаниями….

2 сентября 15:38

Кто стандартно желает получить деньги в долг без проверок? Обычно таким вопросом задаются граждане, которые опасаются отказного решения кредитора после проведения…

4 июля 14:17

Наверняка у вас когда-либо в жизни бывали ситуации, когда приходилось кому-нибудь из ваших знакомых давать деньги в долг на определенный срок. Вполне возможно, что и вы…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Где взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой?

На дворе второе полугодие 2015 года. Кризис и не думает заканчиваться — нефть дешевеет, рубль дешевеет, валюта и продукты дорожают. Исключением не стали и процентные ставки по кредитам. Они неизменно растут с начала года. Подобрать банк с выгодными условиями по кредиту практически невозможно. Условия везде кабальные. В этой статье мы рассмотрим все потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, которые имеются на рынке. Так же Вы узнаете, что такое полная стоимость кредита, эффективная процентная ставка, на что обращать внимание прежде всего при выборе потребительского кредита. А так же БОНУС — Что влияет на процентную ставку?

Обратите внимание, что в данной статье речь пойдет о потребительских кредитах с низкой процентной ставкой, которые выдаются при наличии полного набора документов у заемщика. Так же Вы можете посмотреть, где взять кредит без справок и поручителей.

Оглавление статьи

Основные требования банков при выдачи выгодных потребительских кредитов.

1. Возраст от 21 до 60 лет. Таким образом банки страхуют себя от необдуманных поступков юных заемщиков, а так же от неприятных ситуаций, возникающих в связи со слабым здоровьем пожилых людей.
2. Гражданство РФ. Постоянная регистрация на территории РФ, а в некоторых случаях постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
3. Отсутствие плохой кредитной истории. Отсутствие судимостей.

Выбор потребительского кредита с низкой процентной ставкой? На что обратить внимание?

1. Наличие залога. Это очень важный аспект в современном кредитовании. Банки всячески пытаются обезопасить себя от роста просроченной задолженности. Если Вы видите сверхпривлекательные условия в рекламе потребительского кредита, возможно данный кредит выдается под залог. Если Вы на 100% уверенны в своей платежеспособности, в надежности банка, тогда можете смело брать кредит под залог. В противном случае, лучше воздержаться от этого, дабы не потерять свое имущество.
2. Процентная ставка. Главный показатель, влияющий на общую стоимость кредита — процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее кредит (если не брать во внимание другие показатели).
3. Дополнительные расходы и комиссии. Это то, о чем не принято говорить в рекламе. Комиссия за открытие, ведение и обслуживание счета. Комиссия за выдачу наличных средств и прочее.
4. Наличие досрочного погашения кредита. Досрочное погашение позволяет выплатить кредит заранее, при этой экономя на переплатах.
5. Страхование. Страхование может быть обязательным и добровольным, может влиять на итоговую процентную ставку и соответственно на сумму платежа.

Чтобы выбрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой, проанализируйте предложенные Вам варианты по всем пяти пунктам указанным Выше. Тогда Вы сможете принять обдуманное, взвешенное, обоснованное решение.

Часто бывает, что сперва Вам предлагают выгодные условия, а затем после подачи заявки условия меняются, процентная ставка становится выше. С чем же это связано?

Что влияет на процентную ставку по потребительскому кредиту?

1. Положительная кредитная история. Чем Лучше история, тем ниже ставка.

2. Стабильный официальный доход. Имея зарплатную карту в банке, Вы может рассчитывать на более привлекательную процентную ставку.

3. Длительный непрерывный стаж работы.

4. Отсутствие крупных обязательств и платежей.

5. Количество предоставляемых документов.

Рассмотрим потребительские кредиты с низкой процентной ставкой в 2015 году.

Под залог:

• БЖФ — наличные под залог недвижимости. 15,99% годовых.
•  Россельхозбанк — Нецелевой под залог недвижимости. 16,5% годовых.
• Локо банк — Для своих заемщиков. 16,9%.
• Инвестторгбанк — Премиальный под залог. 17%.
• Банк Зенит — под залог ТС. 17% годовых.

Без залога:

• Убрир — Открытый. 17% годовых.
•  Бинбанк — Потребительский. 18% годовых.
• ВТБ24 — Наличными. 18,5% годовых.
• Связь-Банк — Наличными. 21,5%.
• Ренессанс Кредит — За хорошую КИ. 21,9% годовых.

Обратите внимание, не смотря на многочисленные предложения со стороны банков, не смотря на огромные бюджеты рекламных компаний банков, не смотря на потребность банков в поиске новых клиентов, процент одобренных кредитов в 2015 году резко снизился. Каждый банк стремиться найти не просто клиента, а «хорошего клиента». Такого, кто будет исправно платить кредит, брать новый кредит, пользоваться другими услугами банка. А многочисленным непроверенным клиентам «с улицы» банки зачастую отказывают. А отказы в свою очередь так же влияют на кредитную историю. Они отражаются как запросы в банки. Чем больше у Вас неудачных запросов, тем меньше вероятность одобрения кредита.

Теперь Вы знаете где можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой.
Помните, что условия кредитования в банках очень часто меняются, особенно в период кризиса. Главное научиться самостоятельно сравнивать, анализировать и выбирать кредитные программы разных банков. Самый простой способ — подать онлайн заявки через интернет в рассматриваемые банки, и сравнить предложенные персонально для Вас условия кредитования.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями и оцените ее!

Загрузка…

online-kreditor.ru

Самый низкий процент по кредиту

Необходимость в дополнительных деньгах появляется у большинства граждан. Одним из оптимальных решений проблемы является ссуда в банке. Однако переплачивать никому не хочется, и начинаются поиски места, где обещают самый низкий процент по кредиту.

Как формируется ставка по кредиту?

Кредитная политика банковских учреждений складывается таким образом. Банк приобретает средства у ЦБ РФ в лучшем случае по ставке рефинансирования, в худшем – по ключевой ставке.

Для выдачи ссуд могут использоваться и средства, хранящиеся на депозитах, но полностью эти деньги задействовать нельзя. Теоретически такие средства можно выдавать и под процент, немногим больший ставки по депозитам. Все равно будет выгодно. Однако банкиры предпочитают формировать единую кредитную политику и не разделять имеющиеся ресурсы. В результате самый низкий процент по кредиту все равно будет превышать ключевую ставку Центробанка процентов на 30-40. Это реальность.

Какие качества заемщика помогут снизить процент?

Заемщик проходит несколько этапов проверки. Банк создали даже специальные программы, позволяющие быстро на основании анкеты выставить предварительный размер процентной ставки. В результате, чтобы получить выгодный кредит, маленький процент надо «заслужить».

Итак, посмотрим, какие факторы позволят снизить этот показатель, а какие, наоборот, увеличить.

Начнем с положительных моментов:

• Успешный возврат кредита, взятого в этом же банке, позволит «выторговать» несколько процентов.
• Успешный возврат кредита, взятого в другом банке, не так значим, но тоже поможет.
• Депозитный вклад в банке на приличную сумму непременно говорит в пользу заемщика. Его наличие – почти 100% гарантия выдачи кредита.
• Недвижимость в собственности, особенно если она оформлена только на заявителя.
• Машина в собственности. Здесь все зависит от того, какой это автомобиль, в каком он находится состоянии.
• Положительный фактор – официальное трудоустройство, особенно если стаж работы довольно велик.
• Предоставление справки по форме 2-НДФЛ.

Какие качества заемщика могут повлиять на повышение процента?

Отрицательных показателей тоже достаточно. Начнем с таких, которые полностью исключат возможность получения ссуды:

• Плохая кредитная история.
• Наличие непогашенной судимости.
• Отсутствие дохода (нет работы, бизнеса).
• Наличие арестованного по суду имущества.

Другой список обстоятельств, возможно, не станет препятствием, чтобы получить желаемые заемные средства, но кредит под самый низкий процент взять точно не позволит:

• Небольшой заявленный доход на месте трудоустройства или в бизнесе.
• Отсутствие недвижимого имущества в собственности.
• Отсутствие автомобиля в собственности.
• Обязанность по выплате алиментов.
• Заемщик молод, то есть возраст его немногим больше 21 года.
• Имели место задержки с возвратом предыдущего кредита.
• О доходах отчитался не по форме ФНС, а по банковской справке, заполняемой при отсутствии официальных доходов.

Конечно, приведенная методика носит очень схематичный характер. В действительности вариантов намного больше.

Как проверяют будущего заемщика?

Чтобы получить самый низкий процент по кредиту, порой приходится выдержать многостороннюю проверку. Для начала все данные из анкеты менеджер кредитного отдела введет в компьютер, где специальная программа произведет анализ данных. Если говорить о микрофинансовых организациях, то на этом этапе обычно все и заканчивается. На большее ресурсы таких учреждений не тянут. Но и ставки там внушительные.

Если же речь идет, например, о желании получить потребительский кредит, самый низкий процент банки могут предоставить быстро, чтобы не задерживать покупателя. В оперативном режиме сначала представленные документы проверяются на подлинность, а затем — и кредитная история. Менеджер может даже позвонить на предприятие, где по представленным сведениям трудится заявитель. Но такие действия довольно часто приводили к ошибкам вследствие сговора. Гораздо эффективнее просто зайти в базу данных Пенсионного фонда и посмотреть все начисления, которые производились по официальной зарплате. Так сейчас и делается.

Сколько надо получать?

Чтобы рассчитывать на самый низкий процент по кредиту, заемщик должен иметь доход, удовлетворяющий некоторым социальным критериям. Солидные банки исходят из того, что выплаты по займу не должны быть больше 40 процентов от суммы зарплаты. В противном случае заемщику не будет хватать на жизнь, и он начнет задерживать выплаты.

Получается такая своеобразная зависимость: удобные условия по ссудам предоставят лишь благополучным в финансовом положении гражданам. Хотя как раз они и могут платить больше. Но так уж заведено.

Как выбирать банк?

Мы привели факторы, с помощью которых банки отбирают себе «удобных» клиентов. Но есть и критерии, по которым следует выбирать кредитное учреждение, способное предоставить кредит наличными самый низкий процент.

Для начала следует запастись терпением, такая задача не слишком проста и требует достаточного времени. Примерная схема действий такова:

1. Анализируется ситуация на рынке потребительского кредитования.
2. Изучаются предложения банков. У учреждений с госучастием проценты меньше, но условия жестче.
3. Отсылаются онлайн-заявки в понравившиеся банки.
4. Поступившие предложения сначала изучаются дома, а затем — в офисах.

Останется сделать выбор, собрать документы и начать оформление.

fb.ru