Как пройти процедуру ипотечного кредитования в Банке Жилищного Финансирования: советы эксперта

Определитесь с объектом недвижимости и его стоимостью

Выбор объекта недвижимости — первый и важный шаг на пути к собственному жилью с помощью ипотеки от Банка Жилищного Финансирования. От того, насколько правильно и взвешенно вы подойдете к этому процессу, во многом зависит дальнейшее оформление ипотеки.

Прежде всего, определите для себя, что именно вы хотите приобрести — квартиру, дом, комнату или долю в квартире. Выбирайте вариант, который максимально соответствует вашим потребностям и бюджету.

Далее начинайте изучать предложения на рынке недвижимости. Обратите внимание на район, транспортную доступность, состояние дома, планировку квартиры. Оцените все плюсы и минусы вариантов, сузьте выбор до одного-двух наиболее подходящих.

Когда объект недвижимости определен, узнайте его рыночную стоимость. Это можно сделать самостоятельно — посмотреть цены на аналогичные объекты в этом районе. Либо воспользоваться услугой независимого оценщика. Знание реальной стоимости квартиры поможет при торге с продавцом и расчете суммы кредита.

На этапе выбора недвижимости постарайтесь найти оптимальный вариант, который устроит в плане цены и качества. Это позволит безболезненно пройти дальнейшее оформление ипотеки в Банке Жилищного Финансирования.

Проверьте свою платежеспособность

Прежде чем брать ипотеку, важно реалистично оценить собственную платежеспособность. От этого зависит, сможете ли вы регулярно выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в течение длительного периода.

Для начала подсчитайте свои среднемесячные доходы за последние 6-12 месяцев. Учитывайте зарплату, премии, доходы от подработок, сдачи недвижимости в аренду и другие поступления. Затем оцените расходы — налоги, коммунальные платежи, питание, транспорт, развлечения и прочее.

Разность между доходами и расходами и есть ваша платежеспособность. Она показывает, какую сумму в месяц вы реально можете направлять на выплату ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил заявку, ежемесячный платеж должен составлять не более 30-40% от вашей платежеспособности.

Кроме того, банк оценит вашу кредитную историю. Поэтому лучше заранее погасить имеющиеся долги, не допускать просрочек по кредитам и закрыть неиспользуемые кредитные карты. Это повысит шансы на одобрение ипотеки Банком Жилищного Финансирования.

Реалистично оценивайте свои возможности по оплате ежемесячных платежей. Это позволит избежать финансовых сложностей при выплате ипотечного кредита в дальнейшем.

Соберите необходимый пакет документов

Чтобы оформить ипотеку в Банке Жилищного Финансирования, потребуется подготовить определенный набор документов. Чем полнее будет пакет, тем быстрее банк сможет принять положительное решение по вашей заявке.

Во-первых, это документы, подтверждающие вашу личность — паспорт, СНИЛС, ИНН. Также понадобятся справка о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовая книжка. Если вы работаете не по найму, то предоставьте налоговые декларации.

Также банк запросит документы на приобретаемую недвижимость — договор купли-продажи, технический и кадастровый паспорта. Не забудьте взять справку из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Собирайте документы заблаговременно, не дожидаясь запроса из банка. Все они должны быть актуальными и оформленными правильно. При необходимости закажите документы в электронном виде через портал госуслуг.

Полный пакет документов позволит быстрее рассмотреть вашу заявку на ипотеку и принять положительное решение. Это сократит сроки оформления кредита в Банке Жилищного Финансирования.

Выберите подходящую программу ипотечного кредитования

Банк Жилищного Финансирования предлагает заемщикам широкий выбор ипотечных программ. Внимательно изучите условия и выберите оптимальный для себя вариант.

Основные критерии при выборе программы — процентная ставка, первоначальный взнос, срок кредитования, возможность досрочного погашения. Обратите внимание на специальные условия для отдельных категорий заемщиков.

Например, для семей с детьми действует программа «Ипотека с господдержкой» с льготной ставкой. Для молодых семей есть вариант с небольшим первоначальным взносом. А для военных и учителей установлена сниженная ставка.

Определитесь с желаемым размером первоначального взноса, который готовы внести из собственных средств. Выбирайте программу с оптимальным сочетанием ставки, срока и ежемесячного платежа.

Грамотный выбор ипотечной программы Банка Жилищного Финансирования позволит получить максимально выгодные условия кредитования.

Оформите заявку на ипотеку в Банке Жилищного Финансирования

Когда объект недвижимости выбран, а документы собраны, можно переходить к оформлению заявки на ипотеку. В Банке Жилищного Финансирования это можно сделать несколькими способами.

Во-первых, заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Потребуется указать паспортные данные, информацию о работе, доходах и приобретаемой недвижимости. Заявку можно заполнить в личном кабинете интернет-банка.

Второй вариант — обратиться в отделение банка. Со всеми документами посетите офис, где вам помогут оформить заявление на ипотеку в бумажном виде.

Также можно воспользоваться услугой выезда представителя банка на дом или в офис. Специалист проверит документы, оценит недвижимость и примет заявку на месте.

Главное при оформлении — указывать точную информацию, проверять заполнение всех полей. Это ускорит рассмотрение заявки Банком Жилищного Финансирования.

Дождитесь решения банка по заявке

После подачи заявки на ипотеку начинается один из важных этапов — ожидание решения банка. В Банке Жилищного Финансирования рассмотрение занимает от нескольких часов до 5 рабочих дней.

На этом этапе банк проверит предоставленные вами документы, оценит платежеспособность и кредитную историю. Также будет проведена оценка залога — приобретаемой недвижимости.

Вы можете отслеживать статус рассмотрения заявки в личном кабинете на сайте банка. При необходимости представитель банка может связаться с вами для уточнения информации или запроса дополнительных документов.

На этапе рассмотрения важно быть на связи и оперативно предоставлять необходимую информацию по запросу банка. Это позволит ускорить принятие решения по вашей заявке.

Получив одобрение, можно переходить к следующим этапам получения ипотеки в Банке Жилищного Финансирования.

Получите одобрение ипотеки от Банка Жилищного Финансирования

Когда банк примет положительное решение по вашей заявке, вы получите официальное одобрение на получение ипотечного кредита. Это означает, что Банк Жилищного Финансирования готов выдать вам запрашиваемую сумму на приобретение недвижимости.

Одобрение оформляется в письменном виде в форме кредитного заключения банка. В нем указываются основные параметры будущего кредита — сумма, срок, процентная ставка, график платежей.

На руки вы получите не само одобрение, а кредитное заключение. Оно действует строго определенный срок, обычно 30-90 дней. В течение этого времени вы должны уложиться в подписание всех договоров.

Получив одобрение от Банка Жилищного Финансирования, вы можете не волноваться — деньги зарезервированы за вами на определенный срок. Далее предстоит провести сделку по покупке квартиры и оформить ипотеку.

На этом этапе рекомендуется действовать быстро, пока одобрение не потеряло силу. Это приблизит вас к заветной цели — получению собственного жилья с помощью ипотеки.

Заключите договор ипотечного кредитования

После получения одобрения от банка можно переходить к заключению договора на предоставление ипотечного кредита. Это ключевой документ, который регулирует взаимоотношения между вами и Банком Жилищного Финансирования.

В договоре прописываются основные условия кредита — сумма, срок, график платежей, штрафы, условия досрочного погашения. Внимательно изучите документ перед подписанием, чтобы все условия вас устраивали.

Помимо этого, заключается договор залога недвижимости. Банк становится залогодержателем, а вы залогодателем. До полного погашения кредита квартира будет находиться в залоге у банка.

Подписание договора — ответственный момент. Обычно это происходит в офисе банка в присутствии сотрудника. Перед подписанием еще раз убедитесь, что в договоре прописаны комфортные для вас условия.

После подписания договора ипотечного кредитования средства резервируются на вашем счете. Теперь их можно использовать на приобретение квартиры у продавца.

Зарегистрируйте ипотеку в Росреестре

После заключения кредитного договора необходимо зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Эта процедура занимает около недели и проводится силами банка.

Регистрация ипотеки позволяет закрепить право банка как залогодержателя приобретаемой недвижимости. До полного погашения кредита банк имеет право обратить взыскание на это имущество.

Кроме того, регистрация ипотеки гарантирует ваши интересы как будущего собственника жилья. Никто больше не сможет оформить право собственности на это жилье, пока действует ипотека.

После погашения кредита залог снимается, и вы становитесь полноправным владельцем квартиры. Ипотека прекращает свое действие.

Таким образом, регистрация в Росреестре закрепляет права как банка, так и вас как заемщика. Это важный этап на пути к собственному жилью.

Купите недвижимость по договору купли-продажи

Когда ипотека оформлена, а деньги зарезервированы на вашем счете, можно совершать непосредственно сделку по покупке недвижимости у продавца.

Для этого с продавцом подписывается договор купли-продажи. В нем прописываются существенные условия сделки — объект, цена, порядок оплаты, обязательства сторон.

Оплата по договору купли-продажи производится за счет денег, полученных по ипотечному кредиту. Средства перечисляются с вашего счета на счет продавца.

После поступления денег продавец обязан передать вам все документы на квартиру — техпаспорт, кадастровый паспорт, документы о праве собственности.

Так завершается процесс покупки квартиры с привлечением ипотечного кредита. Теперь это жилье принадлежит вам на правах собственности.

Застрахуйте приобретенную недвижимость

Как новый собственник квартиры, купленной в ипотеку, вы должны застраховать это имущество. Это обязательное требование Банка Жилищного Финансирования.

Страхование покрывает риски утраты и повреждения недвижимости. Полис позволит восстановить или компенсировать ущерб от пожара, залива, взрыва и других непредвиденных ситуаций.

Оформить страховку можно в любой компании на выбор. Главное, чтобы размер страховой суммы соответствовал стоимости квартиры. Срок страхования — минимум 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Как правило, страховая премия оплачивается раз в год. Но можно договориться об ежемесячных или ежеквартальных платежах.

Не забывайте своевременно продлевать полис. Только при постоянном страховании залоговой квартиры банк считает свои риски защищенными.

Переведите деньги продавцу недвижимости

После оформления договора купли-продажи квартиры необходимо оплатить ее стоимость продавцу. Это делается за счет полученных по ипотеке средств.

Для перечисления денег продавцу у банка запрашиваются реквизиты его счета. Зачастую это происходит в момент подписания договора купли-продажи.

Сумма оплаты указывается в этом договоре. Банк переводит данную сумму на счет продавца в течение нескольких рабочих дней после подачи заявки.

Вы как покупатель должны убедиться, что продавец получил обещанную сумму в полном объеме. При необходимости запросите в банке подтверждение о проведенном платеже.

Только после зачисления средств продавец обязан передать вам все документы на квартиру и ключи. Исполнение этой обязанности можно проконтролировать.

Так завершается процесс расчетов с продавцом недвижимости с использованием ипотечного кредита от Банка Жилищного Финансирования.

Получите ключи и документы на квартиру

После оплаты стоимости квартиры за счет ипотечного кредита наступает радостный момент — получение ключей и документов от продавца.

Продавец обязан лично передать вам:

• Ключи от квартиры
• Документы о праве собственности (свидетельство или договор приватизации)
• Технический паспорт на квартиру
• Кадастровый паспорт на квартиру
• Другие имеющиеся документы на эту недвижимость

Проверьте комплектность и правильность оформления всех документов. Также желательно сразу сделать осмотр квартиры, проверив исправность оборудования и коммуникаций.

Получение ключей и документов на руки означает, что теперь вы являетесь полноправным собственником этого жилья. Поздравляем, цель достигнута!

Оформите залог квартиры в банке

Последний шаг после покупки квартиры по ипотечному кредиту — оформление залога в пользу банка. Это обеспечит интересы Банка Жилищного Финансирования как кредитора.

Процедура залога проводится силами банка. Вам нужно будет:

• Подписать заявление о внесении квартиры в залог
• Передать банку оригиналы документов на квартиру
• Предоставить квитанцию об оплате госпошлины

Банк самостоятельно регистрирует обременение в виде залога в Росреестре. Вы получите экземпляр договора залога квартиры.

Теперь банк имеет право обратить взыскание на это имущество в случае вашей просрочки по кредиту. Но при своевременной оплате всех платежей залог не повлияет на ваши права собственности.

Залог сохраняется до полного погашения ипотеки. После этого он снимается, и вы становитесь полностью свободным собственником квартиры.

Начинайте выплачивать ипотечный кредит ежемесячно

После оформления ипотеки наступает длительный этап — выплата кредита согласно графику. Обычно это происходит ежемесячно в течение 5-30 лет.

График платежей составляется таким образом, чтобы ежемесячный платеж был приемлемым для вашего бюджета. В него входит часть основного долга и начисленные проценты.

Все платежи необходимо вносить строго в срок, указанный в графике, чтобы избежать штрафных санкций. Для автоплатежа можно подключить автодебет со счета.

По мере погашения основная сумма долга будет уменьшаться, а доля процентов — увеличиваться. Чем больше выплачено, тем меньше останется.

В любой момент можно досрочно погасить часть или всю оставшуюся сумму долга. Это сократит срок кредита и сэкономит на процентах.

Регулярными платежами по графику вы последовательно приближаетесь к заветной цели — полному погашению ипотеки и вступлению в права собственности без обременений.