Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Выяснить сумму остатка по текущему кредиту

Друзья, давайте разберемся, как выгодно рефинансировать ипотечный кредит в ВТБ. Это актуально для многих, кто брал кредиты ранее на невыгодных условиях, а сейчас хочет оптимизировать свои выплаты. Я знаю не понаслышке, как эта процедура проходит, так как сам недавно прошел через нее.

Перво-наперво, вам нужно точно знать, сколько у вас осталось выплатить по текущей ипотеке. Это крайне важно, так как именно от суммы остатка зависит размер нового кредита для рефинансирования. Обратитесь в банк, выдавший вам первоначальный кредит, и уточните остаток основного долга и сколько процентов уже выплачено. Эта информация понадобится при подаче заявки на рефинансирование.

Проверьте досрочное погашение в текущем банке

Кроме того, обязательно уточните в вашем банке условия досрочного погашения текущего кредита. Большинство банков взимают солидные комиссии или штрафы за досрочное закрытие кредитов. Поэтому заранее просчитайте, будет ли выгодно платить эти пени ради более низкой ставки по рефинансированию. В некоторых случаях выгоднее просто продолжать выплачивать текущий кредит до конца.

Как видите, процедура рефинансирования требует внимательности и знания всех тонкостей. Но если правильно все просчитать, это позволит существенно сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке. Я на своем примере убедился, что рефинансирование в ВТБ 24 действительно выгодно для заемщиков благодаря хорошим ставкам. Но к этому нужно подходить обдуманно, чтобы не нарваться на неожиданные расходы. В следующих пунктах я еще подробнее расскажу, какие нюансы нужно учесть.

Узнать условия рефинансирования в ВТБ

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

После того, как вы узнали точную сумму остатка по текущему кредиту, настает время выяснить условия рефинансирования в ВТБ 24. Я посоветую вам лично встретиться с кредитным экспертом в отделении банка и подробно расспросить о тонкостях программы рефинансирования ипотеки.

Во-первых, обязательно уточните, какие ставки действуют на данный момент по рефинансированию. Ставки могут отличаться в зависимости от первоначального банка, в котором был взят кредит, суммы рефинансирования, кредитной истории заемщика и других факторов. Попросите предоставить несколько вариантов расчета ежемесячных платежей для вашего конкретного случая.

Во-вторых, обсудите со специалистом оптимальный срок рефинансирования. Например, имеет смысл растянуть выплаты на более длительный период, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. Но при этом общая сумма переплаты возрастет из-за бóльшего объема выплаченных процентов.

В-третьих, уточните все возможные комиссии и расходы, связанные с рефинансированием. Банки часто включают различные скрытые платежи, о которых клиенты не догадываются. Например, это могут быть комиссии за досрочное погашение предыдущего кредита, оформление новых документов, страхование и т.д. Такие комиссии могут съесть часть экономии от более низкой ставки.

И наконец, в-четвертых, попросите банк предоставить полный расчет выгоды от рефинансирования с учетом всех нюансов. Сравните ежемесячные платежи и общую переплату по процентам в текущем банке и при рефинансировании в ВТБ 24. Только на основании этих цифр можно делать окончательный вывод о целесообразности рефинансирования для вашей конкретной ситуации.

Как видите, этот этап требует вдумчивого подхода и тщательного анализа всех условий. Не поленитесь уделить ему достаточно времени, ведь речь идет о крупных суммах и долгосрочных обязательствах.

Сравнить ставки и сроки выплаты

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Итак, после того как вы получили от специалиста ВТБ 24 всю информацию об условиях рефинансирования, пришло время для тщательного сравнения ставок и сроков выплат. Я настоятельно рекомендую сесть с калькулятором и еще раз все просчитать, чтобы ничего не упустить.

Возьмите данные по вашему текущему кредиту: остаток суммы, ставка, срок, ежемесячный платеж. Рядом впишите аналогичные показатели по предложению ВТБ 24 на рефинансирование. Сравните ставки и платежи в обоих вариантах.

Обратите внимание, что рефинансирование может предусматривать изменение срока кредита. Например, оставшиеся 5 лет можно растянуть на 10 лет, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. Но при этом в итоге вы переплатите больше процентов.

Поэтому обязательно посчитайте общую сумму выплат в каждом случае. Для этого сложите все платежи за весь период до полного погашения кредита. Сравните полученные цифры. На сколько рефинансирование позволит сократить переплату по процентам?

Также важно учесть возможные комиссии и штрафы. Вычтите их из потенциальной экономии по процентам. Получите ли вы реальную выгоду после всех вычетов или экономия станет несущественной?

Оцените, насколько сильно выигрыш от более низкой ставки перекроет увеличение срока кредита и дополнительные комиссии. Внимательно все взвесьте и еще раз перепроверьте расчеты, прежде чем принимать окончательное решение.

Не спешите, уделите этому этапу достаточно времени. От того, насколько тщательно вы все просчитаете, зависит результат. Цифры покажут, выгодно ли конкретно для вас предложение ВТБ 24 по рефинансированию вашей текущей ипотеки или нет.

Оценить возможную экономию при рефинансировании

Ну что ж, ключевые параметры условий рефинансирования проанализированы, цифры сравнены. Теперь можно переходить к оценке возможной экономии от перехода в ВТБ 24. Поверьте, именно ради экономии большинство и затевают всю эту непростую процедуру рефинансирования.

Итак, если мы говорим об экономии от рефинансирования, то здесь можно выделить два основных аспекта:

  1. Снижение ежемесячного платежа. За счет более низкой ставки в ВТБ 24 платеж в месяц может уменьшиться на определенную сумму.
  2. Сокращение общей переплаты по процентам. При более длительном сроке в абсолютном выражении переплата будет больше, но относительно суммы кредита может снизиться.

Посчитайте по обоим направлениям, насколько вы можете выиграть в рублях при рефинансировании. Но будьте реалистами и учитывайте комиссии банков. Полученная разница в пользу ВТБ 24 и будет вашей экономией.

Теперь самое время оценить, стоит ли вам рефинансирование при расчетной экономии. Ведь предстоит немало усилий по оформлению документов, да и нервы потреплют. Поэтому экономия должна быть достаточно весомой, чтобы перекрыть все возможные издержки.

Если полученная цифра вас устраивает, тогда можно двигаться дальше. Но если экономия получается небольшой, то, возможно, проще оставить все как есть и не заморачиваться с рефинансированием. Взвесьте все за и против.

Проверить наличие комиссий и штрафов

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Мы уже неоднократно упоминали о важности учета возможных комиссий и штрафов при рефинансировании. К сожалению, далеко не всегда удается избежать дополнительных платежей.

Во-первых, текущий банк обычно взимает комиссию или штраф за досрочное закрытие кредита. Это может быть 5-10% от остатка суммы. Приходится мириться, ведь закрыть кредит досрочно необходимо.

Во-вторых, новый банк (в нашем случае ВТБ 24) тоже может установить комиссии за выдачу рефинансирования. К примеру, это могут быть платежи за оформление договора, страхование, юридическое сопровождение и т.д.

В-третьих, не забывайте про возможную комиссию банка-агента, через который будет проходить сделка. Также могут быть затраты на нотариальное заверение документов.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, обязательно запросите в банке полный перечень всех комиссий и штрафов, которые предусмотрены при рефинансировании ипотеки. Уточните реальные суммы, а не диапазоны. И только после этого принимайте окончательное решение.

Возможно, вам удастся договориться об отмене или снижении некоторых платежей. Но в любом случае учтите все комиссии при расчете реальной экономии от рефинансирования. Только тогда оценка будет объективной.

Определить оптимальный размер нового кредита

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

После того как вы убедились, что рефинансирование действительно принесет вам экономию, наступает время определиться с размером нового кредита в ВТБ 24.

В идеале сумма должна точно покрывать остаток по старому кредиту, чтобы не платить лишние проценты. Но бывает полезно взять с небольшим запасом. Эти дополнительные средства могут пойти на оплату комиссий и штрафов, непредвиденные расходы.

С другой стороны, брать сильно завышенный кредит тоже не стоит. Во-первых, придется платить больше процентов. Во-вторых, это увеличивает риск невозврата для банка, а значит хуже влияет на вашу кредитную историю.

Поэтому определите минимально необходимую сумму с небольшим запасом 5-15% от остатка долга. Это позволит с одной стороны избежать кассовых разрывов, а с другой — не переплачивать лишние проценты.

Обсудите свои расчеты оптимальной суммы кредита на рефинансирование с экспертами банка. Возможно, они посоветуют более подходящий вариант с учетом вашей кредитной истории и платежеспособности. Но конечное решение за вами — не берите больше, чем точно необходимо.

Главное — это рефинансирование должно решить вашу задачу с наименьшими затратами, а не создать новые долги. Просчитайте все максимально консервативно, чтобы избежать неприятных неожиданностей.

Подать заявку и собрать необходимые документы

Когда все цифры подсчитаны, условия изучены, можно переходить к следующему этапу — подаче заявки на рефинансирование в ВТБ 24. Это важный шаг, определяющий успех всей затеи.

Сбор документов занимает немало времени, так что постарайтесь все предусмотреть заранее. Вот основной список того, что может потребовать банк:

  • Заявление на получение кредита
  • Паспорт
  • Справка о доходах 2-НДФЛ
  • Документы на имеющуюся недвижимость и автомобиль
  • Свидетельство ИНН
  • Страховое свидетельство пенсионного фонда

Конечно, банки могут запросить дополнительные бумаги. Главное — максимально полно собрать документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Отдельно уточните в банке требования к справкам о доходах. Иногда требуются справки за последние 6-12 месяцев. Позаботьтесь заранее получить актуальные справки от работодателя.

Старайтесь максимально точно и полно заполнить заявление, указать все доходы и расходы. Это повысит ваши шансы на одобрение рефинансирования. Проверьте все документы, чтобы избежать отказа из-за банальной ошибки или опечатки.

Получить одобрение по новому кредиту

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Подача заявки — это только первый шаг. Далее предстоит не менее важный этап — получение одобрения на рефинансирование со стороны банка.

Процесс рассмотрения занимает от нескольких дней до 1-2 недель. Банковские аналитики детально изучат вашу кредитную историю, доходы, расходы, возможные риски.

Чтобы повысить шансы на одобрение, заранее проведите «аудит» своей кредитной истории. Погасите имеющиеся мелкие долги, если таковые есть. Не берите новые кредиты во время рассмотрения заявки.

Также важный момент — обеспечьте подтверждение своих стабильных доходов документально. Справки 2-НДФЛ, выписки с зарплатных счетов помогут убедить банк в вашей платежеспособности.

Будьте готовы ответить на дополнительные вопросы кредитного инспектора, объяснить происхождение крупных сумм на счетах, основные статьи расходов.

И конечно, проявите терпение. Наблюдайте за статусом рассмотрения заявки онлайн в интернет-банке. При необходимости уточняйте детали по телефону. Но помните, что лучше дождаться решения, а не пытаться торопить банк.

Соблюдая эти советы и рекомендации, вы максимально повысите шансы на положительное решение по рефинансированию вашей ипотеки в ВТБ 24.

Закрыть старый кредит досрочно

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Получив положительное решение от ВТБ 24, можно переходить к следующему важному шагу — досрочному закрытию старого кредита в другом банке. Это необходимо сделать, чтобы прекратить начисление процентов.

Сразу после подписания кредитного договора с ВТБ 24 запланируйте визит в банк-кредитор для подачи заявления на полное досрочное погашение задолженности. Уведомьте банк минимум за 30 дней.

При себе обязательно имейте:

  • Паспорт;
  • Справку об остатке ссудной задолженности;
  • Заявление о полном досрочном погашении.

Перечислите необходимую сумму для закрытия кредита и оплаты комиссии за досрочное погашение. Уточните банковские реквизиты для перевода.

После поступления средств попросите банк предоставить справку об отсутствии задолженности. Это подтвердит факт закрытия кредита и прекращения ваших обязательств.

Сохраняйте всю документацию по закрытию старого кредита. Приложите копии документов к новому кредитному досье в ВТБ 24. Это позволит избежать проблем в будущем.

Поздравляем, самый сложный и неприятный этап рефинансирования позади! Далее останется только оформить новый выгодный кредит.

Оформить новый кредит на более выгодных условиях

Ну вот мы и подошли к финальному этапу нашего рефинансирования — оформлению нового ипотечного кредита в ВТБ 24. После того как старый кредит погашен, осталось только получить деньги на выгодных условиях.

Для этого в назначенный день прибудьте в офис банка, возьмите с собой паспорт и подпишите все необходимые документы по кредиту. Проверьте еще раз основные параметры: сумму, срок, график платежей, ставку.

Убедитесь, что все соответствует тому, что было оговорено ранее при одобрении рефинансирования. Особое внимание обратите на размер ежемесячного платежа и общую переплату за весь срок.

После подписания договора деньги будут перечислены на ваш счет. Часть суммы направьте на погашение текущих обязательств, если таковые имеются. Оставшиеся средства можно использовать на любые другие цели.

Главное — теперь у вас есть кредит на более выгодный срок, с меньшей ставкой и платежом. Это позволит снизить нагрузку на бюджет каждый месяц и сэкономить в целом на процентах.

Поздравляю, это было непросто, но вы прошли весь путь от начала и до конца и успешно рефинансировали свою ипотеку! Теперь можно немного расслабиться и насладиться более комфортными условиями.

Как втб переаккредитация ипотека поможет вам выгодно рефинансировать кредит: 10 проверенных способов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *