Список лучших банков по кредитным картам: узнайте где взять карту с выгодными условиями

Оформите онлайн-заявку на кредитную карту

Кредитные карты — это удобный финансовый инструмент, позволяющий совершать покупки в кредит. Чтобы оформить кредитную карту, необходимо подать онлайн-заявку на сайте выбранного банка. Процесс занимает всего несколько минут.

При заполнении заявки потребуется указать персональные данные: ФИО, дата рождения, адрес, контакты, паспортные данные, ИНН. Также необходимо будет заполнить информацию о месте работы, доходах и расходах. Эти сведения нужны банку для оценки кредитоспособности.

После отправки заявки банк обрабатывает данные и принимает решение об одобрении или отказе, как правило, в течение нескольких дней. При положительном решении клиент заключает кредитный договор с банком и получает карту по почте или в отделении.

Главные преимущества онлайн-заявки на кредитную карту:

Простота и удобство оформления из дома;
Быстрое рассмотрение заявки и получение решения;
Возможность сравнить предложения разных банков;
Отсутствие необходимости посещать отделение.

Поэтому оформление онлайн-заявки — самый легкий способ получить кредитную карту с выгодными условиями. Нужно только выбрать надежный банк и заполнить данные на его сайте для старта кредитных отношений.

Сравните условия разных банков по процентам и лимитам

Прежде чем оформлять кредитную карту, важно сравнить предложения разных банков. От этого зависят процентная ставка, лимит кредитования, наличие комиссий и другие нюансы.

Во-первых, обратите внимание на проценты по карте. Они могут различаться от 15 до 25% годовых. Чем ниже ставка, тем дешевле обойдется пользование кредитом. Оптимальный вариант — карта с процентом около 17-19%.

Во-вторых, сравните размер кредитного лимита. В зависимости от банка он составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Лимит должен соответствовать вашим потребностям в кредите. Лучше выбрать карту с запасом по лимиту.

В-третьих, обратите внимание на комиссии. Некоторые банки взимают плату за годовое обслуживание, снятие наличных, переводы. Лучше выбрать карту с минимумом комиссий или без них.

В-четвертых, посмотрите на дополнительные условия: наличие бесплатного грейс-периода, вознаграждения за покупки, условия пролонгации договора.

Где сравнить предложения банков? Воспользуйтесь специальными сервисами, такими как:

Сравни.ру
Banki.ru
Улётный кредит

Они позволяют быстро сопоставить условия по кредитным картам разных банков.

Тщательное сравнение поможет найти оптимальный вариант карты с максимально комфортными условиями кредитования. Это избавит от неоправданных переплат по процентам и комиссиям в будущем.

Выберите карту с максимальным льготным периодом

При выборе кредитной карты обратите внимание на льготный период кредитования. Это период, в течение которого можно пользоваться кредитными средствами бесплатно. Чем дольше льготный период, тем выгоднее.

Льготный период позволяет использовать кредитные средства в течение определенного времени (чаще всего до 50 дней) без начисления процентов. Главное условие — погасить кредит до истечения льготного периода. Если этого не сделать, проценты начислятся с первого дня использования кредита.

Продолжительность льготного периода зависит от конкретного банка и типа карты. Например:

Карты Тинькофф — до 55 дней;
Карты ВТБ — до 50 дней;
Карты Сбербанка — до 45 дней;
Карты Альфа-Банка — до 40 дней.

Чем длиннее льготный период, тем дольше можно бесплатно пользоваться кредитом. Это позволяет экономить на процентах, если регулярно гасить кредит до окончания льготного периода.

Поэтому при прочих равных условиях выгоднее выбрать кредитную карту с максимальным льготным периодом. Это позволит минимизировать расходы на обслуживание кредита и эффективно использовать заемные средства.

Получите одобрение и заберите карту в отделении

После подачи онлайн-заявки на кредитную карту банк в течение нескольких дней принимает решение об одобрении или отказе. Это зависит от оценки кредитоспособности клиента.

При положительном решении банк предлагает заключить кредитный договор. Его можно подписать в отделении или через интернет-банк. После подписания договора клиент получает пластиковую карту.

Способы получения карты:

В отделении банка. Карту выдают при подписании договора или через несколько дней.
Курьерская доставка. Банк может бесплатно привезти карту по указанному адресу.
Почтой. Карту высылают по почте на домашний адрес.

Преимущества получения карты в отделении:

Быстрота — карту можно получить сразу после одобрения.
Безопасность — исключен риск потери карты при доставке.
Проверка документов — клиент заранее предупрежден о необходимых документах.

Главное — не забыть взять паспорт, СНИЛС и второй документ для идентификации. После получения карты можно сразу начинать ее использовать.

Снимайте наличные в банкоматах без комиссии

Одно из главных преимуществ кредитных карт — возможность снимать наличные деньги в банкоматах. Многие банки предоставляют льготный лимит снятия без комиссии.

Например, в Сбербанке можно бесплатно снимать до 30 000 рублей в месяц. В Тинькофф лимит составляет 100 000 рублей. Альфа-Банк и ВТБ также устанавливают бесплатный лимит снятия в пределах 50 000 — 70 000 рублей.

Это позволяет регулярно снимать небольшие суммы без дополнительных расходов. Комиссия начинает взиматься, только если превысить установленный лимит.

При этом многие банки возвращают часть комиссии за снятие наличных в виде кэшбэка. Например, в Тинькофф кэшбэк составляет 1% от суммы снятия.

Чтобы снимать бесплатно, запомните несколько правил:

Знайте размер льготного лимита по своей карте.
Снимайте суммы меньше лимита, чтобы избежать комиссии.
Используйте банкоматы партнерской сети банка.

Соблюдая эти простые условия, вы всегда сможете бесплатно снять наличные с кредитки в необходимом объеме.

Оплачивайте покупки и получайте кэшбэк

Сегодня многие банки предлагают кредитные карты со своими уникальными условиями и преимуществами. Одна из наиболее интересных особенностей — возможность получать кэшбэк при оплате покупок.

Тинькофф Платинум

Это одна из самых популярных карт на российском рынке. Она позволяет вернуть до 10% от суммы покупок в виде кэшбэка, причем без ограничений по категориям трат. Лимит кредита может достигать 300 000 рублей. Возврат средств происходит ежемесячно при условии полного погашения задолженности.

Совкомбанк – “Халва”

Эмиссия данной карты не предусматривает комиссий и сборов. Кэшбэк составляет до 10% в зависимости от категории покупки. Например, в супермаркетах, аптеках и такси можно вернуть 10% от потраченной суммы, а в ресторанах – всего 1%. Максимальный лимит – 300 000 рублей.

ВТБ – “Карта Халва”

Эта карта позволяет вернуть 3% от любых трат, кроме снятия наличных. Оформить ее можно полностью онлайн за 10 минут. Максимальный лимит – 300 000 рублей. Кэшбэк выплачивается раз в месяц при условии погашения минимального платежа.

Альфа-Банк – “Альфа-Cashback”

Карта дает возможность получать до 10% кэшбэка в зависимости от категории покупки. Например, в аптеках, такси и кинотеатрах – 10%, в ресторанах – 5%. Также предусмотрен кэшбэк 5% за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета и телевидения. Максимальный лимит – 300 000 рублей.

Как видим, возможностей получить выгоду от использования кредитной карты сегодня много. Главное – подобрать оптимальный вариант под свои потребности, чтобы оплачивать покупки было удобно, а обратно на счет возвращались немалые суммы кэшбэка. Учитывая преимущества рассмотренных карт, можно значительно сэкономить на ежедневных тратах.

Погашайте кредит без переплат и штрафов

Многие сталкивались с ситуацией, когда, оформив кредитную карту, возникают трудности с погашением задолженности. Как избежать лишних расходов в виде переплат и штрафов?

Внимательно изучайте условия договора

Прежде чем подписывать договор, важно детально ознакомиться со всеми нюансами. Обратите внимание на размер процентной ставки, порядок начисления штрафов, график платежей. Это позволит избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Планируйте бюджет заранее

Рассчитайте, какую сумму вы реально можете выделять на погашение задолженности ежемесячно. Не берите кредит под большие проценты, если не уверены, что сможете его оплачивать. Лучше выбрать карту с приемлемой ставкой.

Не допускайте просрочек

Если предполагаете, что в следующем месяце возникнут сложности с оплатой, предупредите банк заранее. Возможно, удастся перенести срок платежа или снизить его размер. Главное — не доводить до просрочек, иначе начислятся штрафы.

Досрочно погашайте кредит

Если есть возможность — погашайте сумму долга быстрее установленных сроков. Это позволит сократить переплату по процентам. Некоторые банки не взимают комиссию за досрочное погашение.

Периодически меняйте карту

Со временем появляются более выгодные предложения от других банков. Если ставка по текущей карте вас не устраивает, не стесняйтесь оформить новую. Главное — сначала полностью погасите задолженность.

Следуя этим простым рекомендациям, можно избежать переплат и использовать кредитную карту с максимальной выгодой для себя. Грамотное управление финансами — залог спокойной жизни без долгов.

Увеличьте лимит по карте после 6 месяцев

Многие банки предоставляют возможность увеличить кредитный лимит по карте после 6 месяцев ее использования. Это позволяет расширить линию заимствования по мере повышения кредитоспособности.

Подайте заявку онлайн

Большинство банков позволяют подать заявку на увеличение лимита дистанционно, через мобильное приложение или личный кабинет. Это избавит от необходимости посещать отделение.

Учитывайте кредитную историю

Чем ответственнее вы погашаете текущую задолженность, тем выше шанс на расширение лимита. Просрочки и неплатежи снижают возможность положительного решения.

Оцените платежеспособность

Банк проанализирует ваши доходы и расходы. Убедитесь, что после увеличения лимита сможете обслуживать долг в полном объеме.

Выберите нужный размер

Обычно можно выбрать стандартное увеличение лимита (например, в 1,5-2 раза) или указать требуемую сумму. Не запрашивайте избыточный лимит, который не сможете освоить.

Дождитесь положительного решения

Процесс рассмотрения занимает до 7 рабочих дней. Будьте готовы как к увеличению, так и к отказу. В случае отказа можно повторить попытку через несколько месяцев.

Таким образом, увеличение кредитного лимита по карте — реальная возможность для расширения линии заимствования. Главное — ответственно подойти к этому процессу с учетом своей платежеспособности.

Оформите дополнительные карты для близких

Многие банки предоставляют возможность оформить по одному кредитному договору несколько пластиковых карт. Это удобно, если хотите, чтобы кредитной картой могли пользоваться ваши близкие — супруги, дети, родители.

Изучите условия банка

Внимательно ознакомьтесь с правилами оформления дополнительных карт. Большинство банков выпускают не более 2-3 доп. карт. Они могут быть как именными, так и неименными.

Выберите подходящий вариант

Если карта нужна ребенку или пожилому члену семьи, лучше оформить именную карту. Для супруга можно рассмотреть неименную дополнительную карту.

Оформите онлайн-заявку

Заявку на выпуск доп.карты можно подать через интернет-банк или мобильное приложение. Потребуются паспортные данные человека, на которого оформляется карта.

Проинструктируйте пользователя

Объясните человеку, на чье имя выпущена новая карта, особенности ее использования. Озвучьте лимит расходов, возможность снятия наличных, правила оплаты в интернете.

Контролируйте траты

Мониторьте расходы по всем картам, чтобы избежать перерасхода. При необходимости заблокируйте операции дополнительной картой.

Таким образом, оформление нескольких карт — это удобный способ предоставить близким доступ к вашему кредитному лимиту. Главное — грамотно подойти к этому процессу.

Воспользуйтесь тревел-страховкой за рубежом

Путешествуя по миру с кредитной картой, важно позаботиться о защите от возможных неприятностей. Один из способов минимизировать риски — оформить полис тревел-страхования.

Покрывает медицинские расходы

При полисе тревел-страхования в случае внезапной болезни или травмы за границей покроют расходы на госпитализацию, операции, лечение.

Выплатит при отмене поездки

Если вам придется отказаться от забронированной поездки по причине болезни или другим причинам, страховка компенсирует затраты на билеты и проживание.

Защитит при задержке или потере багажа

При утере багажа авиакомпанией страховая выплатит деньги на приобретение предметов первой необходимости.

Поможет при потере документов

Страховщик возместит расходы на восстановление утерянного заграницей паспорта, водительских прав, проездных документов.

Защитит при отмене рейса

Если ваш авиарейс отменят, страховка покроет расходы на перебронирование, гостиницу, трансфер.

Таким образом, тревел-страховка существенно снижает риски при поездках за границу. С ней путешествия с кредиткой станут намного спокойнее и безопаснее.

Подключите мобильный банк для удобства

Современные технологии позволяют максимально упростить управление кредитной картой. Одна из полезных возможностей — подключение мобильного банка.

Контролируйте операции в режиме реального времени

Через мобильное приложение вы сможете видеть все операции по карте сразу после их совершения. Это позволит оперативно отслеживать расходы.

Быстро проверяйте остаток по счету

В любой момент можно узнать текущую сумму доступных средств и не допустить перерасход.

Получите уведомления о платежах

Приложение может автоматически присылать уведомления обо всех операциях, чтобы вы всегда были в курсе.

Производите платежи и переводы

Через мобильный банк можно совершать оплату услуг, переводы со счета карты, погашение задолженности.

Заблокируйте карту при необходимости

Если карта потеряна или вы подозреваете мошенничество, можно временно заблокировать ее через приложение.

Таким образом, мобильный банк существенно упрощает управление счетом кредитной карты. С ним вы всегда будете в курсе состояния финансов.

Зарабатывайте баллы и обменивайте на призы

Сегодня кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они позволяют совершать покупки в Интернете, оплачивать товары и услуги, не носить с собой наличных. При этом кредитные карты дают возможность зарабатывать баллы, мили или кэшбек при каждой трате средств. А накопленные бонусы потом можно обменять на реальные призы и подарки.

Одним из лидеров по выдаче карт с кэшбеком является Тинькофф Банк. У него есть несколько видов карт – Platinum, Gold, Classic. Чем выше категория, тем больше кэшбека начисляется. Например, по карте Platinum до 10% от суммы покупок можно вернуть обратно. А еще Тинькофф регулярно устраивает акции, когда размер кэшбека увеличивается. Так что это отличный вариант, если вы любите шопинг и хотите получать проценты от трат.

Хорошие условия предлагает и Сбербанк со своей кредиткой «Спасибо от Сбербанка». По ней начисляются бонусные баллы, которые потом конвертируются в рубли. Их можно потратить на покупки в партнерских магазинах, ресторанах, аптеках, оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета. Так что накопленные спасибо пригодятся в повседневной жизни.

Если вы часто путешествуете, обратите внимание на кредитки от Альфа-Банка и ВТБ. Они дают мили, которые потом конвертируются в бонусные баллы авиакомпаний. Например, от Альфа-Банка можно получить мили S7 Priority, а от ВТБ – «Аэрофлот Бонус». Таким образом, оплачивая кредиткой покупки или услуги, вы накапливаете бонусы на бесплатные авиабилеты.

Для тех, кто регулярно заправляет автомобиль, подойдет карта Росбанка. Она дает кэшбек до 20% на АЗС партнеров программы. А еще по карте начисляются бонусы для обмена на товары из каталога.

Хорошее предложение есть и у банка Ренессанс Кредит – карта «Мегаплюс». По ней дают баллы, которые потом можно обменять на покупки в партнерских магазинах или перевести на мобильный счет. При этом баллы начисляются не только за покупки, но и за пользование другими услугами банка.

Кредитная карта от банка «Открытие» позволяет копить мили программы «Аэрофлот Бонус» при любых тратах в России и за рубежом. А еще дает скидку 20% на авиабилеты авиакомпании «Аэрофлот» при оплате картой. Так что для частых путешественников это хороший вариант.

В Почта Банке можно получить карту с кэшбеком до 10% в зависимости от категории трат. Накопленные деньги переводятся на счет клиента раз в месяц. К тому же банк периодически устраивает акции с повышенным кэшбеком.

В общем, вариантов получить выгодную кредитную карту с хорошей бонусной программой сегодня много. Главное определиться, что для вас в приоритете – кэшбек, мили, скидки в магазинах. И выбрать подходящую карту из списка, который мы рассмотрели. А дальше при каждой покупке или оплате услуги вы будете получать бонусы, которые потом можно выгодно использовать! Так что не упускайте возможность зарабатывать дополнительные призы и подарки.

Получите бесплатную доставку карты курьером

Нужна новая кредитка? Хотите получить ее максимально быстро и удобно, не выходя из дома? Тогда обратите внимание на банки, которые предлагают бесплатную курьерскую доставку карт. Это очень удобно — курьер сам привезет вам готовую кредитную карту по указанному адресу в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Одним из таких банков является Тинькофф. Если вы оформите у них кредитную карту Platinum или Gold онлайн, то сможете получить ее прямо на дом или в офис бесплатно. Курьерская доставка осуществляется в течение 3-5 рабочих дней в пределах МКАД и 5-7 дней по другим регионам РФ.

Альфа-Банк тоже предоставляет услугу курьерской доставки кредитных карт. Бонусами являются быстрые сроки — всего 2-3 дня на доставку по Москве и до 5 дней по России. При этом услуга абсолютно бесплатна.

Сбербанк не только доставит вам карту бесплатно курьером, но и вообще оформит ее за один день! Нужно только подать онлайн-заявку до 18:00 рабочего дня, и на следующий день курьер привезет готовую карту по желаемому адресу. Экспресс-доставка доступна в Москве и области.

ВТБ предлагает бесплатную курьерскую доставку карты в течение 3-5 рабочих дней в любой регион РФ при условии, что вы оформите заявку на сайте банка. Так что карту можно получить максимально оперативно.

Почта Банк гарантирует доставку карты по всей России в течение 5 рабочих дней после одобрения заявки. Услуга полностью бесплатна, нужно только указать удобный для вас адрес.

Таким образом, многие ведущие банки предлагают удобный сервис курьерской доставки кредитных карт на дом или в офис. Это избавляет вас от необходимости лично посещать отделения банков. Достаточно оформить онлайн-заявку, и через пару дней курьер привезет вам готовую к использованию кредитку. Воспользуйтесь этой возможностью и сэкономьте свое время!

Обращайтесь в службу поддержки 24/7

Выбрали кредитную карту, оформили онлайн-заявку и уже не терпится начать пользоваться? Но что делать, если возникли какие-то вопросы или сложности? К счастью, большинство банков предлагают круглосуточные службы поддержки, куда можно обратиться за помощью в любое время.

У Сбербанка есть многоканальная 24/7 поддержка — по телефону, через чаты и мессенджеры. Консультанты оперативно ответят на любой вопрос по кредитной карте и помогут решить возникшую проблему.

В Тинькофф тоже работает круглосуточная служба поддержки. Можно позвонить по телефону, написать в чате на сайте или в мобильном приложении. Все операторы проходят специальное обучение и дадут развернутую консультацию.

Альфа-Банк предлагает сервис поддержки 24/7 с использованием искусственного интеллекта. Вы просто задаете вопрос чат-боту в мессенджере или приложении, и за считанные секунды получаете ответ.

В Почта Банке тоже есть круглосуточная поддержка по телефону, в мессенджерах и личном кабинете. К тому же там доступна услуга обратного звонка — вы оставляете заявку, и вам перезванивает оператор в течение 60 секунд.

Круглосуточную техподдержку предоставляет и Росбанк. Консультанты помогут решить любой вопрос, будь то блокировка карты, проблема с оплатой онлайн или запрос выписки.

Таким образом, у большинства популярных банков есть службы поддержки, которые работают 24 часа в сутки. Воспользуйтесь ими, если возникли трудности с кредиткой — и любая проблема будет оперативно решена!