Ставки выше инфляции: как получить вклад под 18% годовых в 2023 году

Ориентируйтесь на крупные государственные банки

Ставки выше инфляции: как получить вклад под 18% годовых в 2023 году?

В условиях высокой инфляции многие вкладчики ищут способы сохранить и преумножить свои сбережения. Один из вариантов — разместить деньги в банковский депозит под высокие проценты. В 2023 году некоторые банки предлагают вклады с доходностью до 18% годовых.

Прежде всего, стоит отметить, что подобные предложения исходят в основном от небольших частных банков. Крупные государственные банки, как правило, не могут себе позволить ставки выше 10-12% годовых по депозитам физических лиц. Это связано с их более консервативной политикой и необходимостью поддерживать финансовую устойчивость.

Частные банки менее ограничены в своих действиях и активно используют высокий процент по вкладам как инструмент привлечения клиентов. Однако стоит учитывать повышенные риски при размещении средств в таких организациях. В число банков, предлагающих вклады под 18% в 2023 году, входят:

Банк «Ренессанс Кредит»
Банк «Точка»
Банк «Альфа-Банк»
Банк «Открытие»

Как правило, для получения максимальной ставки нужно открывать вклад на короткий срок — 3 или 6 месяцев. Часто действуют ограничения по сумме депозита. Например, повышенный процент начисляется только на первые 300 тысяч рублей. Нужно внимательно изучить условия конкретных предложений.

Также стоит учесть, что реальная доходность может быть ниже заявленных 18% из-за высоких темпов инфляции. По итогам 2022 года инфляция в России составила около 12%, и по прогнозам в 2023 году замедлится лишь до 5-7%. То есть реальный доход может составить около 10-15%.

Тем не менее, ставки выше 15% по краткосрочным вкладам доступны уже сейчас. Это позволяет хотя бы частично защитить сбережения граждан от обесценения. Поэтому размещение части денежных средств в такие депозиты может быть оправданным решением в текущих экономических условиях.

В целом, чтобы получить максимальную выгоду от банковского вклада сегодня, рекомендуется:

Рассматривать вклады сроком 3-6 месяцев, где ставки выше.
Обращать внимание не только на номинальную доходность, но и на реальную с учетом инфляции.
Изучать условия и ограничения по конкретным депозитным предложениям.
Диверсифицировать сбережения, размещая их в нескольких надежных банках.

Такой подход позволит получить доходность выше инфляции и при этом снизить риски. Главное — внимательно относиться к выбору финансового учреждения и условиям вкладов.

Выбирайте специальные предложения для новых клиентов

Ставки выше инфляции: как получить вклад под 18% годовых в 2023 году?

Чтобы получить максимальный доход по банковскому вкладу, стоит обратить внимание на специальные предложения для новых клиентов. Многие банки используют повышенные ставки именно для привлечения новых вкладчиков.

Например, «Тинькофф Банк» в начале 2023 года предлагает открыть вклад на 6 месяцев под 18% годовых. Но такая ставка действует только для новых клиентов и только на первые 300 000 рублей. После истечения срока вклада ставка снижается.

В Банке «Открытие» действует похожее предложение для новых клиентов — вклад «Добро пожаловать!» на 3 месяца под 17% годовых на сумму до 500 000 рублей. При этом постоянным клиентам банка доступна максимальная ставка по вкладам на тот же срок — 12% годовых.

То есть для получения ставки 18% и выше по вкладу в 2023 году оптимальным вариантом будет выбрать специальное предложение от банка, в котором вы еще не обслуживаетесь. Это позволит получить повышенный процент.

Несколько советов для новых вкладчиков:

Открывайте вклад только в крупном, надежном банке
Внимательно изучите все условия акции
Убедитесь, что ставка не снижается после окончания срока вклада
Выбирайте оптимальный срок — чаще всего 3 или 6 месяцев
Учитывайте ограничения по сумме и валюте вклада

Соблюдая эти рекомендации и выбирая специальное предложение для нового клиента от надежного банка, можно разместить сбережения под 18% годовых или даже выше. Это позволит получить доход выше уровня инфляции.

Конечно, всегда стоит помнить о рисках и диверсифицировать свои сбережения. Но использование выгодных условий для привлечения новых клиентов — это сегодня один из лучших способов получить максимальный доход по банковскому вкладу.

Ставки выше инфляции: как получить вклад под 18% годовых в 2023 году?

Инфляция в России в 2022 году превысила 12%, и многие вкладчики задумались о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Одним из вариантов являются банковские депозиты с процентными ставками выше уровня инфляции. В настоящее время некоторые региональные банки предлагают вклады под 18% годовых.

Прежде всего, надо понимать, что ставки по вкладам 18% и выше — это скорее исключение, чем правило. Такие условия могут предложить только небольшие региональные банки, причем на ограниченный срок. Крупные федеральные банки, как правило, не поднимают ставки выше 10-12% годовых даже по срочным вкладам.

По данным ЦБ РФ, самые высокие ставки по рублевым вкладам физических лиц в настоящее время предлагают следующие банки:

Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» — до 18% годовых на срок 367 дней.
Кредит Урал Банк — до 17,5% годовых на срок от 181 дня до 367 дней.
Саратовский Муниципальный банк — до 17% годовых на срок от 181 дня.
Северо-Восточный альянс банк — до 17% годовых на срок 367 дней.

Обратите внимание, что речь идет о максимальных ставках на определенный срок. На более короткие сроки проценты будут ниже. К тому же в каждом конкретном случае условия могут различаться.

Несмотря на заманчивые ставки, вкладывать деньги в подобные банки стоит с осторожностью. Высокие проценты — это способ привлечь клиентов, но зачастую они несут повышенные риски. Небольшие банки могут столкнуться с нехваткой ликвидности при массовом оттоке вкладчиков, а некоторые просто преследуют мошеннические цели.

Поэтому прежде чем открывать вклад, рекомендуется:

Внимательно изучить информацию о банке, его рейтинги, отзывы;
Ознакомиться с условиями гарантирования вкладов АСВ, размером возмещения;
Не размещать в одном банке сумму свыше 1,4 млн рублей (лимит страхового возмещения);
Распределить средства между несколькими банками, чтобы диверсифицировать риски.

Кроме того, при выборе вклада обращайте внимание на следующие моменты:

Возможность пополнения и частичного снятия средств;
Наличие капитализации процентов;
Условия досрочного расторжения;
Способы внесения и вывода средств.

Таким образом, получить вклад под 18% годовых в 2023 году реально, главное — подойти к этому обдуманно. Не стоит вкладывать в такие вклады все сбережения, но разместив часть средств можно заработать высокий доход выше инфляции. Главное — тщательно выбирать банк и не брать на себя чрезмерные риски.

Рассматривайте вклады с нестандартными условиями

Инфляция в 2022 году оказалась выше ожиданий, и теперь многие задумываются, как сохранить и приумножить свои сбережения в текущих условиях. Одним из вариантов являются банковские депозиты с нестандартными условиями, позволяющими получить доход выше обычных ставок.

Например, некоторые региональные банки предлагают вклады с процентными ставками до 18% годовых. Это значительно выше уровня инфляции, который составил в 2022 году около 12%. Такие высокие ставки — скорее исключение из правил для крупных федеральных банков, где максимальные ставки обычно не превышают 10-12%.

По данным ЦБ РФ, вклады под 18% в настоящее время можно найти в таких банках как Чувашкредитпромбанк, Кредит Урал Банк, Саратовский Муниципальный банк и других региональных кредитных организациях. При этом речь идет о максимальных ставках на определенные сроки, а на более короткие депозиты проценты могут быть ниже.

Прежде чем открывать подобные вклады, стоит тщательно проанализировать условия. Высокие ставки часто сопряжены с повышенными рисками. Небольшим банкам может не хватать ликвидности, а некоторые преследуют мошеннические цели. Поэтому важно изучить репутацию банка, отзывы клиентов, не превышать лимит страхования в 1,4 млн рублей и диверсифицировать вклады.

Помимо процентных ставок, при выборе депозита стоит обращать внимание на такие параметры:

Возможность пополнения и частичных снятий;
Наличие капитализации процентов;
Условия досрочного расторжения;
Способы внесения и вывода средств.

Таким образом, внимательно выбирая банк и изучая условия, можно найти выгодный вклад с процентной ставкой выше инфляции. Главное при этом — грамотно оценить риски и не размещать в одном месте все имеющиеся сбережения.

Ищите вклады с ежемесячной капитализацией процентов

В условиях двузначной инфляции в 2022 году многие задумались о том, как сохранить и преумножить свои сбережения. Одним из вариантов могут стать вклады в банках с процентными ставками выше уровня инфляции. В частности, сегодня на рынке можно найти предложения по вкладам с доходностью до 18% годовых.

Такие высокие ставки предлагают в основном небольшие региональные банки. Среди них можно выделить Чувашкредитпромбанк, Кредит Урал Банк, Саратовский Муниципальный банк и некоторые другие. В крупных федеральных банках максимальные ставки обычно не превышают 10-12% даже по срочным вкладам.

При этом важно понимать, что 18% годовых — это максимальные ставки на определенные сроки, чаще всего от полугода. На более короткие сроки проценты будут ниже. Кроме того, такие высокие ставки несут повышенные риски, поэтому стоит тщательно выбирать надежный банк, не размещать всю сумму в одном месте и внимательно изучать условия.

Помимо величины процентной ставки, при выборе вклада обращайте внимание на наличие капитализации процентов. Это позволяет ежемесячно или ежеквартально присоединять начисленные проценты к сумме вклада. Таким образом проценты приносят проценты, и доходность вклада заметно увеличивается.

Другие важные условия — это возможность пополнения вклада, частичных снятий, досрочного расторжения без потери процентов. Оптимальным вариантом может стать вклад с ежемесячной капитализацией процентов, гибкими условиями пополнения/снятия средств и ставкой около 15-17% годовых в надежном банке.

Такой комплексный подход позволит получить доход выше инфляции и при этом сохранить доступ к средствам. Главное – внимательно анализировать все нюансы условий и не размещать всю сумму в одном вкладе из соображений диверсификации рисков.

Отдавайте предпочтение онлайн-вкладам

В условиях двузначной инфляции в 2022 году многие задумались о том, как обеспечить сохранность и прирост сбережений. Одним из вариантов могут стать банковские вклады с процентными ставками выше уровня инфляции. В частности, сегодня на рынке присутствуют предложения по вкладам с доходностью до 18% годовых.

Подобные ставки предлагают преимущественно региональные банки, такие как Чувашкредитпромбанк, Кредит Урал Банк, Саратовский Муниципальный банк. В крупных федеральных банках максимальные ставки обычно не превышают 10-12%. При этом 18% — это потолок ставок, и то на определенные сроки от полугода.

Выбирая выгодный вклад, обратите внимание на возможность его оформления онлайн, без визита в офис. Это позволит существенно сэкономить время и избежать лишних контактов на фоне пандемии COVID-19.

Преимущества онлайн-вкладов:

Возможность оформить вклад быстро и удобно из дома;
Доступ к управлению вкладом 24/7 через мобильное приложение;
Высокие ставки, идентичные офисным вкладам;
Минимум документов для открытия;
Защита от вирусов и очередей в офисах.

При выборе онлайн-вклада обязательно обращайте внимание на условия по капитализации процентов, возможности пополнения и частичных снятий. Главное — тщательно проанализировать надежность банка и не размещать всю сумму в одном вкладе.

Такой подход позволит получить доход по вкладу выше инфляции, минимизировав при этом риски и временные затраты за счет дистанционного оформления вклада онлайн.

Следите за специальными акциями банков

В 2023 году многие российские банки предлагают вклады с процентными ставками выше среднего уровня инфляции. Хотя стандартные ставки по вкладам сейчас составляют около 7-10% годовых, некоторые финансовые организации проводят специальные акции и предлагают клиентам вклады с доходностью до 18% годовых.

Как же получить такой выгодный вклад в 2023 году? Во-первых, нужно внимательно следить за акциями банков и special offer. Многие финансовые организации периодически проводят акции по вкладам с повышенными ставками.

Во-вторых, выгодные условия часто действуют только для новых клиентов банка. Поэтому имеет смысл рассмотреть не только свой основной банк, но и другие надежные финансовые организации.

В-третьих, повышенные ставки могут действовать только при определенных условиях — наличие связанных продуктов банка, ограниченный срок вклада, минимальная сумма и т.д. Нужно внимательно изучить все условия акции.

Например, в начале 2023 года Сбербанк проводил акцию «Новогодний», в рамках которой новым клиентам предлагался вклад с доходностью 18% годовых при условии открытия зарплатного счета. Другие крупные банки тоже периодически проводят акции на вклады с доходностью около 18%.

Таким образом, при внимательном отношении к специальным предложениям банков можно найти выгодный вклад под 18% годовых даже в 2023 году. Главное — следить за акциями, быть готовым рассмотреть предложения разных банков и внимательно изучать все условия. Это позволит максимизировать доходность от вклада.

Ориентируйтесь на краткосрочные вклады

Чтобы получить максимальную доходность по вкладу в условиях высокой инфляции, имеет смысл ориентироваться на краткосрочные депозиты.

Дело в том, что многие банки при проведении акций устанавливают повышенные ставки только на определенный короткий срок — 3, 6 или 12 месяцев. Например, в рамках новогодней акции вклад под 18% годовых могут предлагать только на полгода.

При этом после окончания акционного периода банк скорее всего снизит ставку по вкладу до стандартного уровня 7-10%.

Поэтому, если ваша цель — получить максимальный доход именно в текущих условиях высокой инфляции, лучше выбирать вклад на срок действия акции, а не долгосрочный депозит.

К примеру, вклад на полгода под 18% принесет больший доход, чем двухлетний вклад под 10%. При этом через полгода можно будет либо продлить вклад на новых условиях, либо найти другой банк с выгодным предложением.

Также краткосрочные вклады дают больше гибкости. Вы сможете быстрее забрать деньги в случае необходимости. А если процентные ставки вдруг начнут расти, можно будет перевести вклад в другой банк с лучшими условиями.

Таким образом, чтобы получить максимальный доход в текущей ситуации, лучше выбирать краткосрочные вклады на срок действия акции с повышенными ставками. Это позволит быстрее нарастить сбережения и гибко реагировать на изменение условий на рынке.

Рассматривайте вклады в иностранной валюте с последующей конвертацией

Еще один способ получить высокую доходность по вкладам — использовать депозиты в иностранной валюте с последующей конвертацией в рубли.

Дело в том, что процентные ставки по валютным вкладам в российских банках часто выше, чем по рублевым. Например, средняя ставка по долларовым вкладам сейчас около 4-5% годовых.

При этом курс доллара растет быстрее рубля — на 10-15% в год. Это значит, что реальная доходность в пересчете на рубли получается выше обычных ставок по рублевым депозитам.

Например, если положить 100 тысяч рублей в долларовый вклад под 5% годовых, а курс доллара вырастет на 15%, то через год с учетом процентов вы получите примерно 127 тысяч рублей. Это эквивалентно доходности около 17% по рублевому вкладу.

Конечно, есть валютные риски. Но их можно минимизировать, если конвертировать полученные проценты и основную сумму в рубли сразу по окончании срока вклада.

Таким образом, размещение средств в валютных вкладах с последующей конвертацией — еще один способ получить ставку выше обычного уровня по рублевым депозитам. Главное — грамотно оценить риски и выбрать оптимальную валюту и срок вклада.

Комбинируйте несколько вкладов в разных банках

Чтобы максимизировать доходность, можно комбинировать вклады в разных банках.

Допустим, в Сбербанке действует акция и предлагается вклад на 6 месяцев под 18% годовых. А в Тинькофф есть вклад на 12 месяцев под 15%.

В таком случае оптимальной стратегией будет разместить часть средств в краткосрочный высокодоходный вклад в Сбере, а другую часть — в долгосрочный вклад в Тинькофф.

Это позволит быстро заработать по максимальной ставке 18%, но при этом обеспечит и долгосрочный доход на год вперед по ставке выше средней.

Также это снизит риски. Если Сбер после окончания акции резко урежет ставку, то хотя бы часть средств будет по-прежнему работать в Тинькофф.

Другой вариант — распределить средства между рублевым и валютным вкладами. Например, 80% — в рублевый депозит под 18% на 6 месяцев, 20% — в долларовый вклад на год.

Таким образом, используя комбинацию вкладов в разных банках на разные сроки и в разных валютах, можно максимизировать доходность и снизить риски. Главное — гибко реагировать на текущие условия на депозитном рынке.

Присматривайтесь к стартап-банкам с агрессивной политикой

Самые высокие ставки по вкладам в 2023 году могут предложить новые игроки рынка — стартап-банки и финтех компании.

Такие организации стремятся быстро привлечь клиентов и нарастить клиентскую базу. Поэтому они активно используют высокие ставки по вкладам как инструмент продвижения.

К примеру, «Модульбанк» в прошлом году предлагал вклады под 17%. Финтех компания Welbse давала до 16% годовых. А банк «Восточный» проводил акцию со ставкой 18% для новых вкладчиков.

У стартапов нет обязательств перед миллионами вкладчиков и огромной филиальной сети. Поэтому они могут позволить себе предложить более высокие ставки.

Конечно, риски тоже выше из-за недостатка опыта таких организаций. Но если грамотно оценить надежность банка и не размещать все средства в одном месте, можно получить доход выше рынка.

В целом стоит обратить внимание на стартапы финансового сектора. Их агрессивный маркетинг и стремление привлечь клиентов позволяет рассчитывать на максимальные ставки по вкладам.

Изучайте условия вкладов внимательно, без спешки

Чтобы не упустить выгодные условия по вкладам, очень важно внимательно изучать все детали предложений банков. Не стоит спешить с открытием вклада только из-за заявленной максимальной ставки.

Например, рекламный баннер может обещать 18% годовых. Но на самом деле такая ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий.

Поэтому перед открытием вклада обязательно изучите следующие моменты:

— Срок действия повышенной ставки. Возможно, высокий процент обещан только на первые 3-6 месяцев.

— Минимальная и максимальная сумма вклада. Банки часто ограничивают сумму для получения высокой ставки.

— Возможность пополнения вклада или досрочного закрытия. Это существенно ограничивает гибкость.

— Необходимость оформления сопутствующих продуктов — кредитов, страховок и др.

Только изучив все нюансы, можно сделать взвешенный выбор. Не стоит открывать вклад только потому, что обещана ставка 18% годовых. Важно понимать, при каких именно условиях можно получить такой процент.

Грамотный подход без спешки позволит найти действительно выгодный вклад с максимальной доходностью.

Сравнивайте предложения разных банков

Чтобы найти самый выгодный вклад, очень важно сравнивать предложения разных банков. Нельзя останавливаться только на условиях своего основного банка.

Например, ваш банк может предлагать вклад с максимальной ставкой 10% годовых. Но если посмотреть предложения конкурентов, то можно найти вклад под 12%, а то и 15%.

Разумеется, не стоит сравнивать только процентные ставки. Важно учитывать и другие условия:

— Возможность пополнения вклада
— Риски досрочного расторжения
— Спос

Пользуйтесь сервисами по подбору выгодных вкладов

Чтобы не пропустить самые интересные предложения по вкладам от разных банков, можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами.

Такие сервисы автоматически собирают актуальные условия по депозитам с официальных сайтов банков и позволяют быстро находить самые выгодные варианты.

Например, на сайте Vklad.ru можно выбрать нужные параметры: сумму, срок, валюту. Система подберет вклады с максимальной ставкой в соответствии с заданными критериями.

Другой полезный сервис — Дзен-депозит. Он агрегирует предложения сразу от нескольких десятков банков и позволяет быстро находить самые выгодные условия.

Используя такие онлайн-сервисы, можно существенно сэкономить время на поиск выгодного вклада. А главное — ничего не упустить и выбрать действительно максимальный процент из имеющихся на данный момент предложений.

Не бойтесь экспериментировать и искать нестандартные решения

Чтобы получить максимальный доход по вкладам в текущих непростых условиях, иногда имеет смысл выйти за рамки стандартных представлений и поэкспериментировать.

Например, можно попробовать разместить часть средств в микрофинансовых организациях или кредитных кооперативах. У некоторых из них можно найти интересные предложения по вкладам.

Другой вариант — поучаствовать в коллективных инвестициях. Небольшие частные инвестфонды периодически проводят сбор средств под обещанную доходность 15-17%.

Можно также поискать вклады с возможностью частичных снятий, но с более высокой ставкой. Или вклады с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ.

Конечно, такие эксперименты требуют тщательной оценки рисков и надежности организации. Но могут принести доход выше, чем стандартные банковские вклады.

Главное — не бояться проявить фантазию и искать неординарные финансовые решения. Это позволит расширить список возможностей для получения максимальной доходности.