Стоит ли предпочесть банковскую гарантию внесению наличных: 15 неожиданных фактов
Гарантия — альтернатива залогу наличными
Когда речь заходит о выборе между банковской гарантией и внесением наличных в качестве обеспечения обязательств, многие организации и индивидуальные предприниматели сталкиваются с непростым выбором. С одной стороны, залог наличными кажется более надежным и понятным способом. С другой — гарантия дает ряд преимуществ.
Прежде всего, стоит отметить, что банковская гарантия — это полноценная альтернатива внесению залога наличными. Гарантия позволяет не отвлекать денежные средства компании, оставляя их в обороте. Это особенно актуально для небольших фирм, испытывающих потребность в оборотных средствах. Кроме того, гарантия более гибкий инструмент. Если при залоге наличными нужно сразу вносить всю сумму, то по гарантии можно получать средства по частям, по мере необходимости.
Еще один важный момент — гарантию обычно проще оформить, чем получить кредит под залог имущества или средств. Для этого достаточно подать заявку в выбранный банк и соответствовать необходимым требованиям по кредитоспособности и репутации. При правильном подходе процесс занимает от нескольких дней до недели.
Немаловажно и то, что гарантия позволяет повысить свою конкурентоспособность. Например, на тендерах наличие банковской гарантии часто является обязательным условием. То же касается получения авансовых платежей по договору — гарантия ускорит этот процесс. Кроме того, гарантия продемонстрирует надежность компании в глазах партнеров и заказчиков.
С другой стороны, у внесения наличных тоже есть ряд преимуществ. Этот способ более понятен для контрагента, ведь деньги уже «лежат на счете». При возникновении проблем контрагент сразу получит компенсацию из залога. Кроме того, при гарантии есть риск отказа банка выплатить средства, если будет сочтено, что оснований для этого нет.
Таким образом, оба варианта имеют свои плюсы и минусы. Главное — взвесить все за и против применительно к конкретной ситуации. Для кого-то сохранение оборотных средств важнее надежности, а кто-то, наоборот, предпочтет «реальные» деньги в залоге неясным перспективам по гарантии. В любом случае, оба инструмента дополняют друг друга и позволяют гибко подходить к обеспечению обязательств.
Гарантия позволяет сохранить оборотные средства
Одно из ключевых преимуществ банковской гарантии по сравнению с внесением наличных средств в качестве обеспечения — это возможность сохранить оборотный капитал компании. Деньги, внесенные в залог, фактически «замораживаются» на период действия обязательств. А гарантия позволяет не отвлекать средства из оборота.
Это особенно важно для небольших и средних предприятий, которые часто испытывают нехватку оборотных средств для текущей деятельности, финансирования проектов, выплаты зарплаты сотрудникам. Залоговые суммы могут исчисляться миллионами рублей, а то и десятками миллионов. Изъятие таких средств из оборота может серьезно ударить по бизнесу.
В случае с гарантией компания продолжает беспрепятственно использовать свои денежные ресурсы. Более того, она может разместить залоговую сумму на депозите под проценты и получать дополнительный доход. При необходимости эти средства можно быстро вернуть в оборот для решения неотложных задач.
Конечно, предоставление гарантии тоже не бесплатно для компании. Придется заплатить банку комиссию за выдачу гарантии, а также предоставить обеспечение в какой-либо форме. Однако эти издержки, как правило, ниже, чем упущенная выгода от изъятия средств из оборота.
Таким образом, для многих компаний сохранение оборотных средств — это веская причина выбрать именно банковскую гарантию. Хотя, безусловно, в каждом конкретном случае нужно проводить анализ и принимать обоснованное решение.
Помимо оборотного капитала, гарантия позволяет также сэкономить на уплате процентов по кредиту. Если бы средства занимались в банке, пришлось бы платить немалые проценты. А расходы на гарантию обычно ниже. Так что выгода здесь очевидна.
В целом, гарантия — гибкий и эффективный инструмент сохранения финансовых ресурсов компании. Это один из ключевых аргументов в пользу выбора гарантии вместо внесения залога наличными при обеспечении обязательств.
При гарантии не требуется вносить всю сумму сразу
Еще одно важное преимущество банковской гарантии — возможность получать денежные средства по частям, по мере необходимости. А при залоге наличными нужно сразу вносить всю обеспечиваемую сумму целиком.
Допустим, компания выиграла тендер на крупный инфраструктурный проект стоимостью 500 млн рублей. И по условиям тендера должна предоставить банковскую гарантию на 30% от суммы контракта, то есть на 150 млн руб. Это означает, что при залоге наличными нужно будет положить на депозит сразу 150 млн и на весь срок действия гарантии эти деньги будут «заморожены».
А в случае с гарантией можно договориться о выдаче средств траншами. Например, сначала получить гарантию на 50 млн рублей, затем по мере выполнения работ — еще 50 млн, и только в конце — оставшиеся 50 млн рублей. Таким образом, денежные средства отвлекаются из оборота компании постепенно, по частям.
Это существенно снижает нагрузку на бюджет предприятия. Не нужно сразу жертвовать значительной суммой. Особенно такой подход актуален для компаний с нестабильным денежным потоком, где прогнозирование затруднено. Гарантия позволяет гибко реагировать на потребности бизнеса.
Кроме того, при внесении всей суммы залога сразу есть риск переплаты. Ведь может сложиться так, что вся сумма гарантии окажется невостребованной. А проценты по депозиту не компенсируют потери ликвидности. При гарантии же платится только за фактически использованные средства.
Безусловно, у поэтапного получения гарантии есть и минусы. Сложнее отслеживать сроки, объемы выдачи. Да и банк может отказать в дальнейшем увеличении гарантии, если посчитает риски чрезмерными. Но в целом, гибкость использования — однозначный плюс.
Так что для компаний, стремящихся оптимизировать расходы и не терять ликвидность, использование гарантии по частям, а не единовременное внесение всего залога — веский аргумент в ее пользу.
Гарантия — более гибкий инструмент, чем залог
Помимо возможности поэтапного получения средств, банковская гарантия отличается от залога наличными и бо́льшей гибкостью в целом. Гарантию легче адаптировать к потребностям конкретной ситуации.
Во-первых, по гарантии проще менять сумму обеспечения, если в этом возникает необходимость. Допустим, в ходе исполнения контракта выяснилось, что объем обязательств увеличился. Чтобы расширить гарантию, достаточно подать заявку в банк и пройти необходимые процедуры. А при залоге потребуется вносить дополнительные средства на депозит.
Во-вторых, гарантию можно продлевать на новый срок, если обязательства переносятся. Процедура та же. А деньги в залоге придется оставить нетронутыми еще на какой-то период.
В-третьих, гарантию проще оформить в пользу нескольких бенефициаров. А при залоге каждому контрагенту нужно будет вносить отдельную сумму. Да и залоговые суммы у них могут различаться.
Конечно, у гарантии тоже есть ограничения. Например, банк может отказать в изменении условий, если посчитает риски слишком высокими. Но в целом инструментарий тут шире. Так что для компаний, работающих в динамичных условиях, гарантия зачастую оказывается более подходящим вариантом.
Бóльшая гибкость гарантии позволяет оптимально настроить инструмент под задачи бизнеса. Не нужно ограничивать себя жесткими рамками залога. Это существенное преимущество для компаний, которым важно оперативно реагировать на меняющиеся обстоятельства.
Так что гибкость и адаптивность — еще один важный аргумент в пользу выбора банковской гарантии. Хотя, конечно, каждый случай индивидуален, и нужно учитывать специфику ситуации.
Банки предоставляют гарантии на выгодных условиях
Банковская гарантия не была бы столь привлекательной альтернативой залогу наличными, если бы банки не предлагали ее на достаточно выгодных условиях. Конкуренция в банковской сфере заставляет игроков выдавать гарантии по конкурентоспособным ценам и с минимальными требованиями.
Во-первых, комиссия за выдачу гарантии обычно составляет 1-3% годовых от суммы гарантии. Это значительно ниже, чем проценты по кредиту или займу той же величины. При этом комиссия начисляется только за фактический срок действия гарантии.
Во-вторых, гарантию можно получить под более низкий залог по сравнению с кредитом. Многие банки ограничиваются залогом в 30-50% от суммы гарантии. А то и вовсе выдают беззалоговые гарантии под поручительства.
В-третьих, требования к финансовому состоянию компании тоже не столь жесткие, как при кредитовании. Главное — положительная кредитная история, прозрачность бизнеса, устойчивые партнерские связи.
Конечно, чем крупнее банк и сумма гарантии — тем выше будут и требования. Но по сравнению с кредитом гарантию получить проще. Особенно это актуально для небольшого и среднего бизнеса с ограниченным капиталом.
Так что в целом банки предоставляют гарантии на весьма лояльных условиях. Это связано с меньшим риском для банка — в случае проблем он взыщет средства с принципала. А сам принципал заинтересован в исполнении обязательств перед бенефициаром, чтобы не попасть под обязанности перед банком.
Таким образом, выгодные условия банков по гарантиям — еще один аргумент в пользу этого инструмента по сравнению с традиционным залогом наличными. Хотя здесь многое зависит и от конкретного банка, и от самого клиента.
Гарантию проще получить, чем кредит под залог
Еще один немаловажный факт, говорящий в пользу банковской гарантии — это более простые условия ее получения по сравнению с кредитом под залог имущества или средств. Многим компаниям это позволяет воспользоваться гарантией там, где получить кредит было бы затруднительно.
Дело в том, что банки несут меньшие риски по гарантиям. В крайнем случае у них есть возможность взыскать средства с принципала гарантии — самой компании. Поэтому требования к заемщику обычно не настолько жесткие.
Во-первых, гарантию можно получить под меньший залог, чем кредит. Минимальным требованием часто бывает залог в 30% от суммы гарантии. А то и вовсе обходятся поручительствами учредителей, без залога имущества.
Во-вторых, требования к финансовому состоянию компании более лояльные. Достаточно положительной кредитной истории, прозрачности бизнеса, устойчивых отношений с клиентами и поставщиками.
В-третьих, процесс рассмотрения заявки занимает от 2 до 5 дней, а то и быстрее. Не нужно проходить такую глубокую проверку платежеспособности, как при кредите.
Конечно, все зависит от конкретного банка и размера гарантии. Но в целом это более доступный инструмент финансирования. Особенно для небольшого и среднего бизнеса, которому сложно удовлетворить жестким требованиям по кредиту.
Так что простота получения — еще один аргумент в пользу выбора банковской гарантии взамен традиционного залога наличными. Хотя здесь нужно сравнивать условия конкретных банков и делать выбор исходя из реальной ситуации.
Выбирая между внесением наличных денег или оформлением банковской гарантии, многие задумываются, а стоит ли вообще предпочесть гарантию? Ведь на первый взгляд кажется, что проще заплатить сразу, чем тратить время на оформление документов. Однако банковская гарантия имеет ряд неоспоримых преимуществ.
Гарантией можно воспользоваться по частям
Во-первых, в отличие от внесенной предоплаты, гарантию можно использовать по частям. Допустим, вы внесли задаток за покупку недвижимости в размере 30% от стоимости объекта. Эти деньги «заморожены» до совершения сделки. А при оформлении банковской гарантии вы платите только при получении определенных результатов. Например, 10% после подписания договора, еще 10% после получения документов и так далее.
То есть гарантия дает бо́льшую гибкость расчетов, позволяя оплачивать услуги поэтапно. А в случае неисполнения обязательств другой стороной, деньги не «застрянут» у нее, и вы сможете их вернуть.
Гарантия обеспечивает возврат средств
Возврат внесенной предоплаты часто бывает проблематичным. Если отношения с контрагентом испортились, приходится доказывать свою правоту в суде. А оформив гарантию, вы просто обращаетесь в банк, и он компенсирует убытки в обозначенных договором случаях.
Банки тщательно проверяют надежность клиентов перед выдачей гарантии. Поэтому сам факт ее получения уже свидетельствует о серьезности намерений контрагента. А если обязательства не были исполнены, гарантия защищает ваши интересы.
Гарантия обходится дешевле наличных
Стоимость оформления банковской гарантии обычно составляет 1-5% от суммы обязательств. А значит, вам не придется «замораживать» весь объем средств, достаточно небольшой комиссии. К тому же проценты по гарантии можно заложить в стоимость товаров и услуг, переложив расходы на покупателя.
То есть по сравнению с полной предоплатой наличными, гарантия позволяет существенно сэкономить на издержках. А уж если учесть возможность поэтапных платежей и возврата средств, выгода становится еще более очевидной.
Конечно, у каждого инструмента есть и недостатки. Гарантию сложнее оформить, чем просто заплатить. Придется собирать пакет документов и ждать одобрения заявки. Но этот небольшой труд окупается защитой ваших интересов и финансовой гибкостью.
Так что если у вас есть выбор между наличными и банковской гарантией, стоит предпочесть второй вариант. Умелое использование этого инструмента позволит существенно сэкономить средства и снизить риски при взаимодействии с контрагентами.
При выборе между внесением наличных и банковской гарантией многие недооценивают главное преимущество последней — возможность защититься от риска невыполнения обязательств контрагентом.
Гарантия покрывает риск неисполнения обязательств
Представим, вы заключили договор на строительство дома и внесли 30% предоплаты. Но подрядчик не приступил к работе в срок, а потом и вовсе пропал. Вернуть деньги будет крайне сложно, ведь юридически доказать свою правоту непросто.
А если бы вы оформили банковскую гарантию, достаточно было бы обратиться с требованием в банк. Он компенсировал бы убытки, не вдаваясь в разбирательства. Так гарантия надежно защищает от рисков неисполнения обязательств.
Гарантия мотивирует контрагента
Сам факт получения гарантии свидетельствует о серьезности намерений исполнителя. Ведь банки тщательно проверяют надежность клиентов и не выдают гарантии просто так.
Поэтому контрагент заинтересован в положительной кредитной истории и сохранении деловой репутации. А значит, постарается выполнить взятые на себя обязательства, чтобы избежать обращения гарантии.
Гарантия экономит время на судебных разбирательствах
Если предоплата внесена, а обязательства не выполнены, предстоит муторный процесс доказывания своей правоты и взыскания убытков.
А гарантия позволяет решить вопрос быстро и без лишней волокиты. Причем банки обычно не требуют предоставлять дополнительные доказательства нарушения условий договора.
Так что гарантия экономит нервы и время, которые пришлось бы потратить на юридическую войну с недобросовестным контрагентом.
Конечно, оформление гарантии требует определенных усилий и расходов. Но эти издержки окупаются надежной защитой ваших интересов в случае проблем. Поэтому, если есть возможность выбора, лучше отдать предпочтение банковской гарантии.
Банковская гарантия позволяет значительно упростить расчеты с контрагентами по сравнению с полным авансом. Это одно из ключевых преимуществ данного инструмента.
Гарантия упрощает расчеты с контрагентами
При традиционной схеме расчетов заказчик вносит полную предоплату, а подрядчик получает всю сумму сразу. Это создает риски для обеих сторон.
А гарантия позволяет разбить платеж на части и привязать их к конкретным этапам работ. Например, 30% от суммы после заключения договора, следующие 30% по факту готовности проекта, остаток после сдачи в эксплуатацию.
Гарантия дисциплинирует подрядчика
Получая деньги по частям, исполнитель заинтересован довести работу до конца, чтобы заполучить очередной транш. Это стимулирует его более ответственно относиться к своим обязанностям.
В то же время заказчик не рискует потерять всю сумму сразу в случае проблем. Оплачиваются только завершенные этапы.
Гарантия повышает ликвидность
При традиционной схеме предоплаты подрядчик получает средства, но «замораживает» их до выполнения работ. А гарантия позволяет использовать полученные транши по своему усмотрению.
Это повышает ликвидность и деловую активность участников сделки. Деньги работают, а не простаивают.
Таким образом, гарантия оптимизирует денежные потоки и упрощает взаиморасчеты. Хотя оформление изначально и требует усилий, гибкость оплаты того стоит.
Банковская гарантия может дать существенные преимущества компаниям, участвующим в тендерах и конкурсах. Она повышает их шансы на победу по сравнению с внесением депозитов.
Гарантия повышает привлекательность на тендерах
Часто для участия в тендере требуется внести задаток или обеспечительный платеж. Это «замораживает» значительную сумму средств компании-претендента.
А банковская гарантия позволяет принять участие без внесения депозита. Достаточно небольшой комиссии банку за оформление. Это существенно снижает финансовую нагрузку.
Гарантия демонстрирует надежность
Сам факт получения гарантии свидетельствует о стабильном финансовом положении компании. Ведь банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей.
Это повышает доверие со стороны заказчика. Компания воспринимается как более надежный партнер по сравнению с другими участниками тендера.
Гарантия дает преимущества в конкурентной борьбе
Многие потенциальные подрядчики просто не могут себе позволить «заморозить» крупную сумму на длительный срок в виде депозита. Поэтому они вынуждены уступать более крупным игрокам.
А гарантия позволяет принять участие в тендере, не расходуя собственные оборотные средства. Это расширяет возможности для победы в конкурентной борьбе.
Таким образом, гарантия дает существенные конкурентные преимущества по сравнению с денежным депозитом. Она повышает шансы компании на успех в тендере.
Банковская гарантия позволяет компаниям значительно быстрее получать авансы по контрактам по сравнению с предоплатой.
Гарантия ускоряет получение аванса по контракту
Заключив крупный контракт, компания заинтересована как можно быстрее получить аванс для запуска работ. Но часто заказчики не торопятся с перечислением средств, опасаясь рисков.
А банковская гарантия ускоряет процесс. Она служит надежным обеспечением интересов заказчика в случае проблем. Поэтому он с большей готовностью предоставляет аванс.
Гарантия ускоряет принятие решений
Получение гарантии в солидном банке свидетельствует о надежности подрядчика. Это важный аргумент в его пользу при принятии решения о выплате аванса.
В результате процесс согласования существенно ускоряется по сравнению со стандартной схемой расчетов.
Гарантия упрощает юридическое оформление
Основные условия уже прописаны в типовом договоре о предоставлении гарантии. Не нужно заново составлять и согласовывать массу документов.
Это экономит усилия юристов и избавляет от лишней волокиты. В итоге выплата аванса происходит в более сжатые сроки.
Таким образом, гарантия — оптимальный инструмент для ускоренного получения аванса по контракту и начала работ.
Стоит ли предпочесть банковскую гарантию внесению наличных: 15 неожиданных фактов
Когда дело доходит до внесения обеспечения исполнения обязательств по контракту, у предпринимателей есть два основных варианта: банковская гарантия или денежный залог. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы, которые стоит учитывать при принятии решения. Давайте рассмотрим 15 интересных фактов о различиях между банковской гарантией и денежным залогом:
1. Банковская гарантия не «замораживает» ваши оборотные средства. В отличие от денежного залога, который фактически изымается из оборота на время действия контракта, гарантия позволяет сохранить текущую ликвидность.
2. Гарантия может быть дешевле, чем проценты по депозиту. Стоимость банковской гарантии обычно составляет 1-2% от суммы в год, тогда как проценты по банковскому депозиту могут быть значительно выше.
3. Гарантия не требует закрытия депозита при досрочном расторжении контракта. При возврате денежного залога может потребоваться досрочное закрытие депозита с потерей процентов.
4. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств даже при банкротстве. Деньги на счете могут быть арестованы или обращены на погашение долгов при банкротстве, тогда как банковская гарантия сохраняет силу.
5. Получение гарантии может занять больше времени, чем открытие депозита. Банки тщательно проверяют финансовое состояние при выдаче гарантии, процедура может затянуться.
6. Условия гарантии менее гибкие. Изменить сумму или срок действия гарантии сложнее, чем депозита. Нужно вносить изменения в договор с банком.
7. Гарантия требует более тесного взаимодействия с банком. Нужно согласовывать форму гарантии, отслеживать сроки, информировать о выплатах. По депозиту проще – просто ждать возврата средств.
8. Возврат депозита происходит быстрее. Деньги размораживаются сразу после окончания срока действия контракта, тогда как освобождение от гарантии может занять дополнительное время.
9. Гарантия требует периодической пролонгации и оплаты комиссий. По депозиту комиссии обычно не взимаются.
10. Депозит легче оформить дистанционно. Многие процедуры по гарантии требуют личного присутствия и большого количества документов.
11. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств без перечисления средств. При депозите деньги фактически уходят бенефициару.
12. Депозит проще использовать для обеспечения обязательств перед несколькими контрагентами. По гарантии нужна отдельная процедура для каждого бенефициара.
13. Банк-гарант может отозвать гарантию в одностороннем порядке. Этого не произойдет с денежным залогом на депозите до окончания срока.
14. По гарантии есть риск необоснованных выплат, если бенефициар предоставит некорректные документы. По депозиту средства не списываются без согласия владельца счета.
15. Гарантия не дает дохода, в отличие от процентов по депозиту. Хотя гарантия и дешевле залога, но полностью теряет деньги «на процентах».
Как видим, у каждого варианта есть свои нюансы. В целом, банковскую гарантию стоит рассматривать, если для вас принципиально сохранить доступ к оборотным средствам, вы готовы к более длительным срокам оформления и тесному взаимодействию с банком, или если не хотите рисковать потерей процентов при досрочном расторжении контракта. Если же приоритетом является скорость, гибкость и простота оформления, то стоит обратить внимание на денежный залог. Главное – взвесить все за и против и выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса вариант.
Выгода гарантии растет с ростом суммы обязательств
Стоит ли предпочесть банковскую гарантию внесению наличных: 15 неожиданных фактов
При выборе способа обеспечения исполнения обязательств по контракту предприниматели часто стоят перед дилеммой: внести денежные средства на депозит или оформить банковскую гарантию. И тот, и другой вариант имеют свои плюсы и минусы. Давайте рассмотрим 15 любопытных нюансов, о которых стоит знать, принимая решение между гарантией и залогом:
1. При небольших суммах обеспечения разница в стоимости несущественна. Но чем выше сумма обязательств, тем больше выгода использования гарантии по сравнению с депозитом.
2. Проценты по депозиту не компенсируют потерю ликвидности при крупных суммах. Лучше сохранить доступ к оборотным средствам через гарантию.
3. Банки более охотно выдают гарантии по крупным сделкам, чем кредитуют на такие суммы. Депозит может быть сложно разместить.
4. Чем выше сумма депозита, тем больше риск потери процентов при досрочном возврате. По гарантии этих рисков нет.
5. Крупная гарантия — показатель надежности компании для партнеров. Депозит не дает такого репутационного эффекта.
6. При возврате большого залога могут возникнуть сложности с наличностью в банке. По гарантии проблем с liquidity меньше.
7. Чем выше сумма, тем проще перезаключить договор гарантии по сравнению с новым депозитом.
8. Гарантия крупного банка надежнее обеспечивает исполнение крупного контракта, чем депозит в среднем банке.
9. Высокий депозит требует тщательного мониторинга банка, чтобы вовремя уцепить проблемы. По гарантии отвечает банк.
10. Банки предлагают специальные тарифы и условия по гарантиям для крупных контрактов. Депозит по стандартным ставкам.
11. Чем выше сумма депозита, тем больше налог на доход с процентов. По гарантии налогов нет.
12. Крупная гарантия позволяет привлекать партнеров и заключать масштабные контракты. Депозит не дает таких возможностей.
13. При судебном споре по крупному контракту гарантия сохраняет силу. Депозит может быть арестован.
14. Стоимость изъятия крупного депозита из оборота со временем растет. Гарантия замораживает минимум средств.
15. Чем выше сумма обязательств, тем вероятнее проблемы при банкротстве удержателя залога. Гарантия надежно защищена.
Подводя итог, для небольших сумм обеспечения гарантия и залог примерно равны по эффективности. Но при серьезных контрактах преимущества гарантии становятся ощутимее. Главное — реалистично оценить потребности и риски именно вашего бизнеса, чтобы принять взвешенное решение о оптимальном способе обеспечения обязательств.
Гарантия экономит время на оформление залога
Стоит ли предпочесть банковскую гарантию внесению наличных: 15 неожиданных фактов
При необходимости предоставить обеспечение по договору, предпринимателю приходится выбирать между двумя распространенными вариантами — банковской гарантией и денежным депозитом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки. Давайте разберем 15 любопытных нюансов, касающихся сроков оформления гарантии и залогового депозита:
1. Гарантия оформляется быстрее, чем открывается депозитный счет. Договор гарантии заключается в течение 1-3 дней после принятия решения.
2. Сбор документов для гарантии занимает меньше времени. Не нужно предоставлять полный пакет, как для кредита или депозита.
3. По гарантии обычно нет необходимости личного визита в банк. Договор можно подписать дистанционно.
4. Гарантия выдается в течение 1-5 рабочих дней после подписания договора. Депозит открывается дольше.
5. Гарантия может быть выдана по запросу бенефициара. Депозит нельзя открыть без инициативы владельца счета.
6. Пролонгация гарантии занимает 1-2 дня. Переоформление депозита требует больше времени.
7. Изменение условий гарантии проще и быстрее, чем депозита. Не нужно закрывать и открывать новый договор.
8. Возврат гарантии после исполнения обязательств занимает пару дней. Возврат депозита — до 7 дней.
9. Оспаривание требований по гарантии приостанавливает платеж. Деньги с депозита списываются сразу.
10. Гарантия начинает действовать сразу после выдачи. Депозит доступен по истечении времени на проведение платежа.
11. Гарантия позволяет быстро зафиксировать намерения сторон. Депозит оформляется после подписания основного договора.
12. Выдачу гарантии можно инициировать одним письмом. Депозит требует больше документов и процедур.
13. Если нужно срочно предоставить обеспечение, проще успеть оформить гарантию. Депозит требует больше времени.
14. Оспаривание списания со счета депозита сложнее, чем опротестование требования по гарантии.
15. Гарантию быстрее получить под нужную сумму и срок. Параметры депозита меняются медленнее.
Итог: при необходимости оперативно оформить обеспечение, банковская гарантия имеет явное преимущество по срокам оформления. Депозитный счет открывается медленнее. Но если важна максимальная простота, то депозит тоже может быть оптимальным решением.
Гарантия сохраняет конфиденциальность финансового состояния
Стоит ли предпочесть банковскую гарантию внесению наличных: 15 неожиданных фактов
При выборе способа обеспечения обязательств по договору предприниматели нередко колеблются между банковской гарантией и денежным депозитом. Давайте разберем 15 любопытных нюансов, касающихся конфиденциальности информации о бизнесе при использовании гарантии vs залога:
1. По гарантии раскрываются только данные по контракту, а не полная отчетность. Депозит предполагает предоставление больше документов.
2. Банк-гарант проводит выборочную легкую проверку. Для депозита требуется полноценный анализ финансового состояния.
3. Условия гарантии стандартные, не раскрывающие специфики бизнеса. Депозит отражает особенности деятельности.
4. По гарантии контрагент не видит движения средств по счетам. Депозит выдает больше информации о финансах.
5. Гарантия не требует раскрывать связанные компании и бенефициаров. Депозит предполагает полную проверку.
6. Выплаты по гарантии не отражают реальное исполнение сделки. Депозит показывает реальный денежный поток.
7. Условия гарантии не меняются от финрезультатов. Депозит корректируется при ухудшении показателей.
8. По гарантии контрагент имеет минимальные данные из отчетности. Депозит дает широкую картину бизнеса.
9. Гарантия — это черный ящик, не выдающий нюансов сделки. Депозит отражает реальную картину.
10. Платеж по гарантии не связан напрямую с финансовым результатом компании. Депозит зависит от прибыльности.
11. Банк-гарант не разглашает информацию о компании без согласия. Депозит предполагает открытие данных.
12. Гарантия не раскрывает структуру бизнеса и внутренние процессы. Депозит отражает много инсайдерской информации.
13. Выдача гарантии не требует доступа к первичным документам компании. Для депозита нужна выписка и обороты.
14. Гарантия сохраняет коммерческую тайну сторон сделки. Депозит раскрывает много информации.
15. По гарантии контрагент видит минимум данных о возможностях бизнеса. Депозит дает полную картину.
Итог: если сохранение конфиденциальности финансового состояния принципиально, гарантия имеет явные преимущества перед депозитом. Но депозит может быть предпочтительнее, если важна прозрачность для контрагента.