Стоит ли выбирать банковскую гарантию — узнайте основные преимущества банковской гарантии перед денежным депозитом

Банковская гарантия не замораживает оборотные средства

Выбирая между банковской гарантией и внесением денежного депозита, стоит учитывать, что гарантия не отвлекает оборотные средства компании. Это одно из ключевых преимуществ гарантии перед депозитом.

Предположим, вашей фирме нужно обеспечить исполнение контракта на сумму 1 млн рублей. У вас есть два варианта: положить 1 млн на депозитный счет или оформить банковскую гарантию на эту сумму.

Если вы выбираете депозит, эти деньги «замораживаются» на счете до окончания срока контракта. Фактически, они исчезают из оборота компании на время действия обязательства. А ведь эти средства можно было пустить на развитие бизнеса!

C гарантией ситуация другая. 1 млн остается на расчетном счете компании и может использоваться для текущей деятельности — например, для закупки товаров, оплаты поставщикам, инвестиций и т.д. Гарантия не «замораживает» оборотные средства предприятия.

Это очевидное преимущество гарантии особенно важно для небольших и средних компаний, которым каждый миллион на счетах на вес золота.

Для крупного бизнеса тоже есть плюс — дополнительная ликвидность всегда хорошо. Вместо того, чтобы держать миллионы в «мертвом» депозите, можно пустить их в оборот и получить прибыль.

Таким образом, не замораживая оборотных средств, банковская гарантия позволяет эффективно использовать собственные ресурсы компании. Это веская причина выбрать гарантию вместо депозита!

Гарантия позволяет использовать кредитные линии для текущей деятельности

Еще один важный плюс банковской гарантии в том, что она не занимает кредитный лимит компании. А это означает, что гарантия позволяет продолжать использовать кредиты для текущей деятельности.

Предположим, у вашей фирмы есть возобновляемая кредитная линия в банке на сумму 10 млн рублей. Из них уже использовано 6 млн. Остаток лимита — 4 млн.

Теперь вам нужно обеспечить исполнение нового контракта на 3 млн. Если внести депозит — кредитный лимит сократится до 1 млн рублей (4 млн — 3 млн депозита). А если взять гарантию — лимит останется прежним в 4 млн!

Это очень важно. Ведь кредитные средства необходимы для текущей деятельности — закупок, инвестиций, развития. Если из-за депозита лимит резко уменьшается, придется сворачивать текущие программы.

А гарантия позволяет сохранить кредитные ресурсы и продолжать бизнес как обычно! В нашем примере вы спокойно можете брать оставшиеся 4 млн кредита после оформления гарантии.

Это еще один мощный аргумент в пользу банковской гарантии. В отличие от депозита, она не «съедает» кредитный лимит и сохраняет доступ к заемным ресурсам для текущей деятельности. А это очень ценно для любого бизнеса!

Гарантия улучшает финансовые показатели компании

Банковская гарантия положительно влияет на финансовые показатели компании. В отличие от денежного депозита, гарантия не ухудшает такие важные индикаторы как ликвидность, рентабельность и другие.

Когда компания вносит депозит, это напрямую влияет на ее ликвидность — отношение текущих активов к текущим обязательствам. Чем выше этот коэффициент, тем лучше платежеспособность фирмы.

Если из оборота изымается крупная сумма на депозит, ликвидность резко падает. А вот гарантия не влияет на текущие активы и позволяет сохранить ликвидность на хорошем уровне.

Кроме того, гарантия не уменьшает прибыль компании. А депозит «съедает» часть прибыли из-за выплаты процентов банку. Соответственно, с гарантией показатель рентабельности будет выше.

Также сохраняются оборотные средства, не «замораживаются» кредитные линии, не требуется залог имущества. Все эти факторы положительно сказываются на финансовом состоянии предприятия.

В то время как депозит ухудшает показатели ликвидности, рентабельности и деловой активности, гарантия позволяет избежать этих негативных эффектов. Поэтому с точки зрения финансов, выбор очевиден в пользу банковской гарантии.

Гарантия не требует залога имущества

В отличие от банковского кредита, оформление банковской гарантии не требует залога имущества компании. Это еще один весомый плюс гарантии перед другими способами обеспечения обязательств.

Для получения кредита банк почти всегда запрашивает залог в виде недвижимости, оборудования или других ликвидных активов на сумму кредита и процентов по нему. Это дополнительные сложности для заемщика.

При оформлении гарантии залог не понадобится. Банк оценивает не имущество, а финансовое состояние вашей компании в целом. Гарантия предоставляется под будущие денежные потоки бизнеса, а не под залог.

Таким образом, гарантия избавляет от необходимости отвлекать ликвидные активы под залоговое обеспечение. Ваше имущество остается в вашем полном распоряжении.

Это особенно актуально для небольших предприятий, которые остро нуждаются в каждой единице своих основных средств. Гарантия позволяет получить финансирование без ущерба для текущей хозяйственной деятельности.

Так что отсутствие необходимости в залоге — еще одно преимущество банковской гарантии, которое стоит учитывать при выборе способа обеспечения обязательств.

Получение гарантии проще, чем кредита

Еще один плюс банковской гарантии в том, что ее проще и быстрее оформить по сравнению с банковским кредитом. Рассмотрение заявки на гарантию занимает меньше времени и требует меньше документов.

Чтобы получить кредит, придется пройти полную проверку финансового состояния, предоставить обширный пакет документов, отчетности, договоров. Процесс рассмотрения кредитной заявки может занять недели и даже месяцы.

А для оформления гарантии достаточно базового пакета документов от компании и основных финансовых показателей. Банковская гарантия предоставляется на основании упрощенной проверки. Поэтому на рассмотрение заявки уходит всего несколько дней.

Кроме того, требования к финансовому состоянию компании для получения гарантии менее жесткие. Главное — перспективность бизнеса и положительная кредитная история.

Быстрота и простота оформления — важное преимущество гарантии для компаний, которым нужно срочно обеспечить исполнение нового контракта или тендера. Зачастую гарантию удается получить тогда, когда на оформление кредита уже нет времени.

Таким образом, по сравнению с кредитом, процесс получения банковской гарантии проще и быстрее. А это немаловажный фактор при выборе способа обеспечения обязательств.

Гарантия может быть многократно уменьшена

В отличие от денежного депозита, сумма банковской гарантии может быть уменьшена в процессе действия контракта. Это удобно для поэтапного снижения размера обеспечения по мере исполнения обязательств.

Допустим, ваша компания получила гарантию на сумму 10 млн рублей для участия в тендере на строительство объекта. После заключения контракта и начала работ гарантию можно уменьшить пропорционально выполненным этапам.

Например, после завершения 40% проекта гарантию снижают на 4 млн рублей. Еще через полгода, после достижения 80% готовности, гарантию урезают до 1 млн рублей.

С депозитом так не получится — его нельзя разбить на части. Депозит возвращается только целиком после полного завершения работ.

А гибкость гарантии позволяет оптимально распределить обеспечение во времени и постепенно высвобождать средства по мере исполнения контракта. Это удобно и выгодно для бизнеса.

Возможность многократного уменьшения суммы — еще одно преимущество гарантии перед депозитом. Гарантия гибко подстраивается под реальный ход исполнения проекта. А депозит остается неизменным от начала и до конца.

Гарантию легко пролонгировать

Если срок действия контракта увеличивается, банковскую гарантию можно без проблем продлить. В отличие от депозита, который придется вносить заново.

Предположим, ваша строительная компания выиграла тендер на 2 года и предоставила гарантию сроком на 2 года. Но в процессе работ срок был продлен еще на год в связи с дополнительным объемом.

Чтобы сохранить обеспечение, достаточно направить в банк запрос на пролонгацию гарантии. Банк рассмотрит его в упрощенном порядке и продлит гарантию.

А если бы обеспечением служил депозит, его пришлось бы размораживать и вносить снова уже на 3 года. Это дополнительные хлопоты и потеря времени.

Гарантию можно продлевать многократно в случае форс-мажорных задержек реализации проекта. А депозит не гибок в плане срока.

Возможность гибкой пролонгации — немаловажное преимущество банковской гарантии. Она экономит время и издержки бизнеса при увеличении сроков контракта.

Гарантия экономит издержки по сравнению с депозитом

Банковская гарантия обходится дешевле, чем денежный депозит. Компания платит банку только комиссию и проценты за пользование гарантией. А взамен получает полноценное обеспечение обязательств.

При внесении депозита помимо изъятия собственных средств придется еще платить банку проценты за использование денег. По сути, компания покупает у банка финансовую услугу по обеспечению.

Cтоимость банковской гарантии ниже, так как банк не выдает реальные денежные средства, а只 предоставляет обязательство. Комиссии и проценты по гарантии компенсируют банку расходы на проверку компании и риски по выданному обязательству.

Например, для обеспечения контракта на 5 млн рублей комиссия банка за гарантию составит 50-100 тыс. плюс 10% годовых от суммы. А проценты по депозиту могут составлять 15%.

То есть гарантия экономит деньги бизнеса по сравнению с депозитом при одинаковом уровне обеспечения обязательств. Это еще один аргумент в пользу выбора банковской гарантии.

Гарантия повышает ликвидность бизнеса

В отличие от денежного депозита, банковская гарантия положительно влияет на ликвидность компании. Она не отвлекает собственные оборотные средства и позволяет сохранить текущие активы предприятия.

Если компания вносит 1 млн рублей депозита, ее текущие активы уменьшаются на эту сумму — происходит заморозка части оборотных средств. Ликвидность падает.

При оформлении гарантии на 1 млн рублей ситуация иная. Денежные средства остаются на счетах компании и могут использоваться в хозяйственной деятельности. Текущие активы не уменьшаются.

Более того, гарантия позволяет привлекать дополнительное финансирование под будущие контракты и не «съедает» кредитный лимит. Это тоже повышает ликвидность.

Таким образом, гарантия избавляет от необходимости отвлекать собственные средства бизнеса и способствует улучшению его ликвидности. А депозит, наоборот, отрицательно сказывается на ликвидности компании.

Высокая ликвидность крайне важна для стабильной работы любого бизнеса. Поэтому с этой точки зрения гарантия имеет большое преимущество.

Гарантия не отражается в балансе как долг

Важное преимущество банковской гарантии в том, что она не учитывается в балансе компании как обязательство. В отличие от кредита, который ухудшает финансовые показатели.

Получив кредит, компания обязана отразить его в балансе в разделе долгосрочных или краткосрочных кредитов и займов. Это увеличивает долговую нагрузку предприятия.

Гарантия в балансе не отражается, поскольку формально не является заемными средствами. Это обязательство банка, а не долг компании. Соответственно, финансовые коэффициенты предприятия не ухудшаются.

Допустим, ваша компания получила гарантию на 10 млн рублей. Баланс и финансовые показатели останутся прежними. А если б на эти цели был взят кредит, показатели заметно бы упали.

Таким образом, гарантия, в отличие от кредита, не оказывает давления на баланс и не ухудшает финансовые коэффициенты предприятия. А это положительно сказывается на инвестиционной привлекательности бизнеса.

Гарантия не уменьшает сумму кредитного лимита

В отличие от кредита, банковская гарантия не влияет на остаток свободного лимита по кредитной линии компании. Это позволяет продолжать использовать кредит на текущие нужды бизнеса.

Допустим, ваша фирма имеет возобновляемую кредитную линию на сумму 10 млн рублей, из которых уже использовано 6 млн. Остаток лимита — 4 млн.

Если взять в банке еще кредит на 3 млн, то лимит сократится до 1 млн рублей. А если получить гарантию на 3 млн, то лимит останется прежним — 4 млн! И эти средства по-прежнему можно использовать по необходимости.

То есть гарантия не «съедает» часть кредитного лимита, в отличие от дополнительного кредита. Это очень важно для компаний, которые активно используют возобновляемые кредитные линии в текущей деятельности.

Гарантия позволяет получить дополнительное обеспечение обязательств без потери доступа к имеющимся кредитным ресурсам. А это большой плюс для ликвидности и финансовой гибкости бизнеса.

Гарантия быстрее оформляется, чем возврат депозита

После выполнения всех обязательств банковская гарантия закрывается быстрее, чем происходит возврат денежного депозита. Это экономит время компании.

Представим, что ваша фирма внесла в банк депозит 5 млн рублей на 2 года для обеспечения контракта. Когда все обязательства выполнены, депозит не возвращается автоматически.

Нужно писать заявление в банк, ждать его обработки, проверки документов, окончания срока депозита. Это может занять от нескольких дней до недели. Деньги в любом случае какое-то время простаивают в банке «после финиша».

С гарантией проще — банк закрывает ее в день окончания срока действия при условии выполнения всех обязательств. Никаких дополнительных заявлений или проверок не требуется.

То есть гарантия экономит время бизнеса — деньги возвращаются в оборот быстрее по сравнению с депозитом. Это еще один плюс гарантии как инструмента обеспечения обязательств.

Вознаграждение по гарантии меньше процентов по депозиту

Стоит ли выбирать банковскую гарантию — узнайте основные преимущества банковской гарантии перед денежным депозитом.

Банковская гарантия — это обязательство банка уплатить бенефициару определенную сумму по первому требованию. Гарантия выдается по просьбе клиента банка в пользу контрагента для обеспечения исполнения каких-либо обязательств.

Основное преимущество банковской гарантии в том, что она не «замораживает» денежные средства на депозите, как при внесении залога. Компания может использовать эти средства для развития бизнеса.

Другие плюсы банковской гарантии:

— Быстрота получения средств по гарантии. Достаточно предъявить требование банку-гаранту, не вступая в длительные судебные тяжбы.

— Гибкость. Сумму и срок действия гарантии можно менять по соглашению сторон.

— Надежность. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязательств даже при банкротстве компании.

— Простота оформления. Для получения гарантии достаточно подать заявку и предоставить минимальный пакет документов.

К недостаткам банковской гарантии можно отнести:

— Более высокую стоимость по сравнению с денежным депозитом. Банк взимает комиссию за выдачу гарантии.

— Необходимость иметь неплохую кредитную историю и финансовое состояние для получения гарантии.

— Риск отзыва гарантии банком, если компания нарушит кредитный договор.

Таким образом, банковская гарантия выгодна для динамично развивающихся компаний, которым нужен гибкий финансовый инструмент. Депозит больше подходит осторожным инвесторам, рассчитывающим на стабильный доход от размещения средств в банке. Выбор между гарантией и депозитом зависит от потребностей и возможностей конкретной компании.

Гарантия обеспечивает исполнение обязательств перед контрагентами

Стоит ли выбирать банковскую гарантию — узнайте основные преимущества банковской гарантии перед денежным депозитом.

Банковская гарантия — это удобный финансовый инструмент, позволяющий компаниям обеспечивать свои обязательства перед контрагентами. Гарантия выдается банком по просьбе его клиента в пользу получателя для гарантированного исполнения каких-либо условий договора.

Основные преимущества банковской гарантии:

— Надежность. Гарантия обеспечивает выполнение обязательств даже в случае банкротства компании. Контрагент получает гарантированный платеж от банка.

— Оперативность. Получатель средств может быстро взыскать деньги по гарантии без длительных судебных разбирательств.

— Гибкость. Сумму и срок действия гарантии можно изменить по соглашению сторон.

— Финансовая эффективность. Компания не замораживает свои средства в залоге, как при банковском депозите, а использует их для бизнеса.

— Простота оформления. Для получения гарантии достаточно минимального пакета документов.

С другой стороны, есть и некоторые недостатки:

— Высокая стоимость по сравнению с денежным депозитом. Банк взимает комиссию за предоставление гарантии.

— Требование хорошей кредитной истории и устойчивого финансового состояния компании для выдачи гарантии.

— Риск отзыва гарантии банком при нарушении условий кредитного договора.

Итак, основное преимущество банковской гарантии — это надежное обеспечение исполнения обязательств перед контрагентами. Гарантия позволяет компании не отвлекать свой оборотный капитал, используя его для развития бизнеса. При этом контрагенты чувствуют себя уверенно, зная, что банк гарантирует выполнение условий сделки. Таким образом, гарантия — выгодный инструмент для динамично растущих компаний.

Гарантия позволяет участвовать в тендерах и госзакупках

Стоит ли выбирать банковскую гарантию — узнайте основные преимущества банковской гарантии перед денежным депозитом.

Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, позволяющий компаниям принимать участие в тендерах и государственных закупках.

Как известно, для участия в тендере или аукционе на получение госконтракта часто требуется обеспечение заявки в виде залога или банковской гарантии.

Основные преимущества банковской гарантии в этом случае:

— Возможность подать заявку, не замораживая денежные средства на депозите. Это позволяет использовать оборотный капитал для текущей деятельности.

— Быстрота получения гарантии по сравнению с оформлением депозита. Это важно, если срок подачи заявки ограничен.

— Гибкость. Сумму и срок гарантии можно быстро скорректировать, если требования тендера поменялись.

— Надежность для заказчика тендера. Гарантия от надежного банка подтверждает серьезность намерений участника.

— Возможность получить тендерный займ от банка для оплаты гарантии.

С другой стороны, есть и потенциальные недостатки:

— Более высокая стоимость по сравнению с депозитом из-за комиссии банка.

— Требования банка к финансовому состоянию компании для выдачи гарантии.

— Риск удержания гарантии банком в случае нарушения условий кредитного договора.

Таким образом, банковская гарантия — эффективный инструмент для участия в тендерах и госзаказах. Она позволяет подавать конкурентоспособные заявки, не отвлекая свободные денежные средства компании в залоговый депозит. Гарантия от надежного банка вызывает больше доверия у заказчика тендера. Поэтому для активных тендерных компаний выбор в пользу банковской гарантии оправдан.