КАК сформировать бюджет, Семейный бюджет.

Совет 1: Как сформировать бюджет

Чтобы сформировать бюджет, необходимо тщательно изучить бизнес-план, а также финансовый, инвестиционный и маркетинговый планы. Без понимания, откуда ждать поступлений, а также без расчета постоянных и переменных расходов, сформировать его нельзя. Вернее, такой бюджет не будет соответствовать реальному положению дел в компании.

Вам понадобится

• -Бизнес-план;
• -Финансовый план;
• -Инвестиционный план;
• -Маркетинговый план.

Инструкция

Совет 2: Как сформировать план

Грамотное планирование является залогом успеха в любом виде деятельности. Более всего это касается начала своего дела. Любой деловой проект должен начинаться с бизнес-планирования. План будущего предприятия должен быть сформирован не только для того, чтобы уяснить для себя этапы работ по созданию бизнеса, но и для привлечения потенциальных инвесторов.

Инструкция

_

Как правильно вести семейный бюджет как правильно распределять семейный бюджет

Ведение семейного бюджета: делаем «общий котел» и не отказываемся от личных расходов.

Начиная совместную жизнь, многие предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и откладывать деньги на общие цели. Это только на первый взгляд легко. На самом деле, большинство семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать и на учиться правильном вместе вести семейный бюджет, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.

В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, в лучшем случае, достается участь «наемного бухгалтера». В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно он никаких решений принимать не может.

Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?

Финансовые консультанты выделяют три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Семейный бюджет: независимая модель

При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит тем, кто имеет приблизительно равноценный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

«Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Они должны подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить напополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом, пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет осуществления следующего платежа», — советует финансовый консультант Елена Харченко.

Семейный бюджет: солидарная модель

Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы.

«Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата Ани осталась на прежнем уровне. Получилось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня — почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы — походы в кино, покупка одежды, косметики беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий семейный бюджет», — делится Александр.

Солидарная модель ведения семейного бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но при этом, кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если зарплата мужа в полтора раза больше, чем зарплата жены, то и в семейный бюджет он отчисляет в полтора раза больше.

«Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны, даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни», — говорит Елена Харченко.

Семейный бюджет: совместная модель

Совместная модель ведения семейного бюджета — самая привлекательная для большинства молодых семей. Все просто — все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. То есть, фактически, такой подход более продуктивен, чем ведение семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный семейный бюджет имеет и свои недостатки.

Переводчик Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили, в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш семейный бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе — на «мужские развлечения» — пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» — рассказывает Ирина.

Совместный семейный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

«В данной ситуации можно посоветовать закладывать в семейный бюджет еще одну статью расходов — на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%—30% всего семейного бюджета. В таком случае, он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары», — рассказывает г-жа Харченко.

Мнение экспертов

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

«Есть разные модели организации справедливого семейного бюджета. Я остановлюсь на одном из вариантов, который, на мой взгляд, наиболее подходит для семьи, где и муж и жена работают и зарабатывают деньги, что встречается сегодня наиболее часто.

Формируется общий семейный бюджет из зарплат супругов. Из «общего котла» каждому члену семьи выделяется небольшая сумма на ежедневные расходы, которой каждый может распоряжаться по собственному усмотрению. Остальные же средства распределяются на обязательные ежемесячные расходы, накопления на крупные покупки, отпуск, формирование фонда на случай рождения ребенка, отчисления на страхование жизни каждого члена семьи или в пенсионный фонд Украины и другое.

Статьи расходов могут меняться в зависимости от целей семьи. Но в результате получится упрощенная модель финансового плана, на основе которой в дальнейшем можно будет построить более детальную финансовую стратегию семьи» (составление финансового плана).

Сергей Ждан, руководитель «Центра финансового здоровья»

«В идеале заработанное в семье распределяется на несколько частей: общее потребление (включая накопления на крупные покупки), личные нужды каждого члена семьи, общие инвестиции (капитал семьи), личные инвестиции (личный капитал), инвестиции для детей. Это трудно только на первый взгляд.

На пять частей делится любой доход, все дело в привычке, которая вырабатывается со временем. При этом, личные инвестиции должны быть равные. Например, одинаковые взносы в один и тот же НПФ, накопительная страховка в пользу друг друга с одинаковой страховой суммой. Тогда при разводе не будет необходимости их делить».

Ведение семейного бюджета: учимся на чужих ошибках

Распространенные ошибки, которые допускают семейные пары при ведение семейного бюджета:

1. Мнение, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Замалчивание денежной проблемы ведет либо к разводу, либо к «банкротству» семьи.
2. Решение проблемы «по мере поступления». Намного разумнее планировать семейный бюджет наперед (как минимум, на месяц). Иначе может получиться, что денег не хватит на совершения обязательных платежей — коммуналка, счета за телефон, погашение кредита.
3. Отсутствие семейного «казначея». За выполнением семейного бюджета кто-то должен следить. Иначе даже самый рациональный финансовый план рискует остаться только на бумаге (личный финансовый план).
4. Все финансовые решения в семье принимаются одним человеком. Даже если один из партнеров зарабатывает намного больше другого, он не имеет права единолично принимать важные финансовые решения.
5. Полный отказ от денег на личные расходы. Такой подход способен убить любые отношения. Согласитесь, это унизительно — просить у мужа деньги на новые колготки или у жены на пачку сигарет.
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Лучше попытаться равномерно распределить капитал между мужем и женой. Так оба будут чувствовать себя защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
7. Скрывать доходы от своей «второй половинки». Когда правда будет раскрыта, доверие в семье будет подорвано.

www.baby.ru

Семейный бюджет — понятие, структура и ведение!

• Инвестиции
  • Mizes
  • Zest Assets
  • Nakopi Club
  • Dominant Finance
  • Супер Копилка
  • Wise Deposit
  • Right Робот
  • Платформа eToro
  • Бинариум
  • Amarkets
• Новичкам
  • Инвестиции в сети FAQ
  • С чего начать новичку
  • Куда инвестировать
  • Словарь Инвестора
  • Калькулятор Инвестора
  • Истории Успеха
  • Полезные Программы
  • Рефбек партнерам
  • Страховка инвестиций
  • Обмен валют онлайн
  • Курс криптовалют онлайн
  • Лучший инвестор месяца
• Обучение
• О блоге
  • Об авторе
  • Отзывы о блоге
  • Важная информация
• Контакты
  • Связь с автором
  • Реклама
• Личный кабинет

• Главная
• Что такое Форекс (Валютный рынок)?
• V.I.P. доступ к закрытой информации от Blogvestor.Biz по заработку 360-818% годовых!
• Робо-Тесты
• Обмен валют онлайн
• Управление подписками
• Поиск
• Важная информация
• Кабинет инвестора
• Услуги Листинга
• Курс криптовалют на сегодня в режиме реального времени!
• Новичкам
  • 1. Инвестиции в сети FAQ
  • 2. С чего начать новичку
  • 3. Куда инвестировать
  • 4. Рейтинг памм-счетов
  • 4. Словарь Инвестора
  • 5. Калькулятор Инвестора
  • 6. Истории Успеха
  • 7. Полезные Программы
  • 8. Рефбек партнерам
  • 9. Страховка инвестиций
• Отзывы о блоге
• Обучение
• Реклама
• Об авторе
• Контакты
• Статьи сайта

• Инвестиции
  • Mizes
  • Zest Assets
  • Nakopi Club
  • Dominant Finance
  • Супер Копилка
  • Wise Deposit
  • Right Робот

blogvestor.biz

учимся тратить и экономить разумно

Содержание:

Что такое семейный бюджет? Этот вопрос рано или поздно начинает интересовать любую молодую семью. И неудивительно — странное, почти мистическое свойство денег исчезать неведомо куда, просачиваться песком сквозь пальцы, известно всем. А если верить статистике, то финансовые споры в семье становятся наиболее частым поводом для развода. Более 70 % своей совместной жизни пары проводят, обсуждая бюджет семьи, к сожалению, не всегда мирно. Причем уровень достатка семейной пары не имеет значения.

Вы можете зарабатывать миллионы или относиться к той категории населения, которую принято называть «семья со средним уровнем достатка» – презренная денежная субстанция становится поводом для ссор и споров независимо от этого. Но не стоит присваивать деньгам неких мистических свойств – в конце концов, не они зарабатывают вас, а вы их. Все дело в том, что вы неправильно их тратите и не до конца понимаете, что такое семейный бюджет.

Модель семейного бюджета

В самом начале семейных отношений редко кто задумывается о таких «незначительных», казалось бы, вещах, как формирование бюджета семьи, ведение совместного хозяйства и прочих бытовых вопросах. И, как там сказано у классика? – семейная лодка разбивается о быт. Потому что у каждого из пары есть свое представление о том, как правильно тратить деньги, какие нужды в семье являются первоочередными, а какие второстепенными. И взгляды эти, скорее всего, сформировались на основании того, как решались такие вопросы в семьях ваших родителей. А ведь принципиальные финансовые вопросы не просто нужно, а очень важно решить в самом начале семейных отношений. Вы спросите – а что там решать, выбор невелик? Но не все так просто. В первую очередь стоит обсудить несколько вопросов формирования бюджета вашей семьи:

• Совместный или раздельный бюджет?
• В чьи обязанности войдет осуществление контроля над финансами?

Совместный бюджет, доставшийся нам “в наследство” от родителей (просто потому, что так принято), не слишком хорошо подходит для современной жизни. Согласитесь, если один из супругов будет вынужден просить деньги на личные расходы у другого, рано или поздно это может привести к недовольству, а значит к конфликту. Так не будет ли более разумным принять для себя иную модель формирования бюджета семьи, избегая тем самым ненужных споров? Никто не говорит о том, чтобы каждый из членов семьи бегал с калькулятором и подсчитывал, сколько киловатт-часов он потратил или сколько кубометров воды, газа, ушло на приготовление пищи, стирку и мытье посуды. Совсем нет. Можно все сделать гораздо проще. В день зарплаты каждый из членов семьи отдает на ведение хозяйства 50% от своей заработной платы. Независимо от того, сколько он зарабатывает.

Оставшаяся сумма может быть потрачена на собственные нужды, хобби. Тогда маловероятно возникновение таких неудобных моментов, когда один из супругов вынужден просить деньги на «шпильки». Но не стоит забывать, что при раздельном или частично раздельном бюджете вы должны забыть о проявлении участия, взаимной поддержке и подарках друг другу, как обязанности. Что, впрочем, не помешает делать взаимно приятные сюрпризы. Но это уже другая тема. При таком ведении бюджета у вас останутся средства на то, чтобы жить привычной жизнью, не отказывая себе и не ограничивая своих потребностей.

Кто должен управлять семейным бюджетом?

Еще один вопрос, решение которого вызывает продолжительные споры: в чьих руках должен быть сосредоточен бюджет семьи? Мужчины на этот вопрос ответят однозначно. Финансы можно доверить только мужчине. Не зря все министры экономики являются представителями сильной половины человечества. Но давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Не будем ставить под сомнение практичность мужчин, их умение управлять деньгами. Между прочим, мужчины действительно проявляют себя гораздо лучше, отыскивая дополнительные источники дохода. Они более прибыльно вкладывают деньги в ценные бумаги и под проценты в банк. Кстати, крупные покупки, например, автомобили или земельные участки, мужчины планируют, дотошно рассматривая все возможные варианты. И, в конце концов, выбирают наиболее оптимальный.

Но подпадать под стереотипное мнение, что все женщины – транжиры, тоже не стоит. Женщины, несмотря на бытующее мнение, виртуозно умеют экономить. Причем, на всем. Начиная от экономии на продуктах питания и заканчивая модной одеждой. А уж в умении совершать покупки выгодно женщинам точно не откажешь.

Для каждой семьи решение, в чьих руках будут сосредоточены финансы, должно стать индивидуальным. И основываться оно должно не на фразе: «Я сказал!» или «Я женщина, а значит лучше знаю, что нужно семье», а на конструктивном диалоге. Попробуйте провести эксперимент. Не соревнование, учтите это, пожалуйста. Вам нужно выявить того, в чьих руках будет семейная касса, а не доказать, что вы были правы. Пусть один месяц бремя управлением и распределением денег ляжет на сильные мужские плечи, а во второй – на хрупкие, но не менее надежные женские. Может оказаться, что вопреки всем стереотипам женщина окажется более экономной. Тогда смело можно предоставить ей возможность формировать бюджет семьи и управлять им.

Между прочим, это станет неплохой возможностью проверить, насколько хорошо вы умеете договариваться между собой. И еще помните, что кто бы ни взял на себя эту ответственность, помощь всех членов семьи будет совсем не лишней.

Планирование – путь к финансовому благополучию

Если вы решили, какой тип формирования бюджета семьи вам подходит и кто именно будет им управлять, а, следовательно, и отвечать за расходование денежных средств, давайте поговорим о планировании.

Стоит отдельно упомянуть, что планировать семейный бюджет лучше всего совместно. Такое обсуждение поможет учесть нужды всех членов семьи. Не ущемляя никого и выслушав все мнения, вы, возможно, найдете способ на чем-то сэкономить. К тому же, реальное финансовое положение вашей семьи должно быть «прозрачным», чтобы каждый имел представление о реальном положении дел. И формировал свои запросы, исходя именно из этого, а не основываясь только на собственных желаниях. Поверьте, если ваши близкие будут знать, как обстоят дела с финансами, они легче пойдут вам навстречу, если вы попросите их быть более экономными в расходах. В итоге семейный бюджет выиграет от этого.

Чтобы не рассматривать свой кошелек в поисках завалявшейся купюры или наоборот, не думать о том, что до конца месяца три дня, а денег остается еще много, вспомните о старом правиле: контролировать нужно не только расходы, но и доходы семьи. Или хотя бы приблизительно знать, но лучше все же располагать точными цифрами, из чего будет складываться бюджет семьи.

Начните записывать ожидаемую прибыль. Что в нее входит? Заработная плата всех членов семьи, включая авансы, премии и дополнительные заработки. Если у вас имеются ценные бумаги или счета, с которых вы получаете прибыль, то и эти деньги обязательно должны быть включены в статью доходов. Лучше всего завести специальный файл в компьютере в формате электронной таблицы Exel (это самое простое и позволяет легко делать необходимые расчеты), куда вы будете каждый месяц вносить список ваших доходов. А вот теперь, имея на руках конкретные цифры, можно приступать к планированию ежемесячных и разовых расходов.

Планирование бюджета семьи необходимо начать с учета постоянных ежемесячных расходов. Квартплата, выплата по кредиту или ипотеке, расходы на мобильную связь, оплата детского сада, школы, лекарства, продукты питания и средства личной гигиены. Все это легко подсчитать, чтобы знать наверняка, какую сумму вы должны будете потратить, потому что эти расходы – обязательные.

Некоторые экономисты советуют учитывать расходы на продукты длительного хранения, которые можно купить впрок, отдельно от скоропортящихся. Поэтому перед началом всех этих подсчетов снимите остаток таких продуктов, как сахар, мука, чай, соль, и рассчитайте точно, сколько вам необходимо докупить на следующий месяц. То же самое относится и к средствам личной гигиены и бытовой химии: мыло, шампунь, зубная паста, стиральные порошки, средства для уборки и мытья посуды и так далее. Возможно, особенно если вы обсуждаете бюджет совместно с членами семьи, вы найдете новые способы экономии.

Несомненным является тот факт, что мы предполагаем, а обстоятельства складываются так, как складываются, а потому в статье расходов обязательно должен присутствовать так называемый пункт на непредвиденные расходы. Пусть лучше эта сумма или её часть автоматически «передвинется» на следующий месяц, чем вы будете вынуждены при необходимости и в срочном порядке пересматривать все статьи расходов, или, хуже того, влезать в долги, чтобы ваш бюджет не начал «трещать по швам».

Крупные траты

После того, как вы посчитали все возможные и обязательные расходы, можно подумать и о крупных покупках. Каждая вещь в доме имеет свой срок службы, да и развитие технологий на сегодняшний день идет вперед семимильными шагами. И вам хочется более современный компьютер, более экономичный холодильник, окно в мир пошире (экран телевизора), мобильный телефон с большим набором функций. Но как все это уместить в отнюдь не резиновый бюджет семьи? Очень просто.

На крупные покупки лучше всего средства копить постепенно. Это тоже один из способов планирования бюджета. Лучше накопить на новую машину, чем взять очередной кредит и вместо того, чтобы потратить деньги на свою семью, нести деньги в банк в качестве процентов. Мало того, что это неразумно, так еще и обидно. Вы берете в долг чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Есть, правда, и другой взгляд на покупку вещей в кредит.

Если вещь необходима сегодня, а не через год, когда удастся накопить необходимую сумму – конечно, ее нужно запланировать и купить сегодня. Тогда при планировании бюджета учтите расходы на уплату процентов банку за пользование кредитом. Возможно, вас утешит при этом мысль, что пока вы копите средства, инфляция все равно часть их умудряется «съесть», поэтому уплата процентов по кредиту выглядит не так ужасно.

И еще, планируя покупку новой бытовой техники, подумайте, куда вы собираетесь деть старую? Отправить на свалку или в кладовку? Но это же неразумно! Гораздо лучше продать ненужную вам вещь. Продать можно через всевозможные интернет-порталы, специально предназначенные для этого. Таким образом, вы не только не превратите свою кладовку в склад старьевщика, но и выручите средства с того, что перестало быть нужным для вас, но может послужить кому-то другому. То же самое касается отдыха. Лучше всего планировать свой отпуск и не единовременно вкладывать в него все имеющиеся в наличии средства, а постепенно откладывать деньги на отдых.

Как вести семейный бюджет, как его планировать, кому доверить управление – решать, конечно, вам. Но постарайтесь, чтобы независимо от того, сколько вы зарабатываете, денег вам хватало, а решение бытовых и финансовых вопросов не стало тем камнем преткновения, о который разобьется ваша семья. Деньги можно заработать, но единственный невосполнимый ничем капитал – это любовь, уважение и семья.

jlady.ru

Как организовать семейный бюджет ? как правильно тратить семейный бюджет ? Семейный бюджет

Автор КакПросто!

Впервые человек встречается с понятием «семейный бюджет» еще в детстве. В родительском доме малыш усваивает модель обращения с деньгами. Это может быть и разумная экономия, и «дотягивание» от зарплаты до зарплаты, и накопления ради самих накоплений. Создав собственную семью, молодожены порой обнаруживают значительные различия между финансовыми правилами друг друга. Чтобы избежать «денежных» ссор, семейный бюджет нужно правильно организовать.

Статьи по теме:

Вам понадобится

• — программа учета домашних финансов;
• — тетрадь в клетку;
• — калькулятор;
• — ручка.

Инструкция

Договоритесь со своей второй половинкой о способе ведения бюджета семьи. Сделать это принципиально важно до свадьбы. Есть три варианта: раздельный, частично совместный и совместный.

В первом случае муж и жена не имеют общих финансов. Частично совместный вариант является неким компромиссом. Супруги договариваются, какую сумму каждый из них будет вносить ежемесячно в семейный бюджет, а также какие траты будут оплачены из общих денег. Оставшиеся личные доходы муж и жена расходуют по собственному смотрению.

При совместном бюджете все доходы супругов складываются в общий кошелек и расходуются на нужды всех членов семьи. Именно этот вариант чаще всего выбирают молодые семьи. Однако он требует самого тщательного планирования.

Анализируйте ваши доходы и расходы в течение 2-3 месяцев. Для этого придется строго контролировать поступающие средства и фиксировать все покупки. Вести учет можно с помощью специальной компьютерной программы, а можно и по старинке, вооружившись карандашом и калькулятором.

Проявите терпение и будьте последовательны. Делайте записи ежедневно, учитывайте все доходы, не пропускайте никаких трат. В этом важном этапе должны принимать участие непременно оба супруга.

После скрупулезного подсчета вы будете четко представлять основные виды доходов и расходов семьи. Главным источником денежных поступлений являются зарплаты мужа и жены. К ним часто добавляются премии, подработки, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи в аренду жилья и т.д. Если в семье живут старшие родственники, их пенсии также часто входят в общий кошелек. Выделите обязательные траты: питание, оплата жилищных и коммунальных услуг, стационарных и мобильных телефонов, интернета, проезда в общественном транспорте или бензина, выплата кредитов, расходы на одежду, обувь, предметы гигиены и т.д. Найдите финансовые «черные дыры». Это те покупки, которые делаются необдуманно и кажутся необременительными для бюджета: еще один глянцевый журнал, или блузка с распродажи, или яркая авторучка из киоска у метро. Поразмыслив, вы, наверняка, поймете, что деньгам, потраченным на красивые безделушки, можно найти лучшее применение. Однако не относите к лишним тратам расходы на семейных отдых, походы в кино и кафе, личное хобби и прочие приятные моменты.

Приступайте к планированию семейного бюджета. Первого числа нового месяца просчитайте сумму обязательных платежей и отложите ее в отдельный конверт. Как только получите на руки платежки, сразу же оплатите их отложенными деньгами. Так у вас не будет соблазна потратить их на что-то еще.

В другой конверт положите сумму, которую ваша семья тратит на питание. Из него вы будете брать деньги, отправляясь в супермаркет или на рынок. Не расходуйте средства из «продуктового» конверта на другие цели.

Следующий конверт – резервный. В него собирайте деньги, предназначенные на непредвиденные расходы. Старайтесь откладывать некоторую часть со всех доходов. Начните с 5-10%. Со временем вы сможете открыть счет в банке, на который с каждой вашей зарплаты будет автоматически перечисляться определенный вами процент. Но пока вы только привыкаете правильно планировать бюджет, держите резервные деньги под рукой, чтобы была возможность быстро ликвидировать финансовый просчет.

Оставшуюся сумму разложите по дополнительным конвертам, отражающим потребности вашей семьи: «Одежда и обувь», «Отдых и хобби», «Стирка и уборка», «Обучение» и т.д. Размер денежных средств определите по своему усмотрению. Главное условие – не менять назначение конвертов и не перекладывать деньги из одного в другой.

Научившись контролировать ежемесячные расходы, определите крупные финансовые затраты. К ним отнесите покупку бытовой техники, мебели, автомобиля, ремонт квартиры, отпуск за границей и т.д. Составьте список всех дорогостоящих потребностей и желаний семьи. Затем пронумеруйте их в порядке убывания важности: первый пункт – самая нужная или желанная вещь, последний — покупка, которую можно отложить на некоторое время (не больше года). На крупные приобретения можно копить целенаправленно, пересмотрев расходы, или использовать часть резервных денег.

Обратите внимание

Не думайте, что составленный вами бюджет на месяц с первого раза получится идеальным. Вносите в него корректировки по мере необходимости. Через 2-3 месяца вы втянетесь в процесс и сможете оптимально распределять денежные средства.

Источники:

• Что мешает постоянно вести свой бюджет

Совет полезен?

Распечатать

Как организовать семейный бюджет

www.kakprosto.ru

Семейный бюджет. Формирование семейного бюджета

До сих пор я говорил о личных финансах и личном бюджете, теперь настало время рассмотреть и более сложную тему – семейный бюджет. В первой, вводной публикации на эту тему я объясню, что такое семейный бюджет, чем он отличается от личного бюджета и расскажу про формирование семейного бюджета и принципы его расходования. Для всех публикаций, связанных с семейным бюджетом, на Финансовом гении открывается новая рубрика – семейный бюджет.

Итак, что такое семейный бюджет. Семейный бюджет – это совокупность денежных и материальных активов всех членов семьи, можно сказать, соединение личных бюджетов мужа и жены в один общий. Говоря о семейном бюджете, я в большинстве случаев буду иметь ввиду среднестатистическую семью, состоящую из 3 членов: муж, жена и ребенок.

Формирование семейного бюджета и расходование его средств происходит немного сложнее, чем в случае с личным бюджетом.

Главное отличие семейного бюджета от личного заключается в том, что семейный бюджет формируется из доходов двух членов семьи, а расходуется в четырех основных направлениях, в то время как личный бюджет формируется из доходов одного человека и расходуется только в одном направлении – на нужды этого же одного человека.

Схематически семейный бюджет можно представить следующим образом:

На этой иллюстрации мы видим источники формирования семейного бюджета и основные направления расходования средств.

Доходы семейного бюджета:

– Доходы мужа;

– Доходы жены.

Расходы семейного бюджета:

– Расходы на семью;

– Личные расходы мужа;

– Личные расходы жены;

– Расходы на детей.

Именно так и происходит формирование семейного бюджета и его расходование в среднестатистической семье. В частных случаях могут присутствовать различные отклонения от этой схемы. Например, доходы семейного бюджета могут состоять из доходов только одного члена семьи, а при отсутствии детей расходы на детей могут отсутствовать. Однако, три остальных составляющих расходов семейного бюджета будут присутствовать в любом случае.

Семейный бюджет так же, как и личный бюджет состоит из активов и пассивов.

Пассивы семейного бюджета – это источники происхождения средств, которые могут быть собственными (доходы мужа и жены) или заемными (займы в кредитных учреждениях или у других людей).

Активы семейного бюджета – это способы размещения пассивов. Все активы семейного бюджета, как и в случае с личным бюджетом, можно разделить на денежные (резервы, сбережения, капитал, деньги на личные нужды) и материальные (имущество семьи).

Но здесь уже все сложнее, чем в личном бюджете: каждый вид активов может быть как общим семейным, так и принадлежать одному из членов семьи. В нормах семейного права (семейном кодексе) обычно говорится о том, что денежные и материальные активы, которые принадлежали супругам до вступления в брак, продолжают оставаться их личным имуществом, а все, что создано или приобретено в браке, считается уже имуществом семьи. Однако я в своих публикациях буду опираться не на нормы права, а на то, как распределение активов происходит фактически в повседневной жизни.

То есть, говоря о семейных активах (расходах), я буду иметь ввиду расходы семейного бюджета, совершаемые на благо семьи, которыми в равной (или примерно равной) степени будут пользоваться оба члена семьи. А под личными активами (расходами) мужа или жены буду понимать те денежные или материальные активы, которые служат на благо только одного из членов семьи. Таким же образом отдельно будут рассматриваться расходы на детей.

Это была небольшая, вводная публикация, в которой я только рассказал о том, что такое семейный бюджет в общем плане и показал основные источники формирования семейного бюджета и его расходования. В дальнейших публикациях на Финансовом гении я буду рассматривать тему семейного бюджета более подробно и досконально. Оставайтесь с нами!

fingeniy.com

Как правильно вести семейный бюджет

Модель ведения семейного бюджета: делаем «общий котел» и не отказываемся от личных расходов.

Начиная совместную жизнь, многие предпочитают не задумываться о денежной стороне вопроса. А ведь с этого момента двум взрослым и независимым людям придется вести совместное хозяйство, вместе оплачивать счета и откладывать деньги на общие цели. Это только на первый взгляд легко. На самом деле, большинство семейных конфликтов возникает на почве денег. Как этого избежать и на учиться правильном вместе вести семейный бюджет, мы разбирались вместе с финансовыми консультантами.

В ситуации, когда один из супругов находится на содержании другого, все намного проще. Как правило, тот, кто зарабатывает деньги, тот и решает, как ими распорядится. Второму супругу, в лучшем случае, достается участь «наемного бухгалтера». В его обязанности входит следить за соблюдением бюджета, но самостоятельно он никаких решений принимать не может.

Если же оба супруга работают и зарабатывают, ситуация значительно усложняется. Кто должен оплачивать коммунальные расходы? За чей счет приобретать бытовую технику? Как сформировать «справедливый» семейный бюджет?

Финансовые консультанты выделяют три основные модели построения семейного бюджета: независимая, солидарная и совместная.

Семейный бюджет: независимая модель

При независимой модели каждый из членов семьи распоряжается заработанными деньгами по собственному усмотрению. Такая модель подходит тем, кто имеет приблизительно равноценный доход, ценит независимость или только начинает семейную жизнь.

Если возникает необходимость покрыть общие расходы, семейная пара «скидывается» на эти нужды. Но так как это происходит ситуативно, а не систематически, часто общие расходы покрываются за счет того партнера, у которого деньги есть сейчас. В итоге, возникают недосказанности и обиды.

«Для начала молодым людям надо сесть «за стол переговоров». Они должны подсчитать сумму ежемесячных расходов и разделить напополам. Также следует поступить и с крупными общими приобретениями. При этом, пусть, как и раньше, платит тот, у кого сейчас есть деньги. Но теперь у второго партнера возникает «задолженность», которую можно «погашать» за счет осуществления следующего платежа», — советует финансовый консультант Елена Харченко.

Семейный бюджет: солидарная модель

Анна, преподаватель иностранного языка, и Александр Гудым, руководитель отдела продаж в дистрибьюторской компании, «финансовый вопрос» обсудили еще до свадьбы.

Стоит прочесть:

«Было решено составлять план расходов на каждый месяц и вместе их покрывать. Но через какое-то время меня повысили, я стал начальником отдела, соответственно, изменился и мой доход. Зарплата Ани осталась на прежнем уровне. Получилось, что после такого «дерибана» она оставалась совсем без копейки, а у меня — почти половина зарплаты. Поэтому все остальные наши расходы — походы в кино, покупка одежды, косметики беру на себя я. Сейчас уже не вижу смысла играть в общий семейный бюджет», — делится Александр.

Солидарная модель ведения семейного бюджета предполагает, что члены семьи формируют «общий котел». Но при этом, кто больше зарабатывает, тот должен и отчислять больше на совместные расходы. Такая модель подходит тем парам, где доходы одного из партнеров заметно превышают доходы другого. К примеру, если зарплата мужа в полтора раза больше, чем зарплата жены, то и в семейный бюджет он отчисляет в полтора раза больше.

«Применение солидарной системы позволит всем членам семьи чувствовать себя, с одной стороны, причастными к формированию семейного бюджета. С другой стороны, даст определенную степень финансовой независимости. Кстати, на принципах солидарности можно привлекать к созданию семейной казны и детей, если они имеют свой, даже небольшой, заработок. Это подготовит их к взрослой жизни», — говорит Елена Харченко.

Семейный бюджет: совместная модель

Совместная модель ведения семейного бюджета — самая привлекательная для большинства молодых семей. Все просто — все доходы складываются в общий «котел», и потом члены семьи вместе определяют, на что их потратить. Важно, что при такой модели у семьи, а не у отдельного ее члена, остаются свободные средства, которые можно пустить на накопление, формирование резервного фонда или инвестирование. То есть, фактически, такой подход более продуктивен, чем ведение семейного бюджета, исходя из потребностей, а не возможностей семьи. Но совместный семейный бюджет имеет и свои недостатки.

Переводчик Ирина Курило и специалист в области PR Вадим Вирченко сразу решили, в их семье все будет общим, и деньги в том числе. «Это казалось нам правильным. Но через какое-то время необходимость согласовывать каждую покупку с мужем начала напрягать. А потом я узнала, что Вадим начал прятать от меня деньги. Он отдавал в наш семейный бюджет не всю зарплату. Часть оставлял себе — на «мужские развлечения» — пиво с друзьями, сигары, бильярд. Было жутко обидно. Я-то во всем себе отказывала!» — рассказывает Ирина.

Совместный семейный бюджет вовсе не означает полного отречения от финансовой независимости. В конце концов, у каждого в паре есть свои маленькие желания, которые он должен иметь возможность удовлетворить без «санкции» партнера. Отсутствие личных денег лишает человека не только привычных удовольствий, но и возможности порадовать любимого человека маленьким подарком, букетом цветов или другим сюрпризом.

«В данной ситуации можно посоветовать закладывать в семейный бюджет еще одну статью расходов — на личные нужды. Это деньги, которыми члены семьи будут распоряжаться по собственному усмотрению. В идеале, личные расходы не должны превышать 20%—30% всего семейного бюджета. В таком случае, он будет более эффективным. Но все зависит от желания и уровня доходов семейной пары», — рассказывает г-жа Харченко.

Интересное с сайта:

Мнение экспертов

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов»

«Есть разные модели организации справедливого семейного бюджета. Я остановлюсь на одном из вариантов, который, на мой взгляд, наиболее подходит для семьи, где и муж и жена работают и зарабатывают деньги, что встречается сегодня наиболее часто.

Формируется общий семейный бюджет из зарплат супругов. Из «общего котла» каждому члену семьи выделяется небольшая сумма на ежедневные расходы, которой каждый может распоряжаться по собственному усмотрению. Остальные же средства распределяются на обязательные ежемесячные расходы, накопления на крупные покупки, отпуск, формирование фонда на случай рождения ребенка, отчисления на страхование жизни каждого члена семьи или в пенсионный фонд Украины и другое.

Статьи расходов могут меняться в зависимости от целей семьи. Но в результате получится упрощенная модель финансового плана, на основе которой в дальнейшем можно будет построить более детальную финансовую стратегию семьи» (составление финансового плана).

Сергей Ждан, руководитель «Центра финансового здоровья»

«В идеале заработанное в семье распределяется на несколько частей: общее потребление (включая накопления на крупные покупки), личные нужды каждого члена семьи, общие инвестиции (капитал семьи), личные инвестиции (личный капитал), инвестиции для детей. Это трудно только на первый взгляд.

На пять частей делится любой доход, все дело в привычке, которая вырабатывается со временем. При этом, личные инвестиции должны быть равные. Например, одинаковые взносы в один и тот же НПФ, накопительная страховка в пользу друг друга с одинаковой страховой суммой. Тогда при разводе не будет необходимости их делить».

Ведение семейного бюджета: учимся на чужих ошибках

Распространенные ошибки, которые допускают семейные пары при ведение семейного бюджета:

1. Мнение, что разговоры о деньгах — недостойное занятие. Замалчивание денежной проблемы ведет либо к разводу, либо к «банкротству» семьи.
2. Решение проблемы «по мере поступления». Намного разумнее планировать семейный бюджет наперед (как минимум, на месяц). Иначе может получиться, что денег не хватит на совершения обязательных платежей — коммуналка, счета за телефон, погашение кредита.
3. Отсутствие семейного «казначея». За выполнением семейного бюджета кто-то должен следить. Иначе даже самый рациональный финансовый план рискует остаться только на бумаге (личный финансовый план).
4. Все финансовые решения в семье принимаются одним человеком. Даже если один из партнеров зарабатывает намного больше другого, он не имеет права единолично принимать важные финансовые решения.
5. Полный отказ от денег на личные расходы. Такой подход способен убить любые отношения. Согласитесь, это унизительно — просить у мужа деньги на новые колготки или у жены на пачку сигарет.
6. Оформление всего имущества на одного члена семьи. Лучше попытаться равномерно распределить капитал между мужем и женой. Так оба будут чувствовать себя защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
7. Скрывать доходы от своей «второй половинки». Когда правда будет раскрыта, доверие в семье будет подорвано.

www.prostobank.ua

Как распределить семейный бюджет?

Содержание:

В самом начале семейной жизни мы редко задумываемся о таких низменных вещах, как деньги. Все правильно, с милым, как известно, и в шалаше – рай, и гены декабристок в нас бушуют, даря ощущение безграничного счастья. Ах, если бы такая идиллическая картина семейной жизни сохранилась навсегда. Увы! Реальность стучится в двери и окна, а еще в почтовый ящик, в виде счетов за квартиру, телефон и платежи по кредиту. И оказывается, что в шалаше зябко, а милый никак не желает делиться заначками, и на заработки в Сибирь его калачом не заманишь. Вот и приходится учиться основам семейной экономики.

Самое грустное в этой ситуации то, что никто не придет со стороны и не ответит на возникающие у нас вопросы. Все приходится познавать на собственном опыте. Как правильно распределить семейный бюджет по доходам и расходам? Какой способ его формирования выбрать? Как вести этот самый бюджет? Но не стоит опускать руки: всем давно известно, что богат не тот, у кого много денег, а тот, кому их хватает. Вот и нужно сделать так, чтобы зарабатываемых вами денег хватало, а финансовые вопросы не внесли разногласий в вашу совместную жизнь. Давайте попробуем разобраться вместе.

Модели формирования семейного бюджета

Как известно, бюджет складывается из статей доходов и расходов. А для того чтобы правильно распределить семейный бюджет, необходимо сначала выбрать модель его формирования, которая будет для вашей семьи максимально комфортной, действенной и бесконфликтной. Хотя стоит оговориться сразу, что в чистом виде ни одна из этих моделей не работает. И это не голословное утверждение. Если задуматься, вы имеете дело с одним из разделов экономической науки – семейная экономика. А любые научные модели создаются для идеальных ситуаций. К несчастью, в реальной жизни добиться идеала практически невозможно, но можно к нему стремиться. Итак, рассмотрим первую модель формирования бюджета семейной пары.

• Общий семейный бюджет

Модель формирования бюджета, когда все доходы супругов вносятся в общий «котел» и уже из него идут отчисления средств на нужды семьи. Казалось бы, идеальная модель, но у каждой из нас есть свои увлечения, слабости и привычки. Вот и получается: для того чтобы была возможность «посидеть с подружками в кафе», придется делать «заначки».

Даже при самом грамотном планировании общего бюджета вы вряд ли внесете этот пункт в статьи расходов. Прибавьте еще и то обстоятельство, что вести учет доходов и расходов нужно будет одному из супругов, следовательно, второй оказывается в ситуации, когда нужно просить деньги. Согласитесь, это не каждому может понравиться. И учтите, вам ежемесячно придется сводить концы с концами, а в случае, если денег не хватило (а так бывает довольно часто и от этого никто не застрахован), выслушивать отповедь о неразумности трат. Вас устраивает такая ситуация? Если да – это ваш идеальный способ формирования бюджета семьи.

• Частично общий бюджет

Многие называют эту модель компромиссом. Она подойдет для тех, кто сомневается, общий или раздельный бюджет семьи взять за основу дальнейшего финансового процветания. Нужно отметить, что модель близка к идеалу, особенно для тех, кто имеет средний уровень заработка. Но тут тоже не обходится без своих подводных камней. Складывается такой бюджет не из всей суммы вашего заработка, а, например, из 70-80%. Остальная часть остается на личные нужды. Неплохо. Но вы забываете о том, что никто не учитывает при таком раскладе вашу работу – мамой, поварихой и уборщицей в одном флаконе. Это по умолчанию ваша обязанность, и снимать ее с ваших хрупких плеч никто не собирается. Но тогда о какой справедливости может идти речь?

И еще одна деталь. Если у вас с мужем разный размер заработной платы, ваши 20-30%, оставшиеся после внесения денег в бюджет семьи, будут сильно отличаться от его личных средств. Как-то несправедливо. Не находите? Да и возможную проблему с нехваткой денег до конца месяца тоже никто не отменял. Но если вы сможете найти свою истину где-то посередине, данная модель станет хорошей возможностью держать руку на пульсе финансов семьи.

• Раздельный бюджет

Эту модель формирования бюджета семьи называют чуть ли не смертным приговором для брака. Но как показывает практика, это не совсем так, а вернее, совсем не так. В Европе раздельный семейный бюджет – норма жизни. И финансовые споры становятся причиной развода в очень редких случаях. Кстати, финансовая защищенность в случае развода у женщин в Европе гораздо выше нашей. Но напомним еще раз, раздельный бюджет не означает раздельный брак, давайте все же отделять зерна от плевел.

Отличительной чертой раздельного бюджета является то, что супруги не вкладывают свои доходы в общую копилку. Но не нужно думать, что траты на нужды семьи при таком бюджете берет на себя кто-то один. Совсем нет. Необходимо согласовать, кто в вашей семье за что платит. И сделать это необходимо максимально корректно и взвешенно. При раздельном бюджете вы берете на себя очень большую ответственность. Кстати, большинство состоявшихся в финансовом плане девушек предпочитает именно такую модель формирования семейного бюджета.

Раздельный бюджет не подходит вашей семье, если слишком велика разница в уровнях заработной платы. Например, если один из супругов – студент, если вы находитесь в декретном отпуске или на длительном лечении, если вы вышли замуж и не собираетесь больше работать. Возможен и такой вариант, что ваш муж не хочет, чтобы вы работали. Как говорится, на вкус и цвет… А может быть и так, что ваша независимость вас тяготит.

Но какую бы модель формирования вы не выбрали, все равно придется «платить по счетам». И если со статьями дохода и моделями формирования семейного бюджета все более или менее ясно, то распределение расходов необходимо планировать заранее.

Статьи расходов семейного бюджета

Как правило, в среднестатистической семье статьи расходов складываются из условий и образа жизни. В первую очередь, все расходы делятся на обязательные (неминуемые) и необязательные (на которых можно сэкономить). Во-вторых, траты могут быть запланированными и непредвиденными. И, в-третьих, расходовать средства можно на общесемейные или на личные нужды.

Например, коммунальные платежи входят в разряд обязательных. Также не избежать расходов на продукты питания. А вот покупка одежды (для взрослых) зачастую может оказаться излишеством. Во всяком случае, мы грешим неуемной тягой к приобретению все новых и новых предметов гардероба, даже если в этом нет острой необходимости.

Что касается планирования расходов, то, например, та же коммуналка, еда, одежда и обувь, как правило, составляют статью запланированных расходов. Сюда же можно включить (то есть спланировать заранее) траты на ремонт, на отдых, на приобретение бытовой техники, дачи или автомобиля. Незапланированные расходы могут стать результатом форс-мажорных обстоятельств или неожиданных событий. Ведь несчастья, влекущие за собой финансовые траты, запланировать невозможно. А вылиться эти расходы могут во что угодно, начиная от штрафов за неправильную парковку и заканчивая оплатой услуг погребальной конторы.

Однако к счастью, не всегда незапланированные расходы связаны с печальными событиями. Незапланированной может стать покупка свадебного подарка друзьям или родственникам, приобретение «по случаю» какой-нибудь дорогостоящей вещи (в полцены) или горящей путевки. Поэтому, как ни парадоксально звучит, незапланированные расходы тоже надо планировать.

Распределение бюджетных средств

Только правильное распределение средств станет залогом грамотного планирования семейного бюджета. В общем и целом (по науке) половина бюджетных денег должна уходить на необходимые нужды (обязательные платежи и жизненно необходимые вещи). Тридцать процентов совокупного дохода семьи можно потратить на необязательные, но приятные расходы. Именно из них берутся деньги на отдых у моря, на покупку новой шубки или на замену старого холодильника. Оставшиеся двадцать процентов могут стать средствами для накопления или же превратиться в неприкосновенный запас. Именно из него можно будет взять деньги на незапланированные траты, а потом просто восполнить свой НЗ.

А как же быть с личными средствами? Все очень просто. Эта статья расходов должна входить в первую половину трат. Потому что личные средства каждому члену семьи просто жизненно необходимы. А уж какую сумму будет составлять данная статья, зависит от ваших доходов и вашего образа жизни.

Если вы выбрали модель раздельного бюджета, то вам с мужем придется точно и четко рассчитать все ваши доходы и общие расходы вашей семьи. Затем определить (по возможности пропорционально) какие расходы возьмете на себя вы, а какие достанутся супругу. И напомним. Беря на себя те или иные расходы, вспомните о том, что вы, помимо всего прочего, после трудового дня снова работаете, только домохозяйкой. И если рассчитать, сколько бы вы заплатили приходящей домработнице, то эту сумму как расходную часть должен взять на себя ваш супруг. Конечно, никто не говорит о том, что он должен платить вам зарплату, просто выраженная в денежном эквиваленте сумма должна быть вычтена из ваших ежемесячных расходов на семью.

И напоследок. Не важно, какую модель финансового поведения вы выберете, общий или раздельный семейный бюджет будете вести. Главное – не делать бюджет яблоком семейного раздора. Любые проблемы и любые разногласия можно преодолеть.

jlady.ru