Ликвидируем долги: как можно быстро погасить ипотеку

Зачастую многие люди, оформившие ипотечный кредит, в силу сложившихся семейных обстоятельств стремятся полностью избавиться от долговых обязательств, которые имеются перед банковским учреждением. Вполне логичен вопрос: а как можно быстро погасить ипотеку?

Существуют следующие варианты решения данной проблемы:

  • досрочное погашение долга;
  • рефинансирование кредитной задолженности;
  • погашение ипотеки наличными средствами;
  • использование материнского капитала.
Погасить ипотеку материнским капиталом

Досрочно погасить ипотеку можно погасить за счет материнского капитала

Досрочное погашение

Наиболее реальный способ ликвидации кредитной задолженности по ипотеке — это ее досрочное погашение. Естественно, что банку эта операция крайне невыгодна.

И хотя многие из них используют различные комбинации (ограничение минимальной суммы досрочного погашения, оформление дополнительного соглашения к кредитному договору, соблюдение определенного периода времени, наличие дополнительных комиссионных сборов), каждый заемщик должен знать следующее.

С 1 ноября 2011 года любой клиент банка вправе погасить задолженность по ипотеке в любое время. Причем никаких штрафных санкций и прочих выплат он не должен осуществлять. Главное условие — это подача в банковское учреждение заявления, в котором указывается срок погашения кредитных обязательств (минимальный срок — 30 дней).

Для примера возьмем алгоритм погашения ипотеки в Сбербанке:

1. Происходит пополнение счета, с которого будет производиться уплата задолженности.

2. В день осуществления ежемесячного платежа пишется заявление о досрочном погашении ипотеки.

3. Банковский работник указывает точную сумму долга на дату проведения платежа.

4. С пополненного счета производится списание средств в счет уплаты ссудной задолженности.

5. Берется справка об отсутствии задолженности перед банковским учреждением.

Видеоинструкция досрочного погашения ипотеки

Рефинансирование долга

Этот способ является приемлемым, если недвижимость передается в залог другому банку под более низкую процентную ставку по кредитному договору.

По данной схеме заемщик должен:

  • предоставить перечень предусмотренных документов на оформление ипотеки в новое банковское учреждение;
  • подать заявление банку-кредитору на досрочное погашение ссудной задолженности;
  • получить положительный ответ от банка-кредитора;
  • предоставить согласие в новое банковское учреждение;
  • перечислить кредитные средства, выданные новым банком, на погашение задолженности в старом банке;
  • переоформить недвижимость в залог под выполнение обязательств перед новым банком.

Погашение ипотеки наличными средствами

Этот способ также является довольно распространенным. В большинстве случаев основной причиной погашения ипотечного кредита наличными средствами является возникшая необходимость в срочной реализации жилой недвижимости.

Ипотека за счет потребительского кредита

Погасить ипотеку можно потребительским кредитом

Для осуществления данной операции в любом банковском учреждении оформляется кредит, который не имеет определенного целевого назначения (к примеру, потребительский кредит). Он направляется на ликвидацию задолженности по ипотеке.

Единственный минус данного погашения ипотечного кредита — это более высокие процентные ставки по новой ссуде. Но есть и обратная сторона медали. Часть средств, вырученных от продажи квартиры, можно направить на ликвидацию обязательств по новому кредиту. Что значительно снизит расходы на уплату процентов по нему.

Материнский капитал — источник для возврата заемных средств

Данный вариант подойдет для молодых семей, которые воспитывают двух и более детей. Такие семьи имеют право на получение сертификата на материнский капитал. С его помощью можно погасить задолженность по ипотеке.

Для этого необходимо обратиться в местное управление Пенсионного фонда и предоставить:

  • заявление;
  • сертификат на материнский капитал (оригинал);
  • документ, подтверждающий регистрацию сертификата;
  • паспорт его владельца;
  • ипотечный договор (копия);
  • справку банковского учреждения о сумме задолженности по ипотечному кредиту;
  • документ, подтверждающий государственную регистрацию права собственности на жилую площадь (копия);
  • обязательство заемщика по оформлению жилья в долевую собственность между всеми членами семьи.

Перечисление денежных средств в банк осуществляется в течение 2 месяцев со дня подачи заявления владельца сертификата. Если для погашения ипотечного кредита использовались не все средства, то их остаток возвращается Пенсионному фонду.

Снятие обременения по ипотечному договору

Погасив долг по ипотеке, необходимо сразу же заняться снятием обременения по договору ипотеки. Чтобы удалить запись по проведенной сделке, необходимо обратиться в орган, который занимался регистрацией ипотечного договора. Подготовкой пакета документов занимается сотрудник банковского учреждения, где был выдан кредит. Обычно на это уходит 1-2 недели.

Вот перечень документов, которые необходимы для снятия обременения по приобретенной недвижимости:

  • письмо банковского учреждения, подтверждающее полное исполнение обязательств заемщика;
  • закладная с указанием даты погашения ссудной задолженности;
  • доверенность банка на заемщика, который имеет право представлять интересы учреждения в регистрирующем органе;
  • акт приема-передачи закладной.
Снятие обременения по ипотечному договору

Обременение по ипотеке нужно снимать сразу же после ее погашения

Помимо этих документов, у владельца недвижимости должны быть:

  • копия паспорта;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.

В течение 2-3 дней запись о наличии ипотечного договора будет снята. Сразу же можно попросить новый правоустанавливающий документ на жилье без отметки об обременении недвижимости. Для этого потребуется уплатить государственную пошлину.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ